Inflatie. Het is de afgelopen vier decennia geen probleem geweest. Het is er echter nu en hardnekkiger en misschien problematischer dan veel experts slechts een paar maanden geleden hadden voorspeld. Dus, wat te doen aan inflatie?
Inflatie betekent een stijging van de kosten van goederen en diensten. Simpel gezegd:als er inflatie is, kosten dingen meer.
Inflatie is niet per se een primaire zorg als uw inkomen gelijke tred houdt met de prijsstijging. Het kan echter een groot probleem zijn voor gepensioneerden die van een vast aantal middelen moeten leven.
Terwijl inflatie verwijst naar het feit dat dingen meer kosten, vertegenwoordigt het ook een daling van de waarde van gespaarde dollars. Als de inflatie stijgt, betekent dit een daling van de koopkracht van geld.
Laten we zeggen dat u van plan bent volgende maand met pensioen te gaan en van plan was $ 5.000 per maand van uw spaargeld op te nemen om uw uitgaven te dekken. Met een inflatie van 7,5% is de koopkracht van uw $ 5.000 echter niet langer $ 5.000. Je hebt nu $ 375 extra nodig om te kopen wat je van plan was te kopen. Over 12 maanden betekent dat een extra $ 4.500. U heeft nu meer geld nodig voor uw pensioen dan u had verwacht.
De waarde van uw spaargeld is lager omdat er meer geld nodig is om te kopen wat u van plan was te kopen.
Onlangs hebben we op de Facebook-groep NewRetirement de leden gevraagd wat ze doen aan inflatie. Hoe passen ze hun financiële plannen aan voor stijgende kosten?
Dit zijn de resultaten:
Wat te doen aan inflatie? Absoluut niets zeggen velen.
Bijna de helft van de 277 respondenten doet niets anders in het licht van de inflatie. Zoals Michelle schreef:"Eerlijk gezegd? Ik negeer het meestal.”
Is dit een kwestie van je kop in het zand steken? Een verstandige reactie op wat een voorbijgaand of tijdelijk fenomeen zou kunnen zijn? Of staat er al iets gepland?
Hier is mogelijk rationeel om op koers te blijven:
Op basis van opmerkingen in de enquête kunnen veel mensen op koers blijven omdat hun investeringen het goed doen. Steve schreef waarom hij niets anders doet:“Gewoon mee cruisen met pensioen. High-yieldportefeuille werpt zijn vruchten af.”
En het is waar. Als uw geld een rendement oplevert dat hoger is dan de inflatie, houdt u gelijke tred met het probleem of overtreft u het zelfs.
Veel economen geloven nog steeds dat de inflatie van vandaag slechts een hapering is nu we uit de pandemie komen. En een tijdelijke stijging van de prijzen is misschien niet groot genoeg om een gedragsverandering te veroorzaken.
Veel mensen die van plan zijn met pensioen te gaan, hebben back-upplannen, inclusief reservefondsen voor overschotten.
Een groot percentage van de respondenten reageert op inflatie door de uitgaven terug te brengen tot alleen essentiële items. Dit is een natuurlijke economische reactie en het verminderen van de vraag kan soms helpen om de prijzen te verlagen.
Volgens het laatste inflatierapport. De grootste recente prijsstijgingen zijn te zien in brandstof, voedsel en huisvesting, met name huur. In veel gevallen zijn dit gebieden waar huishoudens kunnen bezuinigen.
Dus veel mensen elimineren luxe, koken meer thuis, kopen winkelmerken en vinden andere manieren om de uitgaven te verminderen.
Huisvesting is een categorie waar je veel kunt besparen.
Het goede nieuws? Voor gepensioneerden betekent het verminderen van uitgaven niet noodzakelijk een vermindering van de kwaliteit van leven. Jolene geniet van haar afslanking. Ze schreef:"We hebben ons te grote huis in een buitenwijk verkocht en onze woonplaats veranderd in een staat zonder inkomen. We reizen langzaam in landen als Bonaire, Panama, Portugal en Spanje waar de kosten van levensonderhoud lager zijn en we hebben onze ziektekostenverzekering met 50% verlaagd.”
Bill geniet ook van het leven in het buitenland. Hij schreef:"Met pensioen in Ecuador, waar de kosten van levensonderhoud ongeveer een derde van de VS bedragen en de inflatie nog steeds onder de 2% ligt." Hij voegde eraan toe dat hij van Facebook sprong om zijn kapsel van $ 2,50 te halen.
Een paar mensen herbalanceren hun activa-allocaties en kopen i-obligaties, TIPS of aan de inflatie gekoppelde aandelen.
En onroerend goed en grondstoffen zijn beleggingen die intrinsieke waarde hebben en die doorgaans in financiële waarde toenemen tijdens inflatieperioden.
Wat onroerend goed betreft, houdt de waarde van het actief, het onroerend goed, gelijke tred met de inflatie. En als het een vastgoedbelegging is, dan bent u waarschijnlijk ook in staat om de huren te verhogen.
Ontdek 8 manieren om te investeren in onroerend goed voor uw pensioen.
Slechts een klein percentage van de respondenten probeert het inflatieprobleem op te lossen met een hoger inkomen. Langer werken of een pensioenbaan krijgen (vooral met een stijgend inkomen) kan echter een goede reactie zijn.
Jim is van plan gewoon zijn baan te behouden en zijn pensioen uit te stellen als de inflatie aanhoudt.
Het uitstellen van de start van de sociale zekerheid is ook een verstandige manier om op lange termijn gelijke tred te houden met de inflatie. Hoe langer u wacht met het starten van de sociale zekerheid, hoe groter uw salaris zal zijn. En dat geld zal gegarandeerd op zijn minst enigszins gelijke tred houden met de inflatie.
Het kopen van een toekomstige lijfrente is een andere manier om een inkomen te hebben dat gegarandeerd gelijke tred houdt met stijgende prijzen.
Bob stelt zowel de sociale zekerheid uit als investeert in een lijfrente. Hij schreef:"Ik wacht tot 70 jaar om de sociale zekerheid te innen en koop een QLAC via mijn IRA. Ik kan nu $ 130.000 uitgeven op 66-jarige leeftijd en $ 45.7k per jaar krijgen op 85-jarige leeftijd."
Meer informatie over Qualified Longevity Annuity Contracts (QLAC's), een type lijfrente. (Een voordeel van lijfrentes is dat u inflatiebescherming kunt kopen op het inkomen.)
Sommige mensen "investeren" in schulden. Ze gaan nu meer schulden aan, want als de inflatie aanhoudt, zullen ze die in goedkopere toekomstige dollars terugbetalen.
Pat schreef:"Ik ga geen schulden meer aan, maar ik ben gestopt met het doen van extra aflossingen op onze hypotheek."
Dan zegt dat hij zijn eerste huis koopt, omdat huren te duur is geworden.
Dit is een goed idee. Wanneer u onroerend goed bezit, heeft u een tegen inflatie beschermd activum - de waarde ervan zal waarschijnlijk stijgen met de inflatie. En wanneer u onroerend goed koopt met een lening, betekent inflatie dat u geldschieters terugbetaalt met geld dat minder waard is dan toen het oorspronkelijk werd geleend, wat de kredietnemers ten goede komt.
Het gemiddelde woonkrediet ligt momenteel ruim onder de 4%. En de inflatie over het afgelopen jaar ligt boven de 6%. Bij die tarieven is de effectieve reële rente negatief. De relatieve kosten om de lening terug te betalen zijn gedaald.
Wat te doen aan inflatie? Iets? Niks? Je weet het pas als je een plan hebt.
U moet weten wat er met uw financiën gebeurt als de inflatie in verschillende perioden met 2% of 20% stijgt. (OPMERKING:wat belangrijk is voor pensioenregelingen is een langetermijngemiddelde voor inflatie, niet noodzakelijk een stijging in een maand of jaar.)
De Pensioenplanner van NewRetirement geeft u zowel optimistische als pessimistische controle over de inflatiecijfers voor algemene uitgaven, huisvesting en medische kosten. Het is een goed idee om scenario's met verschillende inflatiepercentages uit te voeren en uw levenslange financiële zekerheid in verschillende omstandigheden te beoordelen en back-upplannen (zoals die hierboven) te ontwikkelen voor inflatoire omstandigheden.
Bovendien kunt u zien of u reserves heeft om u tijdens inflatieperioden te dekken en scenario's met verschillende rendementen uit te voeren, vastgoedinvesteringen uit te proberen en meer.
De NewRetirement Planner is de enige online tool die u deze flexibiliteit biedt. Het is een geweldige manier om vertrouwen op te bouwen in uw vermogen om de toekomst te financieren die u wilt hebben.
Welke kosten zijn verbonden aan het gebruik van een creditcard?
Wat zijn de vereisten voor het openen van een IRA?
Wat zijn de sancties in Kentucky voor het intrekken van pensioen?
Wat is het verschil tussen 401(a) en 457 pensioenregelingen?
Hoe heeft de pandemie de pensioenregelingen voor vrouwen veranderd?
Wat zijn de beste aandelen om te bezitten als de inflatie hoog is?
De grootste risico's waarmee u te maken krijgt als u met pensioen gaat en hoe u zich kunt voorbereiden