Hallo! Geniet van dit bericht van een blogvriend. Ik vind het leuk om te horen hoe anderen het doen op hun reis naar het afbetalen van hun schulden en ik geloof dat het anderen ook kan helpen gemotiveerd te blijven.

Iets meer dan een jaar geleden begonnen mijn man en ik aan een reis. We hadden meer dan $ 66.000 aan schulden van een 2e hypotheek, een autolening, de aankoop van meubels en studieleningen, onze eerste hypotheek niet meegerekend.

Hoewel onze rentetarieven relatief laag waren, variërend van 0,09% tot 6,8%, wisten we dat we al deze schulden niet voor lange tijd wilden dragen. Dus hebben we ons een doel gesteld:3 jaar. Ons plan was om al onze schulden binnen 3 jaar of minder af te betalen, wat er ook gebeurt.

Plannen om onze schuld af te lossen was echter slechts een deel van de oplossing. Onze denkwijze en ons bestedingspatroon veranderen was eigenlijk de eerste stap op onze reis. Naarmate onze inkomsten in de loop der jaren toenamen, hadden we onze uitgaven evenredig verhoogd.

Het was gemakkelijk om een ​​huis te kopen, op vakantie te gaan of te upgraden naar een nieuwe auto, omdat we meer promoties en salarisverhogingen kregen. Hoewel ik mijn man en ik als financieel onderlegde individuen zou beschouwen, begonnen ook wij toegegeven te vervallen in de uitgaventrend waarin veel mensen zich bevinden naarmate het inkomen stijgt.

Als dit niet is aangevinkt, kan dit gemakkelijk een vicieuze cirkel worden die kan leiden tot meer en meer schulden .

Hoewel mijn man en ik erg gelukkig waren, ontdekten we dat onze toename van de uitgaven in de loop der jaren een toename van stress en verlangen veroorzaakte om onze schulden zo snel mogelijk af te betalen. Alleen omdat we een pad zijn ingeslagen, betekende niet dat we het moesten blijven volgen. Net zoals je tijdens een wandeling terug kunt gaan in het bos, kun je je financiële doelen opnieuw afstemmen en teruggaan naar de basis. Dat is precies wat we besloten te doen.

Dus mijn man en ik gingen zitten en rekenden af.

Met onze huidige terugbetalings- en uitgaventempo's zou het vele, vele jaren duren voordat we schuldenvrij waren. Het viel ons allebei niet goed. Na een paar uur afschriften opmaken, saldo's optellen en ons aanmelden voor ReadyforZero.com (grote bron van schulden), begonnen we onze kaart uit het bos te maken.

We kwamen zo veel verschillende methoden tegen om schulden te verminderen en te elimineren . Er waren de schuldensneeuwballen, lawines en alles daartussenin. Er waren methoden die suggereerden om alle onnodige kosten te verminderen, inclusief kabel, uit eten gaan, lattes en date-avonden. Sommige mensen nemen hun toevlucht tot extreme coupons of nemen extra banen aan.

Veel methoden stelden voor om elke uitgegeven cent bij te houden en elke dollar toe te wijzen.

Er was veel informatie en er was veel om over na te denken. We wisten dat het voor ons niet zou werken om een ​​algemeen model te vinden en ons erop te abonneren. We hadden in het verleden budgettering geprobeerd en het was omslachtig. We hebben in het verleden geprobeerd om geen maaltijden buiten de deur te eten en we faalden binnen twee weken. Er waren veel dingen waar we onzeker over waren, maar één ding was zeker:we wisten dat we ons eigen plan moesten maken en dat we onze eigen financiële toekomst op maat moesten creëren.

Dus we hebben gepraat.

We hadden wat ruzie.

We hebben nog wat gepraat.

Wat er uit de discussies kwam, was geweldig. We waren niet alleen bezig met het maken van een plan voor onze financiële toekomst, maar we waren ook ons leven aan het plannen en samen doelen aan het stellen . We hebben gekozen voor korte termijn doelen, 1-2 jaar doelen en lange termijn pensioen gerichte doelen. Mijn man is meer een spender en ik ben meer een spaarder. Dus moesten we een compromis sluiten en het eens worden over wat voor ons beiden de juiste beslissing was. We communiceerden en het voelde goed.

Onze aanpak.

Uiteindelijk zijn we het eens geworden over een hybride aanpak die eenvoudig, maar effectief was.

We hebben een spaarplan opgesteld waarmee we binnen een jaar op 6 maanden noodkosten zouden komen. We zouden 15% van ons inkomen sparen voor pensioen. Nadat onze maandelijkse basisrekeningen zijn betaald, zouden we de rest van ons inkomen gebruiken om onze schuldaflossingen te verhogen (met behulp van de lawinemethode) en zouden we alle andere grote schuldaankopen de komende drie jaar uitstellen. We concentreerden ons op alle schulden behalve onze primaire hypotheek en we zouden onze voortgang volgen via ReadyforZero.

We hebben ook kleine aanpassingen gemaakt in ons dagelijks leven en onze uitgaven.

We begonnen dagelijks met ons te lunchen naar ons werk (spaarde ons $ 30-40 per week) en beperkten uit eten tot 3-4 keer per maand (meestal met een coupon of GroupOn nu). We hielden onze televisie (we houden van tv-shows), maar schakelden over op DirecTV tijdens een Costco-cadeaubonpromotie van $ 300 en het verlaagde onze maandelijkse rekening. We hebben onlangs een levensverzekering afgesloten om financiële stabiliteit te garanderen mocht er iets met een van ons gebeuren.

We hebben manieren gevonden om van ons leven te genieten en bij elkaar te zijn zonder geld uit te geven. We zijn erin geslaagd om onze maandelijkse uitgaven met 10% te verlagen en onze schuldaflossingen te verhogen. Naast het verlagen van de kosten, begon ik 10-15 uur per maand voor een lokale consultant te werken (een extra $ 250) en mijn man scheidt honkbalwedstrijden in de zomer (ongeveer $ 40 per wedstrijd). Als gevolg hiervan hebben we het afgelopen jaar $ 3.000 extra aan schulden gegooid.

Onze vorderingen met het afbetalen van schulden.

We zijn begin oktober 2014 met ons plan begonnen en we zijn nu 12 maanden bezig. We hebben iets meer dan $ 22.000 aan schulden afbetaald sinds we zijn begonnen en we hebben nog $ 44.000 te betalen. We hebben ook 5 maanden aan levensonderhoud gespaard op onze noodspaarrekening en willen sparen tot we aan 6 maanden uitgaven zitten.

We liggen op schema om onze schuld binnen de komende twee jaar en mogelijk eerder af te betalen, aangezien we alle bonussen en belastingaangiften besteden aan schuldaflossing. We hebben nu onze kaart en we vinden onze weg uit het bos.

Onze wandeling en reis zullen lang zijn en ik weet zeker dat we momenten zullen hebben waarop we verdwalen; kaarten houden immers geen rekening met levensomstandigheden. Mogelijk moeten we in de toekomst zelfs onze kaart opnieuw maken. Maar één ding is zeker; mijn man en ik hebben geleerd hoe we onszelf kunnen helpen en hoe we onze weg kunnen vinden.

We hebben een paar stormen doorstaan ​​en we bereiden ons voor op meer. We gaan terug naar de basis van genieten van het leven en werken aan financiële onafhankelijkheid.

Bovenal hebben we geleerd hoe we gelukkig kunnen zijn terwijl we minder uitgeven.

Auteur bio:Mijn naam is Brittney en ik woon in de prachtige staat Colorado Rocky Mountain. Mijn man en ik werken allebei in het onderwijs en hebben twee liefhebbende, maar eigenwijze, labrador retrievers. Ik begon mijn persoonlijke financiële blog, Life On a Discount, om niet alleen mezelf te motiveren om op schema te blijven met het afbetalen van $ 66.000 aan schulden (opgebouwd via studie-, hypotheek- en autoleningen), maar ook om met anderen te delen hoe mijn man en ik blijven gemotiveerd door nog steeds van het leven te genieten en te leven door middel van strategische kortingen, dag voor dag.

Hoe gaat het met het afbetalen van uw schulden?