Wat was je goede voornemen voor het nieuwe jaar in 2018?

Misschien was het om vaker naar de sportschool te gaan of meer salades te eten. Of misschien heb je tegen jezelf gezegd dat je je telefoon vaker zou neerleggen en meer boeken zou lezen.

Veel mensen nemen financiële voornemens, maar ze crashen en branden in februari.

Jean Chatzky*, de presentator van de podcast "Her Money" en de financiële redacteur van de Today-show, leert ons hoe we onszelf betere beloften kunnen doen en goede voornemens voor het nieuwe jaar kunnen maken zonder de bal te laten vallen.

Hieronder volgen fragmenten uit Chatzky's recente gesprek met Lindsay Goldwert, hoofdredacteur van Stash, voor de duidelijkheid bewerkt.

1. Heroverweeg "resoluties".

“Resoluties zijn moeilijk omdat het zo moeilijk is om ze vast te houden. Uit onderzoek blijkt dat veel mensen medio februari hun goede voornemens laten varen. En wat voor resolutie je ook gaat maken... het is belangrijk om de lat niet zo hoog te leggen dat je faalt, en jezelf er dan over op te winden.'

2. Bekijk de voor- en nadelen om je aan je resoluties te houden.

"Als mensen zichzelf zover kunnen krijgen dat ze meer voor- dan nadelen zien aan het veranderen van de specifieke gewoonte, dan wordt de kans dat ze zullen slagen veel groter. Als je denkt:'Ik wil dit jaar meer geld besparen', dan is de pro dat ik me financieel zekerder zal voelen. Het nadeel is dat je niet in staat zult zijn om dingen te doen die je gewend bent te doen, omdat je niet zoveel geld te besteden hebt.

Je moet naar een plek gaan waar je meer de bovenkant dan de onderkant kunt zien. En ik hou er eigenlijk van om heel ouderwets te gaan en het op een notitieblok te schrijven om je argumenten af ​​te wegen.'

3. Word een betere doelpuntenmaker.

“Doelen moeten specifiek zijn. Ze moeten tastbaar zijn en een tijdslimiet hebben.

Waarom wilt u meer geld besparen - spaart u voor iets specifieks? Hebben we het over een aanbetaling voor een huis of een auto? Hebben we het over vakantie of pensioen? Wat je doel ook is, je moet proberen er een getal [dollarcijfer] aan te koppelen.”

4. Deel grotere doelen op in kleinere, gemakkelijkere prestaties.

"Stel dat je op reis wilt gaan en je weet dat het $ 2.000 gaat kosten. Je wilt die reis over zes maanden maken. Je hebt veel informatie die je nodig hebt om je weg te benchmarken om dat doel te bereiken.

Neem de zes maanden en verdeel dat in de $ 2.000 ... en je denkt dat je bijvoorbeeld $ 400 per maand moet sparen om je doel te bereiken. En dat is iets minder dan $ 100 per week.”

5. Als het afbetalen van schulden je doel is, kan een beetje extra een groot verschil maken.

“Het doen van extra betalingen, of het betalen van een beetje extra [bovenop het minimaal verschuldigde bedrag] elke maand – of het nu een creditcard of een studielening is – kan een enorm verschil maken in de tijd die nodig is om je uit de schuld.

Een hypotheek is daar een heel goed voorbeeld van. Als u elk jaar één extra betaling doet op een lening met een vaste rente van 30 jaar, wordt de looptijd van die hypotheek teruggebracht tot ongeveer 24 jaar. U bespaart dus zes jaar rente door slechts één extra betaling per jaar te doen.”

6. De eerste stap naar het bereiken van je doelen? Bespaar meer.

“Bespaar – bespaar meer en doe het automatisch. We zijn een samenleving van chronische onderspaarders. Maar dat is niet 100% onze schuld. Het systeem om ons heen is de afgelopen decennia zo veranderd dat we veel meer verantwoordelijk zijn voor onze financiële toekomst dan welke generatie dan ook die voor ons kwam. We hebben geen andere keuze dan veel geld te sparen voor onze toekomst, en de beste manier om dat te doen is door het op de automatische piloot te zetten.”

7. Probeer ten minste 15% van uw inkomen te sparen, maar neem kleine stapjes.

"Als je hebt geluisterd naar de financiële experts op de planeet, zoals ik, weet je dat we graag zeggen dat je 15% [van je inkomen] moet sparen. En daar is een reden voor. Als u in de loop van uw carrière consequent 15% van uw inkomen spaart, zou u genoeg moeten hebben om met pensioen te gaan.

Het probleem is dat als je bij nul begint en je probeert om 15% te besparen, het [vergelijkbaar met] een crashdieet is en je absoluut gaat imploderen. Begin dus bij 2% en doe dat een paar maanden. En gooi het dan omhoog, en gooi het weer omhoog en gooi het omhoog als je opslag krijgt, en gooi het omhoog als je jarig bent.

Probeer gewoon niet all-in te gaan, want het is echt heel moeilijk voor mensen om dat te doen."

8. Buddy omhoog.

“Als je een financieel doel probeert te bereiken, zoek dan een accountability-buddy die je kunt vertellen wat er aan de hand is en vraag hen om je voeten tegen het vuur te houden en aan te bieden hetzelfde voor hen te doen. [Bijvoorbeeld], ik heb een hardlooppartner. We begonnen samen te rennen toen onze zonen ongeveer zes maanden oud waren, en ze droegen allebei een babyjoggingbroek. Vandaag zijn die zes maanden oude 24 jaar oud.

We rennen al zo lang samen, en sommige dagen kan ik het niet redden, en sommige dagen kan ze het niet redden. Maar we spreken af ​​op een hoek bij het bos [ongeacht]. We komen opdagen.”