Veel mensen besluiten lijfrentes op te nemen in hun pensioenportefeuille. Deze investeringen kunnen vaak een geweldige manier zijn om andere pensioeninkomsten aan te vullen, zoals pensioenregelingen en socialezekerheidsuitkeringen. Maar is een lijfrente iets voor u? Het is belangrijk om de voor- en nadelen te begrijpen voordat u gaat beleggen.

Voordelen van lijfrentes

Het grootste voordeel van lijfrentes is dat u grotere bedragen kunt besparen en belastingbetalingen kunt uitstellen. In tegenstelling tot 401 (k) s en IRA's, is er geen jaarlijkse contributielimiet, dus u hebt de mogelijkheid om meer geld opzij te zetten. Met het belastinguitstel belegt u elk jaar verbindingen zonder belasting te betalen, waardoor uw geld voor u blijft werken. Wanneer u uw lijfrente laat uitbetalen, heeft u de keuze tussen een afkoopsom of vaste, gegarandeerde betalingen voor een bepaalde tijd.

Charles Schwab suggereert ook dat lijfrentes een goede manier kunnen zijn voor diegenen die moeite hebben om zich aan hun oorspronkelijke pensioenplan te houden, omdat lijfrentes helpen bij het bepalen van een basis voor uitgaven. Afhankelijk van de pensioenportefeuille kan het gebruik van een onmiddellijke lijfrente of een variabele lijfrente helpen degenen die er niet zeker van zijn dat ze het nodige inkomen kunnen behouden na hun pensionering.

Nadelen van lijfrentes

Zoals alle investeringen zijn lijfrentes niet perfect. Een van de grootste nadelen is dat je voor lijfrentes moet sparen over een aantal jaren. Het opnemen van geld in de eerste vijf tot zeven jaar resulteert doorgaans in afkoopkosten die tot 7% ​​van uw investering kunnen bedragen. Net als sommige andere pensioenbeleggingen, is er ook een boete voor vervroegde opname van 10% als u opnames doet vóór de leeftijd van 59 ½.

Lijfrenten hebben ook andere kosten waarmee u rekening moet houden voordat u gaat beleggen. Aangezien annuïteiten vaak worden verkocht door verzekeringsmakelaars, zal er vaak een aanzienlijke commissie in rekening worden gebracht, soms tot 10% van uw investering. Als u belegt in een variabele lijfrente, moet u ook anticiperen op hoge jaarlijkse kosten. Deze vergoedingen omvatten:jaarlijkse verzekeringskosten (1,25% of meer), jaarlijkse vergoedingen voor beleggingsbeheer (tussen 0,5% en meer dan 2%) en verschillende vergoedingen voor verzekeringsrijders (ongeveer 0,6% of meer).

Is een lijfrente iets voor u?

Hoewel annuïteiten gepaard gaan met hoge kosten en mogelijk niet zoveel rendement bieden als andere beleggingen, bieden ze u wel de gemoedsrust om te weten dat u uw inkomen niet zult overleven als u met pensioen gaat. Gecertificeerd financieel planner, Mark A. Cortazzo, zegt:"De lijfrente is meestal effectief voor risico-overdracht in een portefeuille. Het maakt meestal deel uit van een meervoudige benadering om een ​​oplossing te bouwen die doelgericht is en die er meestal is om aan de inkomensbehoefte te voldoen.”

Doorgaans moet u annuïteiten pas overwegen nadat u andere fiscaal voordelige pensioeninvesteringen zoals de 401 (k) en IRA hebt gemaximaliseerd. Als u vandaag in een belastingschijf met een hoog inkomen zit en u heeft extra geld gereserveerd voor uw pensioen, dan kan een lijfrente met zijn belastingvrije groei goed in uw pensioenplan passen.

Bij het nemen van een beslissing over lijfrenten is het belangrijk om te overwegen of deze belegging past in uw unieke pensioenregeling. Zorg ervoor dat u, voordat u gaat beleggen, de kostenstructuur goed begrijpt en het lijfrenteplan zorgvuldig doorneemt. Door vragen te stellen en al uw opties te onderzoeken, kunt u de keuze maken die u het beste helpt uw ​​individuele pensioendoelen te bereiken.