Als de recente recessie pre-gepensioneerden één ding heeft geleerd, is het dat een alomvattende, gediversifieerde benadering van pensioenplanning van het grootste belang is.

Zelfs degenen die goed waren voorbereid met al lang bestaande 401(k)-plannen of Independent Retirement Accounts (IRA's), merkten dat hun investeringen een klap kregen tijdens de economische neergang.

Sommige mensen hebben aanvullende producten overwogen, zoals lijfrentes, om hun verwachte inkomensstromen bij pensionering te ondersteunen, en nu maakt een nieuwe regel van de Schatkist het mogelijk om een ​​deel van een 401 (k) (of ander door de werkgever gesponsord pensioenplan) om te zetten. of IRA in een nieuwe lijfrente.

Een langlevenlijfrente is een product waarmee individuen een forfaitair geldbedrag kunnen omzetten in een stroom van inkomsten bij pensionering. Maar de betalingen beginnen pas op een datum in de toekomst.

De Schatkist heeft in juli de nieuwe regel afgerond waardoor mensen hun pensioenplannen kunnen omzetten in langlevenverzekeringen. Hoewel er momenteel enkele bedrijven zijn die lijfrentes met een lang leven aanbieden, wordt verwacht dat ze in september, na de afronding van de regel in juli, producten op de markt zullen brengen die specifiek geschikt zijn voor de nieuwe regelgeving.

Hier zijn 5 dingen die u moet weten over de nieuwe lijfrenteverzekering:

1. Het conversiebedrag is beperkt

Volgens de Treasury-regel kunnen 401 (k) of IRA-houders de mindere of 25% van hun rekeningsaldo, of $ 125.000, gebruiken voor een langlevende lijfrente en toch voldoen aan de minimale distributievereisten die ingaan op de leeftijd van 70,5 jaar.

Het totale bedrag wordt verder beïnvloed door inflatiecorrecties in stappen van $ 10.000.

2. De regel zorgt voor een "terugbetaling van premie" overlijdensuitkering

Volgens de Treasury-regel kunnen nieuwe lijfrenteplannen bepalen dat als kopende gepensioneerden overlijden vóór (of na) de leeftijd waarop de lijfrente begint, de premies die ze hebben betaald maar nog niet als lijfrente-uitkeringen hebben ontvangen, op hun rekeningen worden teruggestort. (Vraag uw provider of dit voordeel beschikbaar is.)

3. Uitbetalingen moeten beginnen op 85-jarige leeftijd en zijn vast

Hoe langer u wacht om betalingen te ontvangen, hoe groter de betalingen zullen zijn.

4. Echtgenoten met aparte pensioenrekeningen kunnen apart een aanvraag indienen

De limiet is echter van toepassing op accounts voor één persoon.

5. Stijgende rentetarieven kunnen de nieuwe optie aantrekkelijker maken

“Als de rente uiteindelijk stijgt en de prijzen van langlevenlijfrentes concurrerender worden, zullen de uitbetalingspercentages voor langlevenlijfrentes waarschijnlijk ook stijgen… aantrekkelijker”, zegt Michael Kitces, partner en onderzoeksdirecteur voor de Pinnacle Advisory Group uit Columbia, Maryland en uitgever van The Kitces Report.

Is de optie langlevenlijfrente zinvol voor u?

Hoe ouder u bent wanneer u uitbetalingen begint te ontvangen, hoe groter die uitbetalingen zullen zijn, gebaseerd op de manier waarop de huidige lijfrentes zijn gestructureerd. Bij de huidige rentetarieven, die historisch laag zijn, kunnen degenen die binnenkort met pensioen gaan echter voor andere strategieën kiezen. Naarmate de tarieven stijgen, wordt de optie echter aantrekkelijker.

"Ondanks de niet-vreselijke impliciete rendementen die lijfrenten in de huidige markt bieden, blijft het potentieel bestaan ​​dat lijfrentes een steeds belangrijker onderdeel gaan vormen van de puzzel van het pensioeninkomen", zegt Kitces. "[Dit is met name het geval] als / wanneer / als de rentetarieven stijgen, toekomstige uitbetalingen stimuleren en / of meer bedrijven de markt betreden,"

Meer bedrijven die lijfrentes met een lang leven aanbieden, zullen concurrerendere prijzen mogelijk maken, zegt hij, waarbij hij opmerkt dat minder dan 1% van de annuïteiten die tegenwoordig worden gekocht van het type langleven zijn.

Lees meer over lijfrenten of praat vandaag nog met een pensioenadviseur om te beoordelen of een langlevenlijfrente voor u zinvol is.