Wanneer kunt u geld opnemen van uw pensioen?

In 2015 zijn enkele beperkingen op de toegang tot pensioenen versoepeld, zodat u nu vanaf 55 jaar toegang hebt tot uw beschikbare premiepensioen (oplopend tot 57 jaar vanaf 2028). Als u een toegezegd-pensioenregeling heeft, kunnen de regels anders zijn en moet u de details van uw pensioenregeling controleren voor meer informatie.

Hoewel het erg verleidelijk is om eerder toegang te krijgen tot uw pensioen, moet u zich ervan bewust zijn dat uw pensioenpot er is om de rest van uw leven financieren en te vroeg uitputten kan later in uw leven tot financiële problemen leiden. Op dit moment is het de moeite waard om in gedachten te houden dat de huidige levensverwachting van een man van 55 jaar die in het VK woont ongeveer 80 jaar is, terwijl een vrouw naar verwachting rond de 84 zal worden. Daarom is het op 55-jarige leeftijd waarschijnlijk dat je ongeveer 25 jaar inkomen nodig hebt om in je onderhoud te voorzien.

Welke opties zijn er als ik mijn pensioen wil opnemen en toch wil werken?

Er zijn een aantal opties beschikbaar wanneer u toegang krijgt tot uw pensioen en deze zijn als volgt:

Neem een ​​deel van uw pensioenpot in contanten en laat de rest belegd

U kunt 25% van uw totale pensioen contant opnemen zonder belasting te betalen. Als u dit doet en het restant van uw pensioenpotje belegd laat, groeit dit in de loop van de tijd verder. Door deze aanpak te gebruiken, kunt u een forfaitair bedrag krijgen dat u kunt gebruiken om uw hypotheek of andere grote schuld af te lossen. Als u op deze manier uw uitgaven verlaagt, kan dat betekenen dat u kunt blijven werken, misschien met minder uren, en toch uw huidige inkomen kunt behouden.

Neem een ​​deel van of al uw belastingvrije contanten en koop een lijfrente met de rest

Een lijfrente is een inkomen voor het leven dat wordt verstrekt in ruil voor een forfaitair bedrag. Als u besluit een lijfrente aan te schaffen, staat uw inkomen voor het leven vast en profiteert uw pensioenpot niet van toekomstige beleggingsgroei. Als u op 55-jarige leeftijd besluit een lijfrente aan te schaffen, dan zal het inkomen dat u ontvangt aanzienlijk lager zijn dan wanneer u wacht tot een meer gebruikelijke pensioenleeftijd zoals 65 jaar.

Koop een lijfrente met uw totale pensioenpot

Hetzelfde probleem zal zich voordoen, zoals beschreven in de sectie hierboven, waar het kopen van een lijfrente op 55-jarige leeftijd een relatief laag inkomen zou opleveren in vergelijking met een lijfrente die op oudere leeftijd is gekocht.

Lees ons artikel voor meer informatie over lijfrentes - Wat is een lijfrente en hoe werkt het?

Toegang tot uw pensioen via pensioenopname

U kunt vanaf uw 55e met pensioen gaan en daar hoort een flexibele optie bij, de zogenaamde pensioenopname. Als u overweegt door te gaan met werken, maar wel wat toegang tot uw pensioen wilt, dan kan pensioenopname een optie zijn die het overwegen waard is.

Pensioenopname is als een pensioenkraan die u kunt in- en uitschakelen, verhogen of verlagen naargelang uw inkomensbehoeften dit vereisen. Met een pensioenopnameregeling kunt u toch 25% van uw pensioenpot belastingvrij opnemen.

Lees voor meer informatie ons artikel - De beste aanbieders van pensioenopname vergelijken

Belasting van pensioenuitkeringen

Hoewel u belastingvrij toegang hebt tot 25% van uw pensioenpot, worden alle verdere inkomsten belast tegen uw marginale belastingtarief. Als u uw pensioenuitkering op 55-jarige leeftijd opneemt en blijft werken, heeft u waarschijnlijk al uw huidige belastingvrije persoonlijke aftrek van £ 12.570 (2021/22) opgebruikt, dus al uw opname-inkomsten worden belast. Betaalt u via uw werkgever een hoger tarief (40% of 45%) inkomstenbelasting, dan kunt u overwegen een lager inkomen te verdienen of minder van uw pensioen af ​​te halen om onder de hogere of hogere tariefgrens te komen en de inkomstenbelasting te verlagen. uw loon.

De onderstaande tabel laat zien waar belasting wordt betaald over de verschillende pensioenkeuzes die hierboven zijn beschreven.

Kan ik nog steeds bijdragen aan mijn pensioen als ik pensioenuitkeringen ontvang?

Ja, als u blijft werken en pensioen ontvangt, kunt u nog steeds bijdragen aan een pensioen tot het bedrag van uw totale jaarinkomen met een maximale premiegrens van £ 40.000 per jaar. Dus als u £ 15.000 per jaar verdient, is dat het maximum dat u aan pensioen kunt betalen en belastingvermindering kunt krijgen. Dit zal uw pensioenpot aanvullen, wat betekent dat u kunt blijven genieten van toekomstige groei om later in uw leven van inkomsten te voorzien.

Kan ik mijn AOW nemen en toch werken?

Voordat u uw wettelijke pensioenleeftijd bereikt, ontvangt u een bericht waarin staat hoe u aanspraak kunt maken op uw AOW. Als u niets doet, blijft uw AOW onbetaald totdat u besluit het aan te vragen. Als u uw AOW ten minste 5 weken uitstelt, krijgt u een hoger pensioen als u het uiteindelijk aanvraagt.

Ga voor uw persoonlijke wettelijke pensioenleeftijd naar - Controleer uw AOW-leeftijd

Dingen om te overwegen voordat u uw pensioen opneemt en doorgaat met werken

Pluspunten

• Verminder het aantal uren dat u werkt en behoud toch uw levensstandaard door toegang te krijgen tot uw pensioen
• Toegang tot een belastingvrij forfaitair bedrag om uw hypotheek of andere schuld te verminderen of af te lossen en uw uitgaven te verminderen
• Blijven werken en bijdragen aan uw pensioen
• Ga door met werken en stel het opnemen van uw AOW uit en ontvang later een hoger pensioen

Nadelen

• Als u uw pensioen vervroegd opneemt, raakt de pensioenpot die u later misschien nodig heeft op
• Wees op de hoogte van de levensverwachting voor uw leeftijd voordat u toegang krijgt tot uw pensioen
• Overweeg alle opties om toegang te krijgen tot uw pensioen, zodat u de beste optie voor u kiest