Ja, je hebt een budget nodig. Bijna iedereen doet dat.
En als u uw financiën serieus wilt begrijpen - zoals u zou moeten zijn - dan is het ontwerpen van een budget de eerste stap. Het kan eng zijn om de feiten over uw financiële situatie onder ogen te zien. Je realiseert je misschien niet eens volledig hoeveel je uitgeeft voor sommige dingen in je leven.
Maar een idee krijgen van hoeveel geld je verdient en waar je het aan uitgeeft, is absoluut essentieel. En het geeft u de leiding over uw financiële toekomst.
Een budget is een spelplan voor je geld. Het biedt een overzicht van uw financiën in vogelvlucht en stelt u in staat uw dagelijkse, wekelijkse of maandelijkse uitgaven te plannen.
Een budget helpt je erachter te komen of je genoeg geld hebt om je rekeningen te dekken en hoeveel je over hebt om te sparen of te investeren voor de toekomst.
Budgetten kunnen ongelooflijk gedetailleerd of heel algemeen zijn, maar ze dienen allemaal om u twee belangrijke informatie te verschaffen:hoeveel geld u verdient en hoeveel u uitgeeft.
Geen twee budgetten zijn hetzelfde en het uwe moet worden afgestemd op uw specifieke situatie.
Bedrijven en de overheid gebruiken bijvoorbeeld budgetten om hun jaarlijkse uitgaven te plannen, en om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld hebben om werknemers te betalen en te blijven werken.
Persoonlijke budgetten zijn echter meestal veel eenvoudiger.
Het enige wat u hoeft te doen is pen en papier pakken (of een nieuwe spreadsheet op uw computer openen, als dat uw voorkeursmethode is) en aan de slag gaan.
Alle budgetten moeten twee hoofdelementen bevatten:hoeveel geld u verdient en hoeveel geld u uitgeeft.
Het lastigste deel is het uitzoeken van al uw uitgaven. Maar als u eenmaal weet met hoeveel inkomsten u moet werken, kunt u zich verdiepen in de details van uw uitgaven-, spaar- en investeringsdoelen.
Hier leest u hoe u uw budget daadwerkelijk maakt:
De meeste mensen hebben slechts één of twee inkomstenstromen uit hun baan of banen. Maar inkomen kan ook geld omvatten dat is verdiend met hobby's of nevenactiviteiten, rente of dividenden uit investeringen, of enige andere regelmatige, maandelijkse instroom van contanten.
Voor onkosten:huisvestingskosten (huur of hypotheek), uitgaven voor eten, nutsvoorzieningen, vervoer, creditcardbetalingen, betalingen voor studieleningen, entertainment, uit eten gaan en al het andere dat normale maandelijkse kosten zijn.
U moet uw uitgaven ook opsplitsen in twee verschillende soorten:vast en flexibel. Vaste kosten zijn de rekeningen die u elke maand betaalt, die over het algemeen niet veel variëren - uitgaven zoals huur of studieleningen. Flexibele kosten zijn zaken die variabel kunnen zijn, zoals uw boodschappen of entertainmentkosten.
Een populaire budgetteringsmethode is om de "50/20/30"-regel te volgen. Dit bepaalt dat u 20% van uw nettoloon moet sparen of investeren, 30% moet besteden aan uw flexibele uitgaven en de resterende 50% aan uw essentiële levensonderhoud moet besteden.
Hoewel dat kader misschien niet voor iedereen werkt, is het een basisset van richtlijnen die u kunnen helpen om er een gewoonte van te maken om te budgetteren.
Soms kun je het gewoon instellen en vergeten. Maar onthoud dat budgetten levende dingen zijn.
Hoewel u niet veel kunt doen aan de kosten van uw maandelijkse huur of uw hypotheek, kan het zijn dat u meer uitgeeft dan u had gepland in sommige flexibele categorieën, bijvoorbeeld vakanties of boodschappen. Als dat het geval is, moet u erachter komen waarom dat zo is en uw uitgavenpatroon of uw budget wijzigen.
Een populaire budgetteringsmethode is om de "50/20/30"-regel te volgen.
Als u bijvoorbeeld $ 400 per maand opzij zet voor boodschappen en merkt dat u in werkelijkheid dichter bij $ 500 uitgeeft, moet u dat in de gaten houden. Die extra $ 100 kan je snel in de schulden brengen.
Aan de andere kant, als je $ 200 hebt gebudgetteerd voor maandelijkse diners, maar je geeft slechts $ 100 uit, houd daar dan rekening mee en herverdeel misschien tussen de categorieën.
Het doel is om al uw uitgaven te allen tijde onder uw inkomen te houden.
Zet ook geld op uw budget voor sparen en beleggen, zodat u klaar bent voor een gezonde financiële toekomst. Een gemakkelijke manier om te beginnen is door een noodfonds op te bouwen - of geld dat u op een gemakkelijk toegankelijke spaarrekening heeft voor een regenachtige dag. Het geld dat u elke maand in uw budget overhoudt, moet gaan om deze kasreserve te creëren.
Uw fonds voor regenachtige dagen moet voldoende bevatten om een paar maanden kosten te dekken in het geval dat uw inkomen aanzienlijk daalt, bijvoorbeeld door ziekte of ontslag. Het kan ook handig zijn in het geval dat u moet reizen vanwege een noodgeval in uw gezin of in het voorjaar voor autoreparaties.
U moet ook rekening houden met een budget voor pensioensparen - geld dat naar een IRA of 401K gaat, dat u pas in de toekomst wilt gebruiken.
Het doel van uw budget is ervoor te zorgen dat uw uitgaven niet opwegen tegen uw inkomsten. Als je meer uitgeeft dan je verdient, kom je al snel in de schulden. Met een budget kunt u uw situatie in de gaten houden.
U moet streven naar het maximaliseren van uw inkomen en het minimaliseren van uw uitgaven. Hierdoor komt er meer geld vrij voor sparen en beleggen, afhankelijk van uw doelen.