Vandaag heb ik een bericht van Kevin en het gaat allemaal over studieleningen. Vergeet niet mijn Mijn $ 38.000 afbetalingsplan voor studieleningen te lezen als je dat nog niet hebt gedaan.
Een universitaire opleiding volgen in de VS lijkt tegenwoordig een tweesnijdend zwaard te zijn. Aan de ene kant zijn afgestudeerden in een betere positie dan degenen zonder hbo-opleiding als het gaat om het vinden van banen. Maar nu de kosten van het onderwijs stijgen, studeren tienduizenden studenten af met stapels schulden die ze jarenlang afbetalen.
Soms zijn ze niet in staat om te betalen, terwijl de werkloosheidscijfers hoog blijven en stagneren. Achtervolgd door incassobureaus nemen ze hun toevlucht tot openbare protesten en verstoppen ze zich. Om meer rekwisieten toe te voegen aan de angstaanjagende realityshow van studentenschulden, zijn hier 12 feiten over studieleningen die je haren overeind zullen doen staan.
Twee derde van de afgestudeerden van universiteiten in het hele land in 2011 had schulden uit studieleningen, zo bleek uit een studie van begin 2012 door The Institute for College Access &Success. Er is in totaal $ 1 biljoen aan uitstaande studieleningen en de gemiddelde schuld wordt geschat op $ 26.600 per student. Angst voor zulke hoge leningen kan ervoor zorgen dat studenten niet het onderwijs krijgen dat ze verdienen.
Wat verontrustend is, is dat het gemiddelde krediet voor het land met 5 procent is gestegen van $ 25.350 in 2010 naar $ 26.600 in 2011. Hieruit blijkt de aanzienlijke stijging van de kosten van onderwijs. Sinds het academiejaar 1980-1981 is het gemiddelde collegegeldtarief voor 2- en 4-jarige hogescholen zelfs met maar liefst 144,6 procent gestegen.
Alsof de hoge onderwijskosten nog niet erg genoeg zijn, bleef de werkloosheid in 2011 hoog op 8,8 procent. Dit betekent dat veel studenten die de universiteit verlaten, geen baan hebben en een hoge schuldenlast hebben. Ze gaan een leven van schuldenslavernij aan bij het verlaten van de universiteit en velen raken snel in gebreke zonder middelen om te herfinancieren. In termen van statistische cijfers is één op de zes studentenleners een wanbetaler.
Volgens rapporten staat de uitstaande onderhandse lening van Amerikaanse studenten op maar liefst $ 150 miljard. Deze onderhandse leningen worden verstrekt door banken, scholen, non-profitinstellingen en agentschappen die door de staat worden gesponsord, evenals andere financiële instellingen. Het zijn ook de minst wenselijke soorten leningen met de hoogste kosten.
Hoewel federale studieleningen de laagste rentetarieven en lenervriendelijke terugbetalingsprogramma's bieden, kunnen veel van deze federale leningen niet worden toegankelijk zijn voor degenen die ze het meest nodig hebben. Studenten met minder middelen in groepen met een laag inkomen die in het verleden in gebreke zijn gebleven met federale leningen, komen bijvoorbeeld niet in aanmerking voor federale studieleningen.
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) schat in een in oktober 2012 gepubliceerd rapport dat er meer dan 850.000 individuele wanbetalers van particuliere leningen zijn, met een totaal wanbetalingsbedrag van maar liefst $8 miljard .
De door de staat gerunde en non-profit financiële instellingen die onderhandse leningen aanbieden, sturen externe incassanten om de schuldbedragen terug te vorderen. Deze incassobureaus verzilveren de benarde situatie van studenten die krap bij kas zitten. De New York Times meldde in september 2012 dat studenten die achtervolgd worden door verzamelaars vaak gedwongen worden hun telefoonnummer meerdere keren te wijzigen om ze te vermijden. Het CFPB meldt dat klachten van studenten tegen particuliere bedrijven voor studieleningen onder meer klachten omvatten over het niet in staat zijn om contact met hen op te nemen in tijden van nood, te veel papierwerk en vertraging bij het corrigeren van fouten.
Er zijn zeven grote bedrijven die een monopolie hebben op het gebied van staats- en federale studieleningen. Deze omvatten Sallie Mae, American Education Services (PHEAA), Citibank, Wells Fargo, JPMorgan Chase, ACS Education Services en KeyBank. Hiervan heeft Sallie Mae met 46 procent het hoogste aantal klachten ontvangen (van de 2900 zaken die het in 2011 in minder dan 7 maanden heeft afgehandeld), gevolgd door PHEAA met 12 procent. KeyBank heeft het minste aantal klachten ertegen.
De overheid recupereert gewoonlijk 80 cent voor elke dollar op achterstallige leningen. Dit is veel hoger dan het wanbetalingspercentage van creditcards - kredietverstrekkers voor in gebreke blijvende creditcards hebben geluk als ze 20 cent tot een dollar kunnen terugkrijgen. Dit is een probleem omdat de overheid geen enkele prikkel heeft om de wanbetalingen in de eerste plaats te voorkomen.
Het is voor velen angstaanjagend hoe lang de schuldenlast kan worden overgedragen of hoe vaak ouders leningen aangaan voor hun kinderen. Uit een rapport van de New York Federal Reserve Bank (FRBNY), dat begin 2012 werd gepubliceerd, bleek dat 5 procent van alle kredietnemers ouder dan 60 is en 11,8 procent tussen 50 en 59 jaar oud is.
De totale studieschulden komen in de VS slechts op de tweede plaats na hypotheekleningen. Het achterstandspercentage in het geval van studieleningen is bijna het dubbele van dat van andere consumentenschulden. Volgens het FRBNY-rapport is 21 procent van alle studieleningen achterstallig.
Volgens het FRBNY-rapport was 10 procent van de leners in het eerste kwartaal van 2012 meer dan $ 54.000 verschuldigd. Een vierde van alle kredietnemers is meer dan $ 28.000 verschuldigd en 3 procent is meer dan $ 100.000 verschuldigd. De meest ongelukkige hiervan is de 1 procent die meer dan $ 200.000 schuldig is.
Dit komt niet als een verrassing, maar de instellingen en universiteiten met winstoogmerk zijn degenen waarvan de bachelorstudenten de hoogste leningschulden hebben. Terwijl openbare vierjarige afgestudeerden een gemiddelde schuld hebben van ongeveer $ 7.960 (volgens rapporten van de College Board) en ongeveer $ 17.000 voor particuliere hogescholen, hebben de particuliere studenten met winstoogmerk de hoogste leningschulden van $ 31.190.
In 2011 lagen de staatsgemiddelden voor studieleningen tussen de $ 17.000 en $ 32.000. De staten in het noordoosten en het middenwesten hadden de hoogste gemiddelde schulden, waarbij New Hampshire bovenaan de lijst stond en Pennsylvania op de voet.
Na 12 feiten over studieschulden met je te hebben gedeeld die je haren overeind zullen doen staan, kun je nauwelijks verwachten dat ik zeg dat het misschien niet helemaal hopeloos voor je is om ondanks de problemen een hbo-opleiding te volgen. Maar het is waar, het is niet zo erg.
In de afgelopen vijf boekjaren heeft het ministerie van Onderwijs $ 101,8 miljard verdiend aan studieleningen met vaste rentetarieven. Nu de arbeidsmarkt er grimmig uitziet en de stijgende onderwijskosten, zijn er in 2011 en 2012 in het hele land verschillende protesten geweest. De regering heeft kennis genomen van, en het Witte Huis is van plan om een plan voor te stellen en uit te voeren ten behoeve van kredietnemers, door rentetarieven op federale studieleningen in verhouding tot de markttarieven.
In de tussentijd moeten studenten die op zoek zijn naar leningen privéleningen vermijden en voor hulp een beroep doen op federale studieleningen. Er zijn enkele (zeldzame) hogescholen en liefdadigheidsinstellingen die u leningen met lage of nulrente zullen geven. Maar bovenal, zelfs als u wat tijd moet besteden aan het zoeken naar de beste en redelijke leentarieven die worden aangeboden, moet u ervoor zorgen dat u de opleiding die u verdient niet opgeeft!
Mijn naam is Kevin Watts en ik ben de maker van Graduating from Debt. Ik was net als miljoenen pas afgestudeerden met zware schulden en weinig hoop. Met de juiste instelling en discipline nam ik de controle over mijn financiële plaatje en nu kan ik met trots zeggen dat ik schuldenvrij ben.
Maak een plan om studieleningen terug te betalen
Gebruik deze apps en websites om het betalen van je studieleningen - en het besparen op je schulden - veel eenvoudiger te maken.
5 verzekeringstips die uw koopervaring een fluitje van een cent maken
Studentenschuld betekent niet het einde van je dromen over eigenwoningbezit
29 Investeringscitaten die ervoor zorgen dat u anders over geld denkt
Hoe de 'respijtperiode' van de studielening uw schuldenprobleem daadwerkelijk kan verergeren?
7 geldfouten die uw relatie kunnen verpesten