Moet u een lijfrente kopen? Het investeren van uw kapitaal en het plannen van uw pensioen zijn belangrijke praktijken, maar er zijn talloze opties voor hoe en waar u uw geld kunt parkeren om potentiële groei in de toekomst te realiseren. Simpel gezegd, een lijfrente is een contract tussen u en een verzekeringsmaatschappij. U geeft het bedrijf in feite een bepaald bedrag en in ruil daarvoor wordt u een maandelijkse uitbetaling beloofd voor de rest van uw leven.

Hoewel er tal van gevallen zijn waarin een lijfrente zinvol is, is het misschien niet voor iedereen geschikt. Daarom zijn er bepaalde vragen die u uzelf en uw agent moet stellen voordat u er een aanschaft.

1. Wat is het doel van mijn investering?

Dit is mogelijk een van de belangrijkste vragen die u uzelf moet stellen voordat u een lijfrente koopt. Het is van cruciaal belang dat u duidelijk weet waarom u een lijfrente wilt kopen en wat de werkelijke voordelen zijn die u zult ontvangen. Lijfrenten zijn niet voor iedereen - ze zijn in wezen bedoeld om beleggers een redelijke groei en het potentieel voor een duurzaam inkomen in pensioenjaren te bieden, en het is niet de bedoeling dat er regelmatig gebruik van wordt gemaakt. Voor mensen met complexere financiële situaties die een hoger liquiditeitsniveau vereisen, is een lijfrente misschien niet per se de juiste keuze.

2. Wat voor lijfrente koop ik?

Verschoven? onmiddellijk? Gemaakt? Variabel? Dit zijn slechts enkele van de grote verscheidenheid aan lijfrentes die kunnen worden gekocht. En naast het kiezen van het juiste type lijfrente, moet u ervoor zorgen dat u de juiste soorten rijders aanschaft. Ruiters zijn bepalingen voor een verzekeringspolis. Elke rijder brengt over het algemeen extra kosten met zich mee.

Voorbeelden van lijfrenterijders die u in overweging wilt nemen zijn:

• Inflatiebescherming — een voorziening die uw inkomstenstroom verhoogt met inflatie.
• Gezamenlijke en nabestaandenuitkeringen - opties om uw dierbaren te dekken met de lijfrente.
• Premium bescherming — deze functie garandeert dat u minstens evenveel uit de lijfrente-investering haalt als u erin stopt.

3. Hoeveel kost dit contract me elk jaar?

Hoe meer geld u wordt beloofd op uw lijfrentecontract, hoe hoger de kosten zullen zijn. Een contract met uitgestelde lijfrente gaat doorgaans gepaard met de volgende kosten:

• Administratieve kosten – Deze vergoeding dekt accounttoegang, online beveiliging en het genereren van rapporten, en loopt meestal tussen de 0,10 en 0,25 procent.
• Overlijdens- en onkostenvergoeding – Deze vergoeding dekt de uitkeringen bij overlijden als de contracthouder overlijdt, wat op zijn beurt de verzekeringsmaatschappij compenseert voor alle risico's die verbonden zijn aan het houden van het contract. Deze kosten variëren over het algemeen van 1,0 tot 1,5 procent.
• Optionele vergoedingen – Deze kosten, waaronder duurzame opnames voor het hele leven of gegarandeerd minimumrendement, zullen de kosten van een lijfrentecontract verhogen.

4. Wat is de 'Overgaveperiode' en wat zijn de boetes als ik mijn contract voortijdig wil beëindigen en al mijn geld wil opnemen?
De afkoopperiode op een lijfrentecontract is de periode dat een belegger het lijfrentecontract met een verzekeringsmaatschappij moet houden zonder vergoedingen te betalen voor te veel opnames. Een zekere mate van distributie is doorgaans toegestaan ​​op jaarbasis zonder te worden bestraft met een extra toeslag. Alle opnames die over deze vastgestelde bedragen worden gedaan, zijn doorgaans onderworpen aan boetes, die kunnen variëren van 5 tot 15 procent van het opgenomen bedrag.

Het doel van een afkoopperiode is om verzekeraars in staat te stellen hogere rendementen op beleggingen te behalen. Een lijfrente is niet bedoeld voor kortetermijninvesteringen of een bron van geld, daarom is het belangrijk om de specifieke regels met betrekking tot opnames te kennen.

5. Hoe wordt het inkomen uit mijn lijfrente belast?
Belastingen zijn ingewikkeld en u moet waarschijnlijk uw lijfrente-aanbieder, een accountant of een financieel adviseur naar uw specifieke situatie vragen.

Over het algemeen - afhankelijk van het type lijfrente, kunt u een lijfrente kopen met geld van uw IRA, en als geld vóór belastingen van een 401K of IRA wordt gebruikt om de lijfrente te kopen, worden alle uitbetalingen volledig belast. Als er echter dollars na belasting worden gebruikt om de lijfrente te kopen, is een deel van de uitbetalingen een belastingvrije teruggave van uw hoofdsom. Hoe dan ook, u bent onderworpen aan belastingen die over de lijfrente verschuldigd zijn tegen het normale inkomstenbelastingtarief, en niet tegen het vermogenswinsttarief.

6. Zal de verzekeringsmaatschappij die de lijfrente uitgeeft zich aan zijn beloften houden?
Om de waarschijnlijkheid te bepalen dat de verzekeringsmaatschappij haar beloften zal nakomen, is het van cruciaal belang om hun kredietwaardigheid te controleren. Verzekeraars worden beoordeeld door Standard and Poor's, evenals AM Best, Fitch en Moody's. Moody's, Fitch en S&P beoordelen verzekeringsmaatschappijen tussen AAA en A. AM Best rangschikt bedrijven als A++ en A+. Het is in uw eigen belang om een ​​lijfrente te kopen bij een verzekeringsmaatschappij die hoge beoordelingen heeft gekregen. Het kopen van een lijfrente is een grote financiële belofte, dus het is verstandig om alleen te kopen bij een groter, betrouwbaarder bedrijf.

Elke investering is een enorme financiële verplichting. Het is van cruciaal belang dat u uw due diligence doet en de juiste vragen stelt voordat u in een lijfrente-investering springt.