Een huis is voor de meeste mensen de grootste investering, dus zou u het uwe niet moeten beschermen met een huiseigenarenverzekering? Of uw hypotheekverstrekker al dan niet vereist dat u een opstalverzekering afsluit - en de meeste doen dat ook - het kopen van dekking voor uw huis is een slimme zet. Volg deze stappen om de verzekering voor huiseigenaren te krijgen die u nodig heeft tegen een betaalbare prijs.

Weet wat de verzekering van huiseigenaren wel en niet dekt

Het is belangrijk om te begrijpen wat de verzekering van huiseigenaren dekt - en wat niet. Standaardpolissen omvatten over het algemeen de volgende soorten dekking.

• Aansprakelijkheidsbescherming / medische dekking zonder schuld vergoedt juridische kosten en medische zorg als een bezoeker gewond raakt op uw eigendom; het dekt ook schade die uw gezinsleden toebrengen aan een andere persoon of hun eigendom.
• Dekking woning vergoedt reparatie- of verbouwingskosten als uw woning door een gedekt gevaar wordt beschadigd of vernield.
  • Gedekte gevaren omvatten gewoonlijk vuur of rook, wind (inclusief orkanen en tornado's), hagel of bliksem, vandalisme, diefstal en bepaalde soorten waterschade.
  • Extra constructies, zoals garages en hekken, zijn meestal ook overdekt.
• Dekking van persoonlijke eigendommen betaalt om de inhoud van uw huis te vervangen die is gestolen of beschadigd door een gedekt incident. Het kan ook betrekking hebben op persoonlijke bezittingen buitenshuis, zoals in uw auto of opslagruimte.
• Gebruiksverlies/extra kosten van levensonderhoud (ALE) dekt de kosten van levensonderhoud elders terwijl uw huis wordt herbouwd of gerepareerd, inclusief huur, hotelkosten en maaltijden.

De verzekering van huiseigenaren dekt over het algemeen geen schade door overstromingen, aardbevingen, sinkholes of waterschade door back-up riolen, septic tanks, carterpompen of afvoeren.

Bepaal hoeveel huiseigenarenverzekering u nodig heeft

Het bedrag van de dekking dat u moet dragen, is gebaseerd op de kosten van het vervangen of repareren van de structuur. Dit verschilt van de prijs of de huidige waarde van uw huis, die zowel uw grond als de structuur omvat.

• Maak een schatting van de herbouwkosten op basis van het aantal vierkante meters van uw huis, de lokale materiaal- en arbeidskosten en de materialen van uw huis. Lokale aannemers, makelaars of verzekeringsagenten kunnen u helpen de kosten van de wederopbouw in te schatten
• Voer een woninginventarisatie uit om de waarde van uw persoonlijke eigendommen te schatten.
  • Ga door je huis en schat wat het zou kosten om alles in elke kamer te vervangen. Neem een ​​video op met afbeeldingen en beschrijvingen van items, zoals merknamen en het gekochte jaar.
  • Voeg eigendommen toe die worden bewaard in bijgebouwen op uw eigendom of in een externe opslagfaciliteit (sommige verzekeringen van huiseigenaren dekken ook off-site eigendom).
• Kijk naar uw budget om te zien hoeveel u zich kunt veroorloven om aan premies te besteden. Probeer een balans te vinden tussen de dekking die u wilt en het bedrag dat u zich kunt veroorloven.

Huiseigenaren Verzekering Extra's om te overwegen

Het kan zijn dat u een extra verzekering nodig heeft of wilt om dekking te bieden buiten de limieten van een standaardpolis.

Aansprakelijkheidsextra's :

• Als u eigendommen of activa bezit die meer waard zijn dan de limieten van uw huiseigenarenverzekering, parapluverzekering kan extra dekking bieden in stappen van $ 1 miljoen.
• Voor huizen met honden, zwembaden, jacuzzi's, trampolines of andere voorzieningen die ongevallen kunnen veroorzaken, is mogelijk een aanvullende aansprakelijkheidsverzekering vereist.

Persoonlijk eigendom extra :

• Standaardbeleid betaalt het bedrag dat een item momenteel waard is; dit is misschien niet genoeg om het item te vervangen door een actueel equivalent.
• Overweeg dekking van vervangingskosten , die loont om apparaten, elektronica en andere persoonlijke eigendommen te vervangen door gelijkwaardige modellen.
• Een standaard woningverzekering beperkt doorgaans de dekking voor items zoals sieraden, beeldende kunst, elektronica en verzamelobjecten.
• Als je waardevolle spullen bezit die deze limieten overschrijden, overweeg dan om een ​​floater of aantekening te kopen voor de volledige waarde van de items.

Woonextra's :

• Als u een ouder huis heeft, overweeg dan verordening of wettelijke dekking , wat loont om uw huis te herbouwen volgens de huidige bouwvoorschriften.
• Na natuurrampen schieten de herbouwkosten soms omhoog als gevolg van tekorten aan arbeidskrachten en materialen.
  • Uitgebreide vervangingsdekking voegt 20% tot 25% toe boven uw woningdekkingslimieten om deze kosten te dekken.
  • Gegarandeerde vervangingsdekking dekt de kosten van wederopbouw, ongeacht hoeveel deze de dekkingslimieten van uw woning overschrijden.
• Inflatiedekking verhoogt automatisch uw dekking jaarlijks om rekening te houden met inflatie.
• Sommige polissen beperken het bedrag van de ALE-dekking in dollars of hoe lang deze kan duren. Overweeg een uitgebreide ALE-dekking als uw regio gevoelig is voor rampen.

Gespecialiseerde verzekering voor rampen, standaard woningverzekering dekt niet :

• Overstromingsverzekering :Gebruik de overstromingskaart van FEMA om te zien of u zich in een overstromingsgebied bevindt en wat uw risiconiveau is. Als u risico loopt, kan uw hypotheekverstrekker een overstromingsverzekering nodig hebben; zelfs als ze dat niet doen, kan het een goed idee zijn.
• Aardbevingsverzekering :Als je in een aardbevingsland bent, wil je een aardbevingsverzekering hebben. U kunt dit krijgen van particuliere verzekeringsmaatschappijen of, in Californië, via de California Earthquake Authority.
• Sinkhole-verzekering :Als zinkgaten in uw regio veel voorkomen, kijk dan of u deze dekking kunt aanschaffen als een goedkeuring of aanvullende polis.
• Riool, carterpomp, septic tank of back-upverzekering afsluiten :Elk huis kan het risico lopen op waterschade door back-ups. Dekking is beschikbaar als een aantekening of aanvullende polis en is over het algemeen zeer betaalbaar.

Kies een verzekeringsmaatschappij voor huiseigenaren

U kunt de verzekering voor huiseigenaren online zoeken op websites van verzekeringsmaatschappijen of een vergelijkingssite voor verzekeringen gebruiken om verschillende aanbieders te evalueren.

• Begin met de verzekeringsmaatschappijen waarmee u al zaken doet en streef naar offertes van ten minste drie tot vijf maatschappijen.
• Vind bedrijven door online beoordelingen en recensies te lezen en vrienden en familie om aanbevelingen te vragen.
• Als je meer begeleiding wilt dan een website kan bieden, neem dan contact op met een verzekeringsagent.
  • Captive verzekeringsagenten verkopen verzekeringen van één aanbieder.
  • Onafhankelijke verzekeringsagenten verkopen polissen van verschillende vervoerders en kunnen u helpen bij het zoeken naar de beste verzekering.
• Zorg ervoor dat u hetzelfde type en bedrag van de dekking van het ene bedrijf met het andere vergelijkt.
• Controleer de beoordelingen van de financiële stabiliteit van verzekeraars van AM Best, Moody's en Standard &Poor's.
• Zoek naar klachten van consumenten over verzekeraars op de website van de National Association of Insurance Commissioners.
• Lees consumentenrecensies van bedrijven om te zien welk type klantenservice ze bieden. U wilt een bedrijf dat behulpzaam en responsief is als u een claim heeft, dus koop niet alleen op prijs.

Zoek naar manieren om geld te besparen op de verzekering van huiseigenaren

Factoren in de kosten van de verzekering van huiseigenaren zijn onder meer de locatie, staat en materialen van uw huis, en eerdere claims die u en vorige eigenaren voor het huis hebben ingediend. Om uw premies te verlagen:

• Behoud een goed krediet.
  • Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunnen verzekeringsmaatschappijen in veel staten u meer in rekening brengen.
  • Controleer, voordat u een verzekering voor huiseigenaren aanvraagt, uw kredietrapport en kredietscore en onderneem indien nodig stappen om uw score te verbeteren.
• Verhoog uw eigen risico (het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeringsmaatschappij uw claim uitkeert).
  • Het eigen risico van de verzekering van huiseigenaren kan een bedrag in dollars zijn (meestal beginnend bij $ 500) of een percentage van het claimbedrag.
  • Afzonderlijke verzekeringen voor overstromingen, aardbevingen en andere rampen hebben doorgaans hun eigen eigen risico, dus zorg ervoor dat u een hoger eigen risico kunt betalen voordat u een wijziging aanbrengt. In aardbevingsgevoelige staten is het minimale eigen risico vaak 10% of meer.
• Verzekeringspolissen bundelen. Als u meer dan één polis van hetzelfde bedrijf koopt, krijgt u over het algemeen korting.
• Kortingen onderzoeken. Verschillende verzekeraars kunnen kortingen aanbieden voor:
  • Online een verzekering afsluiten, automatisch betalen instellen of uw jaarlijkse premie volledig betalen.
  • Het installeren van veiligheids- of beveiligingsapparatuur zoals stormramen, inbraakalarmen of rookmelders.
  • Het bijwerken of vervangen van oude daken of verwarmings-, sanitair- of elektrische systemen die risico's kunnen opleveren.

Meer informatie over verzekeringen voor huiseigenaren

• Moet u een huiseigenarenverzekering hebben?
  Een huiseigenarenverzekering is belangrijk voor zowel u als de bank die de aankoop van een huis financiert. Het is niet wettelijk verplicht, maar de meeste kredietverstrekkers vereisen het.
• Hoeveel kost de verzekering van huiseigenaren?
  Waar je woont, hoeveel dekking je nodig hebt en iets dat je op krediet gebaseerde verzekeringsscore wordt genoemd, hebben allemaal invloed op je premie.
• Wat dekt een overstromingsverzekering?
  Zelfs als u niet in een overstromingsgevoelig gebied woont, kan een overstromingsverzekering u duizenden dollars besparen op schade veroorzaakt door stormen of andere onvoorspelbare rampen.