Als mensen financieel afhankelijk van u zijn, moet u waarschijnlijk een overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
In dit artikel leer ik je hoe je slim kunt winkelen voor een overlijdensrisicoverzekering, zodat je de beste prijs krijgt en ervoor zorgt dat het bedrijf dat je kiest niet het risico loopt failliet te gaan.
Stap
Onderwerp
Afhalen
Levensverzekeringen moeten één doel en één doel hebben:uw inkomen vervangen voor degenen die van u afhankelijk zijn in het geval van uw vroegtijdig overlijden.
Als u geen personen ten laste heeft, heeft u geen overlijdensrisicoverzekering nodig en hoeft u ook geen levensverzekering voor een kind te kopen.
Een overlijdensrisicoverzekering is een eenvoudig product. Als u voor het einde van de looptijd van uw polis overlijdt, keert uw verzekeringsmaatschappij een uitkering bij overlijden uit aan de persoon die u als begunstigde heeft aangewezen. Als u de looptijd doorleeft - meestal 20 tot 30 jaar - vervalt uw polis.
Er is geen ingewikkelde beleggingscomponent zoals bij hele levensverzekeringen.
Geldexpert Clark Howard beveelt voor bijna iedereen een overlijdensrisicoverzekering aan. 'Leveltermijn' betekent dat uw maandelijkse premies hetzelfde zullen kosten gedurende de looptijd van uw polis, zelfs als deze 30 jaar is.
Overlijdensrisicoverzekeringen staan bekend om hun betaalbaarheid ten opzichte van andere soorten levensverzekeringen. Ik kreeg bijvoorbeeld in september 2020 offertes voor overlijdensrisicoverzekeringen voor een 35-jarige vrouw in goede gezondheid die $ 1 miljoen aan dekking zocht. Die persoon zou $ 67 per maand betalen voor een looptijd van 30 jaar en $ 627 per maand voor een levenslange polis.
Clark raadt u ook aan om alleen een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij een financieel stabiel bedrijf dat waarschijnlijk zal overleven voor de duur van uw polis.
Nu zal ik u in zeven eenvoudige stappen uitleggen hoe u een overlijdensrisicoverzekering kunt kopen.
Voordat u een overlijdensrisicoverzekering afsluit, moet u nagaan hoeveel jaar u gedekt wilt zijn en hoeveel geld u wilt uitkeren als u in die periode overlijdt.
Zoals ik eerder al zei, is een overlijdensrisicoverzekering bedoeld om uw inkomen voor uw personen ten laste te vervangen.
Clark beveelt dekking aan voor 10 keer uw jaarsalaris. Dus als je $50.000 per jaar verdient, raadt Clark $500.000 aan levensverzekeringen aan.
Gebruik uw gezond verstand om uw termijn te bepalen. Baseer het op uw leeftijd, uw financiële omstandigheden en die van uw gezinsleden.
Als uw enige kind bijvoorbeeld vier jaar is, u van plan bent zijn of haar opleiding te betalen, uw hypotheek nog 20 jaar heeft en u niet van plan bent om in de komende 20 jaar met pensioen te gaan, kunt u overwegen een 20-jarige of 30 jaar.
Als je getrouwd bent, geen kinderen hebt, jij en je vrouw van plan zijn om in de komende 15 jaar met pensioen te gaan en je hebt nog 10 jaar hypotheeklasten over, dan is een termijn van 15 jaar logisch.
Het grootste risico dat u loopt wanneer u een overlijdensrisicoverzekering koopt, is dat uw verzekeringsmaatschappij failliet gaat terwijl uw polis van kracht is.
Als dat zou gebeuren, zou u niet alleen al uw maandelijkse premies verliezen, maar zouden uw nabestaanden ook geen uitbetaling krijgen als u zou overlijden.
Het is cruciaal om te kopen van een bedrijf dat waarschijnlijk de tand des tijds zal doorstaan.
Clark raadt aan om alleen een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten bij een bedrijf met een A.M. Beste beoordeling van A++; A+ is OK voor een looptijd van minder dan 20 jaar.
BEN. Best is een kredietbeoordelaar die zich richt op verzekeringen. U kunt meer lezen over A.M. Het beste hier, maar het belangrijkste is dat u wilt dat uw verzekeringsmaatschappij financieel solvabel is voor de duur van uw polis.
U kunt ook een bezoek brengen aan de A.M. Beste website, maak een gratis account aan en zoek naar de beoordeling van het bedrijf dat u overweegt.
Om een prijs voor uw maandelijkse premies te bepalen, beoordelen verzekeringsmaatschappijen de kans dat u binnen de looptijd van uw polis overlijdt. Daar komt veel wiskunde en statistiek bij kijken.
In veel gevallen moet u ook een medische keuring ondergaan. Wanneer u begint met het aanvragen van een offerte, zullen de meeste verzekeringsmaatschappijen u een reeks vragen stellen over uw geslacht, leeftijd, lengte/gewicht, gewoonten (zoals nicotinegebruik) en medische geschiedenis.
U kunt vragen tegenkomen over het volgende, dus wees voorbereid om te antwoorden:
U kunt een overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij een onafhankelijke tussenpersoon. De commissies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn echter zo laag dat het hun tijd niet waard is om die polis voor u te schrijven.
Als u toch met een verzekeringsagent om de tafel gaat zitten, kan hij of zij in de verleiding komen u te overtuigen om een levensverzekering, een universele levensverzekering of een variabele levensverzekering te kopen, die voor hen veel winstgevender is.
Clark denkt dat het beter is om zelf online een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, hetzij via een van de winkeldiensten, hetzij rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij.
Nadat je bedrijven hebt gefilterd op A.M. Beste beoordeling, uw doel is om de goedkoopste prijs te vinden.
Zorg ervoor dat u elke keer dat u offertes ontvangt dezelfde invoer gebruikt. Als u prijsopgaven van meerdere sites krijgt en u verschillende antwoorden hebt gegeven wanneer ze u bijvoorbeeld om uw gewicht vragen, kijkt u niet naar appels-tot-appels vergelijkingen.
Ik heb onderzoek gedaan naar de beste overlijdensrisicoverzekeringen. Het vergelijken van prijzen van die bedrijven en het kiezen van de goedkoopste optie is een goede manier om te beslissen.
Er zijn ook vergelijkingssites voor verzekeringen, zoals Policygenius, waarmee u snel en gemakkelijk offertes kunt krijgen van een aantal overlijdensrisicoverzekeringen.
U kunt ook overwegen uw bestaande woning- en/of autoverzekeringsmaatschappij te bellen om te zien of u deze polissen kunt bundelen met levensverzekeringen om een goedkoper tarief te krijgen (ervan uitgaande dat die onderneming een geschikte AM Best-classificatie heeft).
Doktersbezoeken kunnen een gedoe lijken, vooral als u geen dringende problemen heeft. Maar u moet van dit bezoek een prioriteit maken, vooral als u in goede gezondheid verkeert, omdat het u kan helpen geld te besparen op uw verzekeringspolis.
Er zijn andere opties, meestal "vereenvoudigde termijnverzekeringen" genoemd, waarmee u een polis kunt krijgen zonder medisch onderzoek. Maar uw premie zal waarschijnlijk goedkoper zijn als uw polis een medische keuring vereist. Het elimineert een deel van het onbekende voor de actuariële tabellen die uw risicostatus bepalen.
De verzekeraar dekt de kosten van het medisch onderzoek, dat de details moet bevestigen die u op uw aanvraag hebt verstrekt. Het is vergelijkbaar met een jaarlijkse fysieke controle of controle bij uw huisarts.
Ze zullen waarschijnlijk controleren:
(Ja, dat betekent bloed- en urinemonsters en mogelijk een elektrocardiogram.)
Ze kunnen ook vragen stellen over uw geestelijke gezondheid, medische familiegeschiedenis en reisgewoonten.
Tenzij u reeds bestaande aandoeningen heeft waardoor u niet voor een medisch onderzoek zou kunnen 'slaag', zal het u waarschijnlijk geld besparen als u zich aan een medisch onderzoek moet onderwerpen als onderdeel van het traditionele acceptatieproces.
Nu u hebt geleerd hoe u een overlijdensrisicoverzekering kunt kopen, kunt u een offerte vinden die goed bij uw budget past bij een aanbieder met een goede financiële positie.
Dan ben je klaar om de deal te sluiten door je eerste maandelijkse premie te betalen!
Uw verzekeringsmaatschappij wil misschien dat u een automatische afschrijving van uw maandelijkse betaling van uw bankrekening instelt. Clark is niet altijd een fan van automatisch ingehouden terugkerende betalingen, vooral niet aan nutsbedrijven, gezondheidsclubs, hypotheekverstrekkers, kabelaanbieders en mobiele telefoonaanbieders.
Maar omdat overlijdensrisicoverzekeringen zo belangrijk zijn voor de veiligheid van uw gezin, krijgt u deze keer een pas volgens de gebruikelijke regel van Clark.
Het belangrijkste is om een overlijdensrisicoverzekering te kopen bij een bedrijf dat blijft bestaan voor de volledige duur van de looptijd van uw polis. Volg de richtlijnen van Clark op A.M. Beste beoordelingen om zeker te zijn.
Neem ook de tijd om de winkelprijs te bepalen, want dit zal jarenlang een maandelijkse uitgave voor u zijn.
Zodra u de duur van uw looptijd, het dekkingsbedrag en het bedrijf waarvan u wilt kopen heeft bepaald, wordt het kopen van een overlijdensrisicoverzekering een eenvoudig proces.
Wat is een converteerbare overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering afsluiten zonder medisch onderzoek
Wat is een overlijdensrisicoverzekering en moet ik deze kopen?
Overlijdensrisico versus volledige levensverzekering
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Met pensioen gaan op 50-jarige leeftijd in 7 eenvoudige stappen
Beste overlijdensrisicoverzekering