Volgens de Administration for Community Living (ACL) en de Administration on Aging (AOA) heeft een 65-jarige tegenwoordig bijna 70% kans om op een bepaald moment langdurige zorg nodig te hebben. Van die groep heeft 20% het meer dan vijf jaar nodig. De kans is dus groot dat u dit type service ook in de toekomst nodig heeft. Maar hoe ga je dat betalen? Een langdurige zorgverzekering is een methode om de hoge zorgkosten te helpen verminderen. Hier is hoe.
Overweeg om met een financieel adviseur samen te werken terwijl u zich voorbereidt op de mogelijkheid dat u langdurige zorg moet kunnen betalen.
Kort gezegd, een verzekering voor langdurige zorg helpt de kosten van langdurige zorg, zoals in een assistentiewoning, te dekken. Andere plaatsen waar een polis voor langdurige zorg u vergoedt, zijn onder meer een kinderdagverblijf voor volwassenen, een verpleeghuis en uw eigen huis.
Over het algemeen begint u in aanmerking te komen wanneer u niet langer zelfstandig twee van de zes dagelijkse levensverrichtingen (ADL) kunt uitvoeren:mobiliteit, waaronder mogelijk kunnen overstappen tussen een rolstoel en bed; baden of douchen; gebruik van het toilet; de controle over blaas en darmen behouden; dressing; en eten. Dan kunt u profiteren van een breed scala aan hulpmiddelen.
Typische ziektekostenverzekeringen dekken dit soort kosten niet. En zowel Medicare als Medicaid hebben beperkingen, waardoor ze onbetrouwbaar zijn voor de langdurige zorg van de gemiddelde persoon.
Zelfs verzekeringen voor langdurige zorg vereisen dat u tot een bepaalde tijd voor diensten uit eigen zak betaalt. Daarna begint de verzekeraar u te vergoeden. Polis kan betalen tot een dagelijkse limiet, met een maximale levensduur als limiet. Koppels kunnen dat echter omzeilen door gebruik te maken van een gedeelde zorgoptie. Hiermee kunt u voordelen bundelen.
Het tarief dat u voor de polis betaalt, is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder uw leeftijd, burgerlijke staat, geslacht, gezondheid, dekkingsniveau en verzekeraar.
Welk type langdurige zorgverzekering dekt, hangt af van de polis die u afsluit.
Deze polissen zijn echter veelomvattend en dekken de kosten die Medicare niet dekt. Kosten die het betaalt, zijn onder meer:
Ze kunnen ook inhouden dat u moet betalen voor hulp bij ADL's, zoals in bad gaan.
Bovendien kan het een verblijf in een hospice of respijtzorg dekken. Hospicezorg is over het algemeen van korte duur en biedt emotionele en fysieke ondersteuning aan terminaal zieken en hun families. Daarentegen geeft respijtzorg of tijdelijke zorg primaire zorgverleners een pauze door zorg aan te bieden via andere voorzieningen of professionals. Hoewel deze twee diensten in twee verschillende behoeften voorzien, kunnen polishouders hulp krijgen bij het betalen voor beide.
Houd er echter rekening mee dat de dekking voor langdurige zorg niet alles vergoedt. Het is ontworpen voor detentie, niet voor medische zorgkosten. Bepaalde factoren kunnen ook van invloed zijn op uw geschiktheid, zoals een reeds bestaande medische aandoening, zoals dementie of de ziekte van Parkinson.
Het is aan u om te beslissen hoeveel dekking u nodig heeft en hoeveel u zich kunt veroorloven. Het is van cruciaal belang dat u binnen uw budget koopt. Maar u wilt toch voldoende uitkeringen om u te ondersteunen terwijl u ouder wordt.
Overweeg de verscheidenheid aan verzekeringen die u al hebt. Van huiseigenaren tot auto tot leven, je hebt waarschijnlijk meerdere redenen waarom je ze hebt gekocht. Evenzo zijn er verschillende redenen waarom mensen de waarde zien in dekking voor langdurige zorg. Hier zijn enkele manieren waarop het uw leven ten goede kan beïnvloeden.
Hoewel u een schatting kunt krijgen, is het moeilijk om de exacte prijs te bepalen die u voor langdurige zorg betaalt. Hoewel u schattingen kunt vinden, zoals via de Genworth Cost of Care Survey-tool, maakt het giswerk het moeilijk om genoeg te besparen.
Als u op Medicare of Medicaid vertrouwt, kunt u bovendien financieel verlies lijden. Medicare helpt niet met de kosten van permanente en doorlopende zorg. Evenzo heeft Medicaid zijn beperkingen, namelijk zijn inkomensrichtlijnen en het zorgniveau dat nodig is om in aanmerking te komen.
Een verzekering zorgt ervoor dat u niet al uw spaargeld hoeft op te maken om in aanmerking te komen voor financiële hulp. En het neemt de financiële last van uw gezin weg door een deel van die resterende pensioenactiva veilig te stellen.
We hebben allemaal een ideale toekomst naarmate we ouder worden. Door een langdurige zorgverzekering af te sluiten, bent u verzekerd van een vangnet in uw financiële plan. Het kan ongelooflijk duur zijn om langdurige zorg uit eigen zak te betalen. En hoewel Medicaid kan helpen bij het betalen van specifieke kosten, zoals verpleeghuiszorg, als u geen spaargeld meer heeft, betaalt het niet alles. Het dekt bijvoorbeeld niet altijd begeleid wonen of thuiszorg.
Een langdurige zorgverzekering zorgt ervoor dat u op tijd kunt betalen voor het soort zorg dat u wilt en nodig heeft. Je kunt het gebruiken om de besparingen die je al hebt aan te vullen.
Natuurlijk willen de meesten van ons tijdens onze laatste jaren in ons eigen huis blijven. Maar met de kans dat we langdurige zorg nodig hebben, kan dat onze dierbaren onder druk zetten. Als gevolg hiervan nemen familieleden, partners en vrienden vaak de rol van verzorger op zich, wat moeilijk kan zijn. Volgens de gegevens van de American Association of Retired Persons (AARP) verleent een op de drie zorgverleners de zorg volledig alleen. Veel daarvan blijven onbetaald ondanks de zorg voor ontvangers met complexe ondersteuning en medische behoeften.
Als u een langdurige zorgverzekering overweegt, denk dan aan de toekomst die u voor uzelf en uw potentiële verzorger ziet. Hoe ziet de impact eruit op hun leven? Naast het werk zullen er financiële en emotionele lasten zijn.
Door een polis aan te schaffen, zorgt u ervoor dat er wat geld is om te betalen voor hulp van buitenaf. Dat neemt een last van uw schouders en die van uw dierbaren ook af.
De opties die voor u beschikbaar zijn, kunnen variëren. Sommige werkgevers bieden hun werknemers de mogelijkheid om via hun werkplek een langdurige zorgpolis af te sluiten. Af en toe komt dit tegen een gereduceerd groepstarief van hun makelaar. Hoewel u misschien een paar vragen over uw gezondheid moet beantwoorden om in aanmerking te komen, kan het gemakkelijker of goedkoper zijn dan zelf een polis aan te schaffen.
Anders kunt u rechtstreeks via een tussenpersoon of verzekeringsmaatschappij dekking kopen.
Als u op zoek bent naar een polis, vergeet dan niet om verschillende offertes van verschillende bedrijven te krijgen. Op die manier kunt u uw prijsopties vergelijken. Vergelijkend winkelen is belangrijk, of je nu zelfstandig of via je werk inkoopt. De korting die mogelijk bij een werkgeversplan hoort, is misschien leuk, maar het is nog steeds mogelijk om concurrerende tarieven te vinden.
Het is ook raadzaam om samen te werken met een onafhankelijke langdurige zorgverzekeraar die producten van verschillende vervoerders kan verkopen. Van daaruit is het een kwestie van een beleid vinden dat aan uw behoeften voldoet.
De situatie van elke persoon is anders. Als u tijdens uw hogere jaren heel weinig geld heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor Medicaid. Deze optie biedt misschien minder keuzes, maar biedt wel financiering voor mensen met een laag inkomen. Aan de andere kant, als u meer dan genoeg spaargeld heeft, is het misschien beter om in plaats daarvan uit eigen zak te betalen.
Als u echter tussen de twee uiteinden van het financiële spectrum valt, kan een langdurige zorgverzekering het overwegen waard zijn. Het beschermt uw pensioensparen tegen dure en onverwachte medische kosten, zorgt voor keuze in zorg en biedt u en uw gezin gemoedsrust.
Denk daarnaast na over de levensstijl die u leeft. Als u bijvoorbeeld niemand heeft waarop u als verzorger kunt vertrouwen, heeft u waarschijnlijk de optie van een voorziening nodig. Of, als u een vrouw bent, leeft u waarschijnlijk langer en heeft u daardoor meer zorg nodig. Vrouwen hebben gemiddeld 3,7 jaar zorg nodig, terwijl mannen volgens de ACL slechts 2,2 jaar nodig hebben.
Langdurige zorg is ongelooflijk duur. Genworth schat dat de mediane kosten voor thuiszorg, begeleid wonen en verpleeghuizen allemaal meer dan $ 50.000 per jaar bedragen. Als gevolg hiervan is het verstandig om te evalueren hoe u zou betalen voor uw mogelijke langdurige zorgbehoeften. Een langdurige zorgverzekering is slechts één methode. Hoewel het financiële en emotionele bescherming biedt, kan het nog steeds een extra kost zijn die u niet bereid bent te betalen.
Fotocredit:©iStock.com/syahrir maulana, ©iStock.com/vgajic, ©iStock.com/Instants
Heeft u een langdurige zorgverzekering nodig?
Verzekering voor langdurige zorg thuis
6 alternatieven voor langdurige zorgverzekeringen die het overwegen waard zijn
Is de verzekering voor langdurige zorg fiscaal aftrekbaar?
Genworth Langdurige Zorgverzekeringsmaatschappij Review
Langdurige zorg
Is een langdurige zorgverzekering de moeite waard?