Stel je voor dat de algemeen directeur van je favoriete honkbalteam zijn selectie zou vullen met alleen werpers en catchers.

Zou dat iets voor jou als fan zijn?

Waarschijnlijk niet. Zelfs als ze allemaal tot de beste in het spel behoorden, zou je nog steeds willen dat de topspeler in elk van de andere posities werkt aan een overwinning, om nog maar te zwijgen van een sterke bank om ze te ondersteunen. Als de GM van je team alle andere beschikbare opties negeerde, zou je waarschijnlijk tegen je tv schreeuwen of schuim in je mond krijgen op Facebook.

En toch, als u zoals zoveel beleggers bent, bestaat uw portefeuille misschien bijna uitsluitend uit twee soorten spelers:aandelen en obligaties.

Misschien weet je dat er andere keuzes zijn, maar het lijkt veel werk om ze te verkennen. Misschien heb je besloten om gewoon te gaan met wat je weet. Of is het wat uw financiële professional heeft aanbevolen, en wie bent u om vragen te stellen?

Doorgaans zijn de meeste portefeuilles die we zien wanneer potentiële klanten naar ons kantoor komen - minstens driekwart - voor 80% tot 100% opgebouwd uit aandelen en obligaties. En als ik ze analyseer, merk ik dat ze niet eens zo goed gediversifieerd zijn binnen de verschillende beschikbare categorieën en sectoren.

Ik begrijp het. Twintig jaar geleden moesten individuele beleggers het vooral bij large-capaandelen en hoogwaardige obligaties houden omdat hun kansen beperkt waren. Maar de tijden zijn veranderd; de financiële sector blijft zich ontwikkelen en oplossingen creëren die passen bij de behoeften van individuele beleggers en spaarders. Het diversifiëren van uw portefeuille betekent niet langer dat u een paar beleggingsfondsen en een depositocertificaat bezit.

De verdeling van 60-40 was een generatie geleden geen slechte richtlijn, maar het is achterhaald - en vasthouden aan zo'n smal plan kan tot een groot verlies leiden als er een marktcorrectie is. Dus waarom zou u niet wat tijd nemen om te bekijken wat u heeft en een paar game changers te verkennen?

• Lijfrenten . Lijfrenten zijn er in alle soorten en maten en stellen contracteigenaren in staat om te profiteren van een marktvoordeel (tot een vastgestelde limiet) maar het nadeel te vermijden (u verdient geen rentekredieten, maar u verliest niets van uw hoofdsom). Er zijn directe lijfrentes en uitgestelde lijfrenten, elk met hun eigen voor- en nadelen. En afhankelijk van de lijfrente kunnen er aanvullende kenmerken zijn, zoals inkomens- of overlijdensuitkeringen, hoewel er moet worden opgemerkt dat deze over het algemeen gepaard gaan met extra kosten.
• Exchange-traded funds (ETF's) . De meest voorkomende ETF's zijn ontworpen om de prestaties van een marktbenchmark of index te volgen, zoals de S&P 500, de Nasdaq of de Russell 2000. Een ETF is een gediversifieerde verzameling activa (zoals een beleggingsfonds) die wordt verhandeld op een beurs ( als een voorraad). ETF's worden steeds populairder omdat ze gebruiksvriendelijk, laag in kosten en fiscaal efficiënt zijn. En ze evolueren - veel omvatten nu veel meer dan alleen benchmark-mirroring.
• Onroerend goed . Het wordt voor gewone beleggers steeds gemakkelijker om onroerend goed in hun portefeuilles op te nemen. Je hoeft geen huisbaas te zijn die om middernacht toiletten repareert of jarenlang op een stuk land zit. U kunt uw geld in een vastgoedbeleggingstrust (REIT) steken, een bedrijf dat inkomstengenererend onroerend goed bezit (magazijnen, kantoorparken, winkelcentra, enz.). De combinatie van huidig ​​inkomen en groeipotentieel op lange termijn kan een REIT de moeite waard maken om te overwegen, vooral voor een pensioenplan.
• Levensverzekering . De verzekeringssector blijft nieuwe producten bedenken om consumenten aan te spreken. Hoewel velen levensverzekeringen nog steeds uitsluitend beschouwen als een manier om voor dierbaren te zorgen wanneer ze overlijden, kan het een belangrijke speler zijn in uw financiële team. Hoewel het geen vervanging is voor een langdurige zorgverzekering, bieden sommige polissen versnelde overlijdensuitkeringen als de houder een terminale, langdurige of invaliderende ziekte heeft die speciale zorg vereist. Er zijn ook polissen die inkomstenbelastingvrije leningen aanbieden waarvan u geld kunt opnemen als u met pensioen gaat. Echter, net als bij andere financiële instrumenten, zullen polisleningen en opnames de beschikbare contante waarden en uitkeringen bij overlijden verminderen en kunnen de polis vervallen.
• Opkomende en buitenlandse markten . Deze investeringen bestaan ​​al een tijdje, maar ze winnen aan populariteit naarmate het bewustzijn van onze wereldeconomie groeit. Naarmate de Amerikaanse rente stijgt, lijken sommige beleggers naar het buitenland te zoeken om rendement te genereren.
• Managementstijlen . Net zoals de definitie van diversificatie verandert, verandert ook de manier waarop managers met geld omgaan. Kopen en vasthouden is niet altijd meer de juiste keuze; tactische activaspreiding is een actievere managementstijl die de belangen in verschillende categorieën verschuift om een ​​portefeuille op te bouwen en, misschien nog belangrijker, te behouden als de markt verandert.

Een belangrijke factor voor elke winnende franchise is natuurlijk hoe de teamleden samen spelen - praat dus met uw financieel adviseur over de rol die sommige van deze strategieën in uw portefeuille kunnen spelen. Elk moet een doel hebben dat u begrijpt en binnen uw comfortniveau past. Vervolgens kunt u beslissen of u enkele wijzigingen in uw rooster wilt aanbrengen.

Kim Franke-Folstad heeft bijgedragen aan dit artikel.