Een kredietbevriezing en een kredietvergrendeling zijn twee manieren waarop u kunt voorkomen dat uw kredietrapport wordt gebruikt door oplichters die nieuwe rekeningen proberen te openen. Hoewel je misschien ziet dat de termen door elkaar worden gebruikt, zijn ze in feite op een paar belangrijke manieren anders. Ze bieden echter beide vergelijkbare bescherming, dus het is begrijpelijk waar de verwarring vandaan kan komen.

Kredietvergrendeling en kredietbevriezing zijn beide hulpmiddelen die worden gebruikt om te voorkomen dat criminelen uw kredietgeschiedenis kapen voor identiteitsdiefstal of andere verschillende vormen van kredietfraude. Als u een kredietbevriezing of een kredietvergrendeling toepast bij een van de nationale kredietbureaus, wordt alle toegang tot uw kredietdossier geblokkeerd, waardoor kredietcontroles worden voorkomen die doorgaans de eerste stap zijn bij het verwerken van aanvragen voor leningen of creditcards. Hoewel een tegoedbevriezing of kredietblokkering een verstandig idee kan zijn als u het slachtoffer bent geworden van een identiteitsdief of weet dat uw persoonlijke gegevens zijn gestolen, zijn er gevallen waarin het gebruik van een fraudewaarschuwing de betere keuze is.

Wat is een kredietbevriezing?

Een kredietbevriezing helpt u om uw kredietrapport te beschermen. Het is een zeer slimme optie in het geval dat u het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal of denkt dat uw privégegevens mogelijk zijn gecompromitteerd.

De federale wetgeving stelt u in staat om kosteloos een kredietbevriezing van uw kredietrapport van elk kredietbureau te activeren en op te heffen. Om alle toegang tot uw kredietgeschiedenis te blokkeren met behulp van kredietbevriezingen, moet u specifiek een afzonderlijke bevriezing aanvragen bij elk van de drie nationale kredietinformatiebureaus (Experian, TransUnion, Equifax).

Zodra u een veiligheidsbevriezing op uw kredietrapport heeft geplaatst, zal het kredietbureau u een pincode of wachtwoord verstrekken of u toestaan ​​deze in te stellen om te gebruiken wanneer u de bevriezing wilt opheffen. Volgens de wet moeten kredietbureaus een tegoedbevriezing activeren binnen 24 uur na ontvangst van een telefonisch of online verzoek, en ze moeten deze blokkering opheffen binnen een uur na ontvangst van een verzoek daartoe wanneer ze vergezeld gaan van de bijbehorende pincode of wachtwoord. In het geval dat u uw pincode verliest of uw wachtwoord vergeet, kunt u een reset aanvragen bij het betreffende kredietbureau, maar de tijdslimiet van één uur is niet langer van toepassing.

Een tegoedbevriezing zal effectief zijn om ongeautoriseerde toegang tot uw kredietbestand te dwarsbomen, maar ze zullen ook geautoriseerde toegang tot kredietinformatie blokkeren. Omdat ze zullen voorkomen dat kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid controleren, moet u uw kredietbevriezing "ontdooien" voordat u een lening of creditcard aanvraagt.

Wat is een credit lock?

Net als bij een kredietbevriezing, blokkeert een kredietvergrendeling alle toegang tot uw kredietrapport, maar u kunt het activeren en onmiddellijk uitschakelen via een speciale app voor mobiele telefoons of een beveiligde website. Deze optie is meer een preventieve maatregel om uw informatie te beschermen, maar kan ook nuttig zijn in het geval dat uw informatie wordt gecompromitteerd.

Er is geen vertraging van 24 uur bij het blokkeren van uw tegoed, noch is er een vertraging van maximaal een uur bij het ontgrendelen, zoals het geval is bij een tegoedbevriezing. In tegenstelling tot de kredietbevriezing vallen kredietvergrendelingen echter niet onder de federale wetgeving. Serviceovereenkomsten voor elk bureau zullen duidelijk maken dat de bedrijven geen foutloze werking of ononderbroken service garanderen. Net als bij een tegoedbevriezing is een kredietvergrendeling het meest effectief wanneer u zich ervoor aanmeldt bij alle drie de bureaus. Elk bureau biedt een iets andere versie van een kredietslot, dus zorg ervoor dat u weet waarvoor u zich aanmeldt voordat u ergens mee instemt. Enkele van de verschillen zijn:

• Equifax heeft een gratis credit lock-programma genaamd Lock &Alert. Het bedrijf beweert dat het een gratis service voor het leven is. De servicevoorwaarden bevatten geen arbitrageclausule of vrijstelling van groepsvorderingen, wat betekent dat u niet hoeft te tekenen voor uw optie om een ​​rechtszaak aan te spannen of eraan deel te nemen.
  
  
• Experian bundelt in zijn credit lock met andere diensten. De goedkoopste optie heet IdentityWorks Plus en kost $ 9,99 per maand, maar omvat een kredietvergrendeling, identiteitsdiefstalverzekering en waarschuwingen wanneer informatie in uw rapport bij alle drie de bureaus verandert. De servicevoorwaarden zullen een arbitrageclausule en vrijstelling van class action bevatten.
  
  
• TransUnion biedt een gratis product, dat wordt beheerd onder het TrueIdentity-merk van TransUnion, biedt de optie voor vergrendelen en ontgrendelen samen met andere functies, maar de serviceovereenkomst bevat wel een arbitrageclausule en vrijstelling van class action. Het vereist ook dat gebruikers ermee instemmen om gericht marketingmateriaal te ontvangen.
  

Elk kredietbureau zal u vragen om uw identiteit te bewijzen bij het instellen van een kredietslot. U kunt de benodigde documenten elektronisch indienen of op papier opsturen. De beveiligingsvoordelen van een credit lock zijn identiek aan die van een tegoedbevriezing, en de beperkingen op de toegang tot uw tegoed zullen ook hetzelfde zijn. Er zal geen criminele toegang tot uw kredietdossier mogelijk zijn, maar er zal ook geen legitieme toegang worden verleend.

De mogelijkheid om een ​​kredietblokkering onmiddellijk te activeren en deactiveren, zonder de tijdsvertragingen die nodig zijn voor een tegoedbevriezing, kan het aanvraagproces veel eenvoudiger en aanzienlijk handiger maken dan een kredietbevriezing. U kunt echter een andere optie overwegen:een fraudewaarschuwing.

Wat is een fraudemelding?

Een minder ernstig alternatief voor kredietbevriezing en kredietvergrendelingen is een andere gratis optie die bekend staat als een fraudewaarschuwing. Hiermee kunnen kredietverstrekkers uw kredietdossier zien, maar het vereist verificatie van uw identiteit voordat een kredietaanvraag wordt verwerkt of een nieuwe rekening op uw naam wordt geopend. Er zijn drie verschillende soorten fraudewaarschuwingen beschikbaar:

• Eerste fraudewaarschuwing . Hoewel alle versies van fraudewaarschuwingen gratis zijn, kan alleen de meest eenvoudige, een eerste of tijdelijke waarschuwing genoemd, door iedereen, op elk moment en om welke reden dan ook worden ingesteld. U kunt ervoor kiezen om een ​​tijdelijke fraudewaarschuwing te plaatsen als u vermoedt dat uw persoonlijke gegevens zijn gecompromitteerd maar dit nog niet hebt bevestigd, als uw creditcard zoekraakt of als u ongebruikelijke activiteiten op een creditcard of bankrekening ontdekt, maar niet zeker of het crimineel is of niet. Een tijdelijke fraudewaarschuwing duurt een jaar, maar kan onbeperkt worden verlengd.
  
  
• Actieve fraudewaarschuwing . Dit type fraudewaarschuwing duurt ook een jaar, maar is speciaal ontworpen voor gebruik door leden van de Amerikaanse strijdkrachten wanneer ze een opdracht buitenshuis hebben.
  
  
• Uitgebreide fraudewaarschuwing . Deze waarschuwing duurt zeven jaar en vereist dat u een kopie van een frauderapport overlegt dat u aan een wetshandhavingsinstantie hebt verstrekt.
  

Hoewel alle drie soorten fraudewaarschuwingen automatisch worden opgeheven na het verstrijken, kunt u op elk moment vóór de vervaldatum een ​​waarschuwing verwijderen, net zoals u een tegoedbevriezing of kredietvergrendeling kunt beëindigen.

Andere manieren om uw risico te verkleinen

Het plaatsen van een bevriezings-, vergrendelings- of fraudewaarschuwing op uw kredietrapport is slechts één manier om uw risico op identiteitsdiefstal te verkleinen. In de toekomst moet u uw kredietrapporten van alle drie de grote consumentenkredietbureaus regelmatig controleren op alle verdachte activiteiten of onjuiste rapportage. Andere manieren om uw risico op identiteitsdiefstal te verkleinen zijn:

• Niet meer persoonlijke informatie vrijgeven dan absoluut noodzakelijk . Wanneer u een document invult, geef dan nooit informatie die niet vereist is, met name uw burgerservicenummer. Laat die regel indien mogelijk leeg en geef die informatie alleen door als daar een legitieme behoefte aan is.
  
  
• Behoud sterke wachtwoorden . U moet verschillende gebruikersnamen en sterke wachtwoorden gebruiken voor elk account dat u heeft. Hoewel het misschien gemakkelijker en handiger is om dezelfde gebruikersnaam en hetzelfde wachtwoord te gebruiken, zodat u ze niet vergeet, hoeft er maar één account te worden gehackt voor identiteitsdiefstal om toegang te krijgen tot al uw accounts.

The Takeaway

Een kredietbevriezing is een goede optie voor iedereen die denkt dat hun kredietrapport en persoonlijke gegevens mogelijk zijn blootgesteld. Een credit lock is meer een preventieve maatregel om uw kredietrapport en persoonlijke gegevens te beschermen tegen een identiteitsdief.

Als u denkt dat uw persoonlijke gegevens mogelijk zijn gecompromitteerd, kunt u het beste de drie kredietbureaus bellen en uw account blokkeren. Zodra het probleem is opgelost, moet u uw rapport deblokkeren en een kredietvergrendeling plaatsen om uw kansen te verkleinen om opnieuw het slachtoffer te worden van identiteitsdiefstal. Zorg ervoor dat u uw persoonlijke gegevens zo goed mogelijk bewaakt en gebruik verschillende gebruikersnamen en wachtwoorden voor alle accounts.

BRONNEN:

https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs

https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/

https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20alerts%20are%20free.