Omdat schatkistobligaties, ook wel T-obligaties genoemd, worden ondersteund door de Amerikaanse overheid en een stabiel rendement bieden, kunnen ze een goede pensioeninvestering zijn als ze deel uitmaken van een gediversifieerde portefeuille. De rol die T-obligaties spelen in uw beleggingsstrategie hangt af van het risiconiveau waar u zich prettig bij voelt en hoeveel tijd u heeft tot aan uw pensioen.

Wat zijn schatkistobligaties?

Staatsobligaties zijn een laagrentende vastrentende belegging die wordt uitgegeven en ondersteund door het volledige vertrouwen van de Amerikaanse overheid. Het zijn schuldbewijzen, wat betekent dat ze een lening vertegenwoordigen die een belegger aan een lener verstrekt. Wanneer u een T-obligatie koopt, leent u in wezen geld aan het Amerikaanse ministerie van Financiën.

Staatsobligaties betalen elke zes maanden rente tegen een vaste rente die wordt bepaald wanneer de obligaties aan het publiek worden geveild. Ze blijven rente innen tot hun vervaldatum, waarna de Schatkist de volledige nominale waarde van de obligatie terugbetaalt.

Voordat u evalueert welke rol T-obligaties kunnen spelen bij uw pensioenbeleggingen, moet u rekening houden met de volgende kenmerken van T-obligaties:

• Nominale waarde: Ook wel nominale waarde genoemd, is de nominale waarde het bedrag dat de emittent aan de obligatiehouder betaalt wanneer een obligatie de vervaldatum bereikt. T-obligaties worden verkocht in veelvouden van $ 100 in nominale waarde.
• Obligatieprijs: Dit is wat u daadwerkelijk betaalt voor de obligatie, die lager, hoger of gelijk kan zijn aan de nominale waarde van de obligatie.
• Korting: T-obligaties worden soms met korting verkocht, wat betekent dat u minder voor de obligatie betaalt dan de nominale waarde. Het is ook mogelijk dat T-obligaties met een premie worden verkocht, wat betekent dat u meer betaalt voor de T-obligatie dan de nominale waarde.
• Interesse- of couponrente: De rentevoet van een obligatie wordt vaak een 'couponrente' genoemd, een uitdrukking die teruggaat tot de tijd dat obligaties papier waren. T-obligaties betalen rente als een vast percentage van de nominale waarde van de obligatie. Een obligatie van $ 1.000 met een coupon van 3% zou bijvoorbeeld 3% van $ 1.000 of $ 30 per jaar betalen.
• Rijptijd: De looptijd van een obligatie is hoe lang deze rente zal blijven betalen. Zodra de obligatie de vervaldatum bereikt, betaalt de emittent de obligatiehouder de volledige nominale waarde van de obligatie terug.
• Opbrengst: Het rendement van een obligatie is het rendement dat een belegger ervan kan verwachten. Er zijn verschillende manieren om naar het rendement op staatsobligaties te kijken, zoals het couponrendement, dat hetzelfde is als de jaarlijkse rente van de obligatie als percentage van de prijs van de obligatie, en het rendement tot de vervaldag, dat is hoeveel een obligatiehouder zal verdienen als hij zijn obligatie tot einde looptijd.

Als u bijvoorbeeld een T-obligatie van $ 1.000 koopt met een coupon van 2% en een looptijd van 30 jaar voor $ 980, kunt u verwachten dat u $ 20 per jaar aan rente ontvangt, in de vorm van twee jaarlijkse betalingen van elk $ 10. De prijs van uw obligatie is $ 980, de korting is $ 20 en de rente is 2%, betaald tot het einde van de 30-jarige looptijd, waarna u de nominale waarde van $ 1.000 zou terugkrijgen.

Hoe lang zijn de looptijden van T-obligaties?

Schatkistobligaties worden soms verward met schatkistbiljetten en -biljetten. Elke Treasury-beveiliging heeft verschillende looptijden:

• Schatkistpapier :Looptijden van vier, acht, 13, 26 of 52 weken
• Treasury notes :Looptijden van twee, drie, vijf, zeven of 10 jaar
• Schatkistpapier :Looptijden van 20 of 30 jaar

Looptijden spelen een belangrijke rol bij het bepalen of een schuldbewijs een goede koop is voor uw portefeuille. Over het algemeen zou u een schuldbewijs zoals een obligatie alleen moeten kopen als u bereid bent deze tot de vervaldag aan te houden. Als u er niet zeker van bent, kunt u 20 of 30 jaar lang geen toegang meer hebben tot uw belegging. Overweeg in plaats daarvan te beleggen in kortere termijnrekeningen of bankbiljetten.

U kunt ervoor kiezen uw obligatie vóór de vervaldatum te verkopen via een makelaar, maar u loopt het risico geld te verliezen omdat de nominale waarde van de obligatie niet gegarandeerd is als u vroegtijdig via de secundaire markt verkoopt.

U kunt looptijden van obligaties in uw voordeel gebruiken. Een populaire manier om obligaties te gebruiken, is door een volwassenheidsladder te creëren, waarbij de looptijden van uw obligaties worden gespreid om een ​​gestage stroom van inkomsten te creëren bij pensionering.

Zijn schatkistobligaties een goede investering?

Treasuries kunnen een goede investering zijn voor beleggers die op zoek zijn naar een spaarmiddel met een laag risico en een gestage inkomstenstroom. Maar hun lage rendement maakt het ook onwaarschijnlijk dat ze beter presteren dan andere beleggingen, zoals beleggingsfondsen en op de beurs verhandelde fondsen.

Overweeg de voor- en nadelen hieronder voordat u in Treasuries belegt.

Voordelen van beleggen in T-obligaties

• Weinig risico: Het is vrijwel onmogelijk om geld te verliezen met een T-obligatie, waardoor het een zeer veilig beleggingsinstrument is. Degenen die bijna met pensioen gaan, kunnen ervoor kiezen om meer van hun portefeuille toe te wijzen aan obligaties om hun blootstelling aan risico's te minimaliseren, en alle beleggers kunnen ze gebruiken om een ​​deel van hun portefeuille risicovrij te houden.
• Voorspelbare resultaten: T-obligaties betalen regelmatig rendement op een tweejaarlijkse frequentie. Dit maakt ze potentieel ideaal voor gepensioneerden, voor wie het behouden van rijkdom en het creëren van een gestage inkomstenstroom topprioriteiten zijn.
• Liquiditeit: Schatkistobligaties kunnen worden gekocht en verkocht in stappen van $ 100 via TreasuryDirect.gov. U kunt ook T-obligaties kopen en verkopen via een makelaardij of beleggen in een beleggingsfonds of op de beurs verhandeld fonds dat schatkistpapier bevat.
• Belastingvoordelen: Het inkomen dat u aan rente verdient met uw T-obligaties is onderworpen aan federale inkomstenbelasting, maar is vrijgesteld van staats- en lokale belastingen.

Nadelen van beleggen in T-obligaties

• Bescheiden rendement: T-obligaties hebben een laag rendement en zullen waarschijnlijk niet hoger zijn dan het rendement van andere beleggingsvehikels, zoals aandelen, die een historisch gemiddeld jaarlijks rendement van 10,3% hebben, volgens gegevens van Vanguard. Daarentegen was in december 2021 het gemiddelde rendement voor een 30-jarige T-obligatie slechts 1,85%. U kunt de dagelijkse rente op T-obligaties vinden op de website van het ministerie van Financiën.
• Inflatierisico: Omdat T-obligaties een lage vastrentende rente hebben, bestaat er een aanzienlijk risico dat uw obligaties de inflatie niet overtreffen, wat de koopkracht van uw geld zou aantasten.
• Verkopen met verlies: Als u een staatsobligatie aanhoudt tot de vervaldatum, garandeert de Amerikaanse overheid dat u uw hoofdinvestering terugbetaalt. Maar het verkopen van T-obligaties via de secundaire markt heeft zo'n garantie niet, wat betekent dat als de huidige marktprijs voor obligaties lager is dan wat u hebt betaald, u een verlies zou kunnen realiseren.

Extra investeringsmogelijkheden

U hebt veel opties om te sparen en te beleggen voor uw pensioen. Door uw beleggingen te diversifiëren en blootstelling te krijgen aan een mix van activa, helpt u uw portefeuille te beschermen tegen marktvolatiliteit door blootstelling aan risico's te compenseren.

Pensioenrekeningen

Een 401 (k) of traditionele IRA biedt fiscaal voordelige besparingen doordat u dollars vóór belasting kunt investeren. Wanneer u uw geld tijdens uw pensionering aanspreekt, worden uw 401 (k) en IRA-opnames belast als inkomen.

Als uw werkgever een 401 (k) match aanbiedt tot een bepaald percentage van uw vergoeding, is het een goed idee om op zijn minst voldoende bij te dragen om het te maximaliseren. Overweeg daarna om uw 401(k) te financieren tot de maximaal toegestane bijdrage.

U kunt ook een Roth IRA starten, waarmee u geld na belasting kunt beleggen en belastingvrij rente kunt opbouwen. U kunt uw inkomsten ook belastingvrij opnemen als u met pensioen gaat.

Andere activa

U kunt ook overwegen om rechtstreeks te beleggen in individuele aandelen en obligaties of in groepen aandelen en obligaties via onderlinge fondsen, op de beurs verhandelde fondsen of in een indexfonds dat naar een groep aandelen volgt, zoals de S&P 500. Een andere manier om uw aandelen te diversifiëren portefeuille is door te investeren in onroerend goed.

Houd er echter rekening mee dat actieve investeringen, waaronder aandelen- en vastgoedportefeuilles, veel tijd, energie en expertise vergen om effectief te beheren. Een vertrouwde financieel adviseur kan u helpen bij het opstellen van een slimme strategie voor het beheren van uw beleggingen.

Waar het om gaat

T-obligaties zijn een manier om uw portefeuille te diversifiëren met activa met een laag risico die een voorspelbare inkomstenstroom kunnen bieden. Maar hun rendement is laag, wat zijn eigen risico's met zich meebrengt, vooral wanneer de inflatie hoog is.

Als u een plan wilt ontwikkelen om voor uw toekomst te beleggen of uw vermogen te behouden tijdens uw pensionering, kunt u overwegen om samen te werken met een financieel planner om uw financiën en doelen te beoordelen.