Onze klanten vragen vaak:"Hoeveel moet ik dit jaar sparen om op schema te komen voor mijn pensioen?" Het is duidelijk dat er veel variabelen zijn die bij het beantwoorden van die vraag betrokken zijn:pensioenuitgaven, verondersteld rendement, pensioenen en sociale zekerheid om er maar een paar te noemen. Maar misschien wel de belangrijkste variabele is die van onschatbare waarde:tijd.

Mensen met de meeste tijd aan hun zijde hebben de meeste kans om hun pensioendoelen te bereiken. Degenen die vroeg sparen, lopen hun uitstelgedrag ver voor.

Je hebt misschien het wijze Chinese spreekwoord gehoord dat zegt:"De beste tijd om een ​​boom te planten was 20 jaar geleden. De op één na beste tijd is nu." Hetzelfde geldt voor sparen. Hoewel de beste tijd om te beginnen met sparen misschien 20 jaar geleden is geweest, hoeft u zich geen zorgen te maken, er zijn tal van voordelen om vandaag te beginnen met sparen.

Laten we eens kijken naar enkele van de belangrijkste redenen.

Tijd is geld

Er zijn maar weinig krachten zo indrukwekkend en krachtig als samengestelde rente. Het echte geheim van samengestelde rente is minder het bedrag dat wordt gespaard, maar meer de hoeveelheid tijd die het wordt geïnvesteerd. Laten we eens kijken naar een besparing van $ 1.000 op 40-jarige leeftijd versus 30-jarige leeftijd met een hypothetisch samengesteld jaarlijks rendement van 5% op 65-jarige leeftijd.

De 30-jarige spaarder heeft meer dan 60% meer geld, simpelweg omdat ze 10 jaar eerder heeft gespaard.

In plaats van slechts $ 1.000 eenmalig te investeren, wat als u $ 1.000 per jaar spaart van 40 tot 65 jaar in plaats van te beginnen op 30-jarige leeftijd?

In dit voorbeeld heb je door 10 jaar eerder te beginnen bijna het dubbele van het eindbedrag op 65-jarige leeftijd!

Hoe eerder je begint, hoe magischer samengestelde rente is.

Kans gemist

Wat als u de eerste jaren of decennia van uw carrière niet spaart, maar later met pensioen enorm veel geld spaart? Zal dat de boel in evenwicht houden? Misschien, maar er zijn wat kansen verloren.

Ten eerste, als u een door de werkgever gesponsord pensioenplan heeft zoals een 401 (k) dat een werkgeversmatch biedt, gaan die dollars voor altijd verloren elk jaar dat u niet bijdraagt. Als je later begint met sparen, kun je niet teruggaan naar je werkgever en vragen of hij je de verloren overeenkomende dollars van eerder in je carrière geeft. Werkgeversmatches zijn gratis geld:laat dat nooit op tafel liggen.

Een andere overweging is de maximale bijdrage van de IRS. Alle fiscaal voordelige pensioenvoertuigen zoals 401 (k) s, IRA's, enz. Hebben elk jaar maximale premielimieten. In 2019 kunt u bijvoorbeeld $ 6.000 bijdragen aan een traditionele IRA of een Roth IRA. Als u die bijdrage volgend jaar niet binnen de deadline voor belastingaangifte doet, is dat een gemiste kans en hoeveel geld u in de toekomst ook wilt besparen, u kunt die IRA-bijdragemogelijkheid niet terugkrijgen. Ja, u kunt nog steeds sparen, maar u zult minder fiscaal voordelige voertuigen moeten kiezen en dat heeft invloed op uw rendement en eindwaarde.

We adviseren onze klanten om hun pensioenrekeningen elk jaar maximaal te benutten om te profiteren van deze belastingbesparende mogelijkheden van Uncle Sam!

Markttrends

Een laatste voordeel van eerder dan later sparen en beleggen, is dat de aandelenmarkt een veel betere kans biedt voor langetermijnbeleggers dan voor kortetermijnbeleggers. Mensen die met een korte tijdshorizon op de aandelenmarkt beleggen, raken vaak verbrand en hebben een negatief rendement. Dus waarom investeren we dan geld voor pensioen op de aandelenmarkt? Houd rekening met de volgende gegevens.

Als u tussen 1928 en 2017 op een willekeurige dag in de markt had geïnvesteerd, was uw kans op een positief rendement 53,1%; ongeveer net zo goed als het opgooien van een munt. Naarmate u uw investeringsperiode verlengt, neemt uw kans op een positief rendement aanzienlijk toe. Doorlopende eenjarige kalenderrendementen hadden 74,7% van de gevallen positieve rendementen, en voortschrijdende 10-jarige perioden waren 94,1% van de tijd positief! Nadat u de periode tot 20 jaar had verlengd, waren er geen negatieve terugkeerperiodes!

Bron:Global Finance Data Inc. per 31-12-2017. Gebaseerd op historische S&P 500-rendementen over verschillende perioden. Dagelijkse retourgegevens beginnen op 31-01-1928 en zijn alleen gebaseerd op prijsstijgingen.

Hoewel er nooit garanties zijn als het gaat om beleggen, leert de geschiedenis dat hoe langer u belegt, hoe groter uw kans op gunstige rendementen. Ik heb horen zeggen dat wat er echt toe doet bij beleggen niet is het timen van de markt maar tijd in de markt. Laat geld vroeg investeren, zodat uw tijdshorizon lang genoeg is om de volatiliteit op korte termijn te doorstaan ​​en winst op de lange termijn na te streven. Je kunt het allemaal als volgt samenvatten:

• Hoe langer uw geld wordt geïnvesteerd, hoe meer u ervaart.
• Er worden elk jaar specifieke pensioenspaarmogelijkheden aangeboden die kunnen worden verbeurd als er geen gevolg aan wordt gegeven.
• En de aandelenmarkt moet worden gezien als een lang spel, niet als een snelle ommekeer.

Om deze redenen moet u vandaag nog beginnen met sparen. Zelfs als u op dit moment niet zoveel kunt besparen als nodig is, moet u ergens mee beginnen. Zorg dat wat geld voor je werkt en krijg tijd aan je zijde. Laat niet nog een jaar voorbij gaan met klagen dat je niet bent begonnen met het planten van financiële bomen. Trouwens, vandaag is de op één na beste tijd om te beginnen!