Of u nu de deuren van uw bedrijf opent of 20 jaar bezig bent, u overweegt misschien een lening. Een optie is een lening via de Small Business Administration (SBA) als u een klein bedrijf heeft. Maar wat is een SBA-lening? En hoe voltooit u een aanvraag voor een SBA-lening? Laten we eens kijken wat het is en hoe u een SBA-lening kunt aanvragen.
Voordat we ingaan op de essentie van het aanvragen van een SBA-lening, laten we kort samenvatten wat een SBA-lening is. Een SBA-lening is een soort lening die bedrijven kunnen ontvangen die gedeeltelijk worden gegarandeerd en ondersteund door de SBA.
De SBA keert geen leningen voor kleine bedrijven uit. In plaats daarvan werkt de SBA samen met kredietverstrekkers om de leningen te verstrekken en stelt ze strikte richtlijnen op voor de leningen via de partners. Kredietpartners zijn onder meer traditionele kredietverstrekkers, gemeenschapsgeldschieters en microkredietinstellingen.
Over het algemeen kunt u SBA-leningen voor de meeste zakelijke doeleinden gebruiken en kunt u tot $ 5 miljoen aanvragen. Sommige kredietverstrekkers stellen limieten aan waarvoor u geld kunt gebruiken, dus neem contact op met de specifieke kredietverstrekker voordat u zich aanmeldt.
U besluit dus om door te gaan met het aanvragen van een zakelijke lening. Als u een klein bedrijf bent volgens SBA-normen, kunt u een lening aanvragen via de SBA.
Het aanvragen van een SBA-lening kan een langdurig proces zijn. Sommige leningen nemen van begin tot eind enkele maanden in beslag. Dus, wat zijn de stappen voor het aanvragen van een SBA-lening?
Voordat u een lening via de SBA kunt aanvragen, moet u ervoor zorgen dat u in aanmerking komt. U kunt nog steeds in aanmerking komen voor een SBA-lening, zelfs als u niet in aanmerking komt voor leningen via andere kredietverstrekkers. De algemene vereisten om in aanmerking te komen voor SBA-leningen zijn onder meer:
Eigenaars moeten ook een redelijk eigen vermogen in het bedrijf hebben. En eigenaren moeten bewijzen dat ze hebben geprobeerd en er niet in zijn geslaagd om financiering van andere geldschieters te krijgen. Hoe weet u of uw bedrijf een klein bedrijf is volgens SBA-normen? Nou, het kan per branche verschillen. De SBA classificeert een klein bedrijf echter over het algemeen als:
Om door de SBA als een klein bedrijf te worden beschouwd, moet uw bedrijf ook:
Sommige SBA-programma's hebben aanvullende vereisten om in aanmerking te komen of zien af van bepaalde vereisten. Het SBA-programma voor opstartleningen vereist bijvoorbeeld geen twee jaar bedrijfs- of kredietscores.
Als u eenmaal weet dat u in aanmerking komt voor een SBA-lening, bedenk dan waarom u de lening nodig heeft. Is het om onroerend goed te kopen? Is uw bedrijf actief in een gebied dat is getroffen door een natuurramp (bijvoorbeeld een orkaan)? Heeft u een lening nodig vanwege COVID-19? Al deze redenen hebben verschillende SBA-leningopties.
Enkele van de meest voorkomende SBA-leningen zijn:
Denk bij het kiezen van een leningprogramma goed na waarom u de zakelijke lening nodig heeft.
Omdat de SBA geen leningen rechtstreeks aanbiedt, moet u een geldschieter vinden. De SBA biedt richtlijnen, maar kredietverstrekkers kunnen de vereisten voor de kredietscore en de geschiktheid van leningen bepalen.
Wanneer u zoekt waar u een SBA-lening kunt aanvragen, kunt u contact opnemen met een financiële instelling of de lijst met meest actieve kredietverstrekkers van SBA 100 gebruiken. Houd bij het kiezen van uw geldschieter rekening met het volgende:
Controleer of de geldschieter een SBA-voorkeurslener is. Waarom? SBA-voorkeursgeldschieters hebben een geschiedenis in het verstrekken van leningen aan kleine bedrijven en begrijpen het aanvraagproces.
Als u een SBA-lening aanvraagt, moet u wat informatie verzamelen voor uw geldschieter. Over het algemeen heb je nodig:
Geldverstrekkers hebben mogelijk meer informatie nodig, afhankelijk van het type lening dat u aanvraagt. Als u een bestaand bedrijf koopt, moet u over het algemeen aanvullende documentatie verstrekken voor een SBA-lening.
SBA-leningaanvragen variëren op basis van het programma en de geldschieter. De SBA heeft echter algemene informatie die nodig is voor sollicitaties. De meeste informatie staat mogelijk al in uw bedrijfsplan, waaronder:
U moet ook het volgende verstrekken:
Voor verschillende toepassingen kan aanvullende informatie nodig zijn. Praat met uw leningfunctionaris over welke details zij van u nodig hebben voordat u uw aanvraag indient.
Heeft u al uw documenten verzameld en uw aanvraag ingevuld? Super goed! Er is nog een laatste stap voordat u klaar bent en klaar bent om alles bij uw geldschieter in te dienen. In veel gevallen zijn er enkele extra formulieren die de SBA van u nodig heeft.
Het SBA-formulier 1919 is het lenersinformatieformulier voor SBA 7(a)-aanvragen. Het informatieformulier voor de lener geeft zowel de SBA als de geldschieter basisinformatie over het bedrijf en de eigenaren, gelieerde ondernemingen of investeerders. SBA-formulier 1919 bepaalt of u in aanmerking komt voor leningen en laat een geldschieter weten of het bedrijf aanvullende formulieren moet verstrekken.
SBA-formulier 159 is het formulier voor het vrijgeven van vergoedingen dat leners invullen als ze hulp krijgen van een agent. Als u een 7(a)-lening, 504-lening of SBA-hulp bij rampenlening aanvraagt, vereist de SBA dat u dit formulier indient. Het formulier beschermt aanvragers tegen het betalen van onnodige vergoedingen of te veel betalen voor diensten.
Elke aanvrager die een 7 (a) of 504-lening aanvraagt, moet een persoonlijk financieel overzicht invullen, SBA-formulier 413. De SBA omvat alle bedrijfseigenaren en mede-ondertekenaars als aanvragers. Het persoonlijk financieel overzicht bevat het volgende:
De SBA en geldschieter vereisen dat u alle activa en passiva voor elke eigenaar of mede-ondertekenaar vermeldt op SBA-formulier 413.
Nadat u de aanvraag en alle benodigde formulieren hebt voltooid, dient u deze samen met alle andere vereiste documentatie in bij uw geldschieter. Het kan enkele weken of maanden duren voordat uw geldschieter een lening voor uw bedrijf heeft beoordeeld en goedgekeurd.
Neem tijdens het hele proces contact op met uw geldschieter om op de hoogte te zijn van eventuele wijzigingen in de status van uw SBA-leningaanvraag. En stuur alle aanvullende informatie die uw geldschieter vraagt zo snel mogelijk om het proces soepel te laten verlopen.
Vraagt u een SBA-lening aan en heeft u financiële rapporten nodig? Met de online boekhoudsoftware van Patriot heeft u eenvoudig toegang tot al uw financiële informatie op één plek. En u heeft altijd en overal toegang tot uw informatie. Probeer het 30 dagen gratis!