Autorijden kan een riskante onderneming zijn. Ongelukken gebeuren, en ze kunnen gemakkelijk financiële onrust met zich meebrengen. Maar of u nu betrokken bent bij een fenderbuiger of een grote crash, een aanrijdingsverzekering kan helpen. Een aanrijdingsverzekering is een dekking die betaalt om uw auto te repareren of te vervangen als deze beschadigd is wanneer u tijdens het rijden een andere auto of object raakt. Maar wat dekt een aanrijdingsverzekering precies en heb je die echt nodig? Lees verder om erachter te komen.

Wat dekt een aanrijdingsverzekering?

Zoals de naam al aangeeft, dekt de aanrijdingsverzekering schade die ontstaat wanneer uw voertuig in botsing komt met een ander voertuig of een object, zoals een gebouw, telefoonpaal, brievenbus of boom. Het dekt ook uw auto tegen schade veroorzaakt door kuilen of als u uw auto laat rollen.

Een aanrijdingsverzekering is niet hetzelfde als een uitgebreide verzekering, een soort autoverzekering die schade dekt die niet is opgelopen bij een ongeval. Veel chauffeurs hebben een uitgebreide verzekering om de hiaten in hun aanrijdingsdekking op te vullen.

Aanrijdingsdekking kan u in veel situaties beschermen, maar er zijn gebeurtenissen die niet . zijn omslag:

• Schade aan uw voertuig wanneer u niet aan het rijden bent :De dekking voor aanrijdingen treedt alleen in werking tijdens het rijden. Als er een boomtak op uw auto valt terwijl deze op uw oprit staat, is de schade aan uw auto gedekt door een uitgebreide verzekering.
• Schade aan het voertuig van iemand anders :Als u tijdens het rijden een ander voertuig raakt, vergoedt de aanrijdingsverzekering alleen de reparatie of vervanging van uw auto, niet die van de andere bestuurder.
• Diefstal :Als uw auto wordt gestolen, wordt de diefstal gedekt door een uitgebreide verzekering.
• Slijtage of defecten :Normale slijtage aan uw voertuig wordt niet gedekt door de aanrijdingsverzekering. Evenmin zijn mechanische storingen of pechhulp, zoals het wegslepen van uw auto als deze kapot gaat.
• Aansprakelijkheid of medische kosten :Een aanrijdingsverzekering beschermt uw voertuig, niet mensen. Het dekt niet de kosten van rechtszaken van anderen die bij het ongeval betrokken zijn, noch de kosten van letsel aan uzelf, uw passagiers of de bestuurder en passagiers van het andere voertuig.

Hoeveel kost een aanrijdingsverzekering?

In de meeste staten zijn chauffeurs wettelijk verplicht om een ​​basisniveau van aansprakelijkheidsdekking te behouden. Een aansprakelijkheidsverzekering dekt de kosten van schade of letsel die u tijdens het rijden bij anderen veroorzaakt. De kosten van aanrijdingsdekking worden toegevoegd aan de kosten van aansprakelijkheidsdekking.

Als u een claim indient met uw aanrijdingsverzekering, betaalt de verzekeringsmaatschappij om uw voertuig te repareren of te vervangen, minus uw eigen risico. Eigen risico's kunnen variëren van een paar honderd dollar tot $ 1.000 of meer. Stel dat u een eigen risico van $ 250 heeft en een claim van $ 1500 indient voor schade die is opgelopen bij een gedekte crash. U betaalt de eerste $ 250 van de reparatierekening en vervolgens treedt uw aanrijdingsverzekering in werking om de resterende $ 1.250 te betalen. Sommige verzekeraars eisen dat u het eigen risico betaalt voordat ze iets betalen; anderen trekken gewoon uw eigen risico af van de uitbetaling.

De gemiddelde kosten van een aanvaringsverzekering bedragen $ 363,08 per jaar, meldt het Insurance Information Institute (III). Dat bedrag kan echter sterk variëren. Verschillende factoren beïnvloeden de kosten van een aanrijdingsverzekering, waaronder:

• Uw rijrecord :Een geschiedenis van verkeersovertredingen, vooral voor roekeloos rijgedrag zoals te hard rijden of bumperkleven, kan ervoor zorgen dat u risicovoller lijkt voor verzekeraars, die vervolgens de kosten van uw premies kunnen verhogen. U kunt ook meer betalen voor een aanrijdingsverzekering als u recentelijk betrokken bent geweest bij een ongeval of als u eerder een aanrijdingsclaim heeft ingediend, zelfs als u geen schuld had.
• De waarde van uw voertuig :Het bedrag van de aanrijdingsdekking die u kunt krijgen, is beperkt tot de huidige waarde van uw voertuig. Dat betekent dat hoe waardevoller de auto is, hoe duurder het is om te verzekeren. Omdat auto's elk jaar afschrijven, vereist een oudere auto over het algemeen minder aanrijdingsdekking en kost het minder om te verzekeren dan een nieuwer modeljaar. Bovendien kosten sommige auto's meer om te repareren dan andere; als u met een van die modellen rijdt, betaalt u mogelijk hogere premies voor de aanrijdingsverzekering.
• Uw eigen risico :Als u een laag eigen risico heeft, betaalt u minder uit eigen zak bij schade, maar zijn uw premies hoger. Het verhogen van uw eigen risico betekent dat u meer van het financiële risico van autorijden op u neemt, maar het kan helpen om uw premies te verlagen. Zorg ervoor dat u het eigen risico kunt betalen als u een claim heeft.
• Uw locatie :Verzekeringsregels verschillen van staat tot staat, en bepaalde staten worden als riskanter beschouwd dan andere. Bestuurders in drukke steden waar de wegen vol staan ​​met auto's, vrachtwagens en fietsers, hebben doorgaans meer kans om betrokken te raken bij een ongeval dan bestuurders die in landelijke gebieden wonen waar het verkeer minder is.
• Hoeveel u rijdt :Hoe meer u rijdt, hoe groter de kans dat u een aanrijding krijgt. Als u 80 kilometer heen en terug naar uw werk rijdt en in het weekend uw kinderen naar sport, trainingen en lessen brengt, betaalt u mogelijk meer voor dekking bij aanrijdingen dan iemand die zijn auto slechts één keer per week gebruikt voor boodschappen.
• Uw persoonlijke demografische gegevens :Bij het beoordelen van hoe risicovol u bent om te verzekeren, kijken verzekeringsmaatschappijen naar uw leeftijd, geslacht en burgerlijke staat. Ze kunnen zelfs rekening houden met uw baan en of u uw huis bezit of huurt. Op basis van deze gegevens is de kans groter dat u een aanrijdingsclaim indient. Zo betalen jonge en onervaren chauffeurs over het algemeen hogere premies.
• Uw verzekeraar :Premies variëren van verzekeringsmaatschappij tot verzekeringsmaatschappij, en als u meerdere verzekeringen koopt, bijvoorbeeld auto en woning, bij één verzekeraar, krijgt u vaak korting.
• Uw kredietscore :Autoverzekeringsmaatschappijen in de meeste staten zullen een speciale versie van uw kredietscore gebruiken, een op krediet gebaseerde verzekeringsscore genaamd, om uw verzekeringsrisico beter te beoordelen en uw premie dienovereenkomstig aan te passen. Als u uw tegoed verbetert, kunt u mogelijk uw kosten verlagen.

Wie heeft een aanrijdingsverzekering nodig?

Als u uw auto leaset of financiert, heeft de geldschieter of leaseaanbieder een bepaald niveau van aanrijdingsdekking (en uitgebreide) dekking nodig om het voertuig te beschermen. Echter, als u eenmaal eigenaar bent van de auto, is de dekking voor aanrijdingen over het algemeen optioneel. Betekent dit dat je het kunt overslaan?

Als u een veilige bestuurder bent, niet vaak rijdt en genoeg spaargeld hebt om de kosten van een autoreparatie gemakkelijk te dekken, kunt u zich afvragen of de dekking van een aanrijding de kosten waard is. Het laten vallen om ongeveer $ 350 per jaar te besparen lijkt misschien een goed idee, vooral als je al jaren geen ongeval hebt gehad of nog nooit een ongeluk hebt gehad.

Maar zelfs als u het zich kunt veroorloven om enkele duizenden dollars uit te geven aan een autoreparatie, is dat dan het beste gebruik van uw geld? Erger nog, uw auto kan na een ongeval onherstelbaar zijn, waardoor u hem moet vervangen. Volgens onderzoek van Experian bedragen de gemiddelde kosten van een nieuw personenvoertuig meer dan $ 32.000. Als uw auto relatief nieuw is, kunt u door een paar honderd dollar per jaar aan een aanrijdingsverzekering te besteden, voorkomen dat u de volledige kosten van vervanging of reparatie draagt.

Naarmate uw auto ouder wordt, kan het echter een slim idee zijn om uw aanrijdingsverzekering te verlagen of te laten vallen. U ontvangt immers geen uitbetaling van een aanrijdingsdekking die de waarde van uw auto overschrijdt. Als uw auto slechts een paar duizend dollar waard is, is de potentiële uitbetaling mogelijk niet de kosten van de aanrijdingsdekking waard. In plaats van een paar honderd dollar per jaar uit te geven aan een aanrijdingsverzekering, kan het financieel verstandiger zijn om de dekking te schrappen en de besparingen in een fonds voor nieuwe auto's te stoppen.

Hoewel het niet essentieel is, is een aanrijdingsverzekering voor de meeste bestuurders zinvol als een manier om hoge reparatierekeningen of vervangingskosten te voorkomen. Eenvoudige stappen, zoals het verhogen van uw eigen risico, het schoonhouden van uw rijgegevens en het behouden van een goede kredietscore, kunnen helpen om de premies voor uw aanrijdingsverzekering laag te houden, terwijl u toch de gemoedsrust krijgt die u nodig heeft.