Meer dan 6,7 miljoen mensen (5% van de 65-74-jarigen, 13% van de 75-84-jarigen en meer dan 33% van degenen ouder dan 85 jaar) hebben vandaag de dag de ziekte van Alzheimer, en naarmate de babyboomers ouder worden, zal dat aantal in 2050 naar verwachting verdubbelen.
Uit aanvullend onderzoek van de Alzheimer's Association blijkt dat miljoenen familie en vrienden vorig jaar 350 miljard dollar aan onbetaalde zorg hebben verleend – 18,4 miljard uur zorg verleend door de ruim 11 miljoen onbetaalde zorgverleners – aan dierbaren met de ziekte van Alzheimer en andere vormen van dementie.
De kosten en de prevalentie van de ziekte zijn moeilijk te negeren, en de tol die deze eist, zowel van gezinnen als van hun dierbaren, is enorm. Eén gebied waarop de ziekte de zaken nog ingewikkelder maakt, zijn de financiën.
Volgens het Amerikaanse ministerie van Volksgezondheid en Human Services is een afnemend vermogen om financiën en zorgkeuzes te begrijpen vaak een van de eerste tekenen van dementie.
Dus in de komende jaren, wanneer er bijna 16 miljoen Amerikanen zullen zijn die de ziekte van Alzheimer zullen hebben, zullen deze mensen waarschijnlijk moeite hebben met het beheren van hun financiële zaken.
“Bij mijn moeder werd in 2008 de ziekte van Alzheimer vastgesteld en in 1999 was ze met pensioen gegaan, dus ongeveer negen jaar na haar pensionering”, zegt Dave Harris, vice-president van het Nationwide Financial Retirement Institute. “De diagnose van de ziekte van Alzheimer was op twee verschillende manieren een behoorlijke klap:uiteraard emotioneel, maar zeker financieel.”
Dit geldt zowel voor de personen die aan dementie lijden als voor hun verzorgers.
“Familieleden zijn al emotioneel overbelast – het toevoegen van een financieel en juridisch beslissingsaspect aan wat ze al doormaken is enorm”, vertelde Carol Steinberg, president van de Alzheimer Foundation of America, vorig jaar aan CNBC. “Dus hoe meer beslissingen er eerder worden genomen en met de inbreng van de dierbare, hoe gemakkelijker het is.”
Met vijf eenvoudige stappen voor financiële planning kunt u zich beter voorbereiden op de toekomst.
Begrijp de prevalentie van de ziekte en onderneem stappen om ervoor te zorgen dat uw financiën beschermd zijn voordat u (of een dierbare) door de ziekte wordt getroffen.
“Het beste wat mensen kunnen doen is echt plannen maken”, zegt Harris. “Wanneer u het proces voor het plannen van uw pensioeninkomen doorloopt, is een van de beste dingen om met een financieel adviseur te praten:als u later wat langere zorg nodig heeft – vanwege zoiets als de ziekte van Alzheimer – hoe gaat u dat dan betalen?”
Begrijpen hoe u met de zorgkosten omgaat, is essentieel voor het maken van plannen voor de toekomst.
Volgens de Alzheimer’s Association is de ziekte van Alzheimer de duurste aandoening in het land. Uit onderzoek blijkt dat de gemiddelde eigen levenslange kosten voor de zorg voor iemand met de ziekte van Alzheimer ruim 400.000 dollar bedragen.
Het is van essentieel belang dat u zich vooraf voorbereidt op deze kosten.
"Als je eenmaal de diagnose dementie hebt gekregen, gebeuren er heel veel dingen heel snel. Het vooraf opstellen van een plan is van cruciaal belang", zegt Harris. “Helaas ontdekken we dat misschien twee op de tien mensen dat daadwerkelijk doen.”
Het is belangrijk om anderen bij uw financiële planning te betrekken, zegt Sarah Swantner, gecertificeerd financieel planner bij Kahler Financial Group in Rapid City, S.D.
Een echtgeno(o)t(e), een volwassen kind of een ander vertrouwd familielid of vriend moet ook vergaderingen met financiële adviseurs bijwonen om ‘op de hoogte te blijven’, zegt ze.
“Eén ding dat we graag doen, is een soort afspraak maken met klanten dat als we gedragsveranderingen waarnemen, we hun toestemming hebben om iemand, meestal een van hun volwassen kinderen, op de hoogte te stellen”, zegt Swantner.
Swantner zegt dat haar bedrijf een aantal klanten heeft die tekenen van dementie vertonen, dus denken zij en andere financiële planners na over verschillende manieren om deze mensen financieel voor te bereiden.
Hoewel een toestemmingsovereenkomst geen standaardproces is voor alle klanten van Kahler Financial Groups, zou het “ideaal” zijn om dit op te nemen als onderdeel van de initiële opdracht, zegt Swantner.
“Als ze tekenen van dementie beginnen te vertonen en misschien niet de beste financiële beslissingen nemen, is het soms heel moeilijk om dat aan de persoon uit te leggen”, zegt ze. “Soms is het het beste om er een derde persoon bij te betrekken.”
Nadat de moeder van Harris de diagnose Alzheimer kreeg, kon hij de financiën van zijn ouders overnemen, omdat ze dit van tevoren hadden besproken.
"We hebben de planning vooraf gemaakt, dus het was een groot voordeel voor mijn ouders. Het voeren van deze gesprekken zal de ouder, het volwassen kind en ook de financieel adviseur ten goede komen", zegt hij.
Onderdeel van het financiële planningsproces is het bekijken van opties voor dekking voor langdurige zorg.
Eén zo'n optie is een verzekering voor langdurige zorg, die, in tegenstelling tot de traditionele ziektekostenverzekering, is ontworpen om diensten en ondersteuning op de lange termijn te dekken, inclusief persoonlijke zorg en zorg in verschillende omgevingen, zoals bij u thuis, bij een gemeenschapsorganisatie of in een andere instelling.
"Iets wat we voor elke nieuwe cliënt doen, is een analyse van de langdurige zorgverzekering om te zien of het voor hem of haar zinvol is om de verzekering af te sluiten in plaats van de zorg uit eigen zak te betalen", zegt Swantner.
Een verzekering voor langdurige zorg wordt vaak een ‘use it or loose it-polis’ genoemd, want als u de uitkering niet gebruikt, verliest u deze.
"Het kan echt een redder in nood zijn", zegt Swantner. “Het is een gok zoals elke andere verzekering, maar als je het nodig hebt, kan het echt iets geweldigs zijn.”
Voor degenen die op 60-jarige leeftijd een verzekering voor langdurige zorg afsluiten, is de kans dat ze deze zullen gebruiken voordat ze overlijden 50%, volgens de American Association for Long-Term Care Insurance.
En voor sommigen is dat een gok die ze graag willen nemen.
Estate planning, waarin testamenten en volmachten zijn opgenomen, is een van de kernonderwerpen van financiële planning, zegt Swantner.
Hoewel financiële planners de documenten niet fysiek schrijven, zijn ze van cruciaal belang als ze naar iemands financiën kijken, vooral als de cliënt de ziekte van Alzheimer of een andere vorm van dementie heeft.
“Wij zorgen ervoor dat we dat gesprek met de klant voeren”, zegt ze. “Wij zorgen ervoor dat alles op één lijn zit.”
Levend testament
Een levenstestament is een schriftelijk, juridisch document waarin de medische behandelingen worden beschreven die u wel en niet zou willen laten gebruiken om u in leven te houden, evenals andere beslissingen, zoals pijnbestrijding of orgaandonatie, volgens de Mayo Clinic, een medische praktijk en onderzoeksgroep zonder winstoogmerk gevestigd in Minnesota.
In uw levenstestament dient u een aantal mogelijke beslissingen rond zorg rond het levenseinde te bespreken, waaronder onder andere:
Volmachten
Veel financiële planners adviseren het aanstellen van duurzame volmachten (POA) voor de gezondheidszorg en financiën.
Volgens de Mayo Clinic is een POA een soort wilsverklaring waarin u een persoon benoemt die voor u beslissingen neemt als u daartoe niet in staat bent. De persoon die u noemt, kan een echtgeno(o)t(e) zijn, een ander familielid, vriend of lid van een geloofsgemeenschap.
Zorg ervoor dat u met ten minste één persoon bespreekt waar al uw financiële bezittingen zich bevinden. Dit zorgt ervoor dat uw financiën in de toekomst beschermd zijn.
Als u bijvoorbeeld twee goudstaven in een kluis heeft, deel dan de locatie en de toegangscode van de kluis met een vertrouwde vertrouweling. Bespreek de details van al uw beleggingen met een financieel adviseur, die deze in de toekomst voor u kan beheren.
“Het is beter om alles vroeg dan laat georganiseerd en bekend te hebben”, zegt Swantner.
Harris ondervond dit probleem uit de eerste hand toen zijn beide ouders ziek waren.
"Persoonlijk dacht ik dat mijn ouders me alles hadden verteld over waar hun bezittingen waren, maar toen mijn vader de laatste paar dagen was, was hij niet vaak helder, maar hij bracht verschillende financiële bezittingen of investeringen ter sprake waar we nog nooit over hadden gesproken en dat werd een hele uitdaging", zegt hij.
Harris voegt eraan toe:“Het is van cruciaal belang dat er ten minste één persoon is die een heel volledig beeld en een goed beeld heeft van alles wat je hebt, zowel wat betreft bezittingen als schulden.”
Pensioenplanningsadvies van Warren Buffett
Hoe honger onze uitgaven beïnvloedt
Een auto kopen uit een nalatenschap van overleden personen
Wat is een Roth IRA in Canadese termen?
Candlestick Charting:Legend of Munehisa Homma
Een verblijf plannen
Het veranderende culturele landschap van de accountancy...