Noot van de redactie:dit verhaal verscheen oorspronkelijk op NewRetirement.
Aanmelden om te beginnen met de sociale zekerheid is eenvoudig. Het vinden van de juiste socialezekerheidsstrategie voor u kan echter ingewikkeld zijn, maar ZEER de moeite waard.
Hier zijn 15 tips om u te helpen slimme beslissingen te nemen over sociale zekerheid. De meeste zijn van toepassing op bijna iedereen, maar de laatste twee zijn specifiek voor echtparen.
Deze socialezekerheidsstrategie geldt niet voor iedereen, maar wel voor de overgrote meerderheid van de mensen.
Hoe langer u wacht met het starten van de sociale zekerheid, hoe groter uw maandelijkse uitkeringencheque (en levenslange uitbetaling) zal zijn. Als algemene vuistregel:
Hoe langer u wacht met het starten van de voordelen, hoe hoger uw maandelijkse cheque zal zijn. Er zijn boetes voor starten vóór uw volledige pensioenleeftijd en tegoeden als u wacht tot daarna.
Uw volledige pensioenleeftijd is gebaseerd op uw geboortedatum. Het is 66 voor de meeste babyboomers en 67 voor iedereen geboren in 1960 of later.
Straffen: De socialezekerheidsuitkeringen worden verlaagd als u begint vóór uw volledige pensioengerechtigde leeftijd. Als u op 62-jarige leeftijd begint met een uitkering, krijgt u een 25% kleinere maandelijkse uitkering dan wanneer u wacht tot uw volledige pensioengerechtigde leeftijd als dat 66 is (en 30% lager als uw volledige pensioenleeftijd 67 is).
Tegoeden: Als u wacht en begint met de sociale zekerheid NA uw volledige pensioengerechtigde leeftijd, dan bouwt u uitgestelde pensioenkredieten op die uw maandelijkse salaris met maximaal 8% verhogen voor elk jaar vertraging - tot de leeftijd van 70 jaar. (Na de leeftijd van 70 is er geen extra stimulans om het starten van uw betalingen uit te stellen, tenzij u meer geld verdient.)
Krijg meer details van de socialezekerheidsadministratie over uitgestelde pensioenkredieten.
Veel mensen vinden het interessant om te vergelijken wat hun maandelijkse check zal zijn bij verschillende startleeftijden. U kunt deze informatie krijgen van de socialezekerheidsadministratie met hun Mijn socialezekerheidsaccounttool. De NewRetirement Pensioenplanner kan u ook helpen bij het maken van deze schattingen.
Het vergelijken van de verschillen in maandelijkse loonstrookjes kan voldoende zijn om u te helpen bij het kiezen van de juiste socialezekerheidsstrategie - het juiste moment om uw uitkering te starten.
De beste tijd om te beginnen met de sociale zekerheid kan alleen worden bepaald door te weten hoe lang je gaat leven. In plaats van alleen naar uw maandelijkse uitkering te kijken, is het ook handig om uw levenslange uitkeringen te berekenen op basis van het totale aantal jaren dat u gaat verzamelen.
Vergeet niet dat u waarschijnlijk voor een lange tijd sociale zekerheid zult ontvangen. De meeste 50- en 60-plussers hebben een relatief grote kans om de 90 te worden!
Hoewel het geen glazen bol is, kunt u overwegen een levensduurcalculator te gebruiken om uw levensduur te bepalen.
Vrouwen leven langer dan mannen - gemiddeld ongeveer vijf jaar langer.
Vrouwen kunnen dus echt een nog grotere levenslange socialezekerheidsuitkering krijgen als ze de start van de uitkeringen uitstellen. De gemiddelde vrouw ontvangt vijf jaar extra uitkering.
Als u de hierboven vermelde socialezekerheidsstrategie (over het uitstellen van de start van uitkeringen) niet automatisch accepteert, moet u de tijd nemen om de levenslange waarde van uw socialezekerheidsuitkeringen op verschillende startleeftijden te vergelijken.
Volgens een onderzoek over NewRetirement zeggen mensen die bijna met pensioen zijn dat het vergelijken van de levenslange waarde van hun totale uitbetaling op verschillende startleeftijden de krachtigste en meest overtuigende manier is om de beste claimstrategie voor de sociale zekerheid te kiezen.
Zie je, als je vroeg begint met de sociale zekerheid, ontvang je uitkeringen voor een langere tijd, maar met een lagere maandelijkse cheque. Als u uitstelt, incasseert u voor een kortere periode, maar tegen een hoger maandbedrag. Het zal u misschien verbazen dat het innen van een hoger bedrag voor een kortere periode u gewoonlijk een aanzienlijk hogere totale betaling oplevert - sommige huishoudens kunnen tot $ 100.000 of meer aan uitkeringen verdienen.
Om de levenslange waarde van uw socialezekerheidsuitkeringen te berekenen, moet u een schatting hebben van uw levensduur en uw uitkeringsbedrag op verschillende startleeftijden kennen. Als u over deze informatie beschikt, kan de NewRetirement Pensioenplanner u gemakkelijk de levenslange waarde van uw voordelen met elke verschillende strategie laten zien.
Als u ongehuwde kinderen heeft die jonger zijn dan 18 jaar, kan het advies om de uitkering uit te stellen wel of niet op u van toepassing zijn.
Gekwalificeerde kinderen ten laste kunnen tot de helft van de uitkering ontvangen van een ouder die sociale zekerheid ontvangt. Dit is een behoorlijk grote stijging van uw maandelijkse cheque. (Als kleinkinderen ten laste komen van hun grootouders vanwege het overlijden van hun eigen ouders of om andere redenen, kunnen ook zij in aanmerking komen voor een uitkering op basis van de inkomsten van een van hun grootouders.)
Als u minderjarige kinderen heeft, moet u overwegen of de verhoogde maandelijkse uitkering die u vanwege hen krijgt, opweegt tegen het uitstellen van de start van de sociale zekerheid. U zult willen nadenken over hoe lang u voor het kind zult incasseren en of de levenslange waarde van de uitkeringen van de afhankelijke persoon groter is dan het bedrag dat u krijgt door uw start uit te stellen tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd of later. Overweeg ook overlevingsuitkeringen voor uw echtgenoot (zie hieronder), als u getrouwd bent.
Lees meer over voordelen voor uw gezin.
Je mag absoluut werken terwijl je een sociale zekerheid hebt. In feite zijn er veel voordelen om dit te doen, maar ook enkele straffen - afhankelijk van uw situatie.
Na de volledige pensioengerechtigde leeftijd: Er zijn geen sancties voor het ontvangen van sociale zekerheid en tegelijkertijd werken ALS u uw volledige pensioengerechtigde leeftijd hebt bereikt. Na uw volledige pensioengerechtigde leeftijd kunt u zoveel geld verdienen als u wilt zonder boetes.
Vóór de volledige pensioengerechtigde leeftijd: Als u sociale zekerheid ontvangt en tegelijkertijd werkt terwijl u jonger bent dan uw volledige pensioenleeftijd, zijn er sancties.
Volgens de socialezekerheidsadministratie zal uw uitkering echter toenemen op uw volledige pensioenleeftijd om rekening te houden met uitkeringen die zijn ingehouden vanwege eerdere inkomsten. Dus zelfs als je aan het werk bent en 'straffen' krijgt, kun je de straffen zien als een andere manier om te sparen voor je toekomst.
Met pensioen gaan - stoppen met werken - is NIET hetzelfde als het starten van de sociale zekerheid.
Je hoeft die twee dingen niet tegelijkertijd te doen.
Volgens de NewRetirement Social Security-enquête zouden gepensioneerden eerder bereid zijn de start van de socialezekerheidsuitkeringen uit te stellen als ze wisten hoe ze vervroegd met pensioen kunnen gaan zonder dat salaris.
Het probleem is dat respondenten niet zeker wisten hoe ze de eindjes aan elkaar moesten knopen terwijl ze wachtten om met een uitkering te beginnen. De meeste mensen maakten zich zorgen over hun jaar- of maandbudget.
Bij pensionering is het echter ECHT belangrijk uw LEVENSLANGE budget, niet hoeveel u maandelijks uitgeeft of verdient. Dus, net zoals u er goed aan doet om uw levenslange socialezekerheidsuitkeringen te berekenen en ernaar te streven dat voordeel te maximaliseren, kunt u ook uw spaargeld, werkinkomsten, eigen vermogen en uitgaven als levenslange waarden beschouwen.
Een paar manieren waarop u uw weg naar een vertraagde startdatum van de sociale zekerheid kunt overbruggen, zijn:
Het is belangrijk om zoveel mogelijk verschillende scenario's uit te proberen en de impact op uw financiën op korte en lange termijn te vergelijken.
Uw socialezekerheidsuitkering is gebaseerd op uw best verdienende 35 jaar werk.
Dus hoe langer u een hoger salaris verdient, hoe hoger uw uitkering wordt.
Misschien wilt u goed nadenken over uw pensioendatum en ervoor zorgen dat u:
U hoeft niet per se een aanvraag in te dienen voor uw eigen voordeel. Als u getrouwd of gescheiden bent en zelfs als u nooit onder de sociale zekerheid hebt gewerkt, komt u mogelijk in aanmerking voor inning op basis van het inkomen van uw echtgenoot of ex-echtgenoot.
U kunt er zelfs voor kiezen om een uitkering aan te vragen op basis van uw eigen inkomsten, de inkomsten van uw echtgenoot of de inkomsten van een ex-echtgenoot (ervan uitgaande dat u 10 jaar of langer getrouwd was en momenteel ongehuwd bent). U zult het voordeel willen kiezen dat voor u het hoogst is.
Als u aangifte doet als echtgenoot of ex-echtgenoot, komt u in aanmerking voor een bedrag van maximaal 50% van hun volledige pensioenuitkering. Als u echter tussen 62 jaar en uw volledige pensioengerechtigde leeftijd een aanvraag indient, wordt uw uitkering verminderd met een percentage op basis van het aantal maanden tot uw volledige pensioenleeftijd.
U zult uw uitkeringsbedragen voor deze verschillende opties willen vergelijken.
De socialezekerheidsadministratie probeert u niet op te lichten en geeft u nauwkeurige informatie.
U moet echter voldoende weten over uw eigen situatie en wat er mogelijk is om de juiste vragen te stellen en echt bruikbare antwoorden te krijgen.
Vertrouw hun advies niet, maar stel wel veel vragen.
Als u getrouwd bent, is dit het beste wat u kunt doen om uw uitbetaling te maximaliseren:
Zorg ervoor dat de best verdienende echtgenoot wacht tot ten minste zijn volledige pensioengerechtigde leeftijd om met een uitkering te beginnen. U hoeft zich niet te concentreren op wie ouder is. Of wie het eerst met pensioen gaat. De sleutel is om ervoor te zorgen dat de hoogste verdiener de hoogst mogelijke uitbetaling krijgt.
Waarom? De redenering ligt in het begrijpen van de uitkeringen voor nabestaanden.
Hoewel het uitstellen van uitkeringen voor iedereen een goede socialezekerheidsstrategie is - je krijgt gewoon elke maand meer geld naarmate je langer wacht om betalingen te ontvangen, het is vooral handig voor gehuwde paren vanwege de nabestaandenuitkeringen.
Zie je, als een van jullie eerder overlijdt dan de ander, dan zal de langstlevende echtgenoot een keuze kunnen maken over welke socialezekerheidsuitkering hij blijft ontvangen. (Een langstlevende echtgenoot heeft recht op slechts één uitkering - niet op beide.)
Dus als de best verdienende partner wacht om zijn of haar voordeel te maximaliseren, wordt de grootste levenslange uitbetaling voor uw huishouden gegarandeerd - niet alleen voor u.
Niet overtuigd door bovenstaande logica? Je bent niet alleen. De meeste huishoudens slagen er niet in om dit goed te doen.
De NewRetirement-enquête over huwelijksuitkeringen probeerde erachter te komen wat mensen overtuigt om een uitkering uit te stellen om echtgenoten te helpen. De volgende tactieken werden als effectief beschouwd:
Levenslange waarden vergelijken: U kunt proberen uw socialezekerheidsuitkering gedurende uw hele leven te vergelijken met een huishouden door verschillende claimstrategieën te gebruiken.
Controleer het inkomen van uw echtgenoot na uw mogelijke overlijden: Veel mensen vertelden ons dat ze het motiverend vonden om te bekijken wat er zou kunnen gebeuren met het inkomen van hun echtgenoot na hun overlijden. De bezuiniging op middelen kan behoorlijk dramatisch zijn.
Andere handige tactieken: Naast het bovenstaande waren er nog andere tactieken die mensen nuttig vonden om zichzelf te overtuigen hun voordeel te maximaliseren voor het langetermijnvoordeel van het huishouden:
Dit is de beste manier om uw sociale zekerheid te beschermen tegen dieven
2-Minute Money Manager:wat is de beste app om geld te verdienen?
Vraag en antwoord over sociale zekerheid:wat is de beste strategie om het hoogste voordeel te behalen?
Vragen en antwoorden over sociale zekerheid:wat zijn de opties voor weduwen?
Is een 'Do-over' van de sociale zekerheid een optie voor mij?
Zal de sociale zekerheid er in de toekomst voor mij zijn?
Kom ik in aanmerking voor de socialezekerheidsuitkering van mijn moeder?