Het hebben van een hoge credit score heeft veel voordelen, maar de belangrijkste is dat het u geld kan besparen.
Een sterke kredietgeschiedenis kan u helpen uw kredietscore te benutten om honderden of zelfs duizenden dollars te besparen wanneer u een lening aangaat, meer waarde uit creditcards te halen en u te helpen in aanmerking te komen voor betere verzekeringstarieven.
Hier zijn drie belangrijke manieren waarop u uw kredietscore kunt gebruiken om uw financiële gezondheid te verbeteren.
Wanneer u een creditcard of lening aanvraagt, gebruiken kredietverstrekkers doorgaans zogenaamde op risico gebaseerde prijzen om te bepalen of uw aanvraag wordt goedgekeurd en welk rentetarief ze in rekening brengen.
Als uw kredietscore hoog is, blijkt uit gegevens dat u minder snel in gebreke blijft bij het nieuwe account dan iemand met een lage kredietscore. Als gevolg hiervan kunt u meestal een lagere rente verwachten, wat u geld bespaart gedurende de looptijd van de lening.
Stel dat u bijvoorbeeld een autolening van $ 30.000 aanvraagt en deze in vijf jaar wilt afbetalen. Als u een uitstekend krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een jaarlijks percentage van 3,5% (APR), waarmee u een maandelijkse betaling van $ 546 krijgt. In dit geval zou u over vijf jaar $ 2.745 aan rente betalen.
Als u echter een redelijk krediet heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een duurdere APR van 8%. Dit zou uw maandelijkse betaling verhogen tot $ 608, en u zou uiteindelijk $ 6.498 aan rente betalen gedurende de looptijd van de lening. In dit scenario zou een groot krediet u $ 3.753 besparen.
Natuurlijk houden kredietverstrekkers rekening met meer dan alleen uw credit score. Ze kunnen ook kijken naar uw verhouding tussen schulden en inkomen (hoeveel van uw bruto maandinkomen gaat naar schuldbetalingen) en naar specifieke items in uw kredietrapporten, zoals recente vragen, achterstallige betalingen en meer.
Uw credit score biedt echter een snelle momentopname van uw algehele kredietwaardigheid, en een goede credit score kan het voor u gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor betere rentetarieven op zowel leningen als creditcards. En als u uw kredietscore heeft verbeterd sinds u werd goedgekeurd voor een lening, kunt u deze mogelijk ook herfinancieren met een nieuwe lening tegen een lagere rente.
Veel creditcards bieden beloningen in de vorm van introductieaanbiedingen en punten, mijlen of geld terug elke keer dat u ze gebruikt. De beste rewards-creditcards zijn meestal ontworpen voor mensen met een goed of uitstekend krediet, wat over het algemeen een FICO ® betekent Score ☉ van 670 of hoger.
Met de juiste creditcard in uw portemonnee kunt u geld terug verdienen (wat in feite een contantkorting is op elke aankoop die u doet) of punten of mijlen die u kunt gebruiken om reizen te boeken, cadeaubonnen te kopen en meer.
Sommige creditcards met reisbeloningen bieden introductieaanbiedingen die honderden dollars aan gratis reizen waard zijn, wat u kan helpen een vakantie te plannen voor veel minder dan het normaal zou kosten.
Een ding om in gedachten te houden is echter dat creditcards rente in rekening brengen als u van maand tot maand een saldo bijhoudt. En hoewel een uitstekend krediet u kan helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente, schat de Federal Reserve momenteel de gemiddelde creditcardrente op ongeveer 17%, wat nog steeds hoger is dan bij andere vormen van schulden.
Om de waarde die u uit creditcardbeloningen haalt te maximaliseren, is het daarom belangrijk om er een doel van te maken om uw saldo elke maand volledig af te betalen om rentekosten te voorkomen.
Een andere manier waarop uw kredietscore u kan beïnvloeden, is via uw autoverzekering en huiseigenarenverzekeringen. In de meeste staten mogen verzekeringsmaatschappijen uw kredietrapportinformatie gebruiken om een op krediet gebaseerde verzekeringsscore te creëren.
Dit komt omdat uit gegevens blijkt dat mensen met hogere kredietscores minder snel verzekeringsclaims indienen en daarom de verzekeraars minder geld kosten. Op hun beurt zullen verzekeraars u eerder een lager tarief geven omdat u minder risico loopt.
De enige staten die verzekeraars niet toestaan kredietinformatie te gebruiken om tarieven te bepalen, zijn Californië, Hawaï en Massachusetts.
Een ding om in gedachten te houden is dat het verzekeraars wettelijk niet is toegestaan om premies te verhogen alleen omdat u een lage kredietscore heeft - er moeten andere redenen zijn. Maar een hogere kredietscore kan zorgen voor besparingen.
Als u al een uitstekende kredietscore heeft, blijf dan goede kredietgewoonten oefenen om die score te behouden. Maar als uw kredietgeschiedenis wat werk nodig heeft, zullen de tijd en moeite die u steekt in het verbeteren van uw kredietwaardigheid, vruchten afwerpen in besparingen op de lange termijn.
Begin met het controleren van uw FICO ® Score- en kredietrapport om te zien waar u staat. Bepaal de gebieden die moeten worden aangepakt en richt u daar eerst op.
Heb je bijvoorbeeld betalingsachterstand met een of meerdere rekeningen, kom dan snel op de hoogte en blijf elke maand op tijd betalen. Als u hoge creditcardsaldi heeft, richt uw inspanningen dan op het afbetalen ervan om uw kredietgebruiksratio te verlagen. En als u items op uw kredietrapporten opmerkt waarvan u denkt dat ze onnauwkeurig of mogelijk frauduleus zijn, onderneem dan stappen om de informatie te betwisten met de kredietinformatiebureaus. Andere tips zijn:
Als u deze en andere stappen onderneemt om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u profiteren van de besparingen die gepaard gaan met een betere kredietscore.