*Tarieven en APY's zijn mogelijk gewijzigd. Gebruik de aangeboden links voor de specifieke kredietverstrekkers om contact op te nemen met de kredietverstrekker en de huidige voorwaarden te bevestigen.
Biz2credit is onze keuze voor het beste financieringsplatform. Bluevine is het beste voor kredietlijnen, Fundbox is het beste voor nieuwe bedrijven, Lendio is het beste voor grote leningsbedragen en OnDeck is het beste voor snelle financiering.
Kleine bedrijven bereiken doorgaans een punt in hun ontwikkeling waarop extra kapitaal nodig is om te blijven groeien. In het verleden kwam dergelijke financiering voornamelijk van traditionele banken of kredietverenigingen. Nu bieden online kredietverstrekkers en marktplaatsen voor leningen nieuwe alternatieven voor de financiering van kleine bedrijven.
Methodologie:We hebben 29 kredietverstrekkers doorgelicht op elk meer dan 20 datapunten, inclusief hun kwalificatievereisten, aanvraagproces en financieringsopties.
De onderstaande bedrijven staan in alfabetische volgorde.
HOOGTEPUNTEN
Soorten leningen:Zakelijke termijnleningen, op inkomsten gebaseerde financiering, kredietlijnen en commerciële vastgoedleningen Tarieven:Niet bekendgemaakt. Voorwaarden:12 tot 36 maanden voor termijnleningen, tot 12 maanden voor kredietlijnen, 5 tot 20 jaar voor commerciële vastgoedleningenMin. kredietscore:650 voor termijnleningen, commerciële vastgoedleningen en kredietlijnen, 600 voor op inkomsten gebaseerde financieringMin. omzet:$250.000 voor kredietlijnen en commerciële vastgoedleningen, $100.000 voor op inkomsten gebaseerde financiering en termijnleningenMax. leningsbedrag:Maximaal $ 2 miljoen voor termijnleningen en op inkomsten gebaseerde financiering, $ 500.000 voor kredietlijnen en $ 6 miljoen voor commerciële vastgoedleningen Kosten:Niet bekendgemaaktWaarom we ervoor hebben gekozen: Biz2credit is een directe kredietverstrekker en biedt eigenaren van kleine bedrijven een verscheidenheid aan externe financieringsopties die zijn afgestemd op de behoeften van het bedrijf.
Bedrijfseigenaren kunnen binnen vier minuten een aanvraag indienen, binnen 24 uur goedkeuring krijgen en binnen 72 uur financiering verkrijgen. Dit is uiteraard afhankelijk van de kredietverstrekker, het leningtype en de specifieke kwalificaties voor financiering.
Om in aanmerking te komen voor een op inkomsten gebaseerde financiering via Biz2credit, heeft u een minimale kredietscore van 600 nodig. Uw bedrijf moet ook minstens één jaar oud zijn en een jaarlijkse omzet van minimaal €100.000 hebben. Voor een termijnlening heeft u dezelfde minimale omzet nodig, maar een kredietscore van minimaal 650 en minimaal 12 maanden actief zijn. Commerciële vastgoedleningen vereisen een kredietscore van 650 en een looptijd van 18 maanden.
Lees de volledige recensie
HOOGTEPUNTEN
Soorten leningen:Kredietlijnen, termijnleningen, SBA-leningen Tarieven:Vanaf 7,8% Termijnen:6 of 24 maanden Min. kredietscore:625Min. omzet:$120.000 per jaarMax. leningbedrag$250.000 voor kredietlijnen, $350.000 voor SBA-leningen, $500.000 voor termijnleningenVergoedingen:$15 voor bankoverschrijvingenWaarom we ervoor hebben gekozen: De snelle financieringstijd van Bluevine – tussen één en drie werkdagen – en de hoge kredietlimiet maken Bluevine tot onze grootste kredietverstrekker voor kredietlijnen. Bluevine-klanten kunnen tot $ 250.000 aan doorlopend krediet krijgen.
Om in aanmerking te komen voor een Bluevine-kredietlijn (uitgegeven door de in Utah gevestigde Celtic Bank), moet uw bedrijf een LLC of een bedrijf zijn dat minimaal twaalf maanden actief is. Het bedrijf moet ook minimaal $ 10.000 aan maandelijkse inkomsten genereren en u moet een persoonlijke kredietscore van minimaal 625 hebben. De Bluevine-kredietlijn wordt geleverd met hoge jaarlijkse percentages en automatische betalingen zijn wekelijks of maandelijks vereist.
Bedrijfseigenaren die geïnteresseerd zijn in financiering op dezelfde dag moeten er rekening mee houden dat Bluevine een vergoeding van $ 15 in rekening brengt voor directe overboekingen. ACH-overboekingen zijn gratis, maar het kan tot drie dagen duren voordat het geld op uw rekening wordt weergegeven.
Bluevine biedt ook termijn- en SBA-leningen aan via partnerkredietverstrekkers, evenals zakelijke rekeningen, factureringstools en betalingsoplossingen.
Lees de volledige recensie
HOOGTEPUNTEN
Soorten leningen:Kredietlijnen Tarieven:Niet bekendgemaakt Voorwaarden:12 tot 104 weken Min. kredietscore:600Min. omzet:$ 100.000 per jaar Max. geleend bedrag:Maximaal $ 250.000 voor kredietlijnen Kosten:Late betalingen, onvoldoende middelen en opneming van kredietlijnenWaarom we ervoor hebben gekozen: Fundbox biedt kredietlijnen tot $ 250.000 en financiering binnen twee dagen. Er worden geen boetes voor vooruitbetaling of originatiekosten in rekening gebracht, maar wel trekkingskosten.
Om in aanmerking te komen voor een kredietlijn bij Fundbox hoeft uw bedrijf slechts drie maanden actief te zijn voordat u zich aanmeldt – een veel kortere vereiste dan bij andere kredietverstrekkers. U moet ook een minimale persoonlijke kredietscore van 600 hebben, een zakelijke bankrekening en minimaal $ 100.000 aan jaarlijkse inkomsten.
HOOGTEPUNTEN
Soorten leningen:SBA-leningen, zakelijke termijnleningen, kortetermijnleningen, inkomstengebaseerde financiering, commerciële hypotheken, uitrustingsfinanciering, startleningen, acquisitieleningen, kredietlijnen, zakelijke creditcards, debiteurenfinanciering Tarieven:3% tot 60% afhankelijk van het financieringstype Voorwaarden:3 maanden tot 30 jaar, afhankelijk van het leningtype Min. kredietscore:Afhankelijk van de kredietverstrekker en het type financiering, maar 500 en hoger voor velenMin. inkomsten:Afhankelijk van de kredietverstrekker en het type financieringVergoedingen:Boetes voor vooruitbetaling en originatiekosten, afhankelijk van de kredietverstrekkerWaarom we ervoor hebben gekozen: Lendio is een van de weinige marktplaatsen die startup-leningen aanbieden met een looptijd van maximaal vijf jaar en tegen concurrerende tarieven.
Als marktplaats biedt Lendio een breed scala aan leningproducten voor kleine bedrijven. De belangrijkste daarvan zijn de startleningen, die niet door alle kredietverstrekkers worden aangeboden en die van groot belang kunnen zijn bij het vanaf de grond opbouwen van een nieuw bedrijf. U kunt via Lendio een startlening verkrijgen voor bedragen tot $10 miljoen en looptijden tot vijf jaar.
Een ander voordeel van het werken met Lendio is dat de marktplaats leningen aanbiedt van meer dan 75 verschillende kredietverstrekkers, waaronder Bank of America, American Express®️, OnDeck Capital, Mulligan Funding, Funding Circle en Ready Capital. Leners kunnen binnen 15 minuten online een aanvraag indienen en binnen 24 uur financiering verkrijgen, afhankelijk van het type financiering. Afhankelijk van de kredietverstrekker kan onderpand in de vorm van zakelijke of persoonlijke bezittingen vereist zijn.
HOOGTEPUNTEN
Soorten leningen:Zakelijke leningen op korte termijn, zakelijke kredietlijnen Tarieven:Het gemiddelde rentetarief voor termijnleningen is 56,4% en voor kredietlijnen 56,6% APR Voorwaarden:Tot 24 maanden Min. kredietscore:625Min. omzet:$ 100.000 per jaarMax. leningbedrag:$ 400.000 voor termijnleningen en $ 200.000 voor kredietlijnen Kosten:Opstartkosten van 0 tot 4%Waarom we ervoor hebben gekozen: OnDeck’s Instant Funding kan een goede keuze zijn als u snel contant geld nodig heeft. Het programma biedt in enkele seconden financiering via ACH aan kwalificerende kredietleners. Voor degenen die niet in aanmerking komen, is er ook financiering op dezelfde dag, waarbij financiering vóór 17.00 uur wordt aangeboden. die werkdag.
Om voor OnDeck in aanmerking te komen, moet u een minimale FICO-score van 625 hebben, minimaal $ 100.000 aan jaaromzet verdienen en minimaal één jaar actief zijn. Het bedrijf beweert echter dat de gemiddelde klant al meer dan drie jaar actief is, $300.000 aan jaaromzet verdient en een kredietscore van 650 of hoger heeft.
Aanvragers met een minder dan uitstekend krediet en lagere jaarlijkse inkomstenstromen willen misschien ergens anders zoeken, vooral gezien de hoge gemiddelde rentetarieven van OnDeck. Een andere belangrijke overweging is dat OnDeck van klanten verlangt dat ze een persoonlijke garantie ondertekenen en akkoord gaan met een algemeen retentierecht op hun bedrijfsactiva. Dit betekent dat u aansprakelijk bent om de schulden van uw bedrijf terug te betalen als uw bedrijf de lening niet kan nakomen.
Lees de volledige recensie
Advertenties op geld. Het kan zijn dat wij een vergoeding krijgen als u op deze advertentie klikt 
Bij ons onderzoek naar leningen aan kleine bedrijven hebben we talloze opties gevonden, vooral op het gebied van online lenen, en het was niet mogelijk om ze allemaal in onze topkeuzes op te nemen. Hieronder vindt u korte recensies van onze ‘eervolle vermeldingen’, evenals de voor- en nadelen van elke kredietverstrekker en waarom ze niet in onze topkeuzes zijn beland.
National Funding biedt een eenvoudige online aanvraag en snelle toegang tot fondsen. Bovendien gebruikt de kredietverstrekker alternatieve kredietgegevens om bedrijven met een minder dan uitstekend krediet te beoordelen en heeft hij een hele sectie met tips over het vergroten van uw kansen op goedkeuring voor een lening voor kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid. Ten slotte kan de korting op vroege uitbetaling van National Funding de kosten verlagen voor leners die hun resterende saldo binnen 100 dagen na ondertekening van hun contract afbetalen.
Waarom het niet werd gehaald: Bedrijfseigenaren kunnen merken dat de website van het bedrijf informatie mist in vergelijking met andere kredietverstrekkers. National Funding maakt bijvoorbeeld geen gemiddelde tarieven of vergoedingen bekend en de jaarlijkse inkomstenvereisten zijn aan de hoge kant.
Quickbridge, eigendom van National Funding, biedt bedrijfseigenaren termijnleningen, werkkapitaalleningen, kredietlijnen, debiteurenfinanciering, voorraadfinanciering en financiering van apparatuur. Aanvragers hoeven geen onderpand te verstrekken en hebben geen perfecte kredietscore nodig om in aanmerking te komen. Het kredietscoremodel van Quickbridge houdt bij zijn kredietbeslissing rekening met de tijd die het bedrijf doorbrengt en de gemiddelde maandelijkse omzet. Na ontvangst van uw online aanvraag gaat een kredietspecialist samen met u op zoek naar de juiste financieringsmogelijkheid. Net als bij andere online kredietverstrekkers kan het geld na goedkeuring binnen 24 uur beschikbaar zijn.
Waarom het niet werd gehaald: De website van Quickbridge biedt minder informatie dan de meeste kredietverstrekkers over de vereisten van leners, leningsvoorwaarden en financieringsopties. Bedrijfseigenaren moeten een prekwalificatie aanvragen (inclusief een zachte krediettrekking) en contact opnemen met een leningspecialist om de leningvoorwaarden en -tarieven te bekijken.
Kiva werkt volgens een crowdfundingmodel, waarbij individuele donoren leningen financieren. Kiva beoordeelt eerst de kredietwaardigheid van aanvragers op een onconventionele manier. Kandidaten moeten tussen de vijf en veertig steunbetuigingen van hun gemeenschap krijgen, waaruit blijkt dat ze door hun ondersteuningsnetwerk als kredietwaardig worden beschouwd.
Zodra aan deze voorwaarde is voldaan, wordt de inzamelingsactie op het openbare uitleenplatform van Kiva geplaatst, waar u 35 dagen de tijd heeft om uw inzamelingsdoel te bereiken. Zodra u het doel heeft bereikt, wordt het geld uitbetaald en kunt u de lening in de loop van de tijd rentevrij gaan terugbetalen.
Waarom het niet werd gehaald: Kiva is een uitstekende optie voor mensen met lage kredietscores of beperkte toegang tot kapitaal. Als crowdfundingplatform worden investeerders echter terugbetaald als het beoogde bedrag niet binnen 35 dagen wordt bereikt en ontvangt de persoon die de inzamelingsactie organiseert geen geld.
Kleine bedrijven – door de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) gedefinieerd als bedrijven met 500 werknemers of minder – bereiken doorgaans een punt in hun ontwikkeling waarop extra kapitaal nodig is om te blijven groeien. In het verleden kwam dergelijke financiering voornamelijk van traditionele banken of kredietverenigingen. Nu bieden online kredietverstrekkers en marktplaatsen voor leningen nieuwe alternatieven voor de financiering van kleine bedrijven.
Deze gids leidt u door de verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven, hoe ze werken en hoe u ervoor in aanmerking komt. We wijden ook een sectie aan door de SBA ondersteunde bedrijfsleningen. Deze leningen hebben rentelimieten, lange terugbetalingsvoorwaarden en mildere kredietvereisten dan traditionele bankleningen.
Leningen voor kleine bedrijven bieden financiering aan ondernemers, of ze nu kapitaal nodig hebben om uit te breiden, de loonkosten te dekken, onroerend goed te kopen of nieuwe apparatuur of inventaris aan te schaffen.
Net als bij persoonlijke leningen hebben leningen voor kleine bedrijven minimale kwalificatievereisten die variëren per kredietverstrekker en leningtype. Over het algemeen moeten eigenaren van kleine bedrijven echter over een goede kredietscore en bewijs van bedrijfsinkomsten beschikken om in aanmerking te komen.
Er zijn veel verschillende financieringsopties beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven, en deze kunnen uit verschillende bronnen komen:
Zakelijke leningen zijn verkrijgbaar bij verschillende financieringsbronnen, waaronder online kredietverstrekkers, fysieke instellingen, banken en kredietverenigingen. De leningen zijn bedoeld voor een breed scala aan bedrijfstypen, van startups tot gevestigde familiebedrijven. De verschillende financieringsmogelijkheden kunnen persoonlijke leningen vervangen of aanvullen met verschillende leningsvormen, waaronder kredietlijnen, termijnleningen en factuuroplossingen.
De beste oplossing hangt af van uw bedrijfstype, het doel van uw lening, uw kredietgeschiedenis en uw financiële achtergrond. Aanvraagprocessen en deelnamevereisten variëren per kredietverstrekker, evenals vereisten zoals de noodzaak van een businessplan en de minimale jaaromzet. Hier is een overzicht van de belangrijkste leningopties:
Deze leningen bieden bedrijfsfinanciering voor de aankoop of renovatie van commercieel vastgoed. Vaak moet u minstens de helft van de oppervlakte van de woning in beslag nemen om in aanmerking te komen.
Bij deze optie verkoopt u uw facturen met korting aan een factoringmaatschappij. De koper betaalt u vervolgens vooraf een percentage (denk aan 90%) en int dit bedrag bij uw klanten. Eenmaal verzameld, maakt het bedrijf het resterende geld vrij, minus een vergoeding.
In tegenstelling tot factuurfactoring omvat factuurfinanciering het lenen van onbetaalde facturen. U gebruikt ze als onderpand voor een voorschot in contanten en u betaalt de facturen terug wanneer uw klanten u betalen. In tegenstelling tot factoring behoudt u het eigendom van uw facturen en de verantwoordelijkheid om deze te innen.
Deze leenoptie biedt u werkkapitaal waarmee u apparatuur kunt aanschaffen zonder kosten vooraf. De apparatuur zelf fungeert als onderpand (als u niet kunt terugbetalen, neemt de kredietverstrekker het aan), waardoor er meer speelruimte ontstaat in het geleende bedrag.
Zakelijke kredietlijnen functioneren zoals creditcards; ze bieden een geldpool die wordt bijgevuld terwijl u terugbetaalt. Deze producten zijn ideaal voor kortetermijnbehoeften of om onverwachte uitgaven op te vangen. U betaalt alleen rente over wat u verbruikt, met regelmatige aflossingen.
Met zakelijke creditcards kunt u uw persoonlijke uitgaven gescheiden houden van die van uw bedrijf. Uw bedrijf kan dan genieten van hogere kredietlimieten, geautoriseerde gebruikerskaarten voor werknemers en beloningsprogramma's voor gewone aankopen. Het gebruik van deze kaarten kan ook helpen bij de maandelijkse cashflow en het opbouwen van de kredietgeschiedenis van het bedrijf. Dat betekent dat u als bedrijfseigenaar niet uitsluitend hoeft te vertrouwen op uw persoonlijke kredietwaardigheid en kredietscore, ook al kunnen oneffenheden in uw individuele staat van dienst, zoals een slechte kredietwaardigheid, u en het bedrijf nog steeds schade berokkenen.
Bij een zakelijke lening ontvangt u vooraf een vast bedrag dat u over een bepaalde periode (de looptijd) moet aflossen. Deze leningen kunnen een vaste of variabele rente hebben met een terugbetalingstermijn van maximaal vijf jaar. SBA-leningen, die worden gegarandeerd door de Small Business Administration, zijn een soort termijnlening.
Hiermee kunt u een vast bedrag krijgen in ruil voor een percentage van uw toekomstige verkopen met creditcards en betaalkaarten. MCA's bieden financiering op dezelfde dag aan, waardoor ze aantrekkelijk zijn voor noodsituaties, maar let op hun voorwaarden:MCA-tarieven kunnen erg hoog zijn en vereisen dagelijkse of wekelijkse terugbetalingen.
Met franchiseleningen kunt u vooraf financiering krijgen ter dekking van franchisekosten, juridische kosten, vastgoedkosten en andere dagelijkse uitgaven die verband houden met het starten van een franchise.
Als u als ondernemer op zoek bent naar een lening voor kleine bedrijven, of u nu het werkkapitaal wilt vergroten of een financieringstekort op de korte termijn wilt oplossen, dan vindt u hier een strijdplan om de beste bedrijfsfinanciering voor uw onderneming veilig te stellen.
Elke zakelijke kredietnemer heeft op bepaalde momenten specifieke behoeften, en er zou voor elk scenario een financieringsoptie moeten zijn. Breidt u uw cashflow uit of dicht u een gat in uw cashflow? Of start u een nieuw bedrijf en heeft u werkkapitaal nodig om uit te breiden? Microleningen, kortetermijnleningen, uitrustingsleningen, een zakelijke kredietlijn en vastgoedfinanciering zijn slechts enkele van de leenmogelijkheden die u tot uw beschikking heeft. Overweeg een SBA-lening (van de Amerikaanse Small Business Administration) voor een door de overheid gesteunde lening via een bank, of onderzoek online kredietverstrekkers en peer-to-peer-platforms. Al deze leningprogramma's kunnen zowel voor gevestigde bedrijven als voor startups werken.
Van traditionele banken en kredietverenigingen tot moderne online-opties en peer-to-peer-leningen:uw zakelijke financieringsopties en de financiële instellingen die u kiest zijn enorm. Begin met het onderzoeken van reputatie en betrouwbaarheid. Zodra u een shortlist heeft, moet u rekening houden met uw kwalificatie, type lening en gewenste bankervaring (online versus traditioneel) om de perfecte match te vinden.
Winkel rond. Verschillende kredietverstrekkers bieden verschillende jaarlijkse percentages. Over het algemeen hebben doorlopende leningen, zakelijke creditcards, debiteurenfinanciering en contante voorschotten van verkopers hogere rentetarieven dan de andere opties. Niet-bancaire online kredietverstrekkers hanteren vaak ook hogere tarieven dan traditionele banken. Houd bij het vergelijken van tarieven rekening met de maximale leenbedragen en looptijden van de kredietverstrekker.
Houd rekening met de verschillende kosten die verbonden zijn aan kredietverstrekkers en leningtypes. Hoewel de meeste kredietverstrekkers originatiekosten hanteren, zien sommige af van boetes voor vooruitbetaling en sluitingskosten. Andere mogelijke kosten zijn onder meer kosten voor financiering, het openen van een rekening, het afsluiten van een lening, het aanhouden van een rekening en het verzenden van een bankoverschrijving. Uiteraard wilt u ook de terugbetalingsvoorwaarden per leningoptie goed onder de loep nemen.
De kredietgeschiedenis telt mee tijdens het leningaanvraagproces. U heeft een sterke zakelijke kredietscore of een persoonlijke kredietscore nodig (idealiter boven de 660; lagere scores kunnen als slecht krediet worden beschouwd) en een zakelijke betaalrekening. . Om in aanmerking te komen, moet vaak aan een minimale omzetdrempel worden voldaan (veel online kredietverstrekkers hebben minimaal $ 100.000 nodig), samen met essentiële documentatie:
Bij het aanvragen van een zakelijke lening kijken kredietverstrekkers zowel naar uw zakelijke kredietscore als naar uw persoonlijke kredietscore. Hoewel deze scores verschillend zijn, meten beide de kredietwaardigheid en het vermogen om leningen terug te betalen.
De onderstaande tabel toont een samengevatte vergelijking tussen de twee:
Bedrijfskrediet Persoonlijk krediet Meet de kredietwaardigheid van uw bedrijf Meet uw kredietwaardigheid als individu Scoort van nul tot 100 Scores variëren van 300 tot 850, gebaseerd op uw persoonlijke kredietgeschiedenis Identificeert de crediteur aan de hand van het Employer Identification Number (EIN) van het bedrijf Identificeert de crediteur aan de hand van zijn burgerservicenummer Gerapporteerd aan commerciële kredietbureaus zoals Dun &Bradstreet, Experian en Equifax Gerapporteerd aan de drie grote kredietbureaus, Equifax, Experian en Transunion Zakelijke kredietfouten of -problemen zijn moeilijker op te lossen en instanties zijn niet verplicht om te reageren. De wetgeving inzake consumentenkrediet biedt wettelijke bescherming, zoals het recht om onjuiste invoer te weerleggenAangezien de meeste zakelijke kredietverstrekkers vereisen dat u over een solide persoonlijk krediet beschikt om in aanmerking te komen, kunt u overwegen uw kredietscore te verbeteren voordat u een lening aanvraagt.
U kunt uw krediet zelf kosteloos verbeteren of betalen voor hulp van de beste kredietherstelbedrijven.
Als u nu financiële hulp nodig heeft en geen tijd heeft om aan kredietherstel te werken, bekijk dan onze selectie van de beste leningen voor slecht krediet.
Ten eerste, wat telt als slecht krediet? Volgens de scoretabel van FICO beperken scores lager dan 670 uw mogelijkheden voor kredietverstrekkers, terwijl scores onder 580 als ‘slecht’ worden beschouwd. VantageScore daarentegen stelt het afkappunt iets lager:scores lager dan 661 worden niet als ‘goed’ beschouwd, terwijl 600 of lager als ‘slecht’ wordt beschouwd.
Een slechte kredietwaardigheid kan het moeilijk, maar niet onmogelijk maken om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening. Volg deze stappen als u een zakelijke lening nodig heeft, maar nog niet aan de kredietscorevereisten voldoet:
Kijk goed naar uw kredietscore om gebieden te identificeren die verbetering behoeven. Er zijn geen oplossingen voor de korte termijn voor negatieve cijfers, zoals betalingsachterstanden, maar u kunt uw score op verschillende manieren verbeteren. Als u bijvoorbeeld uw kredietgebruiksratio (hoeveel van uw beschikbare krediet u gebruikt) verlaagt tot onder de 30%, kan de score stijgen zodra de volgende rapportagecyclus (meestal een maand) plaatsvindt. U kunt ook kredietrapporten opvragen bij de drie grote kredietbureaus – Experian, Equifax en TransUnion – en eventuele fouten betwisten.
Veel kredietverstrekkers stellen lagere kredietscore-eisen en overwegen alternatief krediet bij het beoordelen van uw kredietwaardigheid. Robuuste spaargelden en een positief verleden van huurbetalingen kunnen bijvoorbeeld voldoende zijn om een lage kredietscore te compenseren. Het nadeel van dergelijke leningen is dat kredietverstrekkers hogere rentetarieven en kosten in rekening brengen, dus een duidelijk bedrijfsplan en terugbetalingsstrategie zijn van cruciaal belang.
Goedkeuring van leningen en gunstige tarieven en voorwaarden zijn mogelijk bij een medeondertekenaar die over een goede tot uitstekende kredietwaardigheid beschikt. Deze financiële relatie vereist vertrouwen, vooral van de kant van de medeondertekenaar, aangezien zij verantwoordelijk zijn voor de schuld als u in gebreke blijft. Om een medeondertekenaar aan boord te krijgen, raden we u aan een grondig businessplan te schrijven waarin staat hoe u de schuld wilt terugbetalen.
Bedrijfseigenaren kunnen onbetaalde facturen of toekomstige creditcard- en debetkaarttransacties gebruiken om kredietlijnen en contante voorschotten veilig te stellen. Dergelijk onderpand geeft kredietverstrekkers aan dat het bedrijf over voldoende activa zal beschikken om zijn schulden terug te betalen, zelfs als het momenteel een lagere kredietscore heeft.
Een stabiele cashflow werkt ook in uw voordeel. U kunt uw kansen op goedkeuring vergroten als u dat geld gebruikt voor een grote aanbetaling.
De SBA biedt microleningen tot $50.000 aan ter ondersteuning van kleine bedrijven en in aanmerking komende kinderopvangcentra. Microkredietverstrekkers accepteren – in tegenstelling tot andere SBA-kredietverstrekkers – over het algemeen kredietnemers die niet in aanmerking komen voor een standaard SBA 7(a)-lening vanwege het beperkte kapitaal en het gebrek aan kredietgeschiedenis.
De gemiddelde microlening bedraagt ongeveer $13.000, waardoor deze optie het meest geschikt is voor startups en ondernemingen die slechts een bescheiden geldinjectie nodig hebben.
U kunt een lening voor kleine bedrijven aanvragen via een bank (ook wel traditionele kredietverstrekker genoemd), een niet-bancaire online kredietverstrekker of een kredietvereniging.
Een andere vorm van lenen die populair is geworden bij kleine bedrijven is peer-to-peerlenen.
De term ‘traditionele kredietverstrekker’ verwijst doorgaans naar gevestigde fysieke banken. Deze instellingen bieden over het algemeen zakelijke leningen aan tegen lagere tarieven, evenals toegang tot een professionele bankier of leningsfunctionaris bij een lokaal filiaal.
Het nadeel van het werken met traditionele kredietverstrekkers is dat de meeste een goede kredietscore en onderpand vereisen. Leners zullen ook extra papierwerk moeten invullen en langer moeten wachten voordat het geld wordt uitbetaald.
In tegenstelling tot banken of online kredietverstrekkers zijn kredietverenigingen financiële instellingen die eigendom zijn van de leden. Deze bieden over het algemeen dezelfde diensten aan als banken en staan erom bekend financiële producten aan te bieden met lagere rentetarieven en lagere transactiekosten.
Veel kredietverenigingen zijn ook gecertificeerd als Community Development Financial Institutions (CDFI), een aanduiding die wordt gegeven aan kredietverstrekkers die de economische groei van individuen, organisaties en bedrijven in achtergestelde gemeenschappen bevorderen door middel van betaalbare subsidies en financiering. Volgens de lijst van gecertificeerde instellingen die in 2023 is gepubliceerd, zijn kredietverenigingen zelfs de op een na grootste groep CDFI's in de Verenigde Staten.
Als u geïnteresseerd bent om met een kredietvereniging samen te werken, weet dan dat u aan de lidmaatschapsvereisten moet voldoen en dat de instelling mogelijk een kleiner kantorennetwerk heeft dan een bank.
Bedrijfseigenaren kunnen financiering zoeken via onlinediensten (ook wel niet-bancaire kredietverstrekkers genoemd). Deze bedrijven bieden meerdere financieringsmogelijkheden, die worden uitgegeven door een partnerbank of financiële instelling. Bedrijfseigenaren kunnen de aanvraag en de leningverwerking online voltooien en binnen enkele dagen het geld ontvangen. Online kredietverstrekkers hebben doorgaans flexibele deelnamevereisten, wat ten goede kan komen aan kredietnemers die elders niet in aanmerking komen voor zakelijke leningen.
Online kredietverstrekkers hanteren echter hogere rentetarieven dan traditionele banken of kredietverenigingen en ontberen uiteraard een persoonlijke klantenservice. Dit laatste kan een dealbreaker zijn voor bedrijfseigenaren die prioriteit geven aan het opbouwen van een relatie met hun bank en het krijgen van persoonlijk advies en klantenondersteuning.
Peer-to-peer-leningen worden gefinancierd door individuele beleggers in plaats van door kredietinstellingen. Deze leningen zijn beschikbaar via peer-to-peer (P2P) leenplatforms die als tussenpersoon optreden en investeerders matchen met gekwalificeerde kredietnemers.
De SBA ondersteunt leningen aan kleine bedrijven die door traditionele banken worden verstrekt door een deel van de lening te dekken als de lener in gebreke blijft. Omdat kredietverstrekkers minder risico lopen, zijn de door de SBA ondersteunde leningtarieven competitiever en bieden mogelijk betere voorwaarden.
Het is belangrijk op te merken dat de SBA geen rechtstreeks geld leent aan kleine bedrijven, tenzij deze zich in een uitgeroepen rampgebied bevinden. In plaats daarvan stelt de SBA richtlijnen op voor het verstrekken van leningen aan kleine zakelijke kredietverstrekkers, waaronder banken, gemeenschapsorganisaties en microkredietverstrekkers.
Veel SBA-leningprogramma's vereisen ook dat bedrijven over de juiste verzekeringspolissen beschikken. Als u een SBA-lening aanvraagt en geen verzekeringsdekking heeft, bekijk dan onze lijst met de beste kleine zakelijke verzekeringsmaatschappijen.
The following are some common types of SBA loans:
SBA 7(a) loans: The most common type of small business loan. This loan is best suited for real estate acquisition. Yet it can also be used for short- and long-term working capital, furniture and supplies, acquisition and expansion.
Real Estate and Equipment loans (CDC/504): A loan that provides fixed-rate financing of up to $5 million to promote business growth and employment development. Borrowers can also use funds to purchase land, build facilities, obtain equipment and fund renovations. The loan may not be used as working capital, to pay or refinance debt, or for investments or rental properties.
Microloans: A loan designed to assist small businesses and specific non-profit childcare centers. These are microloans available for up to $50,000. This type of loan can be used as working capital and to acquire supplies, equipment, furniture and inventory.
Disaster loans: Low-interest loans offered to small businesses located in declared disaster areas. Disaster loans can be used to repair or replace real estate, personal property, machinery, equipment, inventory or business assets.
Small business loans guaranteed by the SBA have lower down payments, flexible requirements and, in some cases, do not require collateral. However, it can take up to three months after applying to receive an SBA-backed loan.
The SBA guarantees loans of $30,000 to $5 million, with annual percentage rates typically ranging from 9.75% to 14.75%. The actual rate will depend on the loan program, loan amount and repayment term. SBA loans are best suited for long-term investments, buying real estate or equipment, purchasing other businesses and refinancing existing loans.
Business owners who received funding through the SBA’s Paycheck Protection Program (PPP) can have their loans forgiven under one condition:the funds must have been used for qualifying expenses, such as employee payroll or overhead costs.
To get SBA loan forgiveness, you first need to use up all the funds you’d like to have discharged. Unused funds aren’t eligible. After that, the SBA accepts loan forgiveness applications anytime up until the loan term’s end date.
Be prepared to submit evidence of how you used the funds, both for payroll and non-payroll expenses. This includes but isn’t limited to:
You can submit the application through the SBA PPP Direct Forgiveness portal if your bank is on the list of lenders participating in direct forgiveness. Borrowers whose banks aren't listed have to contact their lender directly and fill out the necessary forms.
Please visit the SBA’s main support page for more information.
The Federal Reserve cut its benchmark interest rate three times in 2025 and, while no rate cuts have occurred in 2026, we could still see a cut later this year. Interest rate cuts tend to have a ripple effect on small business loans, since the Fed rate influences the prime rate, which lenders use to determine how much to charge borrowers. In general, lowering the benchmark interest rate is good for those looking to borrow money, though the impact on small-business loans will depend on the type of loan.
Tariffs and other economic challenges have hit small businesses hard. Owners told Money they are having to get creative with sourcing, product offerings, pricing and more.
In March, the Small Business Administration banned foreign nationals and non-U.S. citizens from accessing SBA financing. “With our lending authority capped annually by Congress and amid record demand for access to capital, our responsibility is clear:the limited resource of SBA financing must prioritize American citizens who are building businesses and creating jobs here at home,” SBA Administrator Kelly Loeffler said in a statement.
The SBA suspects fraud on $22 billion in Paycheck Protection Program and Economic Injury Disaster loans issued during the pandemic. It has sent all 562,000 of the loans involved to collection — its largest collection package ever recorded.
chevron-down
chevron-up
Building a business from the ground up with a loan may be difficult because most banks require businesses to operate for a few years and provide evidence of revenue. That's not the case with many startups.
To get a bank loan to start a business, you might need to put up personal assets as collateral. If that's not viable, consider alternative funding sources such as venture capital, crowdfunding or loans targeted toward startups. Keep in mind that such loans may come with higher interest rates and fees.
chevron-down
chevron-up
You can apply for a small business loan online through a non-bank lender but most traditional lending institutions require you to submit your application in person at a branch.
As with any other type of loan, you will need to complete an application form and have your financial and legal documentation at hand. This could include your business and personal tax returns, personal financial statements, bank statements and business license and permits, among others.
chevron-down
chevron-up
It depends on several factors. If you're just starting out, have a limited credit history, no collateral and no cosigner, it may be very difficult to get a business loan, especially from a traditional bank. The economic climate and your area of industry also play a role — lenders set stricter lending requirements during difficult economic times and they may hesitate to lend to newcomers in high-risk industries like retail or restaurants.
That said, there are institutions willing to work with borrowers who don't meet the requirements of traditional banks. You can further increase your chances of approval by developing an iron-clad business plan and building up your credit history.
chevron-down
chevron-up
You can get a small business loan from traditional banks or financial institutions as well as non-bank online lenders, including lending marketplaces and peer-to-peer lending platforms.
Check out our current top picks for small business loans if you're unsure where to start.
chevron-down
chevron-up
Yes, a limited liability company can get a small business loan if the company meets the eligibility requirements for said loan. Aside from meeting the size requirements and proving it can pay back the loan, the LLC must be a for-profit entity.
chevron-down
chevron-up
The 20% rule says that if you own at least 20% or more of a small business, then you must provide an unlimited personal guarantee in order to qualify for an SBA loan.
To compile this list of the best business loans and lenders for 2026, we considered the following:
The companies listed below are in alphabetical order.
Pensioen in het zuidwesten:te vermijden steden – kosten van levensonderhoud en levenskwaliteit
De 10 goedkoopste Warren Buffett-aandelen
Natuurlijke hulpbronnen die mensen in het dagelijks leven gebruiken
Wat is Put-Call Ratio?
Nieuwe tv-service begint bij $ 10 per maand
De regels voor lenen van een Roth 401(k)
Kan ik een cheque storten die pas morgen wordt geplaatst?