In 2020 meldde Fidelity dat de meerderheid van de mensen die financiële voornemens maakten voor het nieuwe jaar een schuldenvrij leven wilden bereiken. Hoewel het fortuin na de pandemie is verschoven, is het nog steeds een zeer waardig doel. Weet u niet zeker hoe u uit de schulden kunt komen? Je hebt opties.
Op basis van mijn ervaring zijn er nogal wat methoden om uit de schulden te komen. Sommige vereisen brute kracht, andere discipline en er zijn zelfs methoden die vrij passief en pijnvrij zijn.
Vind de juiste manier voor JOU om uit de schulden te komen:
Onderschreven door Dave Ramsey en vele andere personal finance-goeroes, werkt dit.
Wat is het? Het is een sneeuwbal voor schulden!
Begin met uw kleinste schuld en betaal deze zo snel mogelijk af, terwijl u tegelijkertijd de minimale betalingen doet voor alle andere schulden. Wanneer uw eerste schuld weg is, past u die betaling toe op de volgende grootste schuld. Volg dit patroon totdat je officieel de draak hebt verslagen en alle schulden zijn betaald.
Waarom is dit mijn favoriet? Omdat mensen eraan vasthouden.
Als je een schuld aflost en het van je lijst schrapt, wordt er iets in je gek van enthousiasme. Je wilt het nog een keer doen! "Wat is de volgende schuld? Laten we die ook doden!” En je wordt gewoon helemaal gek totdat alle schulden helemaal weg zijn.
Wat doet de schuldenlawine dat de schuldensneeuwbal niet doet?
Het houdt rekening met de rente op uw leningen.
De schuldenlawine past een andere methode toe om uit de schulden te komen:
In plaats van uw kleinste schulden te bestellen bij uw grootste, betaalt u ze af van de grootste rente naar de kleinste. Maggie McGrath doet geweldige analyses op Forbes als je geïnteresseerd bent in wiskunde en je nerd wilt aanpakken, maar appels op appels, de lawine lost schulden sneller af dan de schuldensneeuwbal.
Maar…minder mensen halen dit plan omdat je niet de onmiddellijke overwinningen ziet die je gemotiveerd houden. Als uw lening met de hoogste rente uw maximale creditcard van $ 20.000 is, kan het een heel jaar duren voordat u deze hebt afbetaald. Op dat moment hebben de meeste mensen hun motivatie verloren en zijn ze overgestapt op het volgende glanzende object van het leven.
Als je super nerdy bent en vastbesloten om van je schuld af te komen, zal de lawine waarschijnlijk voor je werken. Als je de kleine winsten nodig hebt om je op te peppen en die lente in je stap te zetten, gebruik dan de schuldensneeuwbal.
Als u een paar schulden heeft met een hoge rente, en als u passiever bent om ze kwijt te raken, dan is het opzetten van een eenvoudige leningconsolidatie wellicht de beste keuze.
Stel de looptijd in, onderhandel over de nieuwe, lagere rentevoet en u bent op een vooraf bepaald tijdstip van uw schulden af - hopelijk lang voor uw pensioendatum. Het is niet de meest effectieve manier om uw schulden af te betalen, maar het is beter dan uw schulden volledig te negeren.
Afhankelijk van uw kredietscore en schuldenlast, kunt u uw schulden mogelijk overboeken naar een creditcard met nulrente en u echt concentreren op het zo snel mogelijk aflossen van het saldo, bij voorkeur voordat de introductierente opnieuw wordt ingesteld op een hoger tarief.
Dit is geweldig als je vastbesloten bent om echt van de schuld af te komen.
Met name bij creditcardschulden kunt u mogelijk met uw schuldeiser praten en hem om renteaftrek vragen.
Het ergste wat ze kunnen zeggen is nee. En het kan geen kwaad om het te vragen.
Uw schuldeisers willen dat u slaagt. Ze verdienen geld wanneer u de lening kunt terugbetalen.
Als ze denken dat je het geld dat je ze schuldig bent niet kunt terugbetalen of als ze denken dat ze hun geld sneller terug kunnen krijgen, dan zijn ze misschien bereid om het je gemakkelijker te maken.
Zorg ervoor dat u, voordat u gaat onderhandelen, precies weet hoeveel u kunt terugbetalen en in welk tijdsbestek. Wees voorbereid om aan de schuldeiser te laten zien hoe u precies succesvol zult zijn. Bereid een overtuigend argument voor waarom ze het totale bedrag van wat u verschuldigd bent moeten verminderen.
De rentetarieven zijn momenteel historisch laag.
Als u een hypotheek heeft, kan het voor u ongelooflijk winstgevend zijn om te herfinancieren naar een lagere rente.
Zorg er wel voor dat u de afsluitkosten in overweging neemt.
Als u een hypotheek en extra schulden heeft, kunt u echt profiteren van de lage rentetarieven door uw hypotheek te herfinancieren en tegelijkertijd een home equity-kredietlijn (HELOC) af te sluiten.
Door oversluiten kan de rente op uw hypotheek omlaag. Ervan uitgaande dat de HELOC een lager tarief heeft dan uw andere schuld, kunt u uw HELOC-fondsen gebruiken om andere leningen met een hogere rente af te betalen.
Schulden hebben kan een geweldige motivator zijn om manieren te vinden om meer geld te verdienen. Het extra geld van een optreden of een verhoging kan u helpen uw schuld af te betalen. En, bonus, als u die betalingen niet meer heeft, kunt u gemakkelijker sparen voor uw pensioen!
Als het verhogen van uw inkomsten geen optie lijkt, maar u uw schuldbetalingen echt wilt versnellen, kunt u overwegen bestaande uitgaven te verlagen en die besparingen te gebruiken voor uw schuld.
Het is niet spannend of lastig, alleen de ouderwetse, beproefde methode om schulden te elimineren.
Hoe kom je uit de schulden? U verbindt zich er gewoon toe om uit de schulden te komen! Zoals je moeder je misschien heeft verteld:waar een wil is, is een weg.
Ja, je moet geld besparen. U moet die besparingen zeker sparen en beleggen. Het kan echter een betere financiële beslissing op korte termijn zijn om te stoppen met sparen en het geld dat u anders zou verspillen te gebruiken om uw schuld af te betalen.
Dit is een goede strategie als u schulden heeft met een hoge rente. Misschien wilt u de rente op uw schuld vergelijken met het rendement dat u op spaargeld zou kunnen verdienen, zodat u snel kunt bepalen waar u uw geld kunt zetten. Zet uw financiën in de richting van het hogere tarief.
Weet u niet zeker of het afbetalen van uw schuld echt een groot verschil zal maken voor uw financiële leven? Probeer het uit.
De NewRetirement Pensioenplanner is een zeer gedetailleerde en krachtige tool voor financiële planning voor doe-het-zelvers.
Nadat u het systeem heeft geconfigureerd met uw persoonlijke profiel, kunt u verschillende scenario's uitproberen. Kijk wat er gebeurt als je:
Als je eenmaal ziet hoe het versnellen van je schuldaflossing van invloed kan zijn op je financiën (nu en in de toekomst), heb je misschien de motivatie die je nodig hebt om van je schulden af te komen.
Hoe legaal uit de lening van de betaaldaglening te komen?
11 geldbesparende tips – kom uit de schulden en bespaar meer
Pensioenplanning bij Midlife:6 tips voor een veilige toekomst
8 onverwachte vaardigheden die je nodig hebt voor een gelukkige en veilige toekomst
Cruciale stappen van Chris en Julies om uit de schulden te komen
Doe dit eerst als u uit de schulden wilt komen
Tips voor millennials om uit de schulden te komen