Kredietscores hebben een enorme invloed op ons financiële leven. Het is dus geen verrassing dat mensen meer willen weten over twee populaire scores:de FICO-score en VantageScore.

Lees verder om meer te weten te komen over de overeenkomsten — en verschillen — tussen deze twee sleutelscores.

De geschiedenis van kredietscores

Stel je een wereld voor waarin elke keer dat je een krediet aanvraagt, iemand met expertise persoonlijk je hele kredietgeschiedenis moet doornemen en een subjectief oordeel moet vellen over of je een autolening of creditcard verdient.

Omslachtig, hè?

Nou, zo werkte de kredietwereld tot de jaren vijftig. Toen kwamen een paar jongens, Bill Fair en Earl Isaac, met een nieuw idee:gebruik een geautomatiseerde formule om al die kredietinformatie in één enkel eenvoudig getal te distilleren. Voila! Nu heeft u geen expertise of ervaring nodig om de kredietwaardigheid te bepalen. Voer de formule uit en een chimpansee kan krediet verlenen.

Bill en Earl namen hun idee, richtten een bedrijf op met de naam Fair Isaac en begonnen hun nieuwe systeem, FICO-scores genaamd, aan geldschieters te verkopen. Het duurde een paar decennia voordat ze wijdverbreid werden geaccepteerd, maar uiteindelijk vereenvoudigde hun kredietscore de kredietverlening.

En hun geduld werd rijkelijk beloond, want ze creëerden een bijna-monopolie op kredietscores. Tot vandaag de dag behoren tot de klanten van FICO 95 van de 100 grootste financiële instellingen in de VS en alle 100 grootste creditcarduitgevers in de VS.

Concurrentie

In 2006 kwamen de drie belangrijkste kredietrapportagebureaus - Equifax, Experian en TransUnion - samen en lanceerden de VantageScore. Ze begonnen hun nieuwe score te geven aan websites zoals Credit Karma, Credit Sesame en NerdWallet, en die sites begonnen het gratis weg te geven om abonnees aan te trekken.

Dus, wat is het verschil tussen de FICO-score en VantageScore? Ze meten hetzelfde:uw vermogen om een ​​lening terug te betalen. En ze doen het in wezen op dezelfde manier:door zaken te onderzoeken zoals uw betalingsgeschiedenis, schulden, het soort krediet dat u heeft en hoeveel u ervan gebruikt.

Hun beide meest recente modellen hebben een bereik van een dieptepunt van 300 tot een perfecte 850.

Maar er is één groot verschil:de FICO-score wordt door veel meer geldschieters gebruikt dan welke andere score dan ook. Ondanks dat VantageScore al een tijdje bestaat, is de FICO-score nog steeds verreweg de meest gebruikte credit score.

Dus als u de score wilt zien die uw geldschieter waarschijnlijk daadwerkelijk zal gebruiken, wilt u uw FICO-score zien.

Gratis kredietscores

Zoals ik al zei, is het gemakkelijk om een ​​gratis VantageScore te krijgen door naar een willekeurig aantal websites te gaan. In het verleden waren gratis FICO-scores veel moeilijker te vinden. De wet vereist wel dat kredietverstrekkers een FICO-score verstrekken als u wordt afgewezen voor krediet, of in bepaalde andere situaties. Maar tot voor kort moest je ervoor betalen als je je FICO-score wilde zien.

Tegenwoordig is het echter eenvoudig om een ​​gratis FICO-score te vinden. Veel banken en creditcardmaatschappijen bieden ze gratis aan, soms zelfs als u geen klant bent. Ik kan elke maand gratis naar de mijne kijken uit ten minste drie bronnen:de twee creditcardmaatschappijen die ik gebruik, samen met mijn bank.

We schetsen enkele van de beste manieren om gratis uw FICO-score te bekijken in "7 manieren om uw FICO-kredietscore gratis te krijgen."

Hoewel er subtiele verschillen zijn tussen FICO- en VantageScore-kredietscores, is het echte verschil dat de FICO-score de score is die de meeste kredietverstrekkers gebruiken.

Gewoon uw krediet in de gaten houden? De VantageScore is prima. Maar als u op het punt staat veel te lenen, raad ik u aan uw FICO-score bij te houden.

Over mij

Ik heb Money Talks News in 1991 opgericht. Ik ben een CPA en ik heb ook licenties verdiend in aandelen, grondstoffen, optiehoofden, onderlinge fondsen, levensverzekeringen, effectentoezichthouder en onroerend goed.