Hallo allemaal! Ik heb vandaag een artikel van een collega-blogger om met je te delen. Als je een nieuwe lezer bent, lees dan mijn over-pagina en mijn laatste online inkomensrapport - $ 15.272 in september online inkomen.
Toen ik voor het eerst meer interesse begon te krijgen in persoonlijke financiën, was het leren erg theoretisch. Ik heb het allemaal gebruikt:persoonlijke financiële blogs, geldwebsites, podcasts, reguliere financiële media, boeken, tijdschriften, enz. Alles wat ik las, leerde me iets nieuws.
Al mijn kennis kwam neer op twee hoofdideeën:
Voor het tweede deel kreeg ik veel praktische technieken aangereikt om mijn rendement te verhogen. Of het nu ging om investeringen in onroerend goed, aandelen of vele andere activaklassen, ik ontdekte veel manieren om mijn ROI met 1% of 2% te verbeteren. Ik begreep de enorme impact die een verbetering van 1% zou kunnen hebben. Allemaal goede dingen, maar er ontbrak iets.
Wat ik miste was praktisch advies met betrekking tot meer geld besparen. Ik wist uit mijn onderzoek dat het essentieel was om de uitgaven te verminderen. Het advies dat volgde was echter ofwel te algemeen, ofwel te specifiek:
Daarom wil ik drie eenvoudige tips met je delen die ik daadwerkelijk gebruik om te besparen op dingen die ik eigenlijk niet NODIG HEB. Je kunt al deze tips nu gaan gebruiken en ze zijn van toepassing op alle vormen van uitgaven.
De eerste cheat die ik gebruik is om de kosten van uitgaven (en verdienen) te begrijpen in termen van hoe lang ik zal moeten werken op basis van mijn huidige loon om een bepaald item te betalen. Stel je bijvoorbeeld voor dat je overweegt om vanavond uit eten te gaan, wat je €40 kost. Hoeveel uur moet je werken om deze maaltijd te betalen?
1.1 Bereken uw uurloon voor thuisgebruik
Uw jaarloon is momenteel £26.500.
Het eerste deel van deze techniek is het berekenen van uw thuisloon per uur. U kunt per uur worden betaald, wat dit gemakkelijker maakt. Als u jaarlijks wordt betaald, moet u dit bedrag berekenen.
Misschien draag je bijvoorbeeld 5% bij aan een werkgeverspensioen en betaal je je studieschuld terug.
Uw jaarlijkse nettoloon is daarom ongeveer £ 18.230.
Ervan uitgaande dat we 230 dagen per jaar werken, wat ongeveer het gemiddelde is in het VK, en we werken 8 uur per werkdag (waarschijnlijk een onderschatting voor de meesten), is ons uurloon £10 per uur.
Dit hoef je alleen maar uit te rekenen elke keer dat je salaris of werktijden veranderen.
1.2 Hoeveel uur moet je werken om het artikel te betalen
Dit is het makkelijke gedeelte. Deel de kosten gewoon door het uurloon.
Het resultaat:
Vooraf:£40 voor de maaltijd, waarom niet?
Na:£ 40 voor de maaltijd. Ik werk geen 4 hele uren (een hele ochtend op het werk) om die maaltijd te betalen. Zet de oven aan!!
Voilà, £40 bespaard!
Naar mijn mening is de tweede strategie iets gecompliceerder, maar nog effectiever.
Het idee is om de kosten van iets nu te berekenen, niet tegen de huidige prijs, maar in plaats daarvan tegen de toekomstige kosten.
Laten we het maaltijdvoorbeeld opnieuw gebruiken. Nogmaals, we hebben twee keuzes.
2.1 Bereken uw beleggingsrendement
Ik wil dat de berekening gemakkelijk ter plaatse kan worden uitgevoerd. Daarom gebruik ik de regel van 72.
-De regel van 72 zegt dat als u uw jaarlijkse rentepercentage in 72 deelt, dit het aantal jaren is dat nodig is om uw geld te verdubbelen.
Op basis van de historische rendementen van financiële markten ga ik ervan uit dat ik 9% op mijn beleggingen kan verdienen. Als we dan rekening houden met een gemiddelde inflatie van 4% op lange termijn, zouden we een nettorendement van 5% behalen.
Daarom bereken ik 72/5 om te bepalen dat het ongeveer 14 zal kosten om mijn geld te verdubbelen.
2.2 Bereken het aantal jaren tot een belangrijke datum in de toekomst
De meest gebruikte datum (en de gegevens die ik zou aanraden te gebruiken) is een pensioendatum. Ik hanteer momenteel de periode tussen nu en mijn AOW-leeftijd (die naar schatting 70 jaar zal zijn als ik met pensioen ga). Persoonlijk is dit 42 jaar.
Ik zal daarom mijn geld drie keer verdubbelen voordat ik met pensioen ga. Dus £ 1 geïnvesteerd vandaag met het dubbele van drie keer wanneer ik met pensioen ga - £ 1 x 2 x 2 x 2 =£ 8.
2.3 Bereken uw toekomstige kosten
Als ik de kosten van iets nu in toekomstige termen bereken, op basis van mijn eerdere berekening, moet ik de kosten nu vermenigvuldigen met 8 (2 x 2 x 2).
In plaats van dat de chique maaltijd £ 40 kost, zijn de echte toekomstige kosten van die maaltijd £ 320!
Opeens heb ik niet zo'n zin om vanavond uit te gaan!
Ik zei in de titel dat ik deze techniek gebruikte toen ik dit bericht schreef. Tijdens het schrijven van dit bericht werd ik verleid door een aantal uitgaven. We dachten erover om een afhaalcurry te bestellen. Het was zondagavond, ik was behoorlijk moe, ik had HEEL honger. Het leek alsof de sterren waren uitgelijnd. Ik ging online en de afhaalmaaltijd was 25 pond. Niet slecht. Toen ik deze strategie vervolgens toepaste en me herinnerde dat dit mijn toekomstige zelf £ 200 kostte, kon ik het niet rechtvaardigen £ 200 uit te geven aan een afhaalmaaltijd.
Als je dit bij elke aankoop gebruikt, geef je ineens geen geld meer uit aan andere dingen dan dingen die je echt nodig hebt.
Deze strategie komt iets vaker voor, maar is ongelooflijk effectief.
Voor grote uitgaven (mijn limiet is £ 30), sta ik mezelf niet toe om een item onmiddellijk te kopen. In plaats daarvan wacht ik altijd 30 dagen.
3.1 Schrijf je items op een lijst
Houd één enkele lijst bij. Elke keer dat je iets belangrijks wilt kopen (of het nu gaat om een opknapbeurt, een nieuwe tv of nieuwe kleding), schrijf je dit op de lijst met 3 dingen:
Dus vandaag heb ik "Nieuwe schoenen - £ 40 - 24/02/2014" op de lijst geschreven.
3.2 Kies één ding uit je lijst
Als je het artikel na 30 dagen nog steeds echt wilt, koop het dan. Geen instant bevrediging meer. U bespaart geld en u zult het product dat u heeft gekocht veel meer waarderen.
3.3 Reset je lijst
Dit is het deel van deze techniek dat ik gebruik, dat ik nog nooit ergens anders heb geschreven. Je hebt misschien gemerkt dat ik in 3.1 zei:"houd één enkele lijst bij". Dit komt omdat ik alles wat ik wil toevoegen aan één enkele lijst. Als ik dan iets wil kopen, moet ik het artikel kiezen dat al meer dan 30 dagen op de lijst staat, en de rest streep ik door.
Ik herstart dan mijn lijst.
Daarom koop ik de nieuwe schoenen, maar niet de ipad en nieuwe jas die ook op de lijst staan. Ik besloot dat de schoenen de belangrijkste aankoop waren en dat de anderen zullen moeten wachten.
Ik start dan een nieuwe lijst en voeg de ipad weer toe (maar niet de jas, want ik heb besloten dat ik hem toch niet echt nodig heb).
Dit deel van de techniek zorgt ervoor dat ik niet alles opschrijf wat ik wil en mezelf toestemming geef om alles te kopen 30 dagen nadat ik het heb opgeschreven.
Ik hoop dat deze methoden je helpen. Laat je me weten wat je van deze methoden vindt? Gebruik je er al een? Welke andere methoden gebruikt u om discretionaire uitgaven te beperken?
Dit artikel is geschreven door Graham uit moneystepper.com .
Moneystepper geeft advies over het dagelijks nemen van kleine stapjes, die op de lange termijn een veel grotere impact hebben. Dagelijkse berichten behandelen elk aspect van geld, beleggen, sparen, onroerend goed, belastingen en de economie:alles wat u nodig heeft om uw nettovermogen op korte, middellange en lange termijn te vergroten.
Wat is het maximum aantal gewerkte uren per week voor werknemers in loondienst?
Minimaal aantal weken dat u in Michigan moet werken om werkloos te worden
Het envelopbudget:hoe u het voor u kunt laten werken
De waarde van een kunstcollectie vergroten
Manieren om welzijn voor u te laten werken tijdens uw pensioen
Kan je baas je weer aan het werk laten gaan?
PODCAST:hoe lijfrenten voor u kunnen werken