LIC heeft onlangs een nieuw geld-terug-plan gelanceerd:LIC Bima Shree (Plan 848).

Het plan lijkt veel op dat van LIC Jeevan Shiromani, die een paar maanden geleden werd gelanceerd. Er zijn maar een paar verschillen (of die ik kon zien).

1. LIC Jeevan Shiromani heeft een ingebouwd plan voor kritieke ziekte. LIC Bima Shree heeft het niet. Met LIC Bima Shree kunt u als rijder een dekking voor kritieke ziekte kopen door een extra premie te betalen.
2. LIC Jeevan Shiromani heeft minimaal verzekerd bedrag van Rs 1 crore. Met LIC Bima Shree is het minimale verzekerde bedrag Rs 10 lacs.

Ik heb ervoor gekozen om de LIC Jeevan Shiromani van LIC Bima Shree te bellen, omdat de jaarlijkse premie voor de Jeevan Shiromani hoger is dan gezinnen met een gemiddeld inkomen. Met een minimum verzekerd bedrag van Rs 1 crores (Jeevan Shiromani), hoeveel gezinnen uit de middenklasse kunnen de jaarlijkse premie dragen die in roepies loopt?

Alleen vermogende particulieren kunnen zo'n hoge premie dragen. Om eerlijk te zijn tegenover LIC, waren zulke mensen het doelwit van LIC Jeevan Shiromani.

Met LIC Bima Shree is de premie betaalbaar omdat het minimum verzekerde bedrag Rs 10 lacs is (en niet Rs 1 crore).

LIC Bima Shree:opvallende kenmerken

1. Minimumleeftijd bij binnenkomst :8 jaar (18 jaar in LIC Jeevan Shiromani)
2. Maximale leeftijd bij binnenkomst :55 jaar (bij een polisduur van 14 jaar), 51 jaar (bij een polisduur van 16 jaar), 48 jaar bij een polisduur van 18 jaar, 45 jaar (bij een polisduur van 20 jaar)
3. Maximale leeftijd bij volwassenheid :69 jaar (bij een polisduur van 14 jaar), 67 jaar (bij een polisduur van 16 jaar), 66 jaar bij een polisduur van 18 jaar, 65 jaar (bij een polisduur van 20 jaar).
4. Minimaal basisbedrag verzekerd :Rs 10 lacs
5. Minimaal basisbedrag verzekerd :Geen limiet
6. Beleidsvoorwaarde :14, 16, 18 en 20 jaar
7. Premium betalingstermijn :Beleidstermijn – 4 jaar b.v. Voor de polisduur van 14 jaar is de premiebetalingstermijn 10 jaar
8. Gegarandeerde toevoegingen :Rs 50 (per Rs 1.000 van verzekerde som) voor de eerste vijf jaar. Rs 55 ((per Rs 1.000 van verzekerd bedrag) vanaf het zesde jaar tot het einde van de premiebetalingstermijn. Houd er rekening mee dat u de uitkering alleen ontvangt op het moment van verval.
9. Vereffeningsoptie (precies hetzelfde als LIC Jeevan Shiromani)
10. Er is een leenfaciliteit beschikbaar.
11. Er zijn kortingen op de betalingswijze en voor een hoog verzekerd basisbedrag (levensdekking).

Raadpleeg de productpagina op de LIC-website voor meer informatie over LIC Bima Shree.

LIC Bima Shree:Uitkering bij overlijden

In geval van overlijden/overlijden gedurende de eerste vijf jaar :som verzekerd bij overlijden + opgebouwde gegarandeerde bijtelling

In geval van overlijden/overlijden na de voltooiing van vijf jaar maar vóór de vervaldatum :Som Assured + Opgebouwde Gegarandeerde Toevoegingen + Loyaliteitstoevoeging indien van toepassing.

Het verzekerde bedrag bij overlijden is het hoogste van:

1. 10 keer de jaarlijkse premie (dit zorgt ervoor dat de opbrengst op de vervaldag vrijgesteld is van belasting).
2. Sum verzekerd op vervaldag (later besproken)
3. 125% van het basisbedrag verzekerd

Begrijp alsjeblieft dat Gegarandeerde Toevoegingen elk jaar gegarandeerd en van toepassing zijn (maar alleen betaald worden op het moment van overlijden of vervaldatum).

Loyaliteitstoevoeging is alleen van toepassing in het jaar van overlijden of vervaldag. Daarom kan je geluk een kritische factor zijn.

LIC Bima Shree:overlevingsvoordeel/terugbetalingsvoordeel

Zoals eerder vermeld, is LIC Bima Shree een geld-terug-plan. Dit betekent dat u nog voor de eindvervaldag een bedrag van de levensverzekeringsmaatschappij krijgt. Het bedrag en de timing van het geld-terug-bedrag zijn afhankelijk van de polisduur.

Voor een polisduur van 14 jaar:30% van de verzekerde som elk aan het einde van de 10 ^de en 12 ^de polisjaren

Voor een polisduur van 16 jaar:35% van de verzekerde som aan het einde van de ^de en 14 ^de polisjaren

Voor een polisduur van 18 jaar:40% van de verzekerde som aan het einde van de 14 ^de en 16 ^de polisjaren

Voor een polisduur van 20 jaar:45% van de verzekerde som aan het einde van de 16 ^de en 18 ^de polisjaren

LIC Bima Shree:volwassenheidsvoordeel

Voor een polisduur van 14 jaar:40% van het verzekerde bedrag + gegarandeerde toevoegingen + loyaliteitstoevoeging, indien van toepassing

Voor een polisduur van 16 jaar:30% van het verzekerde bedrag + gegarandeerde toevoegingen + loyaliteitstoevoeging, indien van toepassing

Voor een polisduur van 18 jaar:20% van het verzekerde bedrag + gegarandeerde toevoegingen + loyaliteitstoevoeging, indien van toepassing

Voor een polisduur van 20 jaar:10% van het verzekerde bedrag + gegarandeerde toevoegingen + loyaliteitstoevoeging, indien van toepassing

Houd er rekening mee dat gegarandeerde toevoegingen elk jaar van toepassing zijn. Zoals eerder vermeld, krijgt u GA in de eerste jaren van Rs 50 per duizend verzekerde som. Vanaf het zesde jaar tot het einde van de premiebetalingstermijn krijgt u Rs 55 per duizend verzekerde som. Onthoud dat GA alleen wordt betaald in het jaar van verval of overlijden. Tot die tijd worden dergelijke GA opgebouwd.

Loyaliteitstoevoeging (LA) is als een laatste extra bonus. Het is alleen van toepassing in het jaar van verval of overlijden (als overlijden plaatsvindt na 5 polisjaren).

Hoe zit het met de premies voor LIC Bima Shree en LIC Jeevan Shiromani?

Aangezien LIC Bima Shree geen ingebouwde dekking voor kritieke ziekte heeft, zou je verwachten dat de tabeltarieven voor het plan lager zijn dan LIC Jeevan Shiromani.

In eerste instantie kan het lijken alsof dit niet het geval is.

De premie voor het eerste jaar voor een dekking van Rs 1 crore voor een 40-jarige (20-jarige polis) zou bijvoorbeeld Rs 7,41 lacs zijn voor Jeevan Shiromani en Rs 7,49 lacs voor LIC Bima Shree. De premies zijn vóór eventuele korting en GST.

Ziet er oneerlijk uit als je een hogere dekking betaalt voor een lagere dekking. Onthoud dat je geen ingebouwde dekking voor kritieke ziekte hebt in LIC Bima Shree.

Er is echter een korting voor een hoog verzekerd bedrag voor LIC Bima Shree (die van kracht wordt voor het verzekerd bedrag van Rs 1 crore). Met de korting komt de premie neer op Rs 6,99 lacs.

Als u overweegt Jeevan Shiromani aan te schaffen voor de ingebouwde dekking voor kritieke ziekten, kunt u de kosten van de ingebouwde dekking voor kritieke ziekten inschatten. U betaalt Rs 42.000 (7,41 lacs -6,99 lacs) voor kritieke ziektedekking van Rs 10 lacs. Nogal wat.

LIC Bima Shree:hoe zal het rendement zijn?

De return bestaat uit drie componenten.

1. Som verzekerd (een deel krijgt u als geld terug en de rest op het moment van verval)
2. Gegarandeerde toevoegingen (Zoals de naam al doet vermoeden, zijn deze vooraf gegarandeerd). Rs 50 per duizend verzekerd bedrag voor de eerste vijf jaar en Rs 55 per duizend verzekerd bedrag voor de rest van de premiebetalingstermijn. De GA worden opgebouwd en worden pas aan het einde van de polisperiode betaald.
3. Loyaliteitstoevoeging (Aan te kondigen en te betalen op het moment van overlijden of vervaldag). Dit is niet vooraf bekend.

Zoals je kunt zien, is de enige variabele de Loyalty Addition. De eerste twee componenten zijn vooraf bekend.

Voor meer informatie over hoe de berekening van de gegarandeerde toevoeging wordt berekend, raadt u aan het bericht op LIC Jeevan Shiromani door te nemen.

In plaats van het percentage Loyaliteitstoevoeging te raden op het moment van verval, ga ik uit van verschillende waarden en laat ik het rendement voor alle tarieven zien.

Ik heb overwogen om door een 40-jarige te investeren in LIC Bima Shree voor een termijn van 20 jaar. Het verzekerde bedrag is Rs 10 lacs.

U moet kijken of u tevreden zult zijn met dergelijke rendementen voor een langetermijninvestering.

Dat zal ik niet zijn.

U kunt het beter doen met een combinatie van een termijnplan en een door de overheid verstrekt fonds. Als u enig risico kunt nemen, overweeg dan om ook een deel aan aandelenfondsen toe te wijzen.

Extra links

1. LIC Nieuw geld-terug-plan-25 jaar
2. LIC geld terug plan voor kinderen
3. LIC Jeevan Tarun
4. LIC Nieuw schenkingsplan
5. LIC Jeevan Labh
6. LIC Bima Bachat
7. LIC Jeevan Umang
8. LIC Jeevan Utkarsh
9. LIC Jeevan Shiromani
10. Problemen met schenkingsplannen
11. Bij traditionele abonnementen heeft leeftijd invloed op uw rendement