Bijgewerkt 29-04-2025T19:49:25.876Z

Een schuldhulpdienst is een manier om uw schulden onder controle te krijgen door middel van financiële planning en budgettering. Het doel van een schuldbeheerprogramma is om uw huidige schulden te verlagen en deze te elimineren, terwijl een schuldenregelingsbedrijf eraan werkt om uw schulden weg te vagen door met uw schuldeisers te onderhandelen en de rekeningen te vereffenen voor minder dan u verschuldigd bent.

Effectieve schuldverlichtingsdiensten kunnen betalingsachterstanden, hoge rentekosten en schade aan uw kredietscore voorkomen. Als u er moeite mee heeft om dit zelf te doen, kunt u zich wellicht aanmelden voor een schuldhulpdienst. Lees verder voor meer informatie over de beste schuldverlichtingsprogramma's. 

Overzicht van programma's voor schuldregeling en schuldbeheer

Er zijn verschillende essentiële factoren waarmee u rekening moet houden bij het evalueren van een schuldverlichtingsdienst, zoals schuldenregelings- en schuldbeheerprogramma's, en welk schuldverlichtingsprogramma het beste bij u past.

In de eerste plaats verbieden de FTC-regels dat schuldverlichtingsdiensten vergoedingen van een cliënt innen totdat zij de voorwaarden van ten minste één van de schulden van die cliënt hebben vereffend, verlaagd of gewijzigd. Bedrijven die een vooruitbetaling in rekening brengen, moeten buiten beschouwing worden gelaten.

Denk na over de hoeveelheid schulden die u heeft en de beste manier om deze te elimineren. Vergelijk de voordelen en kenmerken van het schuldverlichtingsplan dat u overweegt en houd daarbij rekening met uw persoonlijke financiële doelen. Wilt u zo snel mogelijk van de schuld af of heeft u tijd en geld om de betalingen te spreiden? 

Lees verder voor meer informatie over de beste schuldverlichtingsprogramma's.

Beste schuldenverlichtingsbedrijven 2025

• Nationale schuldenverlichting:de meeste soorten schulden worden afgelost
• CreditAssociates:de beste geld-terug-garantie
• Geaccrediteerde schuldverlichting:Beste beoordeeld
• ACCC:Beste kredietadvies 
• Amerikaanse schuldenverlichting:het beste voor kleinere schulden

De meeste soorten schulden afgehandeld:verlichting van de staatsschuld

De meeste soorten schulden zijn afgewikkeld

Nationale Schuldverlichting

Kosten

Kosten:15-25% van de totale ingeschreven schulden

Voordelen

• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Inclusief particuliere studieleningen
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Geaccrediteerd bij de AFCC
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Transparantie van vergoedingen
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Minimale schuldvereiste van $ 7.500

Nadelen

• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Klantenservice uitsluitend via de telefoon
• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Gebrek aan juridische of fiscale begeleiding

Toon voor-, nadelen en meer chevron-omlaagpictogram Een pictogram in de vorm van een hoek die naar beneden wijst.

Kosten:15-25% van de totale ingeschreven schulden

Nationale Schuldverlichting, actief sinds 2009, beweert meer dan 400.000 mensen uit de schulden te hebben geholpen. National werkt met de meeste soorten ongedekte schulden, waaronder creditcards, medische rekeningen, persoonlijke leningen en particuliere studieschulden. Er is geen geadverteerde minimale schuld vereist om in aanmerking te komen voor de schuldverlichtingsdiensten van National, hoewel de meeste klanten schulden hebben van meer dan $ 10.000.

National biedt gratis advies zonder kosten vooraf, omdat er geen betaling wordt geïnd totdat u een schuldenregeling goedkeurt en ten minste één betaling op een schuld doet. Er zijn ook geen kosten verbonden aan het terugtrekken uit hun schuldenverlichtingsprogramma, zolang u dit doet voordat uw schuld is afgelost. Zodra National tot een schikking komt, bedraagt ​​de vergoeding gemiddeld 15-25% van de totale ingeschreven schuld (niet het verrekende bedrag). Het voltooien van het schuldenregelingsprogramma duurt gemiddeld 24-48 maanden.

National Debt Relief is geaccrediteerd door de American Fair Credit Council (AFCC) en heeft een A+ rating van het Better Business Bureau. National heeft ook een Trustpilot-beoordeling van 4,7 van de vijf sterren, waarbij 94% van de ruim 41.000 reviewers het bedrijf vier of vijf sterren geeft. Deze hoge cijfers zorgden ervoor dat Nationale Schuldverlichting op de lijst met beste schuldverlichtingsprogramma's terechtkwam. Veel voorkomende klachten onder negatieve beoordelingen zijn echter een langdurig schikkingsproces, onverwacht hoge kosten en een gebrek aan duidelijkheid over de juridische en fiscale implicaties van schuldenregeling.

Een duidelijk negatief punt van de Nationale Schuldverlichting is dat klantenondersteuning alleen telefonisch beschikbaar is, zonder e-mail of chatoptie. Terwijl de kantooruren voor nieuwe klanten weekends omvatten en op weekdagen tot middernacht duren, is ondersteuning voor huidige klanten alleen beschikbaar van maandag tot en met vrijdag van 10.00 tot 20.00 uur. EST.

Lees onze Overzicht van de nationale schuldenverlichting .

Beste geld-terug-garantie:schuldenverlichting van CreditAssociates

CreditAssociates Schuldverlichting

Kosten

Kosten:geschatte 25% van de schuld (kosten niet openbaar beschikbaar)

Voordelen

• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Er worden kosten in rekening gebracht voor het verrekende bedrag en niet voor het ingeschreven bedrag
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Blog over schuldenverlichting
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Geld-terug-garantie geadverteerd
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. AFCC en IAPDA geaccrediteerd

Nadelen

• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Kosten niet openbaar beschikbaar

Toon voor-, nadelen en meer chevron-omlaagpictogram Een pictogram in de vorm van een hoek die naar beneden wijst.

Kosten:geschatte 25% van de schuld (kosten niet openbaar beschikbaar)

CreditAssociates is actief sinds 2015. Het bedrijf helpt klanten bij het afwikkelen van een verscheidenheid aan ongedekte schulden, maar legt de nadruk op oplossingen voor degenen die te maken hebben met creditcardschulden, medische rekeningen en zakelijke schulden. Er is geen geadverteerde minimale schuld vereist om u in te schrijven voor de schuldverlichtingsdiensten van CreditAssociates.

CreditAssociates biedt een gratis adviesgesprek met haar team van schuldsaneringsdeskundigen en brengt alleen kosten in rekening als het bedrijf betrokken is bij een schikking. CreditAssociates brengt ook een 'geld-terug-garantie' op de markt, maar biedt voorafgaand aan de inschrijving geen verdere details over die garantie. Het bedrijf noemt een gemiddelde tijdlijn van 36 maanden om een ​​schuldenregelingsprogramma te voltooien. 

CreditAssociates is geaccrediteerd door zowel de AFCC als de International Association of Professional Debt Arbitrators (IAPDA). Het bedrijf heeft ook een A+-rating van het Better Business Bureau, hoewel er veel klachten zijn in verhouding tot het aantal beoordelingen. Trustpilot weerspiegelt een positievere kijk op CreditAssociates, met een beoordeling van 4,9 sterren uit vijf en 98% van de ruim 19.000 reviewers die het bedrijf vier of vijf sterren geven. Veel voorkomende klachten onder negatieve recensies zijn onder meer slechte communicatie en het gebruik van verkooptechnieken onder hoge druk.

Een opvallend kenmerk van de CreditAssociates-website is de blog over schuldenverlichting, die een schat aan artikelen biedt over onderwerpen als krediet, faillissement, budgettering, schuldverlichtingsdiensten en meer. Deze artikelen zijn beschikbaar, ongeacht of u wel of niet deelneemt aan hun schuldverlichtingsprogramma's.

Het nadeel is dat hoewel anekdotisch bewijs de kosten van het gebruik van CreditAssociates in lijn brengt met die van andere bedrijven voor schuldenregeling, de website van het bedrijf er opvallend niet in slaagt de reeks potentiële vergoedingen bekend te maken. Op de website staat dat de gemiddelde klant 55% bespaart op zijn schuld zonder kosten en 30% inclusief de kosten. CreditAssociates is niet beschikbaar in Colorado, Connecticut, Minnesota, Maryland, Vermont en Wyoming.

Lees onze CreditAssociates-beoordeling .

Best beoordeeld:erkende schuldenverlichting

Beste beoordeeld door klanten

Erkende schuldverlichting

Kosten

15-25% van de totale ingeschreven schulden

Voordelen

• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Online kenniscentrum en blog
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Geaccrediteerd bij AFCC en CDRI

Nadelen

• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Alleen beschikbaar in 30 staten

Toon voor-, nadelen en meer chevron-omlaagpictogram Een pictogram in de vorm van een hoek die naar beneden wijst.

15-25% van de totale ingeschreven schulden

Accredited Debt Relief is een DBA van schuldenconsolidator Beyond Finance. Het schuldenregelingsbedrijf is actief sinds 2011 en beweert meer dan 200.000 klanten te hebben bediend en meer dan $ 1 miljard aan klantenschulden te hebben afbetaald. Accredited Debt Relief werkt uitsluitend met ongedekte schulden zoals creditcards, medische rekeningen en betaaldagleningen, en biedt via haar dochterondernemingen zowel schuldenregelingsdiensten, schuldverlichtingsprogramma's als schuldconsolidatie aan. Er is geen gepubliceerde minimumschuld vereist om je in te schrijven, maar klantrecensies geven aan dat het bedrijf alleen schulden afhandelt van in totaal meer dan $ 10.000.

Geaccrediteerde schuldverlichting staat op onze lijst met beste schuldverlichtingsprogramma's. Het biedt gratis consultaties en besparingsschattingen zonder kosten vooraf en zonder verplichting tot inschrijving. Het bedrijf gaat er prat op dat klanten die alle maandelijkse stortingen doen hun ingeschreven schulden met ongeveer 45% verminderen, waarbij de kosten gemiddeld 15-25% van het totale bedrag bedragen. Sommige klanten zijn in staat hun schulden binnen twaalf maanden af te betalen, maar de gemiddelde termijn loopt op tot 48 maanden.

Accredited Debt Relief is geaccrediteerd door zowel de AFCC als het Consumer Debt Relief Initiative (CDRI). Het bedrijf heeft een A+ rating van het Better Business Bureau met een zeer laag aantal klachten in verhouding tot het aantal beoordelingen. Trustpilot beoordeelt geaccrediteerde schuldenverlichting met 4,8 van de vijf sterren, waarbij 97% van de ruim 8.000 reviewers het bedrijf vier of vijf sterren geeft. Veelvoorkomende klachten onder negatieve recensies zijn onder meer ontevredenheid over het inschrijvingsproces en een verkeerde voorstelling van zaken over hoe de kosten worden berekend.

Accredited Debt Relief heeft een online kenniscentrum met uitgebreide informatie over onderwerpen die verband houden met schulden, evenals een blog die persoonlijke financiën in bredere zin bestrijkt. De klantenservicemedewerkers zijn maar liefst 14 uur per dag, zeven dagen per week telefonisch bereikbaar, maar ook per e-mail. Een negatief punt over Accredited Debt Relief is dat het alleen in 30 staten plus Washington D.C. actief is. Klanten buiten de gedekte staten komen niet in aanmerking voor inschrijving.

Lees onze Geaccrediteerde beoordeling van schuldenverlichting . 

Beste kredietadvies:Amerikaans consumentenkredietadvies

Beste voor kredietadvies

Amerikaans consumentenkredietadvies

Kosten

Kosten:$39 eenmalige kosten en $7 maandelijkse onderhoudskosten per account

Voordelen

• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Beschikbaar in alle 50 staten
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Gratis voorbereidend adviesgesprek
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Maandelijks bedrag met een maximum van $ 70

Nadelen

• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Het duurt vier tot vijf jaar om dit te voltooien

Insider's mening

American Consumer Credit Counseling is een non-profit kredietadviesbureau dat advies biedt over verschillende financiële onderwerpen, zoals budgettering, studieleningen en faillissementen. De belangrijkste dienst die het biedt is een schuldbeheerplan, meestal over drie tot vijf jaar, dat een opstartkost van $39 kost en een maandelijks bedrag van $7 per account, met een maximum van $70. Met een betaalbare tariefstructuur en positieve beoordelingen is ACCC een van de beste kredietadviesdiensten.

ACCC-beoordeling Externe link Pijl Een pijlpictogram dat aangeeft dat de gebruiker wordt omgeleid."

Productdetails

• ACCC kan u schuldbeheeradvies bieden om u te helpen:
• Verlaag uw rentetarieven en maandelijkse betalingen met 30-50%
• Creditcardrekeningen consolideren in één eenvoudige maandelijkse betaling
• Maak een einde aan de intimiderende telefoontjes van incassobureaus
• 100% gratis adviesgesprek met een gecertificeerde schuldenspecialist
• Word schuldenvrij (in de meeste gevallen 3 - 5 jaar)

Toon voor-, nadelen en meer chevron-omlaagpictogram Een pictogram in de vorm van een hoek die naar beneden wijst.

Kosten:$39 eenmalige kosten en $7 maandelijkse onderhoudskosten per account

American Consumer Credit Counseling is een non-profitorganisatie die diensten voor schuldverlichting, kredietadvies en financiële educatie aanbiedt. Het bureau is sinds 1991 actief en is gespecialiseerd in schuldbeheerprogramma's om klanten te helpen met ongedekte schulden zoals creditcards en winkelkaarten, medische rekeningen, handtekeningleningen en incassorekeningen. Er is geen gepubliceerde minimale schuld vereist om in te schrijven.

American Consumer Credit Counseling biedt kosteloos een voorafgaande adviessessie aan, waarbij een professionele, gecertificeerde adviseur u helpt uw financiën te beoordelen, opties voor een schuldverlichtingsprogramma te bespreken en een budget en actieplan te ontwikkelen. Degenen die zich inschrijven voor een programma voor schuldbeheer betalen een eenmalige vergoeding van $39 en maandelijkse onderhoudskosten van $7 per account, met een maximum van $70. Zowel de inschrijvings- als de onderhoudskosten kunnen worden kwijtgescholden op basis van nationale regelgeving of voor mensen die in financiële moeilijkheden verkeren.

Het schuldbeheerprogramma van het agentschap werkt samen met crediteuren om de rentetarieven te verlagen, kosten voor te laat betalen en te hoge limieten te elimineren en achterstallige rekeningen te vernieuwen om ze actueel te maken. Het plan voor schuldverlichting is ontworpen om ongeveer vier tot vijf jaar in beslag te nemen, maar de tijdlijn hangt af van het bedrag van de schuld, de schuldeisers en het vermogen van de klant om te betalen.

American Consumer Credit Counseling is lid van de National Foundation for Credit Counseling en is geaccrediteerd door de Council on Accreditation. Het bureau heeft een A+-rating van het Better Business Bureau, met een vrijwel verwaarloosbaar aantal klachten in verhouding tot het aantal beoordelingen. ACCC heeft goede recensies over haar advies en begeleiding bij schuldverlichtingsprogramma's. Er zijn geen recensies op Trustpilot, maar de fysieke locaties hebben meer dan 10.000 gecombineerde Google-recensies, waarvan er slechts 37 minder dan vier sterren gaven.

In tegenstelling tot de hierboven genoemde bedrijven voor schuldenregeling biedt American Consumer Credit Counseling diensten voor schuldverlichting aan in alle 50 staten. Het bureau heeft ook 21 kantoren in 13 staten en Washington, D.C. Naast een gratis nummer en een algemeen e-mailadres, vermeldt de contactpagina van het bureau ook de telefoonnummers, e-mailadressen en openingstijden van elk van zijn afdelingen.

Lees onze Beoordeling van American Consumer Credit Counseling . 

Het beste voor kleinere schulden:Amerikaanse schuldenverlichting

Amerikaanse schuldenverlichting

Kosten

14% - 29% van de ingeschreven schulden

Voordelen

• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Accepteert schulden vanaf $ 7.500
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Betaal alleen als Americor uw schulden kan afbetalen
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. U kunt zich op elk moment en zonder boete terugtrekken uit het programma
• Vinkjepictogram Een vinkje. Het geeft een bevestiging aan van uw beoogde interactie. Americor gebruikt een zacht kredietonderzoek om aanbiedingen te vinden

Nadelen

• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. Niet beschikbaar in Colorado
• con icon Twee gekruiste lijnen die een 'X' vormen. De kosten zijn gebaseerd op het ingeschreven bedrag, niet op het onderhandelde bedrag

Insider's mening

Americor is een schuldverlichtingsbedrijf dat gespecialiseerd is in het onderhandelen over schikkingen voor grote hoeveelheden ongedekte schulden, zoals creditcardrekeningen en persoonlijke leningen. Om in aanmerking te komen, heb je minimaal $ 7.500 aan schulden nodig, en moet je 25% van dat bedrag sparen voordat de onderhandelingen beginnen. Het biedt ook schuldconsolidatieleningen aan als een aparte dienst. De vergoedingen van Americor variëren van 14% tot 29% van de geregistreerde schuld en worden alleen in rekening gebracht als ze met succes uw totale schuld verminderen. Het wordt hoog gewaardeerd door zowel de BBB als Trustpilot, waarbij 90% van de recensies op laatstgenoemde hen 5 sterren geeft.

Productdetails

• Amerika's toonaangevende leverancier van oplossingen voor schuldverlichting
• Binnen 24 tot 48 maanden schuldenvrij
• Ontvang een lagere maandelijkse betaling
• Het controleren van de tarieven heeft geen invloed op de kredietscore
• Geen kosten vooraf en geen verplichting

Toon voor-, nadelen en meer chevron-omlaagpictogram Een pictogram in de vorm van een hoek die naar beneden wijst.

Kosten:14% - 29% van de ingeschreven schulden

De schuldverlichtingsdiensten van Americor helpen consumenten bij het onderhandelen over grote ongedekte schuldenregelingen. Dit betekent dat het bedrijf u kan helpen met uw creditcardrekeningen of persoonlijke leningen, maar niet werkt met een autolening of hypotheek. U moet ten minste $7.500 aan ongedekte schulden hebben om met de schuldenverlichtingsdienst van Americor te kunnen werken, wat hetzelfde, zo niet lager, is dan dat van veel van zijn concurrenten.

Als onderdeel van hun schuldenverlichtingsprogramma moeten Americor-klanten 25% van de verschuldigde schulden op een geblokkeerde rekening bewaren voordat het bedrijf met hun schuldeisers gaat onderhandelen.

Zodra er met succes over een schuldenregeling is onderhandeld, wordt het geld dat u op de geblokkeerde rekening heeft gespaard, gebruikt om uw schuldeisers af te betalen. Bij dit schuldenregelingsbedrijf wordt de vergoeding doorgaans pas geïnd nadat een schikking is bereikt en u de schikkingsvoorwaarden heeft goedgekeurd. Volgens de algemene voorwaarden van Americor betaalt de klant geen vergoeding tenzij het bedrijf erin is geslaagd de totale ingeschreven schuld van de klant te verlagen, wat betekent dat u geen vergoeding betaalt tenzij hun schuldverlichtingsprogramma succesvol is.

De honoraria van Americor variëren van 14% tot 29% van de totale schuld die deelneemt aan het schuldenregelingsprogramma. Als uw geregistreerde schuld bijvoorbeeld $ 15.000 bedraagt, zou dit betekenen dat uw kosten kunnen variëren van $ 2.100 tot $ 4.350. Deze kosten worden opgeteld bij het bedrag dat op de geblokkeerde rekening staat terwijl Americor over uw schulden onderhandelt.

Een opvallend kenmerk van onze lijst met beste schuldenverlichtingsprogramma's is dat Americor ook de mogelijkheid biedt van een schuldconsolidatielening, die losstaat van het schuldenregelingsprogramma. Er zijn leningvoorwaarden beschikbaar voor maximaal 60 maanden, met jaarlijkse rentetarieven variërend van 5,99% tot 29,99% en een leningproductievergoeding van 6,99%.

Americor heeft een A+ rating bij het Better Business Bureau en Trustpilot geeft Americor 4,8 sterren uit 5. Negentig procent van de ruim 15.000 Trustpilot-beoordelingen geeft het bedrijf 5 sterren. 

Americor is niet beschikbaar in Colorado. 

Hoe werkt schuldverlichting?

Als we het hebben over schuldverlichtingsdiensten, hebben we het over twee verschillende soorten schuldverlichtingsprogramma's:schuldbeheerprogramma's en schuldenregeling.

Ze hebben vergelijkbare doelstellingen, maar verschillende benaderingen om deze te bereiken. Schuldbeheerprogramma's onderhandelen met crediteuren om de maandelijkse betalingen te verlagen door kwijtschelding van vergoedingen, het verlagen van de rentetarieven en het verlengen van de terugbetalingsperioden. Deze maatregelen verminderen de hoogte van uw schuld niet, maar maken het makkelijker om deze af te betalen. Programma's voor schuldbeheer zijn meestal goedkoop of gratis en hebben een minimale invloed op uw krediet, zolang u maar volgens plan betaalt.

Schuldenregelingsbedrijven proberen ook de maandelijkse betalingen te verminderen, maar zij doen dit door met crediteuren te onderhandelen om het verschuldigde bedrag te verlagen in plaats van de terugbetalingsvoorwaarden te wijzigen. Schuldenregelingsbedrijven rekenen doorgaans een percentage van de totale schuld aan, en omdat de schuldenregeling vereist dat u stopt met het doen van betalingen tijdens de onderhandelingen, schaadt dit proces uw krediet aanzienlijk. Als gevolg hiervan is schuldenregeling beter geschikt voor mensen die onder zware financiële druk staan en op zoek zijn naar een alternatief voor een faillissement. Houd er rekening mee dat schulden die in dit soort schuldverlichtingsprogramma's worden kwijtgescholden, als belastbaar inkomen kunnen worden beschouwd, tenzij u vrijstelling krijgt voor economische tegenspoed.

Sommige bedrijven bieden schuldverlichtingsprogramma's aan in de vorm van schuldenregelings- en schuldbeheerprogramma's. Beide services verschillen van schuldenconsolidatie doordat ze de terugbetaling vereenvoudigen door meerdere schulden te combineren tot één tegen een lagere rente.

Moet u betalen voor hulp bij schuldverlichting?

Schuldverlichtingsprogramma's kunnen mensen helpen die met schulden kampen, maar het is niet de enige optie. Voordat u zich inschrijft voor een van deze diensten, zijn er verschillende alternatieven die u kunt overwegen.

Controleer eerst in uw omgeving of er kredietadviesbureaus of andere non-profitorganisaties zijn die kosteloos schuldadvies aanbieden. Zij kunnen u adviseren over schuldverlichtingsprogramma's en helpen u erachter te komen welke het beste bij uw behoeften passen. Door eerst met hen te praten, worden geen andere opties van tafel gehaald.

Ten tweede kunt u mogelijk rechtstreeks met uw schuldeisers over een schuldenregeling onderhandelen om de voorwaarden van uw schuld te verminderen of anderszins te wijzigen. Het uitschakelen van de tussenpersoon kan de kosten besparen die u anders zou hebben betaald, maar zonder de expertise van een schuldverlichtingsprogramma dat u helpt beslissen tussen een schuldenregeling of een schuldbeheerprogramma, ligt de verantwoordelijkheid op uw schouders. Die beslissing kan de moeite waard zijn, maar je moet deze niet lichtvaardig nemen.

Ten slotte kan schuldconsolidatie de voorkeur verdienen boven schuldenregeling of een schuldbeheerprogramma, afhankelijk van de aard en het bedrag van wat u verschuldigd bent. Als u nog steeds op de hoogte bent van uw schulden en betalingen kunt blijven doen, kan het consolideren van leningen u helpen de betalingen te vereenvoudigen en de rentetarieven te verlagen zonder extra kosten.

Veelgestelde vragen

Schuldbeheerprogramma's zijn organisaties die individuen helpen hun schulden te consolideren, de rente te verlagen en schulden af te betalen gedurende een vooraf bepaalde periode. Deze schuldverlichtingsprogramma's werken door namens de deelnemer met crediteuren te onderhandelen om beheersbare betalingsplannen en schuldaflossingen op te stellen.

Ja, er zijn kosten verbonden aan schuldhulpverlening. De meeste schuldverlichtingsprogramma's brengen een maandelijks bedrag in rekening voor het beheren van uw schuldenplan en het afhandelen van de betalingen. Het is echter illegaal voor een schuldverlichtingsprogramma om vooruitbetalingen in rekening te brengen.  

Zoek naar geaccrediteerde programma's met positieve recensies, transparante tariefstructuren en een scala aan diensten die bij uw behoeften passen. Houd bij het evalueren van verschillende schuldverlichtingsprogramma's rekening met uw financiële situatie, het totale schuldenbedrag en uw vermogen om maandelijkse betalingen te doen.

Waarom u ons moet vertrouwen:hoe we de beste schuldenverlichtingsbedrijven hebben gekozen

De schuldenverlichtingssector kent verschillende brancheverenigingen en organisaties die accreditatie aanbieden voor schulden- en kredietgerelateerde diensten. Voorbeelden zijn onder meer de American Fair Credit Council, de International Association of Professional Debt Arbitrators, het Consumer Debt Relief Initiative en de National Foundation for Credit Counseling. Gerenommeerde bedrijven voor schuldenregeling en programma's voor schuldbeheer hebben geen accreditatie van al deze groepen nodig, maar moeten door ten minste één groep geaccrediteerd zijn. Diensten die niet aan deze eis voldeden, zijn buiten deze analyse gelaten.

Nadat we deze twee parameters hadden vastgesteld, beoordeelden we de diensten op basis van hun vergoedingsstructuur (inclusief de mogelijke vergoedingen en hoe duidelijk deze vooraf worden bekendgemaakt), het aantal jaren dat ze actief zijn, de geld-terug-garanties in het annuleringsbeleid en de klanttevredenheid op basis van persoonlijke beoordelingen. 

Lees het volledige overzicht van hoe wij bedrijven voor schuldverlichting beoordelen.

Jennifer Streaks

Senior Personal Finance Reporter en woordvoerder

Jennifer Streaks was een persoonlijke financiële expert en journalist die voor Business Insider schreef over krediet en alles wat met geld te maken heeft. Ze was toegewijd aan financiële geletterdheid en economische empowerment en behandelde ruim tien jaar lang financiële onderwerpen, schreef over haar eigen ervaringen en deelde haar expertise om consumenten uitvoerbaar financieel advies te geven. Naast het onderzoeken van kredietscores, kredietrapporten en hoe je krediet kunt opbouwen, analyseerde Jennifer hoe de huidige economische trends de gewone mens beïnvloeden en bood haar deskundig advies over budgetteren, sparen en groeiende rijkdom in de hedendaagse economie. Ze verschijnt regelmatig als financieel commentator in programma's als Good Morning America, Yahoo! Financiën, CBS en MSNBC. Ervaring Voordat ze bij Business Insider kwam, leverde Jennifer een financiële bijdrage voor CNBC en verzorgde ze persoonlijke financiën, ondernemerschap, technologie en de economie voor Forbes. Haar werk is verschenen in TheGrio, Black Enterprise en USA Today. Jennifer is ook de auteur van "Thrive! ... Betaalbaar:uw maandelijkse gids om uw beste leven te leiden zonder de bank kapot te maken." Het boek biedt advies, tips en lessen op het gebied van financieel management, bedoeld om de lezer te helpen sterke punten te benadrukken, misstappen te identificeren en controle over hun financiën te krijgen. Jennifers belangrijkste financiële advies aan haar vrienden is om altijd beschikken over een noodfonds. ExpertiseJennifer’s expertise omvat:

• Kredietscores
• Kredietgeschiedenis
• Kredietrapporten
• Budgetteren
• Opslaan 
• Huisvesting 
• Pensioen
• De economie
• Financiële trends

OnderwijsJennifer behaalde een MBA aan de Johns Hopkins University Carey School of Business en voltooide het Wharton Seminar for Business Journalists.Jennifer is gevestigd in New York City.

Lees meer Lees minder