Met slim geldbeheer kunnen wereldwijde economische (en persoonlijke) financiële crises slechts een tijdelijke tegenvaller zijn - geen ramp op de lange termijn. Het kan echter moeilijk zijn om een brug te slaan naar die veilige toekomst als je tegenslagen ervaart. Mogelijk moet u onmiddellijke bronnen van noodgeld of inkomsten overwegen.
Hier zijn 11 ideeën voor noodgeld in deze stressvolle tijden, samen met een beoordeling van de voor- en nadelen van elke financieringsbron.
Geen enkele zal perfect zijn. Aan al deze financiële transacties zijn kosten verbonden. We beoordelen elke noodgeldbron echter als:
Je zult zien dat het vinden van de beste bron van noodgeld voor JOU afhankelijk is van een groot aantal onderling afhankelijke variabelen. We zijn er vast van overtuigd dat het uitvoeren van alternatieve scenario's met behulp van de NewRetirement Pensioenplanner u kan helpen betere beslissingen te nemen voor uw financiële gezondheid op korte en lange termijn.
De meeste experts op het gebied van persoonlijke financiën adviseren dat alle huishoudens toegang hebben tot voldoende contant geld om te allen tijde ten minste zes maanden aan levensonderhoud te financieren. (En als u al met pensioen bent, heeft u idealiter toegang tot een of twee jaar aan benodigde portefeuilleopnames.)
Als je dit geld hebt, een dikke proficiat voor jou. Helaas is dat geen doel dat de meeste Amerikanen hebben gevolgd. Volgens Bankrate kan slechts 39% van de mensen een tegenvaller van $ 1.000 dekken met hun spaargeld.
Je hebt het om precies deze reden bewaard.
Het kan stressvol zijn om dit kussen leeg te maken. Ga voorzichtig te werk met uitgaven en wees klaar om het indien mogelijk aan te vullen.
Als u de pensioengerechtigde leeftijd bereikt of bijna bereikt, heeft u waarschijnlijk al nagedacht over wanneer u met de pensioenuitkeringen van de sociale zekerheid moet beginnen.
Het kan echter zijn dat u nu uw besluitvorming heroverweegt en de voor- en nadelen afweegt om eerder te beginnen.
Hoewel de conventionele wijsheid is om er bijna altijd voor te kiezen om de start van de pensioenuitkeringen uit te stellen totdat uw maximale uitkeringsbedrag is bereikt, kunt u verleid worden door het idee om nu te beginnen.
Sociale zekerheid is een relatief gemakkelijke manier om uw maandelijks inkomen te verhogen. (Hoewel het ongeveer 4-6 weken of langer duurt vanaf uw aanvraagdatum tot uw eerste controle.)
Terwijl u vroeg begint met de sociale zekerheid misschien een efficiënte manier zijn om uw cashflow te vergroten, het is NIET waarschijnlijk uw beste beslissing. Sociale zekerheid is een levenslange betalingsstroom. En het verschil tussen vroeg beginnen en uitstellen kan tijdens je leven in de buurt van $ 100.000 liggen.
Veel experts zijn van mening dat het meestal een beter idee is om alle andere geldbronnen op nul te zetten in plaats van vroeg met de sociale zekerheid te beginnen. Sociale zekerheidsuitkeringen duren zo lang als u (en uw echtgenoot) leven, terwijl het spaargeld eindig is.
De beste manier om te beoordelen of u al dan niet vroegtijdig met de sociale zekerheid begint, is door verschillende scenario's uit te voeren met behulp van de NewRetirement Planner of een spreadsheet. U wilt vergelijken:
Na een noodfonds of andere geldrekeningen, zou u kunnen gaan kijken naar investeringen die buiten de belastingvrije voertuigen zijn gedaan.
Mogelijk kunt u dit jaar enkele kapitaalverliezen realiseren die andere belastbare inkomsten compenseert, waardoor uw totale belastingdruk wordt verlaagd.
Het verkopen van een belegging op dit moment kan pijnlijk zijn, omdat u mogelijk met verlies verkoopt. U zult zorgvuldig willen analyseren of het verkopen van deze beleggingen beter of slechter is dan andere beleggingen in andere soorten rekeningen. Denk na over belastingen, waardestijgingspotentieel en verkopen met verlies.
Als u pensioenfondsen moet opnemen, kunt u beginnen met geld in een Roth IRA. U mag op elk moment geld opnemen van een Roth (het bedrag dat u heeft geïnvesteerd, niet de beleggingsopbrengsten) zonder boetes of belasting.
Het belangrijkste voordeel is dat deze strategie geen invloed heeft op uw aanslag inkomstenbelasting.
Net als bij belastbare rekeningen, kan het verkopen van een belegging op dit moment pijnlijk zijn, omdat u mogelijk met verlies verkoopt. En, nog belangrijker, met Roth-opnames geeft u de mogelijkheid op om belastingvrij winst op dat geld te realiseren.
U zult zorgvuldig willen analyseren of het verkopen van deze beleggingen beter of slechter is dan andere beleggingen in andere soorten rekeningen. Probeer verschillende scenario's te modelleren in de NewRetirement Planner.
De CARES-wet maakte het tijdens de pandemie gemakkelijker om geld op te nemen van uw fiscaal bevoorrechte rekeningen om virusgerelateerde redenen. Meer traditionele opnames voor ontberingen zijn echter minder vergevingsgezind en moeilijker te krijgen.
Als u absoluut uw traditionele 401k of IRA moet gebruiken voor noodgeld, is een lening van uw rekening waarschijnlijk de beste keuze om de boete van 10% voor vervroegde opname en alle andere belastingen die aan de uitbetaling zijn verbonden te vermijden.
Dit is een lening die u aan uzelf kunt verstrekken. Dus als je het geld nodig hebt, is dit een prima plek om het te vinden. Probeer beleggingen te verkopen die op lange termijn blindgangers kunnen zijn. Weet u niet zeker op welk account u moet tikken? Of welke beleggingen te verkopen? Misschien wilt u een financieel adviseur raadplegen.
Afhankelijk van uw situatie kunnen de nadelen echt oplopen:
Wist u dat als u een levensverzekering voor het hele leven of een variabele universele levensverzekering hebt, u geld van de polis kunt opnemen en laten aftrekken van de nominale waarde van uw polis?
Voorbeeld:Als u $ 10.000 opneemt van een polis met een contante waarde van $ 50.000, ontvangen uw erfgenamen $ 40.000 als u overlijdt. De opnames zijn belastingvrij, ervan uitgaande dat ze niet hoger zijn dan het bedrag dat u in de polis hebt gestopt.
U kunt zonder veel kosten toegang krijgen tot geld.
Vraag zeker na bij uw verzekeraar wat uw polis is. Soms verminderen verzekeraars de uitkering bij overlijden met een bedrag dat groter is dan wat u opneemt. U wilt natuurlijk ook de mogelijke impact op erfgenamen inschatten.
OPMERKING:het is ook mogelijk om geld te lenen van uw levensverzekering, maar u betaalt dan rente en dit is misschien niet het beste gebruik van uw geld.
Afhankelijk van uw budget kan het verlagen van de kosten ongelooflijk moeilijk of relatief eenvoudig zijn. Ontdek deze 20 manieren om kosten te besparen.
Pluspunten: Er kan op dit moment niet veel kwaad in uw persoonlijke financiën komen door kosten te besparen.
Nadelen: Dit zijn zeer moeilijke tijden. Denk goed na voordat u dingen snijdt die een meetbaar voordeel hebben voor uw persoonlijk welzijn. Bedenk ook van wie u nog meer profiteert met uw uitgaven. Het lijkt erop dat we leren stemmen met onze dollars.
Uw huis is waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit. En de huizenprijzen zijn in veel delen van het land altijd het hoogst.
Een kredietlijn voor eigen vermogen is een lening waarbij u leent tegen overwaarde die u in uw huis heeft opgebouwd.
Het aanboren van uw eigen vermogen via een kredietlijn voor eigen vermogen is misschien wel de meest efficiënte lening die voor u beschikbaar is, vooral als u een behoorlijke hoeveelheid eigen vermogen in uw huis heeft, slechts een kleine lening nodig heeft, een behoorlijke kredietwaardigheid heeft en in staat bent om te betalen het terug.
Er zijn veel overwegingen:
Gebruik de NewRetirement Planner om een kredietlijn voor eigen vermogen te modelleren.
Bent u 62 jaar of ouder, dan komt u mogelijk in aanmerking voor een omgekeerde hypotheek. Nu de woningwaarde hoog is en de rente laag, is het nu een goed moment om dit type lening af te sluiten als dit voor u zinvol is.
Een omgekeerde hypotheek is een lening die pas wordt terugbetaald als u de woning verlaat. U leent uw eigen vermogen, gebruikt een deel ervan om een bestaande hypotheek af te lossen (indien van toepassing zonder maandelijkse hypotheekbetalingen), krijgt toegang tot contant geld en u betaalt het terug, samen met de vergoedingen, rente en opgebouwde rente wanneer u besluit te vertrekken het huis.
Het belangrijkste voordeel van omgekeerde hypotheken is dat u uw traditionele hypotheekbetalingen kunt elimineren en/of toegang kunt krijgen tot uw eigen vermogen terwijl u nog steeds uw huis bezit en er in woont. Dit type lening kan de cashflow drastisch verbeteren.
Deze leningen kunnen te mooi klinken om waar te zijn. Ze zijn erg interessant onder de juiste omstandigheden, maar denk eens na over deze mogelijke nadelen:
Gebruik de NewRetirement Planner om een omgekeerde hypotheek te modelleren of probeer de Reverse Hypotheek Calculator om te zien hoeveel geld u kunt lenen.
Het is misschien verleidelijk om boodschappen en andere benodigdheden met krediet te kopen, maar dit is niet het beste idee.
Pluspunten: Het is gemakkelijk.
Nadelen: U begrijpt waarschijnlijk dat het grootste nadeel van creditcardaankopen hetzelfde is als het voordeel:het is gemakkelijk.
En het is gemakkelijk, want creditcardmaatschappijen willen graag zoveel mogelijk geld aan u verdienen. De tarieven voor creditcardschulden zijn hoog. Als u deze niet maandelijks kunt afbetalen, betaalt u veel meer dan de waarde van de producten die u hebt gekocht.
De arbeidsmarkt is momenteel hot hot hot. Bedrijven hebben werknemers nodig - er is veel vraag naar alles, van bedienden tot vrachtwagenchauffeurs. Kun je van baan veranderen en je inkomen verhogen? Wat dacht je van een side-gig? Heb je een pensioenbaan overwogen?
Pluspunten: U kunt hogere kosten compenseren.
Nadelen: Er zijn weinig nadelen aan het verhogen van het inkomen, vooral als je een baan kunt vinden waar je echt van houdt.
De beste en slechtste Dow-aandelen vanaf 2020
De beste en slechtste S&P 500-aandelen vanaf 2020
Tarieven, schulden, sociale zekerheid en de Fed
Hoe u 10k investeert en het beste rendement behaalt?
De beste manieren om rood staan te vermijden en geld in uw portemonnee te houden
De beste en slechtste dingen om te kopen in februari
Dit is de beste manier om uw sociale zekerheid te beschermen tegen dieven