Uw obligatiebezit diversifiëren

Bij Stash geloven we dat diversificatie een cruciaal onderdeel is van een goede investeringsstrategie.

Diversificatie is ook een van de pijlers van de Stash Way, onze gids om u te helpen financieel welzijn te bereiken, inclusief een regelmatige beleggingsstrategie voor de lange termijn.

Wanneer u uw portefeuille diversifieert, koopt u een brede selectie effecten, waaronder zowel aandelen als obligaties.

Wanneer u uw aandelenbezit diversifieert, zorgt u ervoor dat u niet te veel investeert in één sector of één sector. En om volledig te diversifiëren, kunt u overwegen om niet alleen in de VS te beleggen, maar wereldwijd, zowel in ontwikkelde als opkomende markten.

En net zoals u uw beleggingen in aandelen kunt diversifiëren, kunt u ook een gevarieerde portefeuille van obligaties creëren.

De Portfolio Builder-tool van Stash kan u helpen een portefeuille te maken met een mix van beleggingen op basis van uw risicovoorkeuren.

Speciale opmerking: Wanneer u geld op de aandelenmarkt zet, kunnen uw beleggingen geld verliezen, en diversificatie is geen garantie tegen marktvolatiliteit. Het is mogelijk dat diversificatie u tijdens een serieuze marktcorrectie niet beschermt. Verder is het ook mogelijk om te veel te diversifiëren of te veel beleggingen aan te schaffen, wat kan leiden tot extra kosten of overlappende beleggingen.

Wat is een obligatie?

Laten we eerst definiëren wat een obligatie is. Een obligatie is een vorm van schuld. Het is in wezen een schuldbekentenis van een bedrijf, overheid of een andere entiteit. Wanneer u een obligatie koopt, koopt u de schuldbekentenis van dat bedrijf of die overheid.

Obligaties hebben drie belangrijke componenten:een vervaldatum, een prijs en een rentetarief. De rente, ook wel coupon genoemd, blijft hetzelfde, terwijl de prijs van een obligatie doorgaans fluctueert. Samen vormen de prijs en de rentevoet het rendement van de obligatie. Hoewel de rentevoet van de obligatie vast is, kan het rendement fluctueren, afhankelijk van de marktomstandigheden.

Verschillende soorten obligaties

Er zijn veel verschillende soorten obligaties en het kiezen van een verscheidenheid aan obligaties kan u helpen uw beleggingen te diversifiëren.

Treasuries

De Amerikaanse federale overheid geeft obligaties uit, Treasuries en T-rekeningen genaamd, die de werking van de federale overheid helpen financieren. De federale overheid is verplicht staatsobligaties terug te betalen, dus ze worden beschouwd als een van de veiligste obligaties die er zijn. De looptijd van Treasuries kan variëren van enkele dagen tot 10 jaar, of zelfs 30 jaar.

Gemeenteobligaties

Staten of gemeenten geven gemeentelijke obligaties uit, ook wel muni's genoemd, om hun eigen operaties of speciale projecten te bekostigen. Stel bijvoorbeeld dat een fictieve stad genaamd Sunnyville een nieuw openbaar vervoersysteem of een nieuwe dam wil bouwen. Het zou obligaties kunnen uitgeven om deze projecten te financieren.

Bedrijfsobligaties

Het zijn niet alleen overheden die obligaties uitgeven, bedrijven doen dat ook, en om veel van dezelfde redenen. Bedrijven willen misschien geld inzamelen voor onderzoek en ontwikkeling of om hun activiteiten uit te breiden. Er zijn echter verschillende soorten bedrijfsschulden. Over het algemeen kunt u bedrijfsobligaties onderverdelen in twee categorieën:

• Investeringsgraad: De bedrijven die deze schuld uitgeven, zijn vaak grotere bedrijven met een lange staat van dienst op het gebied van inkomsten en inkomsten, dus analisten kunnen ze beschouwen als een belegging van hogere kwaliteit die een grotere kans heeft om terugbetaald te worden.
• Ongewenst: Deze obligaties zijn niet echt rommel, maar ze worden vaak als een hoger risico beschouwd omdat de bedrijven die ze uitgeven mogelijk minder een geschiedenis van stabiele inkomsten en verkopen hebben, of ze kunnen een ander probleem hebben, zoals hoge schulden. Om beleggers te compenseren voor het risico, betaalt het bedrijf vaak een hogere rente op de obligaties.

Inflatie- en renteobligaties

Obligaties zijn gevoelig voor zowel rente als inflatie. Het is een beetje ingewikkeld, maar we zullen het uitleggen.

Wanneer de rente stijgt, blijft de coupon, of rente, betaald door bestaande obligaties waar hij is. Dat betekent dat de rente die door de obligatie wordt betaald minder waard is, en dat kan de prijs van die obligaties doen dalen, en daarmee ook het rendement.

Twee verschillende soorten obligaties beschermen tegen inflatie en rentestijgingen.

• Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) verschillen enigszins van conventionele obligaties. Het zijn obligaties die rekening houden met inflatie. Zoals hun naam al doet vermoeden, zijn het staatsobligaties uitgegeven door de federale overheid.

Maar in tegenstelling tot obligaties die niet tegen inflatie beschermd zijn, zal het rendement op TIPS stijgen naarmate de inflatie stijgt. In wezen wordt de nominale waarde van de obligatie twee keer per jaar naar boven bijgesteld om rekening te houden met stijgingen in de consumentenprijsindex of CPI, die de federale overheid gebruikt om prijsstijgingen voor een breed scala aan consumptiegoederen en -diensten te meten.

• Vloeiende rente obligaties. Als de rente stijgt, zou ook het rendement op obligaties met variabele rente moeten stijgen. In tegenstelling tot conventionele obligaties, daalt de prijs van de obligaties niet. Met andere woorden, het rendement stijgt met de rente.

Korte en langlopende obligaties

Sommige obligaties kunnen binnen enkele dagen of maanden vervallen. Anderen rijpen in jaren. Treasuries met een looptijd van tien jaar, zoals hun naam al aangeeft, vervallen in 10 jaar. Maar er is ook iets dat de 30-jarige schatkist wordt genoemd. Hetzelfde geldt voor bedrijfsobligaties. Ze kunnen binnen enkele dagen, maanden of jaren rijpen.

Kortlopende obligaties hebben doorgaans minder risico omdat ze sneller worden terugbetaald en bijgevolg een lagere rentevoet hebben. Obligaties met een langere looptijd hebben meer risico - er kan in de loop van jaren of zelfs maanden meer gebeuren met een bedrijf of overheid - dus om beleggers te compenseren, kunnen deze obligaties een hogere rente hebben.

Obligatiefondsen

Bij sommige ETF's en beleggingsfondsen kunt u ook een mandje obligaties in één belegging kopen.

Bij sommige van deze fondsen kunt u zelfs een mand met obligaties kopen die de hele obligatiemarkt vertegenwoordigt, inclusief obligaties met korte en lange looptijden, bedrijfsobligaties en schatkistcertificaten. De theorie is dat je kunt diversifiëren door één investering te kopen.

Diversificatie kan een belangrijke strategie zijn voor beleggers om toe te passen op hun aandelenmarktaankopen. En diversificatie geldt niet alleen voor aandelen, maar ook voor obligaties.

Met Stash kun je kiezen uit tientallen aandelen en fondsen, waaronder obligaties. U kunt vandaag beginnen met beleggen met elk bedrag in dollars*.