Aanmelden om te beginnen met de sociale zekerheid is eenvoudig. Het vinden van de juiste socialezekerheidsstrategie voor u kan echter ingewikkeld zijn, maar ZEER de moeite waard.
Hier zijn 15 tips om de beste beslissing te nemen over de sociale zekerheid:
Deze socialezekerheidsstrategie geldt niet voor iedereen, maar wel voor de overgrote meerderheid van iedereen.
Hoe langer u wacht met het starten van de sociale zekerheid, hoe groter uw maandelijkse salaris (en levenslange uitbetaling) zal zijn.
Als algemene vuistregel:
Hoe langer u wacht met het starten van de uitkering, hoe hoger uw maandsalaris zal zijn. Er zijn boetes voor het starten vóór uw volledige pensioenleeftijd (FRA) en kredieten als u tot daarna wacht.
Je FRA is gebaseerd op je verjaardag. Het is 66 voor de meeste babyboomers en 67 voor iedereen geboren in 1960 of later.
De socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd als u vóór uw FRA begint.
Als u wacht en de sociale zekerheid start NA uw FRA, dan bouwt u uitgestelde pensioenkredieten op.
Krijg meer informatie van de Social Security Administration over uitgestelde pensioenkredieten.
Met pensioen gaan (hier gedefinieerd als stoppen met werken) is NIET hetzelfde als het starten van de sociale zekerheid. Je hoeft die twee dingen niet tegelijk te doen. Je kunt:
Volgens een NewRetirement Social Security-enquête zouden gepensioneerden eerder bereid zijn de start van de socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen als ze wisten hoe ze vervroegd met pensioen kunnen gaan zonder dat salaris.
Respondenten wisten niet hoe ze de eindjes aan elkaar moesten knopen terwijl ze wachtten om met een uitkering te beginnen. De meeste mensen maakten zich zorgen over hun jaarlijkse of maandelijkse cashflow.
Bij pensionering is het echter ECHT belangrijk uw LEVENSLANGE budget, niet hoeveel u maandelijks uitgeeft of verdient. Dus, net zoals u er goed aan doet om uw levenslange socialezekerheidsuitkeringen te berekenen en ernaar te streven dat voordeel te maximaliseren, kunt u ook denken aan uw spaargeld, werkinkomsten, eigen vermogen en uitgaven als levenslange waarden. (Gebruik de NewRetirement Planner om deze bedragen te visualiseren.)
Een paar manieren waarop u een brug kunt slaan naar een vertraagde startdatum van de sociale zekerheid zijn:
Het is belangrijk om zoveel mogelijk verschillende scenario's uit te proberen en de impact op uw financiën op korte en lange termijn te vergelijken.
De NewRetirement Planner maakt deze analyse eenvoudig. Elke keer dat u een wijziging aanbrengt, kunt u onmiddellijk zien hoe verschillende belangrijke financiële statistieken worden beïnvloed.
Er zijn honderden verschillende manieren om met pensioen te gaan. Wat belangrijk is, is dat u een plan maakt dat geschikt is voor u en uw middelen, waarden en doelen.
De meeste mensen verdienen in de jaren voor hun pensionering veel meer dan aan het begin van hun loopbaan. In feite is uw salaris waarschijnlijk op zijn hoogtepunt net voordat u stopt met werken, tenzij u parttime gaat of een bijbaantje heeft na uw pensionering.
Omdat uw socialezekerheidsuitkering is gebaseerd op uw 35 best verdienende jaren, kan werken aan het einde van uw carrière uw socialezekerheidsuitkering aanzienlijk verhogen.
Hier is hoe de socialezekerheidsadministratie haar berekeningen beschrijft:
“We baseren de socialezekerheidsuitkeringen op uw levenslange inkomsten. We passen of "indexeren" uw werkelijke inkomsten om rekening te houden met veranderingen in het gemiddelde loon sinds het jaar waarin de inkomsten werden ontvangen. Vervolgens berekent de sociale zekerheid uw gemiddelde geïndexeerde maandelijkse inkomsten gedurende de 35 jaar waarin u het meest verdiende. We passen een formule toe op deze inkomsten en komen uit op uw basisuitkering, ofwel 'basisverzekeringsbedrag'. Dit is hoeveel u zou ontvangen op uw volledige pensioenleeftijd — 65 jaar of ouder, afhankelijk van uw geboortedatum.“
OPMERKING: De hoge verdienste kan zelfs optreden als u boven de 70 werkt en al een uitkering ontvangt. Als die verdiensten in uw top 35 verdienjaren vallen, stijgt uw maandgemiddelde, en dat geldt ook voor uw uitkering. (Bovendien is er ook geen werkstraf voor de sociale zekerheid na de leeftijd van 70.)
Er is echter een limiet. Het maximale bedrag aan belastbaar inkomen verandert bijna elk jaar. In 2021 is het bedrag $ 142.800. (Zie de volledige tabel met maximale belastbare inkomsten.)
Veel mensen vinden het interessant om te vergelijken wat hun maandsalaris zal zijn op verschillende startleeftijden. U kunt deze informatie krijgen van de socialezekerheidsadministratie met hun Mijn socialezekerheidsaccounttool. De NewRetirement Planner kan u ook helpen bij het maken van deze schattingen.
Het vergelijken van de verschillen in maandelijkse loonstrookjes kan voldoende zijn om u te helpen bij het kiezen van de juiste socialezekerheidsstrategie - het juiste moment om met uitkeringen te beginnen.
De beste tijd om te beginnen met de sociale zekerheid kan alleen worden bepaald door te weten hoe lang je gaat leven. In plaats van alleen naar uw maandelijkse uitkering te kijken, is het ook handig om uw levenslange uitkeringen te berekenen op basis van het totale aantal jaren dat u gaat incasseren.
Vergeet niet dat u waarschijnlijk voor een lange tijd sociale zekerheid zult ontvangen. De meeste 50- en 60-plussers hebben een relatief grote kans om in de negentig te worden!
Hoewel het geen glazen bol is, kunt u overwegen een levensduurcalculator te gebruiken om uw levensduur te bepalen.
Vrouwen leven langer dan mannen - gemiddeld zo'n vijf jaar langer.
Vrouwen kunnen dus echt een nog grotere levenslange socialezekerheidsuitkering krijgen als ze de start van de uitkeringen uitstellen. De gemiddelde vrouw ontvangt 5 jaar extra uitkering.
Als u niet automatisch het idee van de socialezekerheidsstrategie accepteert dat u de start van de uitkeringen moet uitstellen, moet u de tijd nemen om de levenslange waarde van uw socialezekerheidsuitkeringen op verschillende startleeftijden te vergelijken.
Volgens de NewRetirement Social Security-enquête zeggen mensen die bijna met pensioen zijn dat het vergelijken van de levenslange waarden van hun totale uitbetaling op verschillende startleeftijden de meest krachtige en overtuigende manier is om de beste claimstrategie voor de sociale zekerheid te kiezen .
Zie je, als je vroeg begint met de sociale zekerheid, ontvang je uitkeringen voor een langere tijd, maar tegen een lager maandelijks salaris. Als u uitstelt, incasseert u voor een kortere periode, maar tegen een hoger maandbedrag. Het zal u misschien verbazen dat het innen van een hoger bedrag voor een kortere periode u gewoonlijk een aanzienlijk hogere totale betaling oplevert - sommige huishoudens kunnen tot $ 100.000 of meer verdienen in voordelen.
NIEUW:Social Security Explorer
Een nieuwe tool in de NewRetirement Planner - de Social Security Explorer - kan u helpen uw strategieën voor het claimen van sociale zekerheid te optimaliseren:
Als u ongehuwde kinderen heeft die jonger zijn dan 18 jaar, kan het advies om uitkeringen uit te stellen wel of niet op u van toepassing zijn.
Gekwalificeerde kinderen ten laste kunnen tot de helft van de uitkering ontvangen van een ouder die sociale zekerheid ontvangt. Dit is een behoorlijk grote stijging van uw maandelijkse salaris. (Als kleinkinderen ten laste komen van hun grootouders vanwege het overlijden van hun eigen ouders of om andere redenen, kunnen ook zij in aanmerking komen voor een uitkering op basis van de inkomsten van een van hun grootouders.)
Als u minderjarige kinderen heeft, moet u overwegen of de verhoogde maandelijkse uitkering die u vanwege hen krijgt, opweegt tegen het uitstellen van de start van de sociale zekerheid. U zult willen nadenken over hoe lang u voor het kind zult incasseren en of de levenslange waarde van de uitkeringen van de afhankelijke persoon groter is dan het bedrag dat u krijgt door uw start uit te stellen tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd of later. Overweeg ook overlevingsuitkeringen voor uw echtgenoot (zie hieronder), als u getrouwd bent.
Lees meer over de voordelen voor uw gezin.
Je mag absoluut werken tijdens het nemen van de sociale zekerheid. In feite zijn er veel voordelen om dit te doen, maar ook enkele straffen - afhankelijk van uw situatie.
Na de volledige pensioengerechtigde leeftijd: Er zijn geen straffen voor het ontvangen van sociale zekerheid en tegelijkertijd werken ALS u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd kunt u zoveel geld verdienen als u wilt zonder boetes.
Vóór of tijdens de volledige pensioengerechtigde leeftijd: Als u sociale zekerheid ontvangt en tegelijkertijd werkt terwijl u jonger bent dan of op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, zijn er sancties. Voor 2021:
Volgens de sociale zekerheid:"Uw uitkering zal echter toenemen op uw volledige pensioenleeftijd om rekening te houden met uitkeringen die zijn ingehouden vanwege eerdere inkomsten. Dus zelfs als je aan het werk bent en 'straffen' krijgt, kun je de straffen zien als een andere manier om te sparen voor je toekomst.
Leer meer over werk en sociale zekerheid.
U hoeft niet per se een aanvraag in te dienen voor uw eigen voordeel. Als u getrouwd of gescheiden bent en zelfs als u nooit onder de sociale zekerheid hebt gewerkt, komt u mogelijk in aanmerking voor inning op basis van het inkomen van uw echtgenoot of ex-echtgenoot.
U kunt er zelfs voor kiezen om een uitkering aan te vragen op basis van uw eigen inkomsten, de inkomsten van uw echtgenoot of de inkomsten van een ex-echtgenoot (ervan uitgaande dat u 10 jaar of langer getrouwd was en momenteel ongehuwd bent). U zult het voordeel willen kiezen dat voor u het hoogst is.
Als u aangifte doet als echtgenoot of ex-echtgenoot, komt u in aanmerking voor een bedrag van maximaal 50% van hun volledige pensioenuitkering. Als u echter tussen 62 jaar en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd een aanvraag indient, wordt uw uitkering verminderd met een percentage op basis van het aantal maanden tot uw volledige pensioenleeftijd.
U zult uw uitkeringsbedragen voor deze verschillende opties willen vergelijken.
Als u getrouwd bent, is dit het beste wat u kunt doen om uw uitbetaling te maximaliseren:
Zorg ervoor dat de best verdienende echtgenoot wacht tot ten minste zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd om met een uitkering te beginnen. U hoeft zich niet te concentreren op wie ouder is of wie eerst met pensioen gaat. De sleutel is om ervoor te zorgen dat de hoogste verdiener de hoogst mogelijke uitbetaling krijgt.
Waarom? De redenering ligt in het begrijpen van de uitkeringen voor nabestaanden.
Hoewel het uitstellen van uitkeringen voor iedereen een goede socialezekerheidsstrategie is - u krijgt gewoon elke maand meer geld naarmate u langer wacht om betalingen te ontvangen - is het vooral nuttig voor gehuwde paren vanwege nabestaandenuitkeringen.
Zie je, als een van jullie eerder overlijdt dan de ander, dan zal de langstlevende echtgenoot een keuze kunnen maken over welke socialezekerheidsuitkering hij blijft ontvangen. (Een langstlevende echtgenoot heeft recht op slechts één uitkering - niet op beide.)
Dus als de best verdienende echtgenoot wacht om zijn of haar uitkering te maximaliseren, wordt de grootste levenslange uitbetaling voor uw huishouden gegarandeerd - niet alleen voor u.
Lees meer over de slimste beslissing van de sociale zekerheid die u kunt nemen als u getrouwd bent.
Niet overtuigd door bovenstaande logica? Je bent niet alleen. De meeste huishoudens slagen er niet in om dit goed te doen.
De NewRetirement-enquête over huwelijksuitkeringen probeerde erachter te komen wat mensen overtuigt om een uitkering uit te stellen om echtgenoten te helpen. De volgende tactieken werden als effectief beschouwd:
U kunt proberen uw totale socialezekerheidsuitkering als huishouden te vergelijken met behulp van verschillende claimstrategieën. De Social Security Explorer, onderdeel van de NewRetirement Planner, maakt dit gemakkelijk. Je zult misschien verrast zijn door de verschillen!
Veel mensen vertelden ons dat ze het motiverend vonden om te bekijken wat er zou kunnen gebeuren met het inkomen van hun echtgenoot na hun overlijden. De bezuiniging op middelen kan behoorlijk dramatisch zijn. Nogmaals, de Social Security Explorer maakt het gemakkelijk om deze informatie te bekijken.
Naast het bovenstaande waren er nog andere tactieken die mensen nuttig vonden om zichzelf te overtuigen hun voordeel te maximaliseren voor het langetermijnvoordeel van het huishouden:
De socialezekerheidsadministratie probeert u niet op te lichten en ze zullen u nauwkeurige informatie geven.
U moet echter voldoende weten over uw eigen situatie en wat er mogelijk is om de juiste vragen te stellen en bruikbare antwoorden te krijgen.
Vertrouw niet blindelings op hun advies en stel veel vragen. Voer de cijfers altijd zelf uit met behulp van een tool zoals de NewRetirement Planner.
Hoe bereken je de break-evenleeftijd voor het nemen van sociale zekerheid
2-Minute Money Manager:wat is de beste app om geld te verdienen?
Zal de sociale zekerheid er in de toekomst voor mij zijn?
15 tips voor het nemen van de beste socialezekerheidsbeslissingen
Sociale zekerheidsbump voor 2022 is de grootste in decennia
22 tips voor huisbeveiliging voor de feestdagen
Socialezekerheidsstrategieën voor getrouwde stellen