Medicare dekt het grootste deel van uw zorgkosten nadat u 65 jaar bent geworden. Maar De regels van Medicare kunnen verwarrend zijn en fouten zijn kostbaar . Als u niet de juiste keuzes maakt om de hiaten op te vullen, kunt u hoge premies en hoge contante kosten krijgen. Erger nog, als u belangrijke deadlines mist wanneer u zich aanmeldt voor Medicare, kunt u een gat in de dekking krijgen, waardevolle belastingvoordelen mislopen of voor de rest van uw leven een boete krijgen.
Hier zijn 11 veelvoorkomende Medicare-fouten die u moet vermijden.
Open inschrijving voor Medicare Part D- en Medicare Advantage-plannen loopt elk jaar van 15 oktober tot 7 december, en het is een goed moment om al uw opties te bekijken. De kosten en dekking kunnen van jaar tot jaar sterk variëren - sommige plannen verhogen de premies meer dan andere, verhogen uw aandeel in de kosten van uw medicijnen, voegen nieuwe hindernissen toe voordat u uw medicijnen dekt, of vereisen dat u naar bepaalde apotheken gaat om de beste tarieven te krijgen. En als u nieuwe medicijnen heeft gekregen of als uw medicijnen het afgelopen jaar generiek zijn geworden, kan een ander plan nu een betere deal voor u zijn.
Het is gemakkelijk om alle abonnementen die beschikbaar zijn in uw regio te vergelijken tijdens open inschrijving. Ga naar de Medicare Plan Finder en typ uw medicijnen en doseringen in om te zien hoeveel u zou betalen voor premies plus eigen bijdragen voor plannen in uw regio.
Er zijn geen echtelijke kortingen voor Medicare Part D-geneesmiddelen op recept, en de meeste echtgenoten nemen niet dezelfde medicijnen. Het ene plan biedt mogelijk een veel betere dekking voor uw medicijnen, terwijl een ander misschien beter is voor de situatie van uw partner .
U kunt uw medicijnen en doseringen opzoeken met behulp van de Medicare Plan Finder om de contante kosten voor ieder van u te schatten onder de plannen in uw regio. Wees voorzichtig als u en uw partner zich aanmelden voor abonnementen bij verschillende apotheken die uw voorkeur hebben. Sommige abonnementen geven u alleen de beste tarieven als u bepaalde apotheken gebruikt, dus u zou veel meer kunnen betalen als u uw medicijnen ergens anders vandaan haalt.
Als u ervoor kiest om uw dekking te krijgen via een privé Medicare Advantage-plan, moet u meestal het netwerk van artsen en ziekenhuizen van het plan gebruiken om de laagste eigen bijdragen te krijgen (en sommige plannen dekken helemaal geen providers buiten het netwerk, behalve in geval van nood). Zoals bij elke PPO of HMO, is het belangrijk om ervoor te zorgen dat uw artsen, ziekenhuizen en andere zorgverleners van jaar tot jaar in uw plan worden gedekt .
U kunt elk jaar van 15 oktober tot 7 december van Medicare Advantage-abonnement wisselen tijdens open inschrijving, en u kunt de contante kosten voor uw medicijnen en algemene gezondheidstoestand vergelijken met de plannen die in uw regio beschikbaar zijn met behulp van de Medicare Plan Finder. Nadat u de lijst heeft beperkt tot een paar plannen, neemt u contact op met zowel de verzekeraar als uw arts om ervoor te zorgen dat ze het komende planjaar in het netwerk worden opgenomen.
Hoewel de open inschrijving voor Medicare Advantage-abonnementen loopt van 15 oktober tot 7 december, heeft u van 1 januari tot 31 maart ook de tijd om over te stappen naar een ander Medicare Advantage-abonnement.
Je kunt ook buiten open inschrijving van abonnement wisselen als je bepaalde levensveranderingen hebt , zoals verhuizen naar een adres dat niet in het servicegebied van uw abonnement ligt (zie Speciale inschrijvingsperioden voor meer informatie). En als u een Medicare Advantage-abonnement in uw regio heeft met een kwaliteitsbeoordeling van vijf sterren, kunt u op elk moment van het jaar overschakelen naar dat plan (u kunt de Medicare Plan Finder gebruiken om te zien of er een vijfsterrenplan beschikbaar is in uw regio ).
Als u binnen zes maanden na inschrijving voor Medicare Part B een Medicare-supplementenplan koopt, kunt u elk plan in uw regio krijgen, zelfs als u al een bestaande medische aandoening heeft. Maar als u daarna van plan probeert te veranderen, kunnen verzekeraars in de meeste staten u weigeren of meer in rekening brengen vanwege uw gezondheid. Het is belangrijk om uw plan zorgvuldig te kiezen. Zie hoe reeds bestaande aandoeningen de Medigap-verzekering kunnen beïnvloeden voor meer informatie over het kiezen van een abonnement.
In sommige staten kunt u overstappen op bepaalde plannen, ongeacht uw gezondheid, en bij sommige verzekeraars kunt u zonder een nieuw medisch onderzoek overstappen op een ander abonnement. Lees meer over de regels van uw staat en de plannen die beschikbaar zijn op de website van uw staatsverzekeringsafdeling. U kunt ook meer informatie vinden over het medigap-beleid in uw regio op Medicare.gov.
Als u al socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, wordt u automatisch ingeschreven voor Medicare Part A en Part B wanneer u 65 wordt (hoewel u de dekking van Deel B kunt weigeren en u er later voor kunt aanmelden). Maar als u geen socialezekerheidsuitkeringen ontvangt, moet u actie ondernemen om u aan te melden voor Medicare. Als je minimaal 64 jaar en 9 maanden oud bent, kun je je online aanmelden. U heeft zeven maanden de tijd om u aan te melden:van drie maanden vóór uw 65e verjaardag tot drie maanden daarna (u kunt zich later inschrijven voor de sociale zekerheid).
Misschien wilt u het aanmelden voor deel B uitstellen als u of uw echtgenoot dekking heeft via uw huidige werkgever. De meeste mensen melden zich echter op 65-jarige leeftijd aan voor deel A, omdat het meestal gratis is, hoewel u het aanmelden misschien wilt uitstellen als u van plan bent door te gaan met bijdragen aan een gezondheidsspaarrekening. Zie de Sollicitatie voor Medicare Only van de Social Security Administration voor meer informatie. Als u werkt voor een werkgever met minder dan 20 werknemers, moet u zich aanmelden voor deel A en moet u zich meestal aanmelden voor deel B, dat uw primaire verzekering wordt (vraag uw werkgever of u het aanmelden voor deel B mag uitstellen).
Wanneer u 65 wordt, wordt Medicare over het algemeen beschouwd als uw primaire verzekering en is elke andere dekking die u heeft secundair, tenzij u of uw echtgenoot een verzekering heeft via een huidige werkgever met 20 of meer werknemers. Maar de dekking moet zijn bij een huidige werkgever . Andere werkgeversgerelateerde dekkingen, zoals dekking voor gepensioneerden, COBRA-dekking of ontslagvergoedingen, worden niet als primaire dekking beschouwd nadat u 65 jaar bent geworden. Dat betekent als u zich niet aanmeldt voor Medicare, er mogelijk hiaten zijn in dekking en worden onderworpen aan een levenslange boete voor laattijdige inschrijving van 10% van de huidige Deel B premie voor elk jaar dat u ingeschreven had moeten staan voor Deel B, maar dat niet was.
Mogelijk moet u ook wachten om dekking te krijgen:als u het inschrijvingsvenster mist wanneer u 65 wordt of acht maanden nadat u uw baan hebt verlaten, kunt u zich alleen tussen januari en maart van elk jaar aanmelden voor Medicare, met dekking vanaf 1 juli Zie voor meer informatie de Medicare Interactive-pagina van het Medicare Rights Center over de regels voor op werk gebaseerde verzekeringen na de leeftijd van 65.
Als u dekking heeft via een werkgever met 20 of meer werknemers, hoeft u zich niet op 65-jarige leeftijd aan te melden voor Medicare. In plaats daarvan kunt u ervoor kiezen om de dekking via uw werkgever te behouden, zodat u de premies van deel B niet hoeft te betalen. Maar u moet zich aanmelden binnen acht maanden nadat u uw baan hebt verlaten of je moet misschien wachten tot de volgende inschrijvingsperiode (januari tot maart, voordat de dekking op 1 juli begint). Dat betekent dat u enkele maanden zonder dekking kunt gaan. U kunt ook getroffen worden door de levenslange boete van 10% voor late inschrijving.
De meeste mensen betalen de standaardpremie voor Medicare Part B. Voor 2022 is dat $ 170,10 per maand. Maar als u een hoog inkomen heeft, betaalt u meer voor deel B.
Voor 2022 betalen degenen die alleenstaand waren met een aangepast bruto-inkomen vanaf 2020 van meer dan $ 91.000 (of meer dan $ 182.000 voor gezamenlijke indieners) van $ 238,10 tot $ 578,30 per maand.
En u moet ook een hoge inkomenstoeslag betalen voor uw deel D-medicatie op recept, waardoor uw premies in 2022 met $ 12,40 tot $ 77,90 per maand kunnen stijgen.
Als u zich in de buurt van de inkomensgrens bevindt, moet u voorzichtig zijn met financiële bewegingen die uw aangepaste bruto-inkomen kunnen verhogen en u onderhevig kunnen maken aan de toeslag , zoals het omrollen van een traditionele IRA naar een Roth of het doen van grote opnames van uitgestelde pensioenrekeningen. Om onder de limieten te blijven, wilt u misschien uw Roth-conversies over meerdere jaren spreiden of geld opnemen van Roths in plaats van alleen van belastinguitgestelde rekeningen.
Uw premie deel B en deel D wordt hoger als uw inkomen boven een bepaalde grens komt. De Sociale Zekerheidsdienst gebruikt uw meest recente belastingaangifte (die moet 2020 zijn voor de premies van 2022) om te bepalen of u onderworpen bent aan de toeslag. Voor 2022 betalen single filers met een aangepast bruto-inkomen van meer dan $ 91.000 ($ 182.000 voor joint filers) in 2020 meer dan de standaardpremies.
Maar het is mogelijk dat u de toeslag kunt verlagen als uw inkomen sindsdien is gedaald als gevolg van bepaalde levensveranderende gebeurtenissen , zoals huwelijk, echtscheiding, overlijden van een echtgenoot, pensionering of vermindering van werkuren. In dat geval kunt u de sociale zekerheid vragen om in plaats daarvan uw recentere inkomen te gebruiken (u moet bewijs overleggen van de levensveranderende gebeurtenis, zoals een ondertekende verklaring van uw werkgever dat u met pensioen bent gegaan). Zie Medicare Premies van de Social Security Administration:regels voor begunstigden met een hoger inkomen voor meer informatie.
U kunt niet bijdragen aan een gezondheidsspaarrekening nadat u zich hebt aangemeld voor Medicare, maar dat betekent niet noodzakelijk dat u op 65-jarige leeftijd moet stoppen met het betalen van HSA-bijdragen. Als u of uw echtgenoot een ziektekostenverzekering heeft via uw huidige baan, kunt u het aanmelden voor deel A en deel B uitstellen en blijven bijdragen aan een HSA. Dit is geen optie als u zich al heeft aangemeld voor de sociale zekerheid of als uw werkgever minder dan 20 werknemers heeft. baan en meld u aan voor Medicare - u moet uw HSA-bijdragen pro rata berekenen op basis van het aantal maanden voordat u door Medicare werd gedekt.
Vermijd deze 4 veelvoorkomende maar KOSTBARE fouten in het pensioeninkomen
3 pensioenfouten die u nu misschien maakt
10 geldfouten die millennials moeten vermijden (nr. 10 is een schok)
Hoe u de juiste zorgverzekering kiest
Gesloten fondsen – Moet u beleggen of vermijden?
4 soorten aandelen waarin u moet VERMIJDEN om in te investeren!
Waarom passieve beleggers moeten vermijden dezelfde fouten te maken als actieve beleggers