Amerikanen besteden te veel tijd aan investeren en niet genoeg tijd aan het begrijpen of plannen van de kosten van levensonderhoud bij pensionering, zegt Jim Koch, directeur en oprichter van Koch Capital Management LLC.

"Het is eigenlijk heel triest voor mij dat er zoveel tijd en energie wordt besteed aan het zoeken naar die eigen aandelen in plaats van het bepalen van alle valkuilen die verder gaan dan alleen beleggen en die je kunnen laten struikelen als je met pensioen gaat", zegt hij.

Naar zijn mening zegt Jim dat pensioengerichte beleggers de resultaten moeten beheren, niet alleen het rendement. Hier biedt de blogger achter Retirement Assist, een site gewijd aan beleggen, pensioen en technologie, meer van zijn inzicht in wat we allemaal kunnen doen om ons effectiever voor te bereiden op pensionering. Lees verder:

Vertel ons over Koch Capital Management... welke diensten biedt u aan? Wie zou ze moeten gebruiken?

Koch Capital biedt diensten voor vermogensbeheer en pensioenplanning aan particulieren en andere adviseurs. Wij zijn gespecialiseerd in het opbouwen en beheren van pensioengerichte portefeuilles voor niet alleen individuele klanten, maar ook voor adviseurs die op zoek zijn naar gespecialiseerde pensioenoplossingen voor hun klanten. We adviseren ook over strategieën voor pensioenplanning en hoe deze te implementeren.

Wat is een beheerde portefeuille? Hoe werken ze?

Deze Investopedia-webpagina vat het het beste samen. Met een beheerde portefeuille of beheerde rekening beheert de beleggingsadviseur de volledige portefeuille namens de rekeninghouder om een ​​op maat gemaakte portefeuilleoplossing te leveren die is afgestemd op de unieke financiële behoeften van die klant. De beleggingsadviseur krijgt gewoonlijk discretionaire handelsbevoegdheid van de klant om effecten, zoals individuele aandelen, beleggingsfondsen, ETF's, enz., binnen de rekening te kopen en verkopen.

Wat zijn de voordelen voor beleggers van het gebruik van een beheerde portefeuille?

Het belangrijkste voordeel is toegang tot professioneel geldbeheer. Het belangrijkste nadeel kunnen de extra kosten zijn. Heb je een maatpak nodig of kun je rondkomen met iets uit het rek. Naar mijn mening kun je beide krijgen - een gespecialiseerde, professionele beleggingsoplossing tegen een redelijke prijs - maar je moet goed zoeken om ze te vinden.

Wat voor soort vragen zouden beleggers volgens u moeten stellen wanneer ze op zoek zijn naar een financieel adviseur om hun pensioendoelen te halen?

Pensioenplanning is iets heel anders dan sparen voor uw pensioen. De typische cliënt voor pensioenplanning is bijna of met pensioen en heeft minder tijd om te herstellen van een slechte financiële beslissing dan een jongere belegger die spaart voor zijn pensioen. Naar mijn mening moet de relatie tussen adviseur en cliënt gebaseerd zijn op vertrouwen, competentie, onafhankelijkheid en transparantie - veel van dezelfde kwaliteiten die u zoekt in een significante ander.

Wat zijn volgens jou de slimste dingen die we kunnen doen om ons voor te bereiden op ons pensioen?

Stel een huishoudbalans op met al uw financiële activa en verwachte kosten van levensonderhoud om te bepalen of u voldoende activa heeft om uw verplichtingen te dekken. Bij Koch Capital bouwen we een uitgebreide huishoudbalans voor elke klant om duidelijk het grote pensioenbeeld te zien en te bepalen of de klant klaar is om met pensioen te gaan.

Waar moeten Amerikanen zich volgens jou tegenwoordig het meest zorgen over maken als het gaat om sparen voor hun pensioen?

Toekomstige medische kosten en langer leven dan u verwacht (ook wel langlevenrisico genoemd). Medische kosten die later in het leven worden gedekt door Medicare, zijn de gorilla van 900 pond in de kamer waar naar mijn mening maar weinig gepensioneerden adequaat op plannen.

Naast de vooruitgang op het gebied van geneeskunde en voeding, is de kans groot dat een gezond persoon aanzienlijk langer zal leven dan de sterftegemiddelden voorspellen. Houdt uw pensioenplan rekening met die mogelijke uitkomst?

Welk advies heb je voor degenen die pas op latere leeftijd zijn gaan sparen voor hun pensioen? Is er een manier om de verloren tijd in te halen?

Probeer eerst het probleem te omzeilen door een gedetailleerde huishoudelijke balans op te stellen van uw financiële activa en verwachte kosten van levensonderhoud. Verdeel uw verwachte kosten van levensonderhoud tussen die die essentieel zijn (voedsel, onderdak, kleding, enz.) en die kosten voor levensonderhoud die discretionair zijn (d.w.z. dingen waar u in een mum van tijd zonder zou kunnen leven). Spaar in ieder geval meer en/of werk langer totdat u voldoende financiële middelen heeft om uw essentiële verwachte kosten van levensonderhoud te dekken. Makkelijk gezegd, moeilijk om te doen.

Wat zijn uw favoriete soorten investeringen voor oudere Amerikanen die bijna met pensioen gaan?

Dividend aandelen. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS). Lijfrenten op lange termijn. Alternatieve investeringen. Dit soort dingen kunnen al dan niet een geschikt investeringsvehikel zijn om te matchen met specifieke persoonlijke langetermijnverplichtingen. Maar voor oudere Amerikanen die bijna met pensioen gaan, investeer in uw gezondheid, familie en financiële geletterdheid. Dat zal u beter van pas komen dan enig beleggingsadvies van een niet-fiduciaire derde partij.

Welke soorten (pensioen)investeringen vermijdt u?

Pensioenbeleggingen die ik niet begrijp (transparantie), de keerzijde niet kan meten (risico) en die moeilijk te prijzen en te verkopen zijn (liquiditeit). Onthoud dat het in deze levensfase gaat om het managen van resultaten, niet alleen om het rendement.

Maak contact met Jim op Facebook, Twitter, LinkedIn en Google+.