Velen van ons willen rijk zijn, maar weinigen van ons realiseren zich wat daarvoor nodig is. Daarom heeft Keith Whelan Cashflownavigator opgericht, een site waarmee je kunt volgen waar je geld naartoe gaat en je de tools geeft om het om te leiden. Hij was zo vriendelijk om met ons te praten over hoe u meer met uw geld kunt doen dan het uitgeven.

Waarom verwarren mensen rijkdom en cashflow zo vaak?

Ik denk dat het niet zozeer verwarring is als wel een gebrek aan bewustzijn van de cashflow en de rol ervan bij het beheren van uw persoonlijke financiën en pensioenplanning. De meeste persoonlijke financiële middelen en persoonlijkheden richten zich op het opbouwen van rijkdom (uw vermogen), maar negeren de maandelijkse cashflow. Rijkdom is belangrijk, maar er is goede rijkdom en slechte rijkdom. Slecht vermogen verhoogt uw schuld en creëert een negatieve maandelijkse cashflow, maar goed vermogen genereert een positieve cashflow. Zodra u de relatie tussen beide begrijpt, kunt u prioriteit geven aan uw financiële kansen en uw vermogen laten groeien op manieren die een positieve cashflow maximaliseren.

Waar beginnen we als we naar onze cashflow kijken?

Ik kader dit graag in termen van verschillende stadia van de financiële levenscyclus. We beginnen vrijwel allemaal in de fase van schuldaccumulatie. Zoek naar manieren om de maandelijkse uitgaven te verlagen om uit dit vroege stadium te komen en naar schuldvermindering te gaan. Dat zal wat geld vrijmaken voor het afbetalen van schulden, zoals een autolening of uitstaande creditcardsaldi. Zodra de eerste schuld is afbetaald, komt er meer cashflow vrij die vervolgens kan worden gebruikt voor het terugbetalen van een andere schuld. Enzovoort. Door dit te doen, gaan we van schuldaccumulatie naar schuldvermindering. Naarmate u verder komt, kunt u uw vrijgekomen geld gaan gebruiken om te beleggen in activa die niet alleen in waarde stijgen, maar ook een positieve cashflow genereren. Als u dit doet, komt u dichter bij de laatste fase, financiële onafhankelijkheid.

Hoe kunnen we kleine dingen ontdekken die na verloop van tijd onze kasreserves zouden kunnen aantasten die in plaats daarvan met pensioen zouden kunnen gaan?

Er is een uitdrukking:"Je kunt niet beheren wat je niet meet." Dus ik zou willen voorstellen om uw maandelijkse uitgaven afzonderlijk te meten, maar ze ook op te tellen. Stel vervolgens een doel in om die maandelijkse totale kosten met bijvoorbeeld $ 300 te verlagen.

Om dat doel te bereiken, ja, kijk naar de kleine dingen; maar ik denk dat het nog belangrijker is om naar de paar grootste bijdragers aan uw totale maandelijkse uitgaven te kijken en die als eerste aan te vallen. Op die manier krijg je meer waar voor je geld door je te concentreren op een paar high-impact items in plaats van te proberen tientallen kleinere te micromanagen.

Waarom is het zo belangrijk om vermogen, budget en cashflow op één plek te zien?

Het is moeilijker om meerdere, afzonderlijke financiële documenten te beheren dan één geïntegreerd document. Door ze te integreren, krijgt u ook een beter begrip van hun relaties. U bent in een betere positie om uw algehele financiële situatie holistisch te bekijken.

Hoe kunnen we onze cashflow in overeenstemming brengen met onze pensioenplanning? Waar ontmoeten de twee elkaar en waarom?

Zoals ik al zei, zijn rijkdom en cashflow beide belangrijk. U wilt uw vermogen laten groeien op manieren die uw maandelijks inkomen maximaliseren (uit andere bronnen dan salaris). En idealiter wilt u tijdens uw pensionering een aantal kasstroomgenererende bronnen creëren.

Om dit te bereiken, begin ik graag bij het einddoel en werk ik achteruit. In ons huishouden is ons doel bijvoorbeeld om bij pensionering 7 bronnen van passief inkomen (positieve cashflow) te hebben. Mijn vrouw en ik hebben het geluk om pensioenen te hebben van onze vorige werkgevers, en we zullen allebei een pensioenuitkering van de sociale zekerheid ontvangen. Dat is vier. Daarnaast hebben we een huurwoning die een positieve cashflow genereert; en we hebben 401 (k), IRA en andere pensioenrekeningen die maandelijks inkomen genereren. Dat is zes. Ik heb ook een bedrijf en het is de bedoeling dat dat een zevende bron van inkomsten wordt.

Dat is maar één voorbeeld. Uw omstandigheden zijn waarschijnlijk anders, maar het principe is hetzelfde:stel een pensioendoel vast met een vooraf bepaald aantal cashflowbronnen en werk vervolgens aan het bereiken van dat doel.

Wat is de toekomst van pensioenplanning volgens jou?

Op dit moment, met het exploderende aantal financiële informatiebronnen en zoveel aanbieders van financiële producten en diensten, denk ik dat er een kans is om mensen te helpen alles te doorgronden en de belangrijkste concepten samen te vatten in iets dat eenvoudig en uitvoerbaar is. Ook hebben snel voortschrijdende technologie en nieuwe media mogelijkheden gecreëerd om effectievere instrumenten te bieden om ons te helpen daadwerkelijk actie te ondernemen en onze pensioendoelen te bereiken.

Voor meer inzicht van Keith en het Cashflownavigator-team, volg ze op Facebook en Twitter