Droom je ervan ooit financiële vrijheid te bereiken? Het is niet iets wat je zelf moet uitzoeken. U kunt een financieel planner inhuren om u te helpen uw financiële toekomst in kaart te brengen en belangrijke doelen te bereiken, zoals het afbetalen van schulden en het bouwen van uw nestei. Financiële planners kunnen u ook helpen bij het navigeren door de financiële curveballs die vaak gepaard gaan met grote levensgebeurtenissen.

Het is mogelijk om zelf de financiële planning te regelen, maar een gediplomeerde professional kan zijn expertise ter beschikking stellen en het proces helpen vereenvoudigen, uiteraard tegen een vergoeding.

Wat is een financieel planner?

Financiële planners kunnen u helpen bij het maken van een plan om financiële doelen op korte en lange termijn te bereiken. Ze kunnen u helpen uw budget te beheren en begeleiding te bieden in termen van uw algehele financiële gezondheid en uw voortgang in de richting van specifieke doelen.

Een financieel planner is een soort financieel adviseur wiens rol het specifiek is om mensen te helpen bij het plannen van de toekomst. 'Financieel adviseur' is de overkoepelende term voor alle professionals die zich bezighouden met taken als vermogensbeheer, estate planning en beleggingsbegeleiding.

In tegenstelling tot bepaalde vergelijkbare beroepen, worden financiële planners niet specifiek gereguleerd door de Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) of de Amerikaanse Securities and Exchange Commission. (Beleggingsadviseurs moeten zich bijvoorbeeld bij de overheid registreren om hun werk te kunnen doen.) Financiële planners verkrijgen echter vaak professionele kwalificaties en houden zich aan de voorschriften die van toepassing zijn in hun branche - uw financiële planner kan bijvoorbeeld een accountant zijn . Veel financiële planners zijn ook gecertificeerd door de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. en zijn gekwalificeerd om deze diensten aan te bieden:

• Basisbeginselen van financiële planning (zoals cashflow en schuldbeheer)
• Beleggingsplanning
• Pensioensparen en inkomensplanning
• Belasting- en vermogensplanning
• Risicobeheer en verzekeringsplanning
• Onderwijsplanning

Als u besluit om met een gecertificeerde financiële planner (CFP) te werken, zullen zij uw financiële informatie beoordelen en met u samenwerken om doelen en haalbare tijdschema's vast te stellen. Zodra het plan in werking is getreden, zal u of de financiële planner (afhankelijk van uw voorkeur) uw voortgang volgen en indien nodig bijsturen om ervoor te zorgen dat u op schema blijft.

Wanneer is een financieel planner een goed idee?

U hoeft geen CFP in te huren om uw financiële planning te regelen. Maar u kunt baat hebben bij de hulp van een gediplomeerde professional als u:

• Wilt u grip op uw financiën krijgen, maar weet u niet waar u moet beginnen.
• Een gedetailleerd maar realistisch financieel plan nodig dat gemakkelijk te volgen is.
• Algemene hulp nodig bij investeringen, pensioenen, belastingen, landgoederen, verzekeringen of onderwijsplanning.
• Kreeg een grote opslag op het werk en weet niet zeker waar het extra geld te investeren.
• Onlangs een ingrijpende gebeurtenis in het leven meegemaakt, zoals scheiden, een nieuwe baby krijgen of een erfenis ontvangen.
• U wilt uw belastingplicht minimaliseren.
• U wilt uw beleggingsrisico verlagen en meer rendement behalen.
• Heb minimale tijd in uw schema om uw eigen financiële planning te regelen.

U kunt echter wachten met het inhuren van een financieel planner als:

• U maakt zich zorgen over de kosten van services. Heeft u moeite om de eindjes aan elkaar te knopen of gaat u gebukt onder uw schulden? Het is misschien het beste om grip te krijgen op uw budget, geld te gaan sparen en een plan te maken om uit de schulden te komen voordat u een financieel planner inhuurt. Een kredietadviseur kan u helpen bij het maken van een plan om financieel stabiel te worden.
• Je hebt al een financieel plan dat goed werkt. Als uw plan soepel verloopt en u goed toegerust bent om indien nodig aanpassingen te maken, is een financiële planner misschien niet nodig.

Een financiële planner kiezen

Voordat u begint met zoeken, moet u begrijpen dat sommige professionals zichzelf financieel planners noemen zonder daadwerkelijk over de juiste referenties, certificeringen of knowhow te beschikken. Bevestig dat de professionals die u overweegt gecertificeerd zijn door de CFP Board. Dit betekent dat personen hebben voldaan aan de opleidings-, ervarings- en exameneisen van het bestuur en dat zij aan hoge eisen zullen worden gehouden. Gebruik deze online tool om hun inloggegevens te verifiëren.

Enkele andere factoren waarmee u rekening moet houden bij het zoeken naar een financiële planner:

• Worden diensten persoonlijk of online geleverd?
• Past hun kennis en ervaring bij uw behoeften?
• Welke inloggegevens en licenties hebben ze?
• Werken ze voor een bedrijf of staan ​​ze er alleen voor?
• Hebben ze liever dat klanten binnen een bepaald activabereik vallen of hebben ze een minimaal investeringsbedrag nodig?
• Bieden ze een vergoedingsstructuur op basis van vergoedingen of commissies?
• Zijn hun vergoedingen vergelijkbaar met die van andere financiële planners voor soortgelijke diensten?
• Hoe zijn ze beoordeeld door eerdere klanten?
• Zijn ze gedisciplineerd door regelgevende instanties terwijl ze als financieel planner werkten?

Hulp nodig met het vinden van Financieel Planner? Gebruik de tool Find a CFP Professional van de Certified Financial Planner Board of Standards Inc. om financiële planners te identificeren die mogelijk bij u passen.

Alternatieven voor traditionele financiële planners

Als u liever geen financiële planner inhuurt, overweeg dan deze alternatieven:

• DIY financiële planning :Als u wilt proberen uw eigen financieel plan samen te stellen, kunt u deze gedetailleerde gids van Experian gebruiken om aan de slag te gaan. Het biedt een proces van vier stappen dat u kunt gebruiken om verder te gaan met het stellen van en werken aan uw financiële doelen.
• Robo-adviseur :Hulp nodig om uw beleggingsportefeuille op de rails te krijgen? Een robo-adviseur automatiseert het hele proces en kan de klus doorgaans klaren voor een fractie van wat een menselijke financiële planner of investeringsadviseur zou vragen.

Voel je je een beetje overweldigd? U kunt later altijd op de rem trappen en een financiële planner inschakelen om u te helpen af ​​te maken waar u aan begonnen bent. Deze stap kan heel voordelig blijken te zijn en u geld besparen als u vanaf het begin met een financiële planner gaat.

Waar het om gaat

Een financieel planner kan u helpen bij het maken van een solide plan voor uw financiële toekomst. Ze kunnen u ook adviseren over complexe financiële situaties, zodat u goede beslissingen kunt nemen na grote veranderingen in uw leven.

Beslissen om een ​​financieel planner in te huren is een persoonlijke beslissing. Het is het beste om uw opties af te wegen en te kijken of de voordelen opwegen tegen de kosten voordat u bepaalt of u een professional moet inhuren of uw eigen financiële planning moet regelen.