Als het gaat om de voorbereiding op het pensioen, draait het bij de meeste Amerikanen om sparen, sparen, sparen. Maar bij financiële planning - net als bij sport - is verdedigen net zo belangrijk als aanvallend spelen. En lijfrentes kunnen een goede verdediging bieden.

Toch gelooft meer dan de helft van de Amerikanen (55%) dat het beschermen van hun vermogen niet zo belangrijk is als het laten groeien ervan, volgens de MetLife Financial Planning Perspectives Poll.

"Er moet een paradigmaverschuiving plaatsvinden", zegt Tom Hegna, pensioendeskundige, spreker en bestsellerauteur. "Ons hele leven hebben we geleerd om meer geld te sparen en onze pensioenspaargelden groter te maken, maar het uiteindelijke succes van pensioen gaat niet over activa."

In plaats daarvan, zegt hij, gaat het erom de meest efficiënte manier te vinden om inkomsten te genereren die je nooit zult overleven. De sleutel? Lijfrenten.

"Het grootste risico bij pensionering is het langlevenrisico", zegt Hegna, een publieke tv-presentator. “Wil je succesvol met pensioen gaan, dan moet je het langlevenrisico van tafel halen. Alleen een vorm van een lijfrente kan dat doen.”

Uit de peiling - waarbij 250 volwassenen werden ondervraagd met belegbare activa variërend van $ 100.000 tot $ 1 miljoen - blijkt echter dat slechts 37% van de Amerikanen in lijfrentes heeft geïnvesteerd, wat de vraag oproept:wat is een lijfrente en waarom worden lijfrentes vaak over het hoofd gezien als manieren om te beschermen pensioenplannen?

Wat is een lijfrente?

Terwijl bijna driekwart van de MetLife-enquêtes deelneemt aan spaar- en 401(k)-plannen, heeft een veel kleiner percentage geïnvesteerd in beschermingsproducten zoals lijfrentes.

Wat is een lijfrente?:  Een lijfrente is een verzekeringsproduct waarmee u inkomsten kunt kopen. U steekt een forfaitair bedrag in en krijgt in ruil daarvoor inkomen. Het inkomen dat u krijgt, kan voor een bepaalde periode zijn of zo lang als u leeft. Het kan nu beginnen of op een bepaalde datum in de toekomst. U kunt er zeker van zijn dat u er minstens zoveel uit krijgt als u erin stopt.

In tegenstelling tot de meeste investeringen, is er meestal geen giswerk met een lijfrente. Je weet precies wat je uit de deal haalt en je hebt zoveel verschillende opties. De lijfrente kan worden aangepast aan uw exacte behoeften.

Een lijfrente is als de verdedigingslinie van een sportteam, omdat een lijfrente kan garanderen dat u voldoende inkomen heeft om uw gewenste kwaliteit van leven te beschermen.

Waarom kijken Amerikanen naar lijfrentes?

Lijfrentes verwarren mensen. Ze kunnen een complex product zijn en er zijn zoveel verschillende soorten lijfrentes. En sommige zijn echt niet goed. Velen zijn dat echter wel.

Enkele veelvoorkomende redenen om lijfrentes te vermijden zijn:

Hoge kosten — Er zijn veel redenen waarom lijfrenten vaak over het hoofd worden gezien, waaronder een veel voorkomende misvatting over de kostenstructuren die eraan verbonden zijn.

"De nummer 1 reden is:mensen denken dat ze hoge kosten hebben", zegt Hegna. "Sommige wel - maar andere niet."

Lijfrenten zijn geen one-size-fits-all, en in feite is er een spectrum van lijfrentes, die zowel voor- als nadelen hebben. Hoewel aan bepaalde producten hogere vergoedingen kunnen worden gekoppeld, is het belangrijk om eerst te onderzoeken wat de beschikbare opties zijn en hoe elke vergoedingsstructuur werkt.

Gebrek aan onderwijs — Bovendien begrijpt een meerderheid van de Amerikanen het belang van een evenwichtige benadering van pensioenplanning niet, volgens de bevindingen van MetLife.

Ongeveer twee derde van de ondervraagden weet niet precies hoeveel dekking ze moeten hebben als het gaat om beschermingsproducten zoals levensverzekeringen, lijfrentes en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen.

"Er moet meer worden getraind, en niet alleen op het product, maar ook op het langlevenrisico", zegt Hegna.

Negatieve pers — Ten slotte hebben lijfrentes, net als sommige andere financiële producten, in de loop der jaren een slechte reputatie gekregen, waardoor veel Amerikanen ze over het hoofd zien als een hulpmiddel voor pensioenplanning.

"Ze horen iets slechts over hen en gaan ervan uit dat alle lijfrentes slecht zijn", zegt Hegna. "Ze begrijpen de producten niet."

Maar het begrijpen van lijfrentes - en ze opnemen in uw pensioentoolkit - kan grote voordelen opleveren in uw dagen na uw carrière.

Wil je een gelukkig pensioen? Koop een lijfrente!

Niet alleen kunnen lijfrentes een levenslange inkomen opleveren, maar ze kunnen je ook gelukkiger en zelfverzekerder maken, zegt Hegna.

"Als je echt pensioen bestudeert en je dit gegarandeerde inkomen voor het leven hebt, zul je gelukkiger en zelfverzekerder zijn en zal je nooit zonder geld komen te zitten", zegt hij.

Onderzoek heeft zelfs uitgewezen dat onder gepensioneerden met vergelijkbare welvaarts- en gezondheidskenmerken, degenen met een annuïtair inkomen het gelukkigst zijn.

En het is logisch. Het hebben van een gegarandeerd inkomen "geeft je de vergunning om je geld uit te geven", zegt Hegna. "De meeste mensen met pensioen genieten niet volledig van hun pensioen, omdat ze zich zorgen maken over hun vermogen."

Als u niet zeker bent van lijfrentes, kan het werken met een financieel adviseur een goede manier zijn om ze te begrijpen en te begrijpen hoe ze in uw pensioenplan passen.