Noot van de redactie:dit stuk, voor het eerst gepubliceerd in 2019, is een uittreksel uit het boek van Cameron Huddleston Mam en pap, we moeten praten:hoe je essentiële gesprekken kunt voeren met je ouders over hun financiën. We vinden het leuk om het van tijd tot tijd opnieuw te presenteren. Cameron nam ook deel aan de podcast van Kiplinger, Uw geld is onlangs waard, en u kunt die discussie hier beluisteren.
De kans is groot dat veel volwassen kinderen zich met het ouder worden met het financiële leven van hun ouders zullen moeten bemoeien. Toch heeft een overweldigende meerderheid van de volwassen kinderen – 73% – geen gedetailleerde gesprekken met hun ouders gehad over hun financiën, volgens een onderzoek van GOBankingRates. Een van de belangrijkste redenen waarom de respondenten van de enquête zeiden dat ze het gesprek nog niet met hun ouders hadden gehad, is omdat ze niet weten hoe ze het gesprek moeten voeren.
Gelukkig is praten met je ouders over hun financiën niet zo moeilijk als het lijkt. Er zijn namelijk verschillende manieren om het gesprek te beginnen. Hier zijn 10 beproefde benaderingen uit mijn boek, Moeder en vader, we moeten praten:hoe u essentiële gesprekken kunt voeren met uw ouders over hun financiën . Bepaal welke gespreksaanzet het beste werkt om je ouders ertoe te brengen open te staan en te gaan praten.
Als je twijfelt of je hiermee door wilt gaan, is hier iets heel belangrijks om over na te denken over waarom je dit gesprek eerder vroeger dan later moet hebben. "Je doet het ofwel met een plan of met een crisis", zei financieel psycholoog Mary Gresham. "Het gaat gebeuren." Idealiter wil je dat het gesprek plaatsvindt wanneer je ouders in goede gezondheid verkeren, mentaal alert zijn en geen emotionele puinhoop zijn (en jij ook niet) omdat er een crisis heeft toegeslagen .
Het goede nieuws is dat je ouders je pogingen om hen tenminste een deel van hun financiële informatie met je te laten delen waarschijnlijk niet zullen weerstaan als je een van deze gespreksstarters gebruikt. John Cooper, financieel planner bij Greenwood Capital, zei dat hij door met veel gepensioneerden te praten heeft geleerd dat ze het belang inzien van het delen van financiële informatie met hun kinderen. "Er zijn echt veel mensen die geïnteresseerd zijn in deze gesprekken met hun kinderen," zei hij. "Ze moeten gewoon worden gevraagd." Dus waar wacht je nog op?
Voordat je beslist wat je tegen je ouders wilt zeggen, moet je bedenken wanneer je een gesprek met ze kunt voeren. "Timing is erg belangrijk", zegt expert op het gebied van ouderenzorg Linda Fodrini-Johnson. Je inspanningen kunnen averechts werken als je het verkeerde moment kiest.
"Vaak zullen kinderen zeggen:'We zijn allemaal samen. Laten we nu met mama praten'," zei Fodrini-Johnson. "Dat is niet oké. Er is meestal alcohol, kleine kinderen en mensen die het gesprek niet mogen horen zijn er." Als de feestdagen de enige momenten zijn waarop jij en je ouders samenkomen, wacht dan in ieder geval tot de dag na een familiemaaltijd om te proberen met hen over hun financiën te praten. Hoe zou u zich tenslotte voelen als iemand u zou vragen:"Kunt u alstublieft de kalkoen doorgeven en ons dan vertellen wie wat krijgt als u sterft?"
Het is ook belangrijk om het juiste moment van de dag te kiezen om dit gesprek te voeren als je ouders gezondheidsproblemen hebben of tekenen van dementie vertonen, zei Fodrini-Johnson. Ze zijn waarschijnlijk in een beter humeur en hebben eerder op de dag meer energie voor dit soort discussies. Maar dat kan variëren, dus probeer uw gesprek zo te plannen dat het samenvalt met het moment op de dag waarop ze het beste functioneren.
Als je eenmaal een tijd hebt bepaald om te praten, kun je een van deze strategieën gebruiken om je ouders een gesprek met je aan te laten gaan. Als het gesprek dat je kiest niet werkt, probeer dan een ander gesprek. Het kan tijd en meerdere pogingen kosten om je ouders zover te krijgen dat ze zich voor je openstellen . Wat nog belangrijker is, dwing ze niet om meer te onthullen dan ze prettig vinden om te bespreken, zei Josh Nelson, oprichter en CEO van Keystone Financial Services. "Het is waarschijnlijk een opeenvolging van gesprekken", zei hij. "Dit is waarschijnlijk niet een eenmalig gesprek:'Ik ga mijn hart luchten en je alles vertellen - nu zijn we klaar.'"
Als je ouders informatie met je beginnen te delen, maak dan aantekeningen. Je wilt geen details vergeten - wat, geloof me, je zult doen als je niet bijhoudt wat je ouders je hebben verteld.
Als je een goede relatie hebt met je ouders en ze relatief open waren over geldzaken terwijl je opgroeide, je hoeft er niet omheen te draaien . Laat ze gewoon weten dat je wat informatie over hun financiën wilt weten om je gemoedsrust te geven.
Je hoeft ze niet per se te vragen om je alles in één keer te vertellen. In plaats daarvan kunt u beginnen met te vragen naar bepaalde aspecten van hun financiën. Toen mijn moeder bijvoorbeeld tekenen van geheugenverlies begon te vertonen, stelde ik voor dat we een advocaat zouden ontmoeten om haar estate planning-documenten bij te werken - haar testament, levenstestament en volmacht. Dat leidde vervolgens tot andere gesprekken en een reis naar haar bank om mij op haar rekening te zetten als haar representatieve begunstigde, omdat ik financiële transacties voor haar zou moeten afhandelen omdat haar geheugen achteruitging.
Ik had echt geen andere keuze dan direct tegen mijn moeder te zijn omdat ik snel moest handelen voordat haar Alzheimer te ver gevorderd was. Voor het grootste deel duwde ze niet terug omdat we een goede relatie hadden, en ze wist dat ik het beste met haar voor had. Je zult waarschijnlijk hetzelfde succes hebben als ik als jij en je ouders met elkaar overweg kunnen en je duidelijk maakt waarom je informatie van hen probeert te verzamelen over hun financiën.
Als je ouders denken dat geld een taboe-onderwerp is, is de kans groter dat ze zich openstellen voor hun financiën als je het gesprek begint door over grote onderwerpen te praten .
Je zou bijvoorbeeld terloops kunnen vragen:"Papa en mam, hebben jullie er lang over nagedacht hoe je pensioen eruit zal zien?" Dit zal ze aan het denken zetten - en hopelijk praten - over hoe ze willen dat het leven eruit ziet als ze ouder worden. En hun antwoorden zullen u waarschijnlijk aanwijzingen geven of ze financieel voorbereid zijn op die levensstijl. Als ze je bijvoorbeeld vertellen dat ze graag zouden willen reizen, maar dat zit er niet echt in, dan kan het een aanwijzing zijn dat ze niet veel geld opzij hebben gezet voor hun pensioen. Je zou kunnen reageren door iets te zeggen als:"Dat is jammer. Waarom denk je niet dat je kunt reizen?" of "Weet je het zeker? Er zijn genoeg goedkope manieren om te reizen." Dan zou je kunnen aanbieden om hen te helpen brainstormen over manieren om ruimte in hun budget te vinden om te reizen of de dingen te doen die ze willen als ze met pensioen gaan, waardoor je misschien meer inzicht krijgt in hun financiën.
Een andere manier om het gesprek te benaderen zonder het in eerste instantie over geld te maken, is door je ouders naar hun wensen te vragen. Het gaat erom hen te laten zien dat u zich zorgen maakt over het kunnen waarmaken van die wensen, of het nu gaat om het soort zorg dat ze later in hun leven zouden willen, zorg aan het levenseinde of hun laatste wensen. Je zou bijvoorbeeld kunnen zeggen:"Papa en mam, jullie hebben zo goed voor me gezorgd toen ik jonger was. Ik wil diezelfde zorg kunnen bieden als je die ooit nodig hebt." Dit zou de deur kunnen openen voor gesprekken over de vraag of ze een testament, een levenstestament, financiële en medische volmachtdocumenten of een plan voor langdurige zorg hebben.
Het lijkt misschien ouderwets om je ouders een uitnodiging te sturen om te praten, maar het kan een beleefd gebaar zijn dat een oudere generatie zal waarderen. En de kans is groter dat je een productief gesprek krijgt. "Het is heel nuttig om je ouders te laten weten dat je dit gesprek schriftelijk wilt hebben, in plaats van ze op het moment te pakken te krijgen dat ze je onmiddellijk moeten antwoorden", zegt financieel psycholoog Mary Gresham. "De onmiddellijke reactie zal emotioneler zijn. Als je ze schrijft en zegt:'Ik wil je uitnodigen voor dit gesprek met mij', dan hebben ze de tijd om hun emoties te verwerken."
Leg in je brief uit wat je wilt bespreken. En laat je ouders weten dat je ze uitnodigt voor dit gesprek uit liefde – uw liefde en verlangen om hen te kunnen helpen naarmate ze ouder worden en hun liefde en bereidheid om informatie met u te delen, zodat u hen kunt helpen als ze het nodig hebben.
Het voordeel van een uitnodiging is dat je ouders het gevoel van controle behouden. "Een uitnodiging is iets anders dan een eis of een verzoek", zei Gresham. "Mensen verwerken het woord 'uitnodiging' anders." U vraagt vriendelijk om een gesprek te voeren, maar geeft hen de mogelijkheid om te beslissen of ze uw uitnodiging accepteren. En je kunt ze laten beslissen wanneer en waar ze elkaar ontmoeten om het gesprek te voeren door ouders te vragen een visie te delen over wat het voor hen zal laten werken, zei Gresham. "Als ze zeggen:'Nooit', kun je altijd zeggen:'Dat werkt niet voor mij'", zei ze.
Sommige ouders zijn misschien terughoudend om met hun kinderen over geld te praten, omdat ze het gevoel hebben dat de rollen worden omgedraaid. Als je vermoedt dat dit het geval zal zijn met je ouder, begin het gesprek dan door om hulp te vragen bij je eigen financiële zaken . U kunt uw ouder bijvoorbeeld vertellen dat u advies wilt over hoe u kunt sparen voor uw pensioen, of u een testament nodig heeft of hoeveel levensverzekering u moet nemen nu u zelf een gezin heeft.
"Vertel ze wat u denkt te gaan doen, zodat u hen de macht geeft om u te vertellen wat zij denken dat u moet doen", zegt Daniel Lash, een gecertificeerde financieel planner bij VLP Financial Advisors. "Het is alsof ze je advies geven, want dat is waar ouders goed in zijn:advies geven."
Het doel van het vragen van je ouders om je advies te geven, is om ze open te doen over de financiële en vermogensplanning die ze hebben gedaan. Ze kunnen u bijvoorbeeld vertellen dat ze zich geen zorgen hoefden te maken over het sparen voor hun pensioen omdat ze een pensioen krijgen. Je zou het gesprek gaande kunnen houden door te zeggen:"Wow, je hebt geluk. Heb je nog iets anders moeten doen om ervoor te zorgen dat je een comfortabel pensioen hebt, zoals een langdurige zorgverzekering afsluiten of van plan zijn om te verkleinen naar een kleiner huis ?"
Als u vraagt of u een testament moet hebben en zij u vertellen dat ze nooit de moeite hebben genomen om er een te krijgen, kunt u voorstellen dat u met zijn allen een advocaat ontmoet om een testament op te stellen.
Verhalen zijn een geweldige manier om een gesprek met je ouders over hun financiën op gang te brengen. Je zou ze kunnen vertellen over een vriend wiens vader stierf zonder testament en de familie eindigde in de rechtbank met ruzie over wie wat kreeg omdat de vader meer dan eens getrouwd was en stiefkinderen had die een stukje van de taart wilden. Dan zou je kunnen vragen of ze aan estate planning hebben gedaan om dit soort situaties te voorkomen.
Je zou ze kunnen vertellen over een collega wiens moeder een beroerte kreeg waardoor ze in het ziekenhuis belandde, en de vriendin had geen toegang tot de financiële rekeningen van de moeder om rekeningen te betalen omdat ze nooit op dit soort situaties hadden voorbereid. Dan kunt u het belang bespreken van het benoemen van een volmacht om financiële beslissingen voor hen te nemen als ze dat niet kunnen en het maken van een lijst met financiële rekeningen en wachtwoorden.
Of u kunt ze vertellen over een buurman wiens ouder het slachtoffer was van identiteitsdiefstal en dat u hen wilt helpen beschermen om geen slachtoffer te worden. U kunt ze dan laten zien hoe ze kunnen inloggen op AnnualCreditReport.com om een gratis exemplaar van hun kredietrapport te krijgen, dat u samen met hen kunt bekijken op tekenen van fraude, zoals rekeningen die ze niet hebben geopend (en goed inzicht krijgen in de soorten accounts die ze hebben).
Als je zelf geen verhaal hebt om te delen, kun je er een gebruiken waarover je in een artikel hebt gelezen of die je op het nieuws hebt gehoord. Onthoud echter dat je niet wilt zeuren over alle slechte dingen die zijn gebeurd met gezinnen die geen financiële zaken hebben besproken. Deel één verhaal en concentreer u vervolgens op hoe eerder vroeger dan later gesprekken kunnen helpen ervoor te zorgen dat het voor iedereen gemakkelijker zal zijn - u, uw broers en zussen, mama of papa - onderweg.
Veel financiële adviseurs zeggen dat praten over je eigen ervaring met financiële planning een goede manier kan zijn om je ouders over hun ervaringen te vertellen. Nelson zei dat hij klanten vaak aanbeveelt om hun eigen estate planning te laten doen, en dat vervolgens te gebruiken als gespreksaanzet met hun ouders. Je kunt bijvoorbeeld je ouders vertellen dat je onlangs een testament hebt laten opstellen en willen dat ze weten waar ze het kunnen vinden als er iets met je gebeurt.
Hopelijk laten je ouders je dan weten of ze een testament of andere documenten voor nalatenschap hebben en waar ze zich bevinden. Zo niet, dan raadt Nelson u aan van de gelegenheid gebruik te maken om het te vragen. Of je kunt ze vertellen dat je onlangs een financieel planner hebt ontmoet of een andere stap hebt gezet om een financieel plan te maken. Je zou kunnen vertellen hoe nuttig de ervaring voor je was en vragen of ze iets soortgelijks hebben gedaan.
Een levensgebeurtenis - hetzij in je familie of in een andere familie die je goed kent - kan helpen om een gesprek met je ouders op gang te brengen over wat ze hebben gedaan om zich voor te bereiden op gebeurtenissen die in hun leven zullen plaatsvinden, zei Marguerita Cheng, een financieel planner en CEO van Blue Ocean Global Wealth. Je zou bijvoorbeeld iets kunnen zeggen als:"Ik heb gezien hoe zwaar oma's dood voor je is geweest, en het heeft me aan het denken gezet. Wat voor planning heb je gemaakt?"
U hoeft echter niet te wachten op een sterfgeval in de familie. Een huwelijk, echtscheiding, afstuderen of geboorte van een baby kan worden gebruikt om het gesprek op gang te brengen . Het punt is om een levensgebeurtenis te gebruiken om te praten over proactief zijn, zodat je ouders meer controle hebben over wat er met hun financiën en eventuele bezittingen gebeurt die ze achterlaten als ze overlijden. Je kunt tegen je ouders zeggen dat je weet dat het een moeilijk gesprek kan zijn, zei Cheng. Maar ze zei dat je dan moest zeggen:"Als er iets gebeurt, willen we deze beslissingen niet voor je moeten nemen."
Je zou kunnen voorstellen dat ze hun financiële rekeningen en levensverzekeringspolissen controleren om er zeker van te zijn dat hun begunstigden zijn bijgewerkt. U kunt hen vragen om een afspraak te maken met een advocaat om hun documenten voor nalatenschap op te stellen of bij te werken. Of je kunt ze zachtjes een duwtje in de rug geven om te bespreken wat voor soort langdurige zorg ze zouden willen als ze die ooit nodig zouden hebben. Zelfs als je ze kleine stapjes laat zetten, is dat een goed begin, zei Cheng.
De kans is groot dat jij en je ouders van tijd tot tijd actuele gebeurtenissen bespreken. Wanneer financiële onderwerpen in het nieuws zijn - wijzigingen in de belastingwetgeving, grote schommelingen op de aandelenmarkt, hervorming van de gezondheidszorg, de lijst gaat maar door – gebruik dat als startpunt voor een gesprek over de financiën van je ouders.
Jason, een 40-jarige die in Californië woont, gebruikte bijvoorbeeld de slechte staat van de economie tijdens de Grote Recessie om een gesprek met zijn moeder te beginnen over de invloed die het op haar financiën had. Hij was toen in de 30 en zij was in de 60 en ging met pensioen. "Ik vroeg haar vooral of ze met iemand had gesproken over haar pensioenfondsen en of ze een van haar bezittingen naar een veilige haven had gebracht om eventuele negatieve gevolgen van de marktcrash in 2008-2009 te voorkomen." Vervolgens vroeg hij haar wat ze van haar spaargeld vond en of ze voorbereid was op haar pensioen. Jason hoorde dat ze met haar financieel adviseur over deze onderwerpen had gesproken en stappen ondernam om haar spaargeld te beschermen. Sinds dat eerste gesprek heeft hij meer met haar gehad en blijft hij inchecken om te zien hoe het financieel met haar gaat.
Een van de belangrijkste redenen om met je ouders over hun financiën te praten, is voorbereid te zijn op noodsituaties. Dus vragen naar "wat als"-scenario's kan leiden tot meer diepgaande planning en voorbereiding. U kunt bijvoorbeeld vragen wat er zou gebeuren als ze allebei in het ziekenhuis zouden belanden na een auto-ongeluk . Laat hen weten dat iemand moet worden aangewezen als een volmacht voor de gezondheidszorg om met hun artsen te spreken en medische beslissingen voor hen te nemen als ze dat niet alleen kunnen. En er zou iemand moeten worden aangewezen als volmacht om financiële transacties voor hen af te handelen, zoals het betalen van rekeningen. Hoogstwaarschijnlijk zal het voor hen een opluchting zijn dat u vraagt en wilt plannen voor worstcasescenario's, zegt Jan Valecka, financieel planner en eigenaar van Valecka Wealth Management.
Je kunt je ouders ook vragen om details over hun laatste wensen te delen. "Het kan zo simpel zijn als:'Wil je een begrafenis of een crematie?'", zei Valecka. Als ze terughoudend zijn om te antwoorden, laat ze dan weten dat je het moet weten, zodat je dit soort beslissingen niet voor hen hoeft te nemen. Als ze geen gedetailleerde informatie over hun financiën aan u willen overhandigen om zich voor te bereiden op worstcasescenario's, vraag hen dan om een lijst te maken van de rekeningen, verzekeringspolissen en juridische documenten die ze hebben en om u te vertellen waar u die zou kunnen vinden lijst als er iets gebeurt.
U kunt inzicht krijgen in de financiën van uw ouders door aan te bieden een financiële taak van hen over te nemen, zodat ze meer tijd hebben om te doen wat ze leuk vinden. Dit is een goede strategie om te gebruiken als je geen geldgesprekken met je ouders hebt gehad en ze al tekenen vertonen dat ze moeite hebben om hun financiën alleen te beheren.
U kunt klein beginnen door hen voor te stellen hen te helpen bij het instellen van automatische factuurbetalingen . Ze gebruiken misschien niet eens de website van hun bank, dus dit zou je de kans geven om een online account voor hen aan te maken en om hun account voortaan in de gaten te houden. Of je zou kunnen aanbieden om een van de meest algemeen gevreesde financiële taken voor hen aan te pakken:belastingvoorbereiding. U hoeft niet per se hun belastingaangifte voor hen op te stellen. In plaats daarvan kunt u ze helpen hun documenten te verzamelen en naar een accountant te brengen om hun aangifte voor te bereiden. Tijdens het proces krijg je echter details over hun financiën die je nodig hebt als je ooit alle geldzaken voor hen moet regelen.
Ongeacht de gespreksaanzet die je kiest, onthoud dat je respectvol met je ouders praat. Je komt niet ver als je neerbuigend bent. Dus kom naar dit gesprek vanuit een plaats van medeleven en eerbied voor je ouders, ook al is dat niet echt hoe je je voelt. Je hebt meer kans op succes als je met ze praat in plaats van tegen ze . Het doel is tenslotte om een gesprek te voeren, niet een monoloog.
Houd ook je emoties onder controle terwijl je dit gesprek met je ouders voert. De reden dat je dit gesprek met mama of papa probeert te hebben voordat een crisis toeslaat, is om het te doen wanneer iedereen kalm en nuchter is. Dus als ze afzien van je pogingen om ze open te doen, laat je frustratie dan niet de overhand krijgen.
Mama en pap, we moeten praten; Cameron Huddleston; Copyright © 2019 door Cameron Huddleston. Alle rechten voorbehouden. Herdrukt met toestemming van John Wiley &Sons, Inc.
Gebruik de feestdagen om met uw gezin over persoonlijke financiën te praten
3 manieren om uw financiën op orde te krijgen
Praat met uw financiële professional over wat u 's nachts wakker houdt
13 manieren om uw financiën te vereenvoudigen
Hoe praat je over geld met je kinderen
7 manieren om beter te zijn in uw financiën
8 manieren om uw financiën te versterken in het Trump-tijdperk