Het juiste moment om uw autolening te herfinancieren hangt af van een aantal verschillende factoren, waaronder uw kredietscore, de huidige rentetarieven voor autoleningen en uw algemene financiële situatie. Maar het is niet altijd een goed idee om uw autolening te herfinancieren. Als u denkt dat uw autobetaling of rente te hoog is, zijn hier enkele dingen die u moet overwegen voordat u een nieuwe lening aanvraagt ​​om uw oude af te betalen.

Wanneer moet u overwegen uw autolening te herfinancieren

Er zijn een paar gevallen waarin u zou kunnen overwegen om uw autolening te herfinancieren. Hier leest u hoe u weet of uw situatie juist is.

• Uw kredietscore is verbeterd. Als u een relatief hoge rente op uw huidige autolening heeft gekregen vanwege een lage kredietscore, kan een verbeterde kredietgeschiedenis u helpen een lagere rente te scoren op een herfinancieringslening. Vermijd echter te vroeg solliciteren. Als u denkt dat uw kredietscore de komende maanden nog verder zal verbeteren, overweeg dan te wachten tot deze hoger is om de best mogelijke voorwaarden te krijgen.
• De rentetarieven dalen. De tarieven voor autoleningen kunnen stijgen en dalen, afhankelijk van verschillende economische factoren. Wanneer de tarieven dalen, heeft u misschien de mogelijkheid om wat geld te sparen met een herfinancieringslening.
• U loopt het risico in gebreke te blijven. Als u moeite heeft om rond te komen en uw auto niet kwijt wilt raken aan inbeslagname, kan het verlagen van uw autobetaling u de ademruimte geven die u nodig heeft. Zelfs als u niet in aanmerking komt voor een lagere rente, kunt u mogelijk een lagere maandelijkse betaling krijgen door een herfinancieringslening met een langere looptijd aan te vragen.

Wanneer herfinanciering een slecht idee kan zijn

Hoewel het herfinancieren van uw autolening een positieve invloed kan hebben op uw financiën, zijn er enkele valkuilen waar u op moet letten.

• Uw lening heeft een boete voor vooruitbetaling. Een boete voor vervroegde aflossing kan in werking treden als u uw lening volledig aflost voordat deze vervalt. Hoewel deze vergoeding niet zo gebruikelijk is bij grote autoleners, bestaat deze wel. Als uw leningdocumenten een boete voor vervroegde aflossing bevatten, heeft herfinanciering waarschijnlijk geen zin als de besparingen die u krijgt door de lening niet hoger zijn dan de kosten van de boete.
• U wilt de leentermijn verlengen. Hoewel deze strategie nuttig kan zijn als het alternatief de lening in gebreke blijft en uw auto verliest, is het over het algemeen geen goed idee of u de betalingen die u momenteel heeft kunt betalen. Als u uw huidige lening vervangt door een lening met een langere aflossingstermijn, betaalt u namelijk meer rente over de looptijd van de nieuwe lening, tenzij u erin slaagt deze vervroegd af te betalen.
• Je bent meer schuldig dan het waard is. Als u onder water staat met uw autolening, wat betekent dat u meer verschuldigd bent dan de waarde van het voertuig, is herfinanciering nog steeds mogelijk, maar niet altijd een goed idee. Dit komt voornamelijk omdat uw oorspronkelijke geldschieter van u zal eisen dat u het verschil (het zogenaamde negatieve eigen vermogen) als een forfaitair bedrag betaalt voordat u de zaak als gesloten beschouwt. Als je niet genoeg contant geld hebt liggen, zal het moeilijk zijn om het te laten werken.

Een auto herfinancieren

Voor het grootste deel is het herfinancieren van een autolening vergelijkbaar met het krijgen van een autolening voor een nieuwe aankoop. Begin met uw onderzoek naar verschillende kredietverstrekkers om een ​​idee te krijgen van welke voorwaarden beschikbaar zijn en voor welke aanbiedingen u mogelijk in aanmerking komt.

Bij sommige kredietverstrekkers kunt u mogelijk een aanvraag indienen om pre-gekwalificeerd te worden. Dit proces heeft doorgaans geen invloed op uw kredietwaardigheid, maar kan waardevol zijn om u te helpen zien waarvoor u in aanmerking komt op basis van uw kredietscores.

Zodra u genoeg aanbiedingen heeft om te vergelijken, selecteert u de beste voor u en dient u een officiële aanvraag in. De geldverstrekker kan informatie over u, de auto en uw bestaande autolening nodig hebben. Geef deze informatie zo snel mogelijk om het proces soepel te laten verlopen.

Als u wordt goedgekeurd en u accepteert de voorwaarden die de geldschieter biedt, rondt u de lening af door het papierwerk te ondertekenen. De geldverstrekker lost uw bestaande lening direct af.

Vergeet tijdens dit proces niet door te gaan met het betalen van uw huidige lening totdat deze volledig is betaald. Het laatste dat u wilt, is dat uw krediet wordt stopgezet omdat uw nieuwe geldschieter de oude lening niet op tijd heeft afgelost.

Hoe herfinanciering de kredietscores beïnvloedt

Vrijwel elke keer dat u een lening aanvraagt, zal de geldschieter een hard onderzoek doen naar uw kredietrapport. Volgens FICO kan dit onderzoek tijdelijk tot vijf punten van uw credit score afslaan.

Meerdere harde kredietaanvragen kunnen een verergerend negatief effect hebben op uw kredietscores, maar als u binnen een korte periode (meestal 14 dagen maar soms langer) meerdere autoleningen aanvraagt, tellen ze allemaal als slechts één aanvraag bij het berekenen van uw kredietscores en zal geen negatieve invloed hebben.

Wanneer de kredietverstrekker een nieuwe kredietrekening op uw naam opent, kan dit uw kredietscores opnieuw beïnvloeden omdat het uw gemiddelde leeftijd van rekeningen verlaagt, een factor die de lengte van uw kredietgeschiedenis beïnvloedt.

In beide gevallen is de mogelijke negatieve impact op uw kredietwaardigheid doorgaans minimaal en tijdelijk. Als u echter betalingen op uw nieuwe lening begint te missen, kan dit een grotere en langdurigere impact hebben op uw scores.

Overweeg uw opties zorgvuldig voordat u herfinanciert

Het herfinancieren van uw autolening kan in sommige situaties een goed idee zijn, maar niet noodzakelijk in andere. Als u overweegt uw huidige lening te vervangen, zorg er dan voor dat u uw redenen en opties begrijpt.

Begin met het controleren van uw kredietscore om te zien of u vooruitgang hebt geboekt sinds u de lening voor het eerst kreeg. Bedenk vervolgens waarom u wilt herfinancieren en welke eventuele nadelen en kosten aan het traject zijn verbonden. Vergelijk vervolgens autoleningen op basis van uw kredietscore om te bepalen of herfinanciering u geld kan besparen of dat het de zaken erger kan maken.

Er is geen pasklaar antwoord op de vraag of herfinanciering geschikt voor u is, maar door dit proces te volgen, kunt u tot de juiste conclusie komen.