Toen ik dit weekend uit mijn raam keek, zag ik een miniatuurgevecht tussen een kleine spin en een vlieg. De spin deed zijn best om de vlieg aan te vallen, maar de vlieg zat aan de buitenkant van het glas en de spin aan de binnenkant. Het was grappig om de vlieg buiten het raam te zien bewegen, terwijl de spin dapper probeerde toe te slaan. Gedreven door instinct, niet door logica, ging deze dans enkele minuten door, en het was duidelijk dat de spin zijn prooi niet kon vangen.

Een beetje zoals het leven voor ons allemaal, er zijn allerlei soorten "spinnen" die ons willen aanvallen. In termen van financieel succes komen deze bedreigingen uit verschillende richtingen. Er zijn bedreigingen voor ons levensonderhoud - die kunnen komen in de vorm van slechte persoonlijke beslissingen of crises in onze banen of bedrijven. Bedreigingen voor onze activa - die worden gerealiseerd door slechte beslissingen, slechte markten of mogelijk door rechtszaken. Bedreigingen voor onze gezondheid - van omgevingsfactoren of persoonlijke beslissingen. De lijst lijkt eindeloos.

Het kwam bij me op dat persoonlijk succes heel erg te danken is aan hoe ondoordringbaar uw "vensterglas" is voor bedreigingen van buitenaf. De mate waarin je deze barrière zorgvuldig en bedachtzaam opbouwt, is een belangrijke factor om je financiële en persoonlijke doelen te bereiken. Als je besluit om elke avond naar huis te gaan en op de bank pizza en patat te eten, kan je gezondheid eronder lijden. Als u elke dollar die u verdient uitgeeft en niets opzij zet voor uw pensioen, zal uw pensioeninkomen eronder lijden. Als u plotselinge investeringsbeslissingen neemt zonder rekening te houden met een goed plan, kunnen uw investeringen eronder lijden. Als u de financiële toekomst van uw gezin niet veilig stelt met een adequate levensverzekering, kan uw gezin eronder lijden.

Ik ben al 22 jaar financieel planner en ik ben getuige geweest van opmerkelijke dingen die gebeuren wanneer klanten de tijd nemen om hun plan zorgvuldig te plannen en op te volgen. Veel van onze klanten hebben hun hele leven goede gewoontes gecreëerd en dat is te zien wanneer we met hen aan de slag gaan. Enkelen hebben er nooit veel over nagedacht, maar zijn ondanks zichzelf erin geslaagd dankzij regelmatige bijdragen aan hun pensioenplan en de markten die hun hele leven voor hen hebben gewerkt.

Ik ben van mening dat een van de belangrijkste stappen die een persoon kan nemen met betrekking tot zijn financieel succes, is om een ​​competente, objectieve en onafhankelijke financieel adviseur in dienst te nemen die hem niet alleen een goed financieel plan geeft, maar ook als klankbord fungeert en help hen de beste beslissing te nemen wanneer ze worden geconfronteerd met een "barst in het glas".

Mijn ervaring leert me dat je de volgende stappen moet nemen om je financiële leven ondoordringbaar te maken:

1. Ken uzelf en hoe u beslissingen neemt over geld. Naast de hulp van een gediplomeerde adviseur zijn er tools die u kunt gebruiken om uw financiële besluitvorming te evalueren. We hebben allemaal levenservaringen en vooraf bepaalde manieren van denken die onze beslissingen kunnen beïnvloeden - of ze nu situationeel zijn (de markt tanken, de economie krimpt, een baan verliezen, enz.) of gewoon het resultaat van denken dat niet op logica is gebaseerd. Enkele geweldige bronnen over dit onderwerp zijn de boeken Thinking Fast and Slow door Daniel Kahneman en The Millionaire Next Door door Thomas Stanley en William Danko.
2. Bouw voldoende liquiditeit en noodfondsen op voordat u belegt in risicogeconcentreerde activa (zoals aandelen, onroerend goed, enz.). Het bedrag dat opzij wordt gezet voor noodgevallen varieert onder andere op basis van uw carrière, inkomen en dagelijkse budgettaire behoeften. Iemand met een stabiele carrièrepositie, of die een eigen bedrijf heeft met betrouwbare inkomstenstromen, heeft mogelijk minder noodfonds nodig dan iemand die net begint of zich in een volatiele sector bevindt.
3. Pas op voor schulden. Dit is tegenwoordig een grote bedreiging, nu de huizenprijzen stijgen en de kosten van auto's ongelooflijke niveaus bereiken. Het is ook gemakkelijker dan ooit om aankopen in een fractie van een seconde te doen en u zorgen te maken dat u er later voor moet betalen.
4. Ken uw persoonlijke balans — activa, passiva en overtollig kapitaal — en houd deze up-to-date. Ook hier kan een competente adviseur u helpen en op het goede spoor houden.
5. Wees duidelijk over je toekomstige doelen en maak een plan om ze te financieren. Weet bijvoorbeeld wanneer u hoopt werk 'optioneel' te maken, hoeveel hbo-opleiding uw kinderen zal kosten, hoeveel dat huis aan het meer gaat kosten en wanneer u het wilt kopen, hoeveel gezondheidszorg u gaat kosten als u met pensioen gaat, en eventuele ander doel dat belangrijk voor je is.
6. Aanpassen, aanpassen, aanpassen. Het leven gebeurt. Zodra u uw plan maakt, is het verouderd. Praat regelmatig met uw adviseur om uw plan actueel te houden en eventuele wijzigingen te bespreken. Een goed financieel plan lijkt meer op GPS en minder op een stappenplan.
7. Verander niet met de wind. De economie, markten en persoonlijke omstandigheden veranderen, maar dat betekent niet dat je je plan op elk kruispunt moet schrappen.
8. Let op de dingen waar je controle over hebt. Denk hierbij aan zaken als belastingen (tot op zekere hoogte), sparen, besteden en beleggingsstrategie. Te veel mensen raken tegenwoordig verwikkeld in allerlei soorten informatie die niet waar is of onmogelijk te weten is. Stop met aandacht te schenken aan media en maatschappelijke opinies en stap over naar uw vertrouwde adviseur.
9. Huur een competente adviseur in die alleen tegen betaling is en volledig voldoet aan de fiduciaire standaard. U wilt iemand die uw belangen absoluut voorop stelt en die niet in strijd is met externe vergoedingen, zoals productcommissies. Iemand hebben die een financieel expert is en dienst doet als "familie CFO" is een enorm voordeel bij het vermijden van de veelheid aan financiële "spinnen" die op zoek zijn naar een hap van uw geld. Het betalen van de vergoeding voor dit soort diensten is van onschatbare waarde.

Door vandaag een beetje zelfevaluatie uit te voeren en aandacht te besteden aan deze kleine stappen, kun je je ondoordringbare glas versterken en voorkomen dat je door de spinnen wordt opgegeten.