Wat is een lijfrente? Een lijfrente is technisch gezien een verzekeringsproduct - geen belegging. In plaats van geld te ruilen voor financiële bescherming tegen brand, overstroming of een gezondheidscrisis, ruil je een forfaitair bedrag in in ruil voor gegarandeerde inkomensuitkeringen. dan ze denken dat je zult leven. U krijgt uw inkomen gegarandeerd.

Lijfrenten:hype of hoop op je pensioen?

De eenvoudigste manier om te beschrijven wat een lijfrente is, is dat het voor u een manier is om zonder risico inkomen te kopen. Lijfrentebetalingen kunnen maandelijks, jaarlijks of in één keer inkomen opleveren. Ze kunnen worden uitbetaald over een bepaalde periode, laten we zeggen vijf jaar, of voor de rest van uw leven. De hoogte van deze uitkeringen is afhankelijk van het bedrag dat u belegt en het type lijfrente dat u aanschaft.

Lijfrenten worden doorgaans verkocht door verzekeringsmaatschappijen, banken en andere financiële dienstverleners. Volgens de Securities and Exchange Commission (SEC) zijn er drie hoofdtypen lijfrentes:

• Vaste lijfrentes:  De verzekeringsmaatschappij belooft u een minimum rentepercentage en een vast bedrag aan periodieke uitkeringen. Vaste annuïteiten worden gereguleerd door commissarissen voor staatsverzekeringen.
• Variabele lijfrentes: Uw uitbetaling is afhankelijk van hoeveel u investeert, het rendement op uw beleggingen en plankosten. De SEC regelt variabele lijfrentes.
• Geïndexeerde lijfrentes: De verzekeringsmaatschappij betaalt u een rendement dat is gebaseerd op een beursindex, zoals de Standard &Poor's 500 Index.

Wat een lijfrente goed of slecht maakt, hangt echt af van uw doelen voor het product en hoe goed u de lijfrente afstemt op uw behoeften. Lijfrenten zijn zeer flexibele financiële producten die kunnen worden aangepast aan uw financiële doelen.

Zijn lijfrentes een hype of hoop op je pensioen?

Verschillende mensen hebben verschillende percepties van lijfrentes. Als u verschillende financiële adviseurs en verschillende gepensioneerden zou vragen:"Wat is een lijfrente?" je zou zeer uiteenlopende antwoorden krijgen.

Hoewel sommige financiële planners van mening zijn dat de producten te duur en niet flexibel genoeg zijn, hypen veel andere adviseurs, financiële dienstverleners en de federale overheid het product:

• U bent waarschijnlijk overspoeld met advertenties van financiële dienstverleners die annuïteiten promoten als een manier om 'uw geld te beschermen' en 'gegarandeerd inkomen' te verdienen met 'laag risico'.
• De IRS en het ministerie van Financiën promoten het gebruik van uitgestelde inkomenslijfrentes in 401(k)-rekeningen” om gepensioneerden te helpen hun pensioen-nestei niet te overleven.

Lijfrentes bieden echter, vooral wanneer ze zorgvuldig zijn onderzocht en gekocht bij een gerenommeerde makelaar, echte hoop voor iedereen die zich zorgen maakt over geldgebrek bij pensionering.

Lijfrenten kunnen u het vertrouwen geven dat het inkomen dat u zoekt er zal zijn wanneer u het nodig heeft.

Voordat u echter overweegt om lijfrenten een onderdeel van uw pensioenplan te maken, moet u de onderstaande informatie lezen om beter te begrijpen wat een lijfrente is:de kosten, complexiteit, voor- en nadelen van lijfrentes en hoe u kunt beoordelen of een lijfrente geschikt voor u is.

Wat is een lijfrente? Wat zijn de voordelen? Waar is de hoop?

Lijfrenten kunnen de belofte van een gegarandeerd inkomen voor het leven bieden. Dat is voor de meesten gemakkelijk te verkopen.

De waarheid is dat de meesten van ons zich zorgen maken over het hebben van voldoende pensioeninkomen voor de rest van ons leven - hoe lang dat ook blijkt te zijn.

Lijfrenten zijn recentelijk in populariteit gegroeid, deels omdat er geen jaarlijkse premielimiet is. Dit betekent dat vermogende particulieren meer uitgestelde belastinggelden kunnen opbergen dan is toegestaan ​​​​onder een 401K of IRA. Voor anderen is een lijfrente een nuttig middel om in wezen al het geld in te halen dat ze in de loop der jaren in hun 401(k) hadden kunnen steken, maar dat niet deden.

Fiscale beperkingen kunnen een ander groot voordeel zijn van lijfrentes. In sommige lijfrenten kan elk geld dat u inlegt, worden uitgesteld voor de belasting. Wanneer u betalingen begint te ontvangen, worden uw bijdragen nog steeds niet belast, alleen uw inkomsten, en deze worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief, dat waarschijnlijk lager zal zijn in pensioenjaren.

Velen houden ook van de gemoedsrust die een lijfrente belooft, omdat deze kan worden ingesteld om gegarandeerde betalingen te bieden voor een bepaalde periode of zelfs voor het leven van de begunstigde. Naarmate de levensverwachting toeneemt, wordt dit een kritieke kwestie.

Wat zijn de nadelen van lijfrentes? Wat is de hype?

Alle beleggingen hebben risico's en met name variabele annuïteiten, die een scala aan beleggingsvehikels en -kosten bieden, kunnen complex zijn voor degenen die geen ervaren beleggers zijn of die niet kunnen vertrouwen op een vertrouwde financieel adviseur.

Dat gezegd hebbende, alle lijfrentes hebben een aantal potentiële nadelen. Een van de belangrijkste klachten over lijfrentes is dat veel met hoge verkoopkosten komen. Verzekeringsverkopers en financiële planners kunnen financieel worden gestimuleerd om lijfrentes te promoten, zelfs als ze niet precies geschikt zijn voor uw situatie. Niet alle lijfrentes hebben echter een hoge verkoopcommissie. Als een lijfrente geschikt voor u is, en u heeft een betrouwbare planner en u heeft kosten en opties vergeleken, dan kan een lijfrente een welkome aanvulling zijn op uw pensioenplan.

Er is ook de zorg dat beheervergoedingen en -kosten doorgaans veel hoger zijn voor een lijfrente dan veel andere beleggingsvehikels. Vaak lopen deze ongeveer 3 procent per jaar tegen minder dan 1 procent voor veel populaire beleggingsfondsen.

Lijfrenten hebben ook een beperkter opwaarts potentieel.

Een ander nadeel van een lijfrente is de zogenaamde afkoopsom. Dat wil zeggen, als u geld uit een lijfrente neemt binnen de eerste paar jaar nadat u deze hebt gekocht, kan er een vrij hoge afkoopvergoeding zijn, ergens tussen de 5 en 10 procent van de rekeningwaarde, afhankelijk van de timing van de vervroegde opname .

Er is ook het risico, hoe klein ook, dat het bedrijf waar u uw lijfrente hebt gekocht over tien of twintig jaar niet meer bestaat. Om u tegen deze mogelijkheid te beschermen, moet u ervoor zorgen dat u uw lijfrente koopt bij de meest vertrouwde, kredietwaardige verzekeringsmaatschappijen. Staten reguleren de industrie en bieden enige – maar niet volledige – bescherming tegen een dergelijke gebeurtenis. De Securities and Exchange Commission biedt aanvullende richtlijnen voor lijfrentes.

Waarom zijn lijfrentes zo populair geworden?

In 2014 heeft het Amerikaanse ministerie van Financiën regels uitgevaardigd met betrekking tot lijfrentes. De Schatkist prees lijfrentes vanwege hun potentieel om "Amerikaanse gezinnen meer flexibiliteit te geven om hun pensioen te plannen en zichzelf te beschermen tegen het overleven van hun spaargeld." Dankzij de regels van de Schatkist kunnen individuen tot 25% van hun 401K of IRA verplaatsen om een ​​in aanmerking komende lijfrente te kopen. De nieuwe regels hebben ook effectief de markt geopend voor de verkoop van lijfrentes.

En naarmate meer babyboomers met pensioen gaan en verwachten ruim boven de 65 te leven, is de zekerheid van regelmatige aanvullende betalingen bijzonder aantrekkelijk gebleken.

Hoe word ik betaald met een lijfrente?

Wanneer u een lijfrente koopt, komt u voor veel beslissingen te staan. Er zijn veel opties en het lijkt misschien ontmoedigend. Hier zijn een paar manieren waarop een lijfrente u kan betalen:

• U kunt een gegarandeerde periode selecteren, bijvoorbeeld 10 jaar. Of je kunt kiezen voor levenslang — hoe lang dat ook blijkt te zijn.
• U kunt ervoor zorgen dat het maandelijkse inkomen meegroeit met de inflatie of niet.
• U kunt de teruggave van de hoofdsom garanderen. En als u voor het einde van deze periode overlijdt, ontvangt uw begunstigde de resterende uitkeringen of een forfaitair bedrag.
• U kunt ervoor kiezen om direct of in de toekomst met uw lijfrente-uitkeringen te beginnen. Als u in de toekomst begint te betalen, wordt dit een uitgestelde lijfrente genoemd. Uitgestelde lijfrentes kunnen bijzonder interessant zijn als een manier om langdurige zorg te financieren.

Ieders situatie is anders. Misschien wilt u experimenteren met een lijfrentecalculator om te zien welke verschillende betalingsopties beschikbaar zijn en hoeveel inkomen u kunt ontvangen.

Wat is een lijfrente? Is het geschikt voor mij?

Lijfrenten bieden gemoedsrust in de wetenschap dat u een bepaald bedrag ontvangt, maand na maand, jaar na jaar. Dit idee van een levenslang inkomen, bijna als een pensioen, is vooral belangrijk naarmate mensen langer leven en de medische kosten stijgen.

Er is echter veel hype rond deze producten en ze zijn echt NIET voor iedereen.

Voordat u een lijfrente koopt, moet u een goed begrip hebben van uw financiën tijdens uw pensioenjaren. U zult willen weten hoeveel u tijdens uw pensionering zult uitgeven en welke verschillende inkomstenbronnen u zult hebben.

Met de pensioencalculator van NewRetirement kunt u uw algehele pensioenplan van nu tot in de toekomst beoordelen. U kunt zien of u een lijfrente nodig heeft, of u genoeg geld heeft om een ​​lijfrente te kopen en zelfs beoordelen hoe een lijfrente van invloed is op uw plannen - kijk meteen of deze een positieve of negatieve invloed heeft op uw cashflow, vermogen en vermogen.

Deze planningstool is ontworpen om u in staat te stellen meer te weten te komen over belangrijke financiële planningskwesties. Als je wijzigingen aanbrengt in je plan en verschillende opties uitprobeert, zie je meteen de impact van deze wijzigingen.