Nog niet zo lang geleden werd beleggen in onroerend goed beschouwd als de doel voor veel werkende professionals in India. Maar dit begrip is de afgelopen tien jaar drastisch veranderd.
Aan de ene kant hebben de stijgende vastgoedprijzen en de inflatie ervoor gezorgd dat beleggers terughoudend zijn om een lange woninglening aan te gaan. Aan de andere kant zijn er aanzienlijk betere alternatieven voor onroerend goed ontstaan.
Een van deze alternatieven zijn aandelen. Op papier staat bekend dat aandelen meer liquide zijn en lucratieve rendementen opleveren in vergelijking met onroerend goed. Maar is dit echt waar? We zullen aandelen op de proef stellen versus onroerend goed.
Wanneer u een aandeel koopt, bezit u een deel van een bedrijf. Dat is de reden waarom degenen die aandelen hebben, aandeelhouders worden genoemd. U heeft vooraf wat kapitaal nodig om aan uw reis in aandelen te beginnen.
Maar dit hangt af van het type aandeel dat u wilt kopen, uw financiële situatie en uw beleggingsdoelen. Hoe dan ook, sommige aandelen kosten minder dan ₹ 10, terwijl andere meer dan ₹ 50.000 kunnen kosten.
Ongeacht de prijs kunnen aandelen bijna onmiddellijk worden gekocht en verkocht. Daghandelaren vertrouwen op dit principe om snel geld te verdienen en de bal aan het rollen te houden bij toekomstige transacties. Dat is niet alles.
Aandelen staan bekend als lucratief, vooral vanwege hun (onbeperkte) groeipotentieel. In feite was het gemiddelde beursrendement van 1984 tot 2020 in India 19,16%, aanzienlijk hoger dan traditionele activa.
Zelfs met het potentiële rendement is de hoeveelheid onderhoud en inspanningsvoorraden die nodig is relatief laag. Voor sommigen betekent dit een eerste onderzoek en het periodiek herzien van hun portfolio om kleine aanpassingen te maken.
U zult merken dat de meeste van deze factoren gunstig zijn voor beleggers. Daarom worden aandelen steeds populairder, vooral onder jongeren. Maar er is één ding dat we nog niet hebben besproken. Wisselvalligheid.
Van de meeste aandelen is bekend dat ze dagelijks volatiel zijn. Dit betekent dat u als aandeelhouder lage tot hoge koersschommelingen kunt verwachten. Omgaan met dit is niet eenvoudig, tenzij u hebt geïnvesteerd in solide aandelen.
Wanneer u investeert in onroerend goed, wordt u eigenaar van een bewoonbaar en materieel onroerend goed of stuk grond. U zult vele namen gebruiken - verhuurder, eigenaar, verhuurder of gewoon huiseigenaar.
Deze mooie titels bestaan omdat het kopen van een huis geen gemakkelijke taak is. Het vereist een aanzienlijk groot deel van het initiële kapitaal, soms variërend van 20-25% van de totale huiskosten.
Voor de context varieert een typisch huis in een stad als Mumbai of Delhi van ₹ 50 lakhs tot meer dan ₹ 10 crores. Dit betekent dat het gemiddelde initiële kapitaal ₹10 lakhs tot ₹2 crores of zelfs meer kan zijn.
Vanwege de exorbitante kosten van onroerend goed, nemen de meeste aspirant-huiseigenaren uiteindelijk een woninglening. Velen beschouwen dit als een lucratieve afweging, omdat ze een passief inkomen kunnen verdienen door het onroerend goed te verhuren.
Huiseigenaren die op het terrein willen wonen in plaats van het te verhuren, zien de woonlening als een noodzakelijk kwaad omdat ze hierdoor een dak boven hun hoofd hebben.
Hoe dan ook, beleggen in onroerend goed wordt gezien als een langetermijnverbintenis. Maar hier is de mythe:investeren in onroerend goed wordt gezien als een lucratief verbintenis op lange termijn.
Toegegeven, investeren in sommige soorten onroerend goed kunnen lucratief zijn. Maar het is bekend dat een groot deel van onroerend goed gedurende 30 jaar min of meer hetzelfde rendement genereert als een bank-FD.
Vastgoed en aandelen zijn beide investeringen. Maar het is hetzelfde als zeggen dat appels en peren vruchten zijn. De reden waarom mensen in beide investeren, is heel anders, vooral als je rekening houdt met het echte leven.
Een vastgoedinvestering zorgt voor een dak boven uw hoofd. Aandelen kunnen dat niet. Dit is de belangrijkste reden waarom veel Indiërs onvermoeibaar werken om een huis of een stuk land te kopen - om het hun eigen te noemen huis.
Maar vanuit een puur investeringsperspectief kunnen we het speelveld gelijk maken door vastgoed- en aandeleninvesteringen te beoordelen door de lens van tijd en moeite, liquiditeit, vergoedingen, diversificatie en andere.
Voor aandelen moet u begrijpen hoe markten, bedrijven en trends werken. Zodra u het eerste werk hebt gedaan en geïnvesteerd, werken aandelen op de automatische piloot met als voordeel dat ze volledig online zijn.
Zelfs als u 5% aandeelhouder van een bedrijf bent, hoeft u niet dagelijks de leiding te nemen of het bedrijf te leiden. Investeren in aandelen wordt zo een uitdaging van geduld en keuzes.
Vastgoed is een heel ander beest. Investeren in grond of onroerend goed vereist scouting, wat in feite betekent dat u naar verschillende locaties moet reizen om het onroerend goed te controleren.
Natuurlijk zijn er apps die het makkelijker maken. Maar als je in een huis wilt wonen of het wilt verhuren, wil je ervoor zorgen dat de plaats in opkomst is of al is ontwikkeld.
Deze factor zal een grote impact hebben op de prijs van uw potentiële eigendom in de toekomst en de huur die het in het heden kan opleggen. Dan komt het papierwerk voor het pand dat zelfs de beste kan verwarren.
De benodigde tijd en moeite kunnen afnemen nadat u het onroerend goed heeft gekocht en verhuurd. Maar er zullen af en toe lekkages of andere onderhoudsproblemen optreden.
| Metriek | Onroerend goed | Aandelen |
| Tijd en moeite | Hoog | Laag |
Je geld uit een investering halen kost tijd. Het gemak waarmee u dit kunt doen, staat bekend als liquiditeit. Aandelen staan bekend als redelijk liquide beleggingen. De reden is simpel.
Het duurt over het algemeen T+2 dagen voordat het geld op uw rekening wordt bijgeschreven zodra u een aandeel verkoopt (T =de dag waarop u een verkooporder heeft geplaatst). Vastgoedbeleggingen zijn niet zo liquide.
Ze kunnen zelfs als illiquide worden geclassificeerd, puur omdat u een onroerend goed niet van de ene op de andere dag kunt verkopen, gezien de hoeveelheid geld, papierwerk en andere factoren die erbij betrokken zijn.
| Metriek | Onroerend goed | Aandelen |
| Liquiditeit | Laag | Hoog |
Investeren in aandelen betekent over het algemeen het betalen van makelaarskosten (tenzij u een kortingsmakelaardij gebruikt). Dat is alles. Aan de andere kant zijn de kosten van het bezitten en beheren van onroerend goed ongelooflijk hoog.
Mogelijk moet u rekeningen van de maatschappij, rekeningen van nutsbedrijven, onderhoudskosten, verzekeringen en meer betalen. Vergeet uw EMI niet voor het geval u een woonlening heeft afgesloten. Daarnaast kan het zijn dat u uw woning periodiek moet verbouwen.
Dit zal een aanzienlijke eigen kosten met zich meebrengen. Er zijn nog andere verontrustende factoren, zoals de kosten die u zou kunnen maken als u geen huurder heeft, wat in feite huurverlies is voor elke maand dat uw eigendom niet wordt bewoond.
| Metriek | Onroerend goed | Aandelen |
| Vergoedingen en kosten | Hoog | Laag |
Het is bekend dat het diversifiëren van aandelen veel eenvoudiger is dan onroerend goed. U kunt aandelen kopen van verschillende marktkapitalisaties, industrieën, sectoren of zelfs landen zoals de VS.
Maar het diversifiëren van onroerend goed kan een zware opgave zijn. Een gemiddelde werkende professional kan hoogstens een of twee eigendommen kopen, gezien de stijgende onroerendgoedprijzen. Verder is diversificatie bijna onmogelijk.
Ook hier kunnen aandelen van pas komen. Bepaalde soorten aandelen, zoals REIT's, helpen u te beleggen in bedrijven die verschillende onroerend goed in het hele land bezitten.
Dat gezegd hebbende, het zijn nog steeds aandelen en niet echt onroerend goed. Dit is echter de belangrijkste reden waarom u grondig onderzoek moet doen, tijd en moeite moet steken bij het investeren in grond of onroerend goed.
| Metriek | Onroerend goed | Aandelen |
| Diversificatie | Laag | Hoog |
U hebt geen stapel contant geld nodig om te beginnen met beleggen in aandelen. U kunt zelfs beginnen met beleggen in aandelen voor slechts ₹ 1 of $ 1 op basis van de brokerage-app die u kiest.
Zoals we al hebben besproken, vereist het investeren in onroerend goed dat u een grote som geld vastlegt. Dit valt meestal in het bereik van ₹ 50 lakhs tot ₹ 1 crore of meer.
| Metriek | Onroerend goed | Aandelen |
| Betaalbaarheid | Laag | Hoog |
Opmerking:Feiten en cijfers zijn waar vanaf 13-04-2022. Geen van de hier gedeelde informatie mag worden opgevat als beleggingsadvies. Wees voorzichtig bij het beleggen in activa zoals aandelen, beleggingsfondsen, alternatieve beleggingen en andere.