Lijfrentekopers worden steeds jonger. En met een goede reden, zeggen financiële planners.

"We zien meer kennis over lijfrentes en meer jongere mensen gebruiken ze", zegt Chad Noyes, directeur en financieel adviseur van Hoopis Financial Group uit Chicago, een lid van MassMutural Financial Group.

Met een lijfrente – een soort verzekeringsproduct dat inkomen uitkeert – kunt u beleggen in de lijfrente en vervolgens uitkeringen aan u doen. Lijfrenten kunnen u een betrouwbare inkomstenstroom geven tijdens uw pensionering.

Volgens de Gallup Survey of Owners of Individual Lijfrentecontracten uit 2013 is de gemiddelde leeftijd waarop de individuele eigenaren van lijfrentes hun eerste lijfrente hebben gekocht 51 jaar en de mediane leeftijd bij de eerste aankoop 52 jaar. En bijna vier op de tien deden hun eerste aankoop toen ze jonger waren dan 50.

In vergelijking met de Gallup-enquête van 2009 zijn de gemiddelde leeftijd en de mediane leeftijd waarop een lijfrente voor het eerst werd gekocht, beide met één jaar gedaald.

Het percentage respondenten dat hun eerste lijfrente op 65-jarige leeftijd of ouder kocht, daalde zelfs met 8 procentpunten - van 22% in 2009 naar 14% in 2013 - wat wijst op een verschuiving naar eigenaren die hun individuele lijfrente op jongere leeftijd kopen.

Is jonger beter voor lijfrentes?

Volgens Noyes kan de verschuiving naar jongere kopers van lijfrentes worden toegeschreven aan een groter publiek bewustzijn over het belang van pensioenplanning.

"Mensen leven langer en zijn op zoek naar voertuigen die die levenslange inkomstenstroom bieden", zegt Noyes. “Met de toegenomen toegang tot informatie tegenwoordig, doen jongeren meer onafhankelijk onderzoek. We krijgen meer vragen over lijfrentes dan voorheen.”

De levenslange inkomensgarantie is sinds 2009 nog belangrijker geworden voor eigenaren van lijfrentes, met een stijging van negen procentpunten in het aantal eigenaren dat dit als belangrijk beschouwt voor hun beslissing om een ​​individuele lijfrente te kopen, blijkt uit het onderzoek.

Het feit dat rente of inkomsten op individuele lijfrentes niet worden belast totdat het geld wordt opgenomen, blijft ook een sterke motivatie voor het kopen van individuele lijfrentes, zo blijkt uit het Gallup-onderzoek. Van degenen die lijfrentes bezitten, meldt 70% van de individuele eigenaren van lijfrenten dat ze meer geld opzij hebben gezet voor hun pensioen dan ze zouden hebben als de belastingvoordelen van lijfrenten niet beschikbaar waren.

Langetermijnvoordelen beginnen vroeg

Het feit dat rente of inkomsten op individuele lijfrentes niet worden belast totdat ze worden uitgekeerd, blijft een sterke motivatie om te sparen voor pensioen via een individuele lijfrente.

Bijna negen van de tien respondenten van de Gallup-enquête noemen de fiscale behandeling van individuele lijfrentes als belangrijk voor hun spaarbeslissing.

"Een 51-jarige die een aanzienlijk inkomen verdient, in een belastingschijf met een hoog inkomen, is misschien op zoek naar een goede manier om naast zijn werkgeversplan sommige belastingen uit te stellen. Door een lijfrenteproduct te gebruiken, kunnen ze hun geld erin stoppen en wordt het uitgesteld voor de belastingen, "zegt Noyes, erop wijzend dat er pas belasting verschuldigd is als het geld is opgenomen. En zelfs dan wordt alleen de eventuele “winst” via de lijfrente belast.

Een ander scenario waarin een lijfrente aantrekkelijk kan zijn voor een jongere belegger, is als ze een grote erfenis ontvangen of een bedrijf verkopen.

"Mensen die dat geld willen gebruiken om later een inkomen te genereren, zouden waarschijnlijk een lijfrente in de gaten houden", zegt hij.

De juiste leeftijd om te kopen

Volgens Noye is er niet "één juiste leeftijd om te kopen". In plaats daarvan moet de beslissing om een ​​lijfrente te kopen gebaseerd zijn op wat u financieel wilt bereiken.

"We beschouwen lijfrentes net als een ander financieel hulpmiddel", zegt hij. "Vaak zullen we zien dat babyboomers die bijna met pensioen gaan, nemen wat ze in hun bedrijfspensioenplan hebben, zoals hun 401(k), en dat omzetten in een lijfrente zodat ze een consistente en voorspelbare inkomstenstroom hebben."

Lijfrenten zijn vaak onderverdeeld in twee verschillende categorieën — vast en variabel — en kunnen ook worden uitgesteld of onmiddellijk, wat betekent dat ze op een toekomstige datum beginnen uit te betalen of dat de betalingen meteen kunnen beginnen.

"Er zijn zoveel soorten lijfrentes", zegt hij. "U wilt een financieel planner ontmoeten om te beslissen wat het beste voor u is."