Lijfrentes kunnen een lastige aankoop zijn. U moet lijfrenteverzekeringen vergelijken om de juiste optie voor u te vinden. Maar er zijn veel verschillende producten:vaste annuïteiten, variabele annuïteiten, uitgestelde belastingen, gegarandeerde annuïteiten, geërfde annuïteiten, op aandelen geïndexeerde annuïteiten en meer. Hoe begin je überhaupt met het vergelijken van lijfrentes?

Bepaal hoeveel inkomen uw spaargeld kan genereren met behulp van een Lijfrentecalculator .

Lijfrenten vergelijken:leer wat de namen betekenen

De namen van verschillende soorten lijfrentes verwijzen eigenlijk naar de verschillende kenmerken die kunnen worden toegepast op een basis lijfrenteproduct.

Sommige van deze functies zijn geweldig voor gepensioneerden en worden aanbevolen door de meest gerespecteerde financiële planners. Andere kenmerken van lijfrentes worden bijna universeel veroordeeld door dezelfde planners. Daarom is het belangrijk dat u begrijpt hoe u de juiste lijfrente kiest voor u en uw gezin.

Hieronder vind je de zaken die belangrijk zijn om rekening mee te houden bij het vergelijken van lijfrentes en het beoordelen van lijfrenteaanbieders. Lees hieronder meer over uw opties of ga direct naar een lijfrentecalculator om verschillende opties zelf uit te proberen.

Vaste lijfrentes en variabele lijfrentes

Misschien wel de belangrijkste overweging die u moet maken bij het evalueren van lijfrentes, is of u een vaste of variabele lijfrente kiest.

Vaste lijfrentes :Vaste annuïteiten zijn doorgaans gebaseerd op vastrentende producten zoals obligaties en betalen een gegarandeerde inkomstenstroom. Met een vaste lijfrente is uw inkomstenstroom 'vast' of gegarandeerd. U weet hoeveel inkomen u elke maand ontvangt wanneer u uw contract afsluit.

Een vaste lijfrente garandeert u een bepaald inkomen - wat er ook gebeurt - waardoor ze een goede gok zijn voor financiële planning van uw pensioen. Het garanderen van uw inkomen om uw basisuitgaven bij pensionering te dekken, is een goede financiële planning voor uw pensioen.

Bij een vaste annuïteit kunt u er ook voor kiezen om extra te betalen voor een jaarlijkse Cost of Living verhoging of inflatiebescherming als optie op het lijfrentecontract.

Variabele lijfrentes :Variabele annuïteiten zijn doorgaans gebaseerd op beleggingsfondsen en betalen een inkomstenstroom uit die op en neer beweegt met veranderingen in de waarde van het onderliggende fonds. Een variabele lijfrente is een risicovollere belegging voor uw pensioen.

Wat is het beste product voor pensioen? Vast of variabel? Veel financiële pensioenplanners zullen hun klanten aanraden een vaste lijfrente aan te schaffen.

Vaste lijfrentes zijn minder riskant en bieden een betrouwbaardere inkomstenstroom.

Levenslange lijfrente of termijn lijfrente

Levenslange lijfrentes :Lijfrenten voor het leven zijn lijfrenten die een inkomstenstroom betalen voor de rest van uw leven - ongeacht hoe lang u leeft. Afhankelijk van hoe lang u leeft, kan een levenslange lijfrente u tijdens uw leven zelfs een hoger bedrag opleveren dan u oorspronkelijk in de lijfrente hebt geïnvesteerd. Het tegenovergestelde kan natuurlijk ook waar zijn:u kunt overlijden voordat u uw investering heeft terugverdiend. (Veel lijfrenteproducten bieden echter eersteklas bescherming, zodat u of uw erfgenamen minstens evenveel terugkrijgen als u heeft geïnvesteerd.)

Lijfrenten voor het leven kunnen een goede keuze voor u zijn als u naast uw pensioen(en) en/of sociale zekerheid extra inkomsten moet garanderen om uw basiskosten voor de rest van uw leven te dekken.

Lijfrenten op termijn :Termijnlijfrentes zijn lijfrenteproducten die u gedurende een bepaalde periode een inkomstenstroom betalen, bijvoorbeeld 5 of 10 jaar.

Wat is het beste product voor pensioen? Levensduur of termijn? Tenzij u weet hoe lang u zult leven of weet dat uw inkomensbehoeften zullen afnemen naarmate u ouder wordt, is een levenslange lijfrente de beste gok voor de meeste gepensioneerden. Een levenslange lijfrente garandeert uw pensioeninkomen voor onbepaalde tijd.

Uitgestelde lijfrente of onmiddellijke lijfrente

Uitgestelde lijfrenten: Een uitgestelde lijfrente is een lijfrente die u nu koopt met een betalingsschema om op een afgesproken datum in de toekomst in te gaan. Uw lijfrente-inkomen wordt uitgesteld.

Directe annuïteiten: Wanneer u een onmiddellijke lijfrente koopt, gaat uw inkomen direct in.

Wat is het beste product voor pensioen? Uitgesteld of onmiddellijk? Dit antwoord hangt echt af van uw leeftijd, waarom u de lijfrente koopt en wanneer u het inkomen nodig heeft.

• Uitgestelde lijfrentes worden vaak gekocht door mensen die zich zorgen maken over de financiering van een langdurige zorgbehoefte in de toekomst of die later in hun leven niet zonder geld willen komen te zitten. Ze willen in de toekomst een bepaald inkomensniveau garanderen.
• Directe lijfrentes worden meestal gekocht door gepensioneerden die een toereikend pensioeninkomen willen garanderen. Misschien is er een kloof tussen hun gegarandeerd inkomen uit de sociale zekerheid en wat ze zouden willen uitgeven. En ze willen zich geen zorgen maken over investeringen. Een onmiddellijke lijfrente kan het gat vullen en hen bevrijden van de angst om geld te verliezen door schommelingen op de aandelenmarkt.

Andere aandachtspunten bij het evalueren en vergelijken van lijfrentes

Bedrijfsbeoordeling :Uw lijfrente moet afkomstig zijn van een gerenommeerde en hoog aangeschreven lijfrentemaatschappij/verzekeringsmaatschappij.

Lijfrenten zijn een investering op lange termijn en de federale overheid garandeert deze producten niet. U moet erop kunnen vertrouwen dat uw verzekeraar over 20 jaar bestaat. U heeft de rest van UW leven inkomen nodig – niet de levensduur van de verzekeraar.

Premium bescherming :Overweeg een lijfrente met premiebescherming.

Premiumbescherming is een functie die garandeert dat u aan premies minstens evenveel geld ontvangt als u oorspronkelijk heeft geïnvesteerd.

Met premiebescherming blijft u periodieke lijfrente-uitkeringen ontvangen totdat de cumulatieve lijfrente-uitkeringen gelijk zijn aan uw netto-inleg. (Als u eerder overlijdt, ontvangen uw erfgenamen de betalingen.)

U kunt ervoor kiezen om elke maand een hoger levenslang inkomen te betalen door af te zien van premiebescherming, maar er is geen garantie dat u uw oorspronkelijke investering in de lijfrente geheel of gedeeltelijk terugkrijgt.

Kosten van levensonderhoud :De meeste financiële planners raden u ten zeerste aan om een ​​lijfrente te kiezen met automatische aanpassing van de kosten van levensonderhoud.

Wanneer u een lijfrente koopt, koopt u een bepaald bedrag aan maandinkomen. Inflatie kan de koopkracht van dat inkomen in de loop van de tijd echter drastisch verminderen. Een lijfrente met "aanpassingen van de kosten van levensonderhoud" (COLA) beschermt de waarde van uw inkomstenstroom door uw betalingen samen met de inflatie of de kosten van levensonderhoud aan te passen. Inflatiebescherming of aanpassingen van de kosten van levensonderhoud bieden u de mogelijkheid om uw levensstijl te behouden tijdens uw pensionering.

Gezamenlijke voordelen en voordelen voor nabestaanden :Lijfrenteproducten kunnen worden aangepast aan één persoon of een gezin. Als u getrouwd bent, wilt u waarschijnlijk een lijfrente kopen die uw eigen inkomen garandeert, evenals het financiële welzijn van uw echtgenoot na uw overlijden.

Belastingimplicaties :De aankoop van een lijfrente met gekwalificeerde pensioensparen (401k of IRA-fondsen) kan u geld besparen op belastingen in plaats van een forfaitaire som te betalen. U kunt gekwalificeerde fondsen doorrollen naar een gekwalificeerde lijfrente zonder fiscale boetes. U betaalt alleen belasting over het inkomen dat de lijfrente oplevert

Lijfrenteplannen vergelijken en ontdekken of een lijfrente geschikt is voor u en uw pensioen?

Nu u de verschillende soorten lijfrentes beter begrijpt, kunt u beter inschatten of een lijfrente bij u en uw pensioen past.

De echte truc is om de kosten van de verschillende soorten lijfrentes te begrijpen. Een onmiddellijke levenslange lijfrente met premie en bescherming van de kosten van levensonderhoud zal veel duurder zijn dan een uitgestelde lijfrente zonder die eigenschappen.

Gebruik de NewRetirement levenslange lijfrentecalculator lijfrenteverzekeringen direct vergelijken. U kunt ook verschillende lijfrente-opties modelleren als onderdeel van uw algehele pensioenplan in de NewRetirement Planner.

U kunt ook met een financieel adviseur praten over uw beslissing om een ​​lijfrente te krijgen.