Zou jij graag financieel onafhankelijk willen zijn? Persoonlijk betekent het dat je genoeg geld hebt om te doen wat je moet doen, zonder dat je je zorgen hoeft te maken over de staat van je financiën, omdat je financiën nog steeds prima zijn.

Ja, ik weet dat sparen best lastig kan zijn. Maar ik heb gemerkt dat te streng zijn met sparen een boemerang kan zijn, je moet weinig ruimte geven om te genieten en toch te sparen. Je hoeft niet alle leuke dingen in je leven af ​​te snijden om te kunnen sparen. Dus mijn advies? Wees daarin niet te streng voor jezelf, je kunt plezier hebben en tegelijkertijd genoeg sparen voor de toekomst.

Dit is haalbaar, ja, jij kunt het! Laten we eens kijken wat u kunt doen om het sparen eenvoudiger te maken:

Belangrijke regels die u moet volgen als u geld spaart

• Je hoeft niet noodzakelijkerwijs een specifiek bedrag te hebben. In plaats daarvan zou u een specifiek percentage moeten hebben.
• Een specifiek percentage is belangrijk omdat het percentage zich aanpast naarmate uw inkomen en winst stijgen of dalen, zonder dat dit gevolgen heeft voor uw levensonderhoud.
• U hoeft uw bestedingspercentage niet te verhogen zodat dit overeenkomt met uw inkomen. In plaats daarvan kunt u beter uw spaarpercentage verhogen als u merkt dat u veel meer geld overhoudt nadat u uw belastingen, uitgaven en rekeningen heeft betaald.
• Het verzamelen van kostbare spullen kan een interessant idee zijn om geld te besparen. Je kunt goud, zilver, diamant of iets anders verzamelen dat blijft stijgen, ongeacht de inflatie.

Hoeveel u moet besparen in verschillende fasen van uw leven

De fase van het starten van je carrière

In dit stadium bent u hoogstwaarschijnlijk in de twintig en is het zeer onwaarschijnlijk dat sparen een prioriteit zal zijn, aangezien er talloze uitgaven zijn. Het is echter redelijk dat u ernaar streeft jaarlijks 25% van uw totale inkomen te sparen. Dit betekent dat u probeert al uw uitgaven (inclusief de aflossing van schulden) met 75% te dekken en ervoor te zorgen dat u dat NIET overschrijdt. Als u uw budget goed plant, zou u genoeg moeten kunnen sparen voor de toekomst.

Fotocredit:Bron

De fase van het grootbrengen van een gezin

In dit stadium bent u in de dertig, veertig en vijftig en is sparen op de lange termijn zelfs nog moeilijker met veel verantwoordelijkheden, naast het sparen op de korte en middellange termijn voor noodgevallen en het collegegeld voor kinderen. Het is echter raadzaam dat u elke vijf jaar tweemaal het equivalent van uw jaarinkomen spaart. Als uw jaarinkomen bijvoorbeeld € 50.000 bedraagt, moet u ernaar streven om binnen vijf jaar maximaal € 100.000 te sparen.

Koppel uw spaarrekening aan uw hoofdrekening, zodat u aan het begin van elke maand het afgesproken geld daarop kunt overmaken. Dit zou het gemakkelijker maken om uitstelgedrag te voorkomen en te verwijderen.

Fotocredit:Bron

De fase van het nadenken over toekomstig pensioen

In dit stadium moet u de balans opmaken van uw spaargeld en uitzoeken wat u realistisch gezien kunt verwachten van uw levenslange spaarplannen.

Tijdens alle spaarfasen volgen enkele tips om u te helpen uw belangrijkste spaardoelen te bereiken:

Je schulden onder controle houden en een goede kredietscore behalen.

Uw kredietscore is uw financiële geschiedenis en als de zaken nijpend worden, moet u mogelijk een lening afsluiten en wilt u er zeker van zijn dat u uw schulden heeft afbetaald en uw financiële lei schoon heeft gehouden.

Een noodfonds hebben

Wanneer zich een noodsituatie voordoet of u uw baan verliest, kunt u terugvallen op uw noodfondsen om te voorkomen dat u uw langetermijn- of pensioenspaargeld aanwendt.

Uiteindelijk is sparen voor je pensioen een lang spel van sparen, sparen en geld sparen. Als u uw spaardoelen niet kunt verwezenlijken, betekent dit niet dat u een mislukkeling bent. Het belangrijkste is dat je zo snel mogelijk weer op het goede spoor komt.

Fotocredit:Bron