De geloften zijn afgelegd. De taart is geconsumeerd. De huwelijksgeschenken gingen open. Dit is het moment om een nieuw getrouwd leven te beginnen met uw echtgenoot, en dat betekent dat u uw financiën moet bijwerken om uw nieuwe status als getrouwd stel weer te geven. Zo begin je.
Voordat u door het gangpad liep, had u op zijn minst uw individuele financiële situaties en verwachtingen die bij het huwelijk horen, ter sprake moeten brengen, maar zo niet, dan moet u daar zo snel mogelijk op ingaan.
Als u van uw onafhankelijkheid houdt, kunt u al uw financiële rekeningen gescheiden houden van uw nieuwe echtgenoot. Als u de voorkeur geeft aan gezamenlijke bankrekeningen, kunt u dat ook doen. Een compromis zou zijn om één gezamenlijke rekening te openen om de hypotheek of huur of andere gedeelde huishoudelijke uitgaven te betalen en de rest van de rekeningen gescheiden te houden.
Zelfs als u liever lid wordt, wilt u misschien ten minste één persoonlijk account behouden. "Ik vraag mijn getrouwde klanten altijd om gescheiden financiële rekeningen aan te houden", zegt John Pak, een gecertificeerde financieel planner bij Otium Advisory Group in Los Angeles. "Vermengde accounts kunnen moeilijk te ontwarren zijn ... [en] alleen omdat je nu getrouwd bent, betekent niet dat je plotseling je persoonlijke uitgaven, verplichtingen of doelen vergeet."
Dit is niet het moment om financiële problemen of fouten te verbergen. Als je dat nog niet hebt gedaan, breng alles dan naar buiten. Dat betekent dat u de details over creditcardschulden en studieleningen met uw echtgenoot deelt - als u veel heeft, moet uw echtgenoot dit weten, omdat dit van invloed kan zijn op uw toekomstige opties bij het kopen van een huis of het financieren van een gedeelde auto. "Altijd beter om schoon te komen ... eerder hoe beter!" zegt Pak. Dat betekent dat u als uitgangspunt kredietscores en kredietrapporten moet omwisselen.
U zult ook zowel persoonlijke als gezamenlijke financiële doelen willen bespreken. Als u van plan bent om samen een huis of appartement te kopen, heeft u aanzienlijke besparingen nodig voor de aanbetaling, die u waarschijnlijk allebei zult moeten betalen. U hebt ook een goed krediet nodig om goedgekeurd te worden voor financiering en een lage rente. Als u of uw echtgenoot in het huwelijk is getreden met een opgeblazen krediet, moet u stappen ondernemen om de kredietgeschiedenis te verbeteren en op te bouwen.
Over omgaan met geld leren we eerst van onze ouders. Waren uw spaarders met weinig financiële zorgen, of leefden ze van salaris naar salaris? Elk van deze situaties heeft invloed op uw opvattingen over geld. "Praat over hoe geld uw gezin heeft beïnvloed en wat u zag opgroeien", zegt Andy Tilp, oprichter van Trillium Valley Financial Planning in Sherwood, Oregon. "Dit zal de andere persoon helpen het beter te begrijpen."
Openlijk praten over geldkwesties kan ook helpen om onenigheid over geld gedurende het hele huwelijk te voorkomen. “Geld is een van de belangrijkste redenen voor echtscheiding. Dus als je de kans op een lang en gelukkig huwelijk wilt vergroten, moet het begrijpen van elkaars perspectief over geld bovenaan de lijst staan”, zegt Alajahwon Ridgeway, eigenaar van A.B. Ridgeway Wealth Management in Lafayette, Louisiana.
Als u zich realiseert dat u financieel niet helemaal op dezelfde lijn zit, kunt u juridische bescherming zoeken voor uw persoonlijke financiën. Nadat je in het huwelijksbootje bent gestapt, kun je een postnuptial . krijgen overeenkomst met uw nieuwe echtgenoot. "Nahuwelijkse overeenkomsten lijken erg op huwelijkse voorwaarden, omdat ze gewoonlijk de voorwaarden bepalen voor de verdeling van activa bij een scheiding", zegt Kaylin Dillon van Kaylin Dillon Financial Planning in Lawrence, Kansas. “Het belangrijkste verschil is dat de huwelijkse voorwaarden worden ondertekend nadat het paar al getrouwd is.“
Maar het gaat niet alleen om de voorbereiding op een echtscheiding, waar niemand aan wil denken in de eerste dagen van huwelijksgeluk. Het idee van een huwelijkscontract is om alle manieren waarop u uw geld deelt en welk geld u tijdens uw huwelijk gescheiden houdt, officieel te maken. Dit kan elke echtgenoot specifieke grenzen geven voor wat ze kunnen uitgeven of sparen naar eigen goeddunken versus wat een gesprek vereist, wat goed kan zijn voor de gemoedsrust, maar ook slim als je heel verschillende benaderingen van geld hebt.
Oké, op naar meer leuke dingen! Naast geschenken hebben u en uw echtgenoot mogelijk een groot aantal cheques en contant geld ontvangen van uw bruiloftsgasten. Dit is de uitgelezen kans om op een goede manier aan uw cofinanciering te beginnen. Hoe ga je dit geld gebruiken? Werk samen om een gemeenschappelijke basis te vinden. Omdat het in feite bonusgeld is (en niet verdiend), is het een positief gesprek om financiële compromissen te leren. "Misschien zet je het opzij voor je eerste jubileumreis, of wil je het misschien gebruiken om een deel van je schuld af te betalen", zegt Tiffany Johnson, een gecertificeerde financiële planner bij Piece of Wealth Planning in Atlanta, Georgia.
Als u niet samenwoonde tot het huwelijk, moet u nu een budget voor uw huishouden opbouwen, waarbij hoogstwaarschijnlijk elke echtgenoot bijdraagt aan de maandelijkse uitgaven van het huishouden. "Probeer uw vaste lasten onder de 50% van uw gezamenlijke take-home-loon te houden", zegt Pak. “Bespreek wie wat gaat betalen. Het is misschien geen gelijke verdeling - men zou een grotere verantwoordelijkheid op zich kunnen nemen op basis van verdienvermogen en financiële volwassenheid."
Als een stel dat wil, kunnen ze schriftelijk vastleggen hoe ze de rekeningen willen splitsen. Op die manier is er iets om naar te verwijzen als zich een conflict voordoet.
Heeft u besloten uw naam te veranderen toen u trouwde? Het kan even duren voordat je naam wettelijk is veranderd, dus zorg dat het balletje zo snel mogelijk gaat rollen. U wilt dat al uw financiële rekeningen op uw nieuwe naam staan.
Ontvang een kopie van uw huwelijksakte en ga aan de slag. Uw eerste zakelijke opdrachten zijn om uw naam op uw socialezekerheidskaart, rijbewijs en paspoort wettelijk te wijzigen en vervolgens door te gaan naar salarisadministratie, creditcards en financiële rekeningen. Misschien wilt u uw meisjesnaam als tweede naam behouden om verwarring of twijfel te voorkomen dat u bent wie u zegt dat u bent, bijvoorbeeld voor het geval u later een claim van een begunstigde heeft waarin uw geboortenaam wordt gebruikt.
Breng uw financiële rekeningen up-to-date, inclusief pensioenrekeningen en levensverzekeringsrekeningen, met de juiste begunstigdeaanduidingen. U kunt ervoor kiezen om uw echtgenoot tot begunstigde te maken, maar er is niets mis mee om een ouder, broer of zus of kind als begunstigde op een financiële of verzekeringsrekening te houden. Bepaal welke benaming het beste bij uw gezin past.
En als je je naam hebt veranderd, praat dan met je ouders of iemand anders die jou als begunstigde heeft vermeld en zorg ervoor dat ze die polissen bijwerken met je nieuwe wettelijke naam.
Een van de mogelijke voordelen van een legale verloving is dat u mogelijk door de werkgever verstrekte voordelen kunt delen, zoals in uw ziektekostenverzekering. Het huwelijk wordt beschouwd als een "kwalificerende gebeurtenis" waarmee u uw verkiezingen opnieuw kunt bezoeken, dus neem uw gezondheidsplan en het gezondheidsplan van uw echtgenoot zorgvuldig door. Heeft het abonnement van uw echtgenoot een veel betere dekking en/of tarieven? Als dat zo is, is het misschien de beste zet om toegevoegd te worden aan dat superieure gezondheidsplan. Haal de cijfers bij elkaar, praat met HR en beslis of een wijziging gerechtvaardigd is.
Trouwen is een goede gelegenheid om ook andere verzekeringen te combineren. Als u een individuele autoverzekering of een huurdersverzekering heeft, kunt u in plaats daarvan proberen lid te worden van polissen. "Het zal waarschijnlijk goedkoper zijn voor zowel u als uw echtgenoot om dezelfde verzekering te hebben, [en] dit is zeker iets dat u zo snel mogelijk wilt doen", zegt Johnson.
Een kort telefoontje naar uw verzekeringsagent is voldoende. "Ze zullen een nauwkeurige offerte voor uw polis kunnen geven met uw echtgenoot toegevoegd", zegt Johnson. "Bovendien is dit een goed moment om bij verschillende verzekeringsmaatschappijen rond te neuzen om te zien of ze een betere offerte aanbieden."
Als u van plan bent om kinderen te krijgen, is het niet te vroeg om financiële plannen te maken die daar rekening mee houden. De kosten voor het opvoeden van een kind worden immers geschat op $ 233.610 tot de leeftijd van 18, volgens het Amerikaanse ministerie van landbouw. En deze ontnuchterende statistiek omvat niet de kosten van een hbo-opleiding. Klaar voor een gezin? Begin beter met sparen.
"Als pasgehuwden worden geconfronteerd met het opstellen van een budget om een gezin te stichten, kunnen ze verwachten tussen de $ 5000 en $ 20K uit te geven en dat is nog maar het eerste jaar", zegt Pak.
Voorbij luiers, dure formule, wat is er zo duur? Ouders moeten nadenken over de kosten van het toevoegen van een kind aan hun ziektekostenverzekering, kinderopvangkosten en het opzetten van een 529-plan voor het kind om de schuld van studieleningen te minimaliseren, plus nieuwe nalatenschapsplanning die het kind omvat. "De kosten lopen behoorlijk snel op", zegt Pak.
Wil je een sprong maken om te sparen voor de universiteit met een 529-abonnement? Helaas moet je wachten tot de baby is geboren. "Je hebt het burgerservicenummer van het kind nodig om een 529-abonnement te openen", zegt Pak. Maar dat betekent niet dat je niet kunt beginnen met het wegsluizen van een spaarrekening om je voor te bereiden als je gezin gaat groeien.
Als pas getrouwd stel wilt u wat noodbesparingen voor uw huishouden opbouwen. Financiële planners adviseren drie tot zes maanden aan kosten van levensonderhoud in een noodfonds. Als elke echtgenoot meedoet, zal dat een behoorlijk spaarkussen zijn voor uw nieuwe huishouden. Begin nu met het bouwen van je nestei door kleine veranderingen door te voeren, zoals automatische stortingen of overschrijvingen naar een gezamenlijke spaarrekening. U kunt ook met een financieel adviseur praten voor meer advies over uw specifieke situatie.
De 10 belangrijkste financiële fouten die jonge stellen moeten vermijden
5 van de beste financiële cadeaus voor kleinkinderen
Op zoek naar het beste financiële advies? Dit is wie we aanbevelen
'Dit is het seizoen:8 financiële resoluties voor het nieuwe jaar'
Het beste financiële advies voor uw jaren '20:beheer uw geld als een professional
De nr. 1 reden waarom mensen met adviseurs werken
De 7 belangrijkste financiële prioriteiten voor babyboomers