Beleggingsfondsen zijn een populaire optie voor veel beleggers. Dat komt omdat ze gemakkelijk een gevarieerde portefeuille bieden die kan worden vastgehouden om op lange termijn een aanzienlijk rendement op de investering te genereren. Beleggingsfondsen hebben voor- en nadelen, afhankelijk van de belegger, en zijn er in verschillende vormen. Zoals bij elke investering, is het belangrijk om je onderzoek te doen voordat je een toezegging doet.
Een beleggingsfonds is een portefeuille van aandelen, obligaties, geldmarktrekeningen en andere beleggingen die worden beheerd door financiële professionals. Een beleggingsfonds biedt beleggers de mogelijkheid om met één aankoop functioneel te beleggen in veel verschillende bedrijven. Investeren in een diverse portefeuille kan u een veerkrachtiger belegger maken, omdat u niet al uw eieren in één mand hebt. Om deze redenen zijn beleggingsfondsen populaire keuzes om te beleggen in 401(k)s, Roth IRA's en andere pensioenbeleggingsrekeningen.
Wanneer de waarde van uw beleggingsfonds stijgt, verdient u geld. Het geld dat u verdient, kunt u vervolgens herbeleggen in het beleggingsfonds, zodat u nog meer aandelen heeft. Wanneer die aandelen meer geld opleveren, kunt u weer herinvesteren zodat u een groter deel van de winst krijgt. Dit proces kan doorgaan tot het moment dat u besluit uw aandelen te verkopen.
Voordat u uw investering doet, moet u ervoor zorgen dat u vertrouwd bent met beleggen op de lange termijn. Dit kan betekenen dat je het vijf jaar of langer niet aanraakt. U moet ook een account vinden waarin u het zich kunt veroorloven om in te investeren. Afgezien van kosten, hebben sommige accounts minimale investeringen die variëren van nul tot $ 3.000. U moet ook rekening houden met uw eigen leeftijd, want hoe dichter u bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, hoe lager uw risicotolerantie.
Beleggingsfondsen worden ingedeeld op basis van de aard van hun investering. Hier is een kort overzicht.
Geldmarktfondsen beleggen in kortlopende obligaties die zijn uitgegeven door overheden of bedrijven. Obligaties zijn kleine leningen waarmee beleggers winst kunnen maken op rentebetalingen. Geldmarktfondsen hebben een laag risico omdat ze alleen investeringen van hoge kwaliteit kunnen doen.
Obligatiefondsen brengen een groter risico met zich mee omdat ze over het algemeen een grotere beloning nastreven. Dat gezegd hebbende, kunnen het risico en de beloningen drastisch variëren van obligatie tot obligatie. Welk fonds voor u het beste werkt, hangt af van uw doelen en de investeringen die u kunt doen gezien uw economische situatie.
Aandelenfondsen beleggen in bedrijven. Hier zijn enkele voorbeelden:
Door een mix van aandelen, obligaties en beleggingen te gebruiken, verschuiven de fondsen op de streefdatum in overeenstemming met de overkoepelende doelstellingen van het fonds. Deze beleggingen staan bekend als levenscyclusfondsen en zijn ontworpen om op bepaalde pensioendatums te vervallen.
Beleggingsfondsen brengen aanzienlijke kosten met zich mee omdat ze worden beheerd door professionals. Ervaren managers bestaan niet in een vacuüm en hun diensten vereisen een infrastructuur die zowel onderhoud als advertentiekosten mogelijk maakt om hun expertise te promoten.
De kostenratio is hoeveel u betaalt om uw geld in de eerste plaats in een beleggingsfonds te beleggen. Het dekt de administratieve kosten en voorziet werknemers van beleggingsfondsen van hun inkomen. Deze kosten kunnen aanzienlijk oplopen, dus het is belangrijk om altijd op de hoogte te zijn van de kostenratio's voor uw beleggingen. Als u $ 20.000 belegt en het 30 jaar in hetzelfde fonds laat, zou u onder de juiste omstandigheden $ 120.370 kunnen krijgen. Afhankelijk van de kostenratio kunt u echter tienduizenden dollars aan vergoedingen uitgeven.
De 12b-1 vergoeding is de vergoeding die de kosten dekt van het adverteren voor het beleggingsfonds.
De front-end load is een vergoeding die u betaalt alleen voor het storten van geld op uw rekening. Dit kan een aanzienlijk deel van het geld zijn. Het is niet ongebruikelijk dat een front-end load van $ 20.000 meteen $ 500 is. Dat betekent dat uw werkelijke investering $ 19.500 zal zijn in plaats van $ 20.000.
Een back-end load is in feite het betalen van de front-end load wanneer u uw opname doet, in tegenstelling tot wanneer u uw storting doet. Het is zeer onwaarschijnlijk dat u beide betaalt. De front-end en back-end belasting zijn uiteindelijk hetzelfde bedrag, aangezien bijvoorbeeld 2,5% vooraf hetzelfde is als 2,5% aan het einde, zodra de winst is verwijderd.
Een uitgestelde belasting is wat u krijgt wanneer u uw berekende front-end belasting neemt en deze afbetaalt wanneer u uw belegging in het fonds verkoopt. Het voordeel van een uitgestelde belasting is dat deze mogelijk kleiner is dan uw back-end belasting zou zijn.
Er zijn een paar redenen die beleggingsfondsen een aantrekkelijke optie maken voor beleggers.
Wanneer u in een beleggingsfonds belegt, kunt u met één aankoop in meerdere activa beleggen. Deze diversificatie maakt u een veerkrachtiger belegger omdat niet al uw eieren meer in één mand zitten.
U bouwt niet alleen een diverse portefeuille op met één enkele transactie, maar u bespaart ook tijd omdat het beleggingsfonds wordt beheerd door professionals.
Aangezien beleggingsfondsen een bedrijf zijn, willen de mensen die uw fondsen beheren, dat u de markt verslaat, zodat ze meer potentiële investeerders kunnen aantrekken en een grotere pool van middelen hebben om mee samen te werken. Jouw overwinning is hun overwinning.
De voordelen van beleggingsfondsen moeten worden afgewogen tegen hun nadelen.
Al het werk dat nodig is om beleggingsfondsen te onderhouden, betaalt zichzelf niet terug. Om deze reden worden beleggingsfondsen vaak gebundeld met vergoedingen die hoger zijn dan die van vele andere vormen van beleggen. De vraag wordt dan:"Denkt u dat de potentiële winst de kosten waard is?"
Sommige, maar niet alle, beleggingsfondsen presteren bovengemiddeld. Dat gezegd hebbende, heeft meer dan een groot percentage van de beleggingsfondsen de afgelopen 15 jaar hun gestelde doelen niet gehaald. Dat betekent helaas dat te veel beleggers uiteindelijk meer aan vergoedingen betalen dan andere vormen van beleggen om alleen maar te verliezen van de markt. Om deze reden stellen sommige experts voor te beleggen in indexfondsen, die lagere kosten hebben, maar in sommige gevallen beter kunnen presteren dan beleggingsfondsen.
Het beheren van een beleggingsfonds houdt in dat u regelmatig aandelen koopt en verkoopt. Dit creëert een belastbare gebeurtenis, wat betekent dat u nu te maken krijgt met vermogenswinstbelastingen, die uw winst kunnen aantasten. Tenzij u met een fiscaal voordelige rekening werkt, moet u elk jaar belasting over uw investering betalen.
Als je net begint, wil je een beleggingsfonds dat je niet afschrikt. Hier zijn twee manieren om op veilig te spelen.
Een onbelast fonds is een fonds dat geen voor-, achter- of uitgestelde belasting in rekening brengt.
Als u een langetermijnbelegger bent, kunt u altijd beleggen in een S&P 500-indexfonds. Hierdoor kunt u met één aankoop investeren in honderden van de meest succesvolle bedrijven. Als u meer diversiteit in uw beleggingsportefeuille wilt, kunt u later altijd op zoek gaan naar andere kansen.
Er is een goede en een verkeerde manier om uw geld te beleggen. Over het algemeen wil je kijken voordat je springt.
Voordat u uw geld aan het werk gaat zetten, wilt u weten waar u naartoe werkt en wanneer u uw beoogde mijlpaal wilt bereiken. Dit wordt uw beleggingsdoelstelling genoemd. Overweeg het volgende:
Historisch gezien beweegt de aandelenmarkt naar boven. In de loop van dagen, weken, maanden en zelfs jaren is de markt volatiel, maar als je eenmaal naar decennia gaat kijken, zie je een consistente opwaartse trend. Om deze reden is beleggen op de aandelenmarkt een populaire strategie voor mensen die sparen voor hun pensioen. Bovendien heeft de aandelenmarkt de neiging om een bovengemiddeld rendement te bieden voor degenen die wachten. Maar aangezien de opwaartse trend zich over een langere periode uitstrekt, adviseren veel beleggingsprofessionals geen kortetermijninstapjes in de markt. Sommigen zeggen dat minder dan drie jaar het niet eens waard is.
Probeer als best practice niet meer dan 1% van uw investering op jaarbasis aan vergoedingen te betalen (onkostenratio's en verkooplasten niet meegerekend). Op een gegeven moment zal de winst die je maakt de kosten niet meer waard zijn, en je wilt er zeker van zijn dat je dat punt nooit bereikt.
Kijk naar de prestaties van een fonds over de afgelopen 5, 10 of 15 jaar, zodat u een idee krijgt van hoe het fonds presteert in tijden van economische hoogconjunctuur. Als het ondermaats heeft gepresteerd of niet eens heeft gewerkt, gaat u verder met een andere optie. U wilt ook zien hoe de vergoedingen zich verhouden tot de winst die uw fonds opbrengt, zodat u zeker weet dat het fonds uw investeringsdollars verdient.
De omloopsnelheid van de portefeuille is de snelheid waarmee een fonds aandelen koopt en verkoopt. De manier waarop u de portefeuilleomzet berekent, is door het aantal gekochte of verkochte aandelen (welke van de twee het kleinst is, hoewel de aantallen meestal hetzelfde zijn) te delen door de intrinsieke waarde (NAV) van het fonds, de waarde van het fonds minus de verplichtingen. Het cijfer wordt geschreven als een percentage.
Als de portefeuilleomzet van uw fonds 75% is, betekent dit dat driekwart van de beleggingen in de loop van het afgelopen jaar is vervangen. Dit hoge cijfer betekent dat de aandelen niet lang worden aangehouden voordat ze worden verkocht, wat op zijn beurt een grotere belastingplicht betekent. Onthoud dat de aandelenmarkt een historische opwaartse trend heeft, dus als u een aandeel voor een langere periode aanhoudt, betekent dit dat de beleggingsstrategie is geoptimaliseerd voor de lange termijn.
Over het algemeen wilt u dat uw fonds een omloopsnelheid heeft van niet meer dan 20%. Dat komt omdat managers met een hoog verloop de neiging hebben om ondermaats te presteren. Om nog een stap verder te gaan, kunt u meer onderzoeken dan alleen de omloopsnelheid:u kunt de carrière, filosofie en aandelenselectie van de belegger bestuderen.
Nadat u uw due diligence heeft gedaan, is het tijd om uw aankoop te doen. Een online beursvennootschap is voldoende en u betaalt de prijs van de rekening zoals deze aan het einde van de dag verschijnt.
Voors en tegens terzijde, een beleggingsfonds is een geweldige manier om een investering te doen als je bereid bent om de afstand te nemen en het op lange termijn vol te houden. Dit is het geval bij de meeste passieve beleggingen op de beurs. Besteed aandacht aan vergoedingen en kostenratio's en doe uw huiswerk om weloverwogen keuzes te maken over welke beleggingsfondsen de juiste investering zijn voor uw doelstellingen.
11 Nasdaq-100 ETF's en beleggingsfondsen om te kopen
Beleggingsfondsen en hoe ze werken
Gezond verstand en beleggen in beleggingsfondsen
Ontmaskering van 5 algemene mythen over beleggingsfondsen
Verschillen tussen SIP en beleggingsfondsen
De vele voordelen van beleggen in beleggingsfondsen
Verschil tussen beleggingsfondsen en aandelen