Met de beste pensioencalculatoren kunt u nauwkeurig voorspellen hoeveel u moet sparen om uw langetermijndoelen te bereiken. De functies voor pensioenplanning variëren per platform, maar kunnen bestaan uit eenvoudig te gebruiken rekenmachines, Monte Carlo-simulaties en budgetteringstools.
We onderzoeken verschillende gratis en betaalde tools met diepgaande planningsfuncties en simulatoren om u te helpen voorspellen hoe uw pensioenjaren eruit zouden kunnen zien.
Veel van deze pensioenplanners zijn geschikt voor de meeste huishoudens, omdat u uw pensioendatum, de grootte van het nestei en een veilig opnamebedrag kunt voorspellen. Sommige rekenmachines die we gebruiken zijn gespecialiseerd in vervroegde pensionering en BRAND.
Kosten:gratis
Empower (voorheen Personal Capital) is een van de beste gratis pensioencalculators omdat het uw huidige beleggingsportefeuille en persoonlijke doelen evalueert. Het kan scenario's uitvoeren om de kans op succes en de verwachte portefeuillewaarde te berekenen.
Deze gratis tools om uw huidige financiën te monitoren:
Ik gebruik deze app graag om mijn rekeningsaldi, beleggingsprestaties en liquide vermogen bij te houden. Het basisbudget maakt het gemakkelijk om de uitgaven per categorie bij te houden en uw werkelijke met geplande uitgaven te vergelijken.
De tools voor financiële planning zijn gratis te gebruiken. Dit platform biedt beheerde beleggingsportefeuilles met een beleggingssaldo van minimaal $ 100.000.
Lees meer door onze Empower Review te lezen.
Kosten:gratis tot $ 144/jaar
Boldin biedt gratis en premium pensioencalculators, samen met optionele toegang tot financiële planners. Gratis gebruikers kunnen een gepersonaliseerde strategie ontwikkelen en meerdere ‘wat als’-scenario’s uitvoeren.
Persoonlijk houd ik van het premium PlannerPlus-abonnement, dat meer dan 100 aanpasbare filters heeft voor nauwkeurigere projecties met betrekking tot inflatie, budgettering, inkomen en belastingen. U kunt ook een Monte Carlo-analyse uitvoeren, scenario's vergelijken en diepgaande grafieken bekijken die niet beschikbaar zijn voor gratis gebruikers.
Het Basic-abonnement is kosteloos, maar biedt minder mogelijkheden dan het PlannerPlus-niveau. Het betaalde abonnement kost $ 144 per jaar en omvat een gratis proefperiode van 14 dagen. Toegang tot een gecertificeerde financiële planner kost extra, maar u kunt wel een gratis ontdekkingsgesprek boeken.
Kosten:gratis of $ 99/jaar
Met OnTrajectory kunt u eenvoudig diepgaande pensioenprognoses maken door tientallen jaren aan persoonlijke financiële prestaties te voorspellen. Begin met het invoeren van uw inkomsten, uitgaven, rekeninggegevens en aannames om een gratis financieel plan en een alternatief scenario te ontvangen.
Het Unlimited-abonnement biedt de volgende extra functies:
Upgraden kost $ 99 per jaar of $ 12 per maand en is de moeite waard om eenvoudig meerdere scenario's te vergelijken en meer maatwerk te krijgen. Ik heb deze service in het verleden gebruikt en ben erg tevreden over de talrijke aanpasbare aannames die het gemakkelijker maken om een realistische projectie te krijgen.
Kosten:gratis
U zult cFiresim waarderen als u FIRE nastreeft en op zoek bent naar een gratis pensioencalculator. Het heeft een eenvoudige interface waarmee u gemakkelijk uw gegevens kunt invoeren zonder een account aan te maken.
Met deze tool kunt u de volgende invoer invoeren om een simulatie uit te voeren:
Met de rekenmachine kunt u aanpassingen toepassen op factoren, waaronder inflatie, pensioeninkomen en portefeuilleherbalancering, om uw simulaties aan te passen.
Berekeningen maken gebruik van historische rendementen die teruggaan tot 1871 voor meerdere beleggingsactiva, waaronder aandelen, obligaties en goud. Er zijn meer dan 80 inputs beschikbaar om uw spaarvoortgang te testen aan de hand van verschillende marktcycli.
Kosten:$ 109 of $ 149 per jaar
MaxiFi is een uitgebreide betaalde pensioencalculator met veel prognosetools waarmee u gepersonaliseerde suggesties en uitgebreide prognoses kunt doen. Het kan u helpen uw huidige en toekomstige financiën te evalueren.
Het meest onderscheidende kenmerk is een Living Standard Monte Carlo-analyse, die meer maatwerk biedt bij het uitvoeren van verschillende financiële tests. U kunt naast uw jaarlijkse bestedingspatroon twee op risico gebaseerde beleggingsstrategieën inschakelen om uw opwaartse en neerwaartse potentieel te voorspellen.
Het is mogelijk om onbeperkte wat-als-scenario’s uit te voeren, waaronder verhuizing, ontsnappen aan de ratrace, baanveranderingen en Roth IRA-conversies.
Dit platform zoekt ook naar manieren om uw socialezekerheidsuitkeringen te maximaliseren, uw belastingen te verlagen en uw levensverzekeringsvoordelen te schatten. Andere pensioencalculators kunnen zich uitsluitend richten op uw pensioenvermogen en het beoogde opnamepercentage om uw betaalbaarheid in te schatten.
Kosten:gratis
Voer een gratis Monte Carlo-analyse uit via de Flexibele Pensioenplanner. U kunt de planner downloaden en uw pensioengegevens invoeren om uw kans op succes te bepalen. Het baseert uw berekeningen op de accumulatie- en afbouwfasen, wat kan resulteren in een ander resultaat dan andere programma's.
Dit is een populair programma binnen de Boglehead-gemeenschap, omdat het gratis en aanpasbaar is en u uw gegevens kunt opslaan. Verder vereisen sommige platforms een betaald lidmaatschap om Monte Carlo-scenario's uit te voeren, en ik waardeer de gratis toegang het meest.
Met de rekenmachine kunt u bijvoorbeeld het inflatiepercentage, de investeringsallocatie, de pensioenkasstromen en het belastingtarief wijzigen. Andere gratis tools bieden mogelijk alleen een algemene vuistregel om de waarde van uw portefeuille te schatten.
Kosten:gratis
De pensioencalculator van Fidelity Investments kan een natuurlijk startpunt zijn als u via deze online broker belegt. Niet-klanten kunnen een pensioenscore en korte schattingen ontvangen nadat ze zes eenvoudige vragen hebben beantwoord over de voortgang van hun huidige pensioenplanning.
Deze score bevat ook schattingen over hoeveel Fidelity denkt dat u elke maand nodig heeft om de rekeningen te betalen en uw beschikbare middelen op basis van uw huidige spaarquote en de omvang van uw spaarpot.
U kunt uw score opnieuw berekenen door deze variabelen aan te passen:
Andere diepgaande financiële vereisten vereisen het aanmaken van een account bij deze gratis investeringsapp. Enkele van de aanvullende opties zijn schattingen van het pensioeninkomen, gidsen voor pensioenbeslissingen, spaardoelen en schattingen van gegarandeerde inkomens.
Kosten:gratis
Vanguard is een populaire online makelaardij voor beleggers in indexfondsen, en dit platform biedt ook verschillende gratis rekenmachines en werkbladen voor pensioenplanning. In de eerste plaats schat deze tool uw maandelijkse uitgaven en inkomsten uit uw pensioenportefeuille op basis van uw huidige spaarquote en opgebouwde reserves.
Helaas is dit geen alles-in-één pensioensimulator zoals verschillende andere gratis en betaalde opties op deze lijst. Mogelijk moet u verschillende rekenmachines gebruiken om uw pensioeninkomen, uitgaven en vereiste minimumuitkeringen (RMD's) te schatten.
Er zijn ook planningsinstrumenten voor investeringsanalyse en onderwijskosten om u te helpen bij het beoordelen van uw niet-pensioendoelen.
Voor praktische hulp van deze kortingsmakelaardij kunt u overwegen om u in te schrijven voor Vanguard Personal Advisor nadat u $ 50.000 aan belegbare activa heeft bereikt. Deze service biedt beheerde portefeuilles en toegang tot financiële adviseurs. Er geldt een jaarlijkse adviesvergoeding van 0,30%.
Kosten:gratis
U kunt een snelle beoordeling van de pensioenvoortgang ontvangen met de AARP-pensioencalculator. Ik kon binnen 5 minuten een basisevaluatie krijgen door de belangrijkste financiële gegevens over mijzelf en mijn vrouw in te voeren.
De invoer van de rekenmachine omvat uw jaarinkomen, huidige pensioensaldo, maandelijkse bijdrage en verwachte levensstijlkosten.
Deze tool produceert twee financiële schattingen:
Als er een financieringstekort is, schat de calculator met hoeveel u uw uitgaven moet verminderen. U kunt uw financiële gegevens eenvoudig aanpassen om uw berekening aan te passen.
Voor deze gratis tool is geen AARP-lidmaatschap vereist, maar als je lid wordt, kun je genieten van reis- en winkelkortingen. U kunt ook korte taken uitvoeren om beloningspunten te verdienen die kunnen worden ingewisseld voor cadeaubonnen met korting, deelname aan loterijen, lokale aanbiedingen en liefdadigheidsbijdragen.
Kosten:gratis
Networthify helpt u inschatten hoe snel u met uw huidige spaarrente vervroegd met pensioen kunt gaan. U kunt een snelle berekening op de achterkant van het servet uitvoeren met verwijzingen naar uw huidige jaarinkomen, spaargeld en uitgaven.
Aanvullende gegevens zijn onder meer uw huidige portefeuillewaarde, het jaarlijkse rendement op uw investering en het opnamepercentage. Helaas kunt u geen aannames toevoegen, zoals stapsgewijze salarisverhogingen, om een nauwkeurigere berekening te krijgen.
Toch kan deze gratis rekenmachine u helpen meer rente over uw geld te verdienen en de kosten te verlagen, zodat u eerder met vervroegd pensioen kunt gaan.
Een tabel toont uw hypothetische beleggingsrendementen, het percentage van de uitgaven dat wordt gedekt door beleggingsrendementen en wijzigingen in het nettovermogen. U ziet deze schattingen voor elk kalenderjaar totdat u financiële onafhankelijkheid bereikt.
Door deze vragen te stellen, wordt het makkelijker om de beste pensioencalculatoren te vergelijken.
De beste rekenmachine verschilt, omdat we allemaal verschillende financiële doelen hebben. Enkele van de vergelijkingsfactoren waarmee u eerst rekening moet houden, zijn:
Betaalde pensioencalculators zijn doorgaans nauwkeuriger omdat ze over diepgaandere planningstools en aanpasbare aannames beschikken. Het hangt uiteindelijk af van de hoeveelheid gegevens die u invoert en de nauwkeurigheid ervan. Het is echter een goed idee om er meerdere te testen met vergelijkbare details om projecties te vergelijken.
Ja, Empower is een favoriete optie omdat het naast uw pensioenplanning ook uw uitgaven, vermogenssaldo en beleggingsprestaties bijhoudt. Bovendien hebben de meeste online makelaars interne rekenmachines voor basisprognoses, en zijn er gratis opties voor berekeningen voor vervroegde uittreding.
Het vinden van de beste pensioencalculator kan u gemoedsrust geven omdat u een duidelijker idee krijgt van hoeveel u voor uw pensioen moet investeren terwijl u plannen maakt voor kortetermijndoelen.
Het vergelijken van scenario's kan u ook helpen bij het visualiseren van de mogelijke voordelen van het aanpassen van uw strategie, zoals een eerdere pensioendatum of een groter kaskussen.
Aanbevolen leesmateriaal
De waarheid over betaaldagleningen
Goud kopen via HSBC
Hoe u uw kerstbudget instelt
Boohoo is niet het enige groeiaandeel dat de kommer en kwel in de detailhandel trotseert!
Redenen aangeven - Waarom zou u nu beginnen met beleggen?
Herfstfinanciëntip:verbeter jezelf!
2 beste fitnessaandelen om je nieuwe jaar een vliegende start te geven