Wilt u meer moeite doen om geld te sparen voor uw pensioen en voor uw financiële gezondheid zorgen? Gelukkig ligt het allemaal in jouw handen. W. Patrick Jarrett, COO van HealthSavings Administrators, was zo vriendelijk om onze vragen over pensioen- en gezondheidsspaarrekeningen te beantwoorden.

Wat is uw professionele achtergrond? Hoe heeft het u geholpen in uw functie bij HealthSavings Administrators?

Voordat ik 11 jaar geleden bij HealthSavings Administrators kwam, werkte ik in de gezondheidszorg, met name de geestelijke gezondheidszorg. Ik begon als counselor nadat ik was afgestudeerd aan de West Virginia University, en ging daarna over naar administratieve en uitvoerende functies nadat ik mijn Master of Science in Health Administration (MSHA) had behaald aan het Medical College of Virginia aan de Virginia Commonwealth University. Alles bij elkaar heb ik ongeveer 20 jaar in de geestelijke gezondheidszorg gewerkt voordat ik overstapte naar gezondheidsspaarrekeningen (HSA's) en financiële diensten.

Toen de wetgeving voor HSA's 11 jaar geleden werd gelanceerd, waren mensen bang om meer verantwoordelijkheid te nemen voor hun zorgkosten. Ze moesten anders gaan denken over hun gezondheidszorg en hun uitgaven- en spaargedrag veranderen.

Een van de moeilijkste veranderingen die mensen kunnen maken, is het huidige gedrag veranderen voor toekomstig gewin; dit is echter precies het soort dingen dat professionals in de geestelijke gezondheidszorg mensen elke dag helpen doen! Dus in die zin bereidde mijn achtergrond me voor om mensen voor te lichten over HSA's en hen te helpen meer verantwoordelijkheid te nemen voor hun gezondheid en gezondheidszorg, zodat ze konden investeren en hun geld konden laten groeien voor de toekomst.

Vertel ons meer over HealthSavings-beheerders.

HealthSavings is in 1996 begonnen als beheerder van een medische spaarrekening (MSA). Nadat de wetgeving tot vaststelling van HSA's in januari 2004 was aangenomen, richtten we onze aandacht op HSA's. Op dat moment waren we een van de slechts 16 HSA-aanbieders in het land, van wie de meesten banken waren.

Omdat we geen bank waren, dachten we anders over HSA's. Vanaf het begin hebben we HSA's omarmd als een langetermijnbeleggingsoplossing om te sparen voor toekomstige zorg- en pensioenkosten. Tegenwoordig gedijen we goed in de top 1% van HSA-bedrijven in het hele land, en we zijn een van de weinige providers die uitsluitend met HSA's werken.

Veel mensen noemen ons 'de HSA van de belegger'. Dat komt omdat onze relatie met Vanguard® teruggaat tot 2006, toen het bedrijf voor het eerst de waarde van onze producten en diensten inzag. Sinds 2008 zijn we de enige HSA-aanbieder die wordt erkend op de Vanguard®-website, niet alleen vanwege onze keuze uit 22 Vanguard®-fondsen (waarvan 12 Admiral™-aandelen), maar ook omdat we beleggen zonder minimumsaldo-vereisten toestaan.

In de loop der jaren is HealthSavings nationaal erkend als een van de beste waarden in HSA's. We zijn zelfs vermeld in Forbes, Money magazine, de Wall Street Journal, Kiplinger's en Reuters, evenals in verschillende online publicaties, waaronder 20 Something Finance, Investment News, Market Watch, Nerd Wallet en anderen.

Wie zou de website van HealthSavings Administrators moeten bezoeken en waarom? Wat kunnen ze daar verwachten?

Ik denk dat iedereen die meer wil weten over HSA's waarde zou vinden op HealthSavings.com. Ook iedereen die gefrustreerd is omdat hij zijn HSA-geld op een betaalrekening moet houden in plaats van investeringen, terwijl hij probeert te sparen voor toekomstige zorgkosten. Onze website biedt eenvoudige, gemakkelijk te begrijpen taal en infographics die duidelijk maken hoe HSA's werken en hoe ze hiervan kunnen profiteren. We helpen ook iedereen die gefrustreerd is omdat hij een minimumsaldo op zijn HSA-betaalrekening moet bereiken of behouden voordat hij kan investeren voor de toekomst.

We zijn ook interessant voor werkgevers die op zoek zijn naar een ervaren administrateur die HSA's van binnen en van buiten kent; zowel hun vragen als de vragen van hun medewerkers kunnen beantwoorden; en kunnen dienen als een beter HSA-alternatief dan hun lokale bank.

Tot slot iedereen die prijstransparantie respecteert en waardeert. Vanaf het begin zijn we er trots op dat we klanten de details hebben verstrekt die nodig zijn om weloverwogen beslissingen te nemen over hun HSA - en dat is inclusief vergoedingen.

Wat denk je dat mensen moeten weten over pensioen- en gezondheidsspaarrekeningen die de meesten niet weten?

Er zijn zoveel dingen die ik mensen graag zou vertellen over HSA's en pensioenplanning, maar als ik het zou moeten beperken tot de belangrijkste dingen, zouden dat zijn:

Uw HSA-fondsen zijn altijd beschikbaar om uzelf belastingvrij te vergoeden voor gekwalificeerde zorgkosten, ongeacht uw leeftijd. Veel mensen begrijpen de fantastische belastingvoordelen van HSA's niet. Als het geld wordt gebruikt voor gekwalificeerde zorgkosten, kan het altijd belastingvrij van uw HSA worden afgeschreven.

Ook bent u niet verplicht om uzelf in hetzelfde jaar van de uitgave te vergoeden van uw HSA. Soms verwarren mensen HSA's met flexibele uitgavenrekeningen (FSA's), die wel in hetzelfde jaar moeten worden terugbetaald. HSA's zijn anders. Het zijn individuele rekeningen die eigendom zijn van de rekeninghouder zolang hij de rekening wil hebben; daarom is er geen tijdslimiet voor het terugbetalen van jezelf van de rekening. Bewaar eenvoudig uw bonnetjes en betaal uzelf terug wanneer u maar wilt!

Uw HSA heeft een tweeledig doel; de rekening helpt u niet alleen bij het sparen en beleggen voor zorgkosten, maar het geld kan ook worden gebruikt voor pensioenkosten. Na de leeftijd van 65 jaar is er geen boete meer voor het gebruik van uw HSA om niet-gekwalificeerde zorgkosten te betalen. Daarom kunt u geld opnemen voor niet-gekwalificeerde uitgaven en gewoon dezelfde belasting betalen die u zou betalen over uitkeringen van uw IRA, 401 (k) of ander pensioenplan.

Wat is één ding dat iemand vandaag kan doen om te helpen met pensioenen en gezondheidsbesparingen?

Dit is het belangrijkste dat ik zou aanraden:stel meer vragen in het kantoor van de dokter. Word een betere zorgconsument. De meesten van ons denken er niet aan om onze artsen te ondervragen. We denken niet dat het geld dat we uitgeven aan de dokterspraktijk ons ​​geld is. Maar elke dollar die onze werkgever aan de verzekeringsmaatschappij geeft, is een dollar die niet beschikbaar is voor loonsverhoging of bonus. Dus het maakt je niet uit dat de test die je gaat krijgen $ 3.000 kost (wanneer een test van $ 400 zou volstaan) uiteindelijk uit je zak komt als betaling voor de verhoogde verzekeringspremies van volgend jaar. Met hoge aftrekbare gezondheidsplannen (HDHP's) en HSA's is het nog duidelijker dat het geld dat we uitgeven ons geld is. We kunnen meer van dat geld besparen door vragen te stellen en rond te shoppen.

Ik zal u een persoonlijk voorbeeld geven om het punt te illustreren. Jaren geleden waren mijn vrouw en ik aan het werk in de tuin en kwamen we per ongeluk in contact met Poison Ivy. Mijn vrouw reageerde als eerste en ging naar de dokter. Haar arts schreef een crème voor die ongeveer $ 51 kostte. Toen was het mijn beurt. Ik ging naar dezelfde dokter, noemde de dure crème die mijn vrouw was voorgeschreven en vroeg of er een generieke versie van dezelfde crème was. Dat was er, en ik kon een grotere tube van de crème krijgen voor $ 3,41. Dus ik kreeg dezelfde behandeling, maar het kostte $ 47,59 minder dan wat mijn vrouw betaalde.

De moraal van het verhaal is deze:stel altijd vragen. Hoe meer u nu spaart, hoe meer u overhoudt voor toekomstige zorg- en pensioenkosten.

Wat voor soort feedback krijgt u van degenen die uw diensten hebben gebruikt?

Een van de zinnen die we het vaakst horen is:"Wauw, dat wist ik niet!" We zijn erg trots op onze HSA-gecertificeerde ledenserviceadviseurs die onze klanten opleiden en hun vragen beantwoorden - vaak voordat ze er zelfs maar aan denken om die vragen te stellen! In veel gevallen vind ik opleiding even (zo niet belangrijker) dan de investeringsmogelijkheden. Vooral onze transparantie van vergoedingen is een welkome opluchting voor veel van onze investeerders.

Deel alstublieft alles met ons waarvan u denkt dat het heeft bijgedragen aan het succes van HealthSavings-beheerders. Wat zijn enkele dingen die je onderweg hebt geleerd?

Ik denk dat verschillende dingen hebben bijgedragen aan ons succes. Ten eerste onderscheidt onze focus op beleggen en sparen voor de toekomst ons van andere HSA-aanbieders. Wij waren een van de eerste HSA-aanbieders die de link legden tussen HSA's en pensioensparen. En nu steeds meer mensen HSA's openen en die link begrijpen, bevinden we ons in een unieke positie om aan de vraag te voldoen.

Ten tweede hadden we al vroeg het geluk om een ​​relatie op te bouwen met een uitstekend beleggingsfondsbedrijf in Vanguard®. We houden van onze eerste-dollarinvesteringsopties in 22 Vanguard®-fondsen, en onze investeerders ook.

Ten derde realiseren we ons dat ons echte product niet het bijhouden van gegevens is; het is onderwijs en ondersteuning. In de beginjaren hadden we niet de toeters en bellen die onze concurrentie had, maar we waren goed in het opleiden van mensen en het beantwoorden van vragen - vaak voegden we die ene of twee extra zinnen toe die vragen beantwoordden die onze klanten niet eens dachten te stellen .

Je kunt Patrick volgen op Twitter en LinkedIn.