Bij het vergelijken van de schuldsneeuwbalmethode versus lawine verschillen de twee benaderingen in termen van welke schuld het eerst wordt aangepakt. De schuldlawinemethode houdt in dat extra geld wordt besteed aan de schuld met de hoogste rente. De schuldsneeuwbalmethode vereist dat je begint met de kleinste schuld en je omhoog werkt, ongeacht de rentevoet.

Wanneer rekening wordt gehouden met hypotheken, kredietlijnen voor eigen vermogen, autoleningen, creditcardschulden, studieleningen en andere verschillende persoonlijke leningen, heeft de gemiddelde Amerikaan een schuld van $ 51.900. Dit bedrag aan schulden kan een duizelingwekkend bedrag zijn om ooit alleen te elimineren, maar in combinatie met rentebetalingen kan het voor de meerderheid van de mensen bijna onoverkomelijk zijn.

Er zijn echter veel verschillende hulpmiddelen en middelen beschikbaar voor iedereen die hoopt af te betalen en uiteindelijk schulden te elimineren. Twee van deze methoden zijn de schuldenlawine en de schuldensneeuwbal.

Hoewel het vergelijkbaar klinkt, zijn er nogal wat verschillen in hun definities. Lees hieronder meer over de belangrijkste aspecten van de schuldsneeuwbalmethode versus lawine!

Wat is de Debt Avalanche-methode?

De schuldlawinemethode, ook wel bekend als schuldstapeling, is het aflossen van schulden in de volgorde van de hoogste rente tot de laagste, en het saldo negeren.

Het idee hier is om te proberen zoveel mogelijk rentebetalingen te elimineren.

De eerste stap is om een ​​budget vast te stellen voor het voldoen aan ten minste de minimale betaling voor elke verschillende lening of schuld voor elke maand. Van daaruit zou eventueel extra geld rechtstreeks naar de rekening met de hoogste rente gaan, ongeacht het resterende saldo.

Bijvoorbeeld:laten we zeggen dat iemand een autolening heeft van $ 3.000 met een rentepercentage van 4%, een creditcardschuld van $ 750 met een rentepercentage van 12% en een studielening van $ 10.000 met een rentepercentage van 17%. Met behulp van de schuldlawinemethode, omdat de studielening de hoogste rente heeft, zou het extra geld ontvangen nadat de minimumbetalingen elke maand waren voldaan.

Hoewel het creditcardsaldo veel lager is en sneller zou kunnen worden afbetaald, dicteert de schuldlawinemethode dat de rente op de studielening veel meer aandacht verdient dan het afsluiten van de veel kleinere creditcardlening omdat de rente lager is en dus hoe sneller de studielening wordt afgesloten, hoe meer geld er op de lange termijn wordt bespaard.

De 4 stappen van de Debt Avalanche-methode

1. Lijst alle uitstaande schulden en leningen met saldo en rentepercentages . Plaats de schuld met de hoogste rente bovenaan de lijst, ongeacht het saldo.
2. Maak een maandelijks budget, rekening houdend met de minimale maandelijkse betaling voor elke schuld. Al het extra geld (zeg maar $ 250 per maand) dat kan worden gebruikt om de schulden af ​​te betalen, gaat naar de schuld op de hoogste op de lijst met de hoogste rente.
3. Afhankelijk van hoe groot de lening met de meeste rente is, kan dit proces een aanzienlijke hoeveelheid tijd in beslag nemen. Hoe lang het ook duurt, uiteindelijk zal de schuld worden vereffend. Neem vanaf daar de minimale betaling van die topschuld en combineer deze met de extra gebudgetteerde maandelijkse betaling (de $ 250) en gebruik dat bedrag om de op één na hoogste renteschuld af te betalen.
4. Ga door met deze methode maand na maand door de lijst af te lopen en alle voorgaande maandelijkse minimumbetalingen op te tellen en ze te focussen op de volgende schuld op de lijst totdat ze allemaal zijn vereffend.

Wat is de schuldensneeuwbal Methode?

Schuldensneeuwbal lijkt erg op schuldenlawine, maar met het belangrijkste verschil dat de focus ligt op het resterende saldo in plaats van op de rentevoet.

Wanneer je de schuldsneeuwbalmethode vergelijkt met lawine, zal deze methode de lener uiteindelijk iets meer geld kosten, maar het is behoorlijk effectief gebleken in het opbouwen van momentum om grote hoeveelheden schulden op de lange termijn af te betalen. De schuldlawinemethode zal op de lange termijn geld besparen, maar het vergt een enorme hoeveelheid discipline om je te concentreren op het betalen van verschillende rekeningen tegelijk en vaak geen van de lange termijnen te elimineren.

De schuldsneeuwbalmethode is veel beter in het helpen van de lener om gefocust te blijven en geld te blijven steken in schulden.

Laten we het bovenstaande voorbeeld opnieuw gebruiken met de autolening van $ 3.000 en een rentepercentage van 4%, een creditcardschuld van $ 750 met een rentepercentage van 12% en een studielening van $ 10.000 met een rentepercentage van 17%. De schuldenlawine zorgde ervoor dat de lener zich eerst concentreerde op het afbetalen van de studielening vanwege de hoge rente, maar in plaats daarvan zou de schuldensneeuwbal beginnen met het laagste saldo.

Deze methode zou dus voorstellen om eerst de creditcard van $ 750 af te betalen, dan over te schakelen naar de autolening en dan als laatste te focussen op de studielening. Dit zal meer uitstaande schulden sneller aflossen, maar het zal uiteindelijk meer geld kosten, aangezien de studielening het langst openstaat en met de hoogste rente, zeker veel meer schulden zou opbouwen voordat deze wordt geëlimineerd.

Schuldensneeuwbal is de duurdere optie, maar het momentum dat wordt verkregen door schulden af ​​te betalen en te sluiten, kan het extra geld dat het kost waard zijn.

De 5 stappen van de schuldsneeuwbalmethode

1. Maak een lijst van alle openstaande schulden en leningen, rangschik ze van kleinste saldo bovenaan tot grootste saldo onderaan.
2. Schrijf rechts van elk saldo de minimale maandelijkse betaling op elk saldo op en tel het totaal bij elkaar op. Dit aantal zal het absolute minimum zijn dat elke maand moet worden betaald en daarom eerst moet worden begroot.
3. Maak elke maand de minimale betaling voor elk saldo en voeg al het extra geld in het budget (laten we zeggen $ 100) toe aan het kleinste saldo bovenaan de lijst. Bij voorkeur wordt dit extra geld toegevoegd aan het budget en elke maand gedaan naast de minimumbetalingen.
4. Ga door met deze methode totdat uiteindelijk het kleinste saldo is afbetaald. Voeg vanaf hier het bedrag van de minimumbetaling voor het nu gesloten saldo plus het extra geld (het voorbeeld van $ 100) toe aan het op één na kleinste saldo, naast het handhaven van de minimumbetaling voor de andere saldi.
5. Nadat u het op een na kleinste saldo heeft afgesloten, voegt u het geld toe dat naar dat saldo ging (de vorige twee minimumbetalingen plus de $ 100 extra) bij de op twee na kleinste lening. Ga door met dit proces totdat alle schulden zijn vereffend en geëlimineerd.

Alternatieve opties voor schuldlawine versus sneeuwbal Methode

Het debat over welke superieur is tussen de schuldlawine en de sneeuwbalmethodes voor schulden, zal doorgaan met voorstanders van beide die sterke argumenten aanvoeren.

Soms is echter geen van deze opties het beste voor een persoon op basis van hun specifieke financiën. Hoewel bewezen is dat deze methoden werken, kan het een tijdje duren voordat ze zijn verdwenen, vooral met meer openstaande rekeningen en meer schulden in totaal.

Afhankelijk van hoe hoog een rentetarief is, kan het betalen van het maandelijkse minimumbedrag niet veel doen om de schuld helemaal te verlagen. Afhankelijk van de details van iemands financiën, kunnen sommige alternatieve oplossingen beter werken.

Schuldconsolidatielening

Schuldenconsolidatie is in wezen het oprollen van meerdere leningen en schulden in één gigantische rekening. De bedoeling is meestal voor het gemak van betalingen, maar kan ook helpen met rentetarieven.

Afhankelijk van het type lening dat wordt afgesloten, kan de rentevoet lager zijn dan enkele, zo niet alle, bestaande schulden, en zou deze mogelijk eerder kunnen worden betaald dan met behulp van de lawine- of sneeuwbalmethode.

Schuldbeheer

Bij deze methode zou een extern kredietadviseurbedrijf moeten worden ingeschakeld om met de creditcardmaatschappijen samen te werken om de rente op de verschuldigde schulden te verlagen. Dit plan, ook bekend als schuldenregeling, zou gepaard gaan met een vergoeding die naar het bedrijf van de kredietadviseur gaat, maar zou uiteindelijk toch geld kunnen besparen op de lange termijn.

De kredietadviseurs zouden beter kunnen onderhandelen over tarieven en minimumbetalingen en over het algemeen ook een tijdslimiet instellen voor terugbetaling van doorgaans ongeveer 60 maanden.

Schuldensneeuwbal versus lawinemethode

De afhaalmaaltijd: Schuldenlawine zorgt ervoor dat je eerst de schulden met de hoogste rente aflost en je wat geld kunt besparen, terwijl de sneeuwbal ervoor zorgt dat je eerst de schulden met de hoogste schulden aanpakt en je wat motivatie kan geven.

Uiteindelijk is het doel van beide methoden van schuldenlawine en schuldensneeuwbal om de uitstaande schulden af ​​te betalen.

Aan het eind van de dag zijn beide methoden perfect acceptabel en is het definitief bewezen dat ze behoorlijk effectief werken. Het is aan elk individu welke methode het beste bij hen past.

Schuldenlawine zal uiteindelijk helpen om geld te besparen tijdens betalingen, maar het is aangetoond dat een schuldensneeuwbal veel meer motivatie geeft om vast te houden aan de betalingsplannen.

Afhankelijk van de persoon is het aan hen om te beslissen welke optie superieur is voor hun eigen financiën. Welk pad u ook kiest, het belangrijkste is om door te gaan met betalen en te vertrouwen op het plan.