Lijfrenten hebben een vreemde reputatie. Sommige mensen denken dat ze een geweldige manier zijn om het inkomen na pensionering te garanderen. Andere mensen beschouwen ze als een slechte investering. Dus wat is de echte primeur voor levenslange lijfrentes? Vergeet alles wat je misschien hebt gehoord over levenslange lijfrentes:ze zijn geweldig, ze zijn gevaarlijk, ze veilig bent, of u kunt veel tijd verliezen. Elk van deze scenario's kan onder bepaalde omstandigheden waar zijn. Maar wat belangrijk is, is dat er niet één type lijfrente is. Ze kunnen vanwege de variabelen niet in één enkele categorie worden ondergebracht - goed of slecht. Voor bijna elk negatief is er een alternatief (of een work-around). En deze inzetten zijn voor veel mensen goed genoeg om levenslange lijfrentes meer te geven dan een vluchtige blik.

Hier zijn vier manieren om een ​​levenslange lijfrente aan te passen die u een gegarandeerd inkomen geeft voor de rest van uw leven (met zo min mogelijk nadelen).

Wat is een levenslange lijfrente?

Bij een levenslange lijfrente betaalt u een bedrag ineens aan een verzekeraar. In ruil daarvoor geeft de verzekeraar u vooraf bepaalde betalingen, beginnend op een vastgestelde datum en gedurende uw hele leven.

Met deze regeling bent u verzekerd van een bepaald bedrag aan inkomen, wat u ook in de lijfrente heeft geïnvesteerd. En het is precies de uitbetaling die was beloofd toen je het kocht. Als de economie omhoog of omlaag gaat, blijven uw betalingen hetzelfde. Op deze manier zijn lijfrenten een veilig, betrouwbaar inkomen dat niet voor de rest van je leven opraakt. Maar zo eenvoudig is het natuurlijk niet.

Hier zijn vier zeer belangrijke overwegingen voor uw lijfrente-investering.

1. Verlies uw initiële investering niet

Een van de grootste nadelen van een lijfrente is het verliezen van uw initiële inleg. Als u overlijdt voordat uw inleg is opgebruikt, gaat het saldo naar de verzekeraar. Er is niets meer en geen doorbetalingen aan uw echtgenoot.

De work-around is een lijfrente die uw echtgenoot blijft betalen als u vroegtijdig overlijdt. U kunt betalingen kiezen die hetzelfde blijven als toen beide echtgenoten inwoonden. Of u kunt kiezen voor uitkeringen die bij uw overlijden met een bepaald percentage worden verlaagd.

2. Plan voor begunstigden

Elke lijfrente kan eindigen bij uw overlijden, waardoor er niets overblijft voor uw erfgenamen of begunstigden; dat is een van de meest negatieve kenmerken van dit beleid. Maar onthoud altijd dat er veel modificatiemogelijkheden zijn en dat u niet vastzit aan een basisplan.

Op uw verzoek kan uw lijfrente een uitkering toekennen aan uw erfgenamen en begunstigden bij uw overlijden, zolang uw initiële investering niet is uitgeput. Als u een lang en zeer gezond leven leidt, zoals u zou verwachten, is uw initiële investering misschien al weg voordat u sterft. U zou uw uitkeringen levenslang blijven ontvangen. Maar de initiële investering zou niets over hebben voor extra uitbetalingen.

3. Rekening voor inflatie

Wat in 2020 geweldig klinkt, is over 20 of 30 jaar misschien niet zo geweldig meer. Inflatie is een beer, en het kan ervoor zorgen dat uw eens zo overvloedige betalingen ronduit mager lijken. Met een basislijfrente heeft u levenslang gegarandeerde uitkeringen. En dat betekent precies wat er staat:de betalingen nemen niet af, maar nemen ook niet toe. Tenzij je lijfrente zich natuurlijk aanpast.

Bovendien kan uw lijfrente het effect van inflatie compenseren als u het juiste beleid kiest. U kunt betalingen hebben die jaar na jaar geleidelijk en automatisch toenemen. Of u kunt er een kiezen die zich aanpast op basis van de rentevoet van de polis, of zelfs een polis kiezen waarmee u betalingen gaandeweg kunt aanpassen.

Voor elk nadeel is er een mogelijke oplossing. Maar één nadeel blijft bestaan, wat u ook doet:tijdelijke oplossingen zijn niet gratis. Verwacht een lijfrente die u meer vrijheid geeft om u ook meer te kosten. Het kan zijn dat u een grotere investering nodig heeft, of u moet instemmen met lagere betalingen. Alles heeft een prijs, vooral de beveiliging.

Lijfrentes zijn niet de grote boze demonen die sommige financiële planners beweren. Maar ze zijn ook niet de beste manier om uw pensioen te plannen. Net als al het andere zijn ze een hulpmiddel. En als zodanig kunnen ze een waardevol onderdeel zijn van uw totale pensioenportefeuille.

4. Beschouw alle investeringen als onderdeel van een holistisch pensioenplan

Investeringsbeslissingen moeten niet in een vacuüm worden genomen. Een lijfrente kan voor sommigen een ontbrekend deel van een puzzel zijn of een speelstuk dat voor anderen gewoon niet nodig is.

Voordat u beslist of u al dan niet een lijfrente nodig heeft, moet u ervoor zorgen dat u een goed begrip heeft van uw algehele pensioenplan. Hoe zien uw financiën eruit op uw pensioengerechtigde leeftijd? Wat heb je aan het einde nog over?

De NewRetirement Retirement Calculator is een hulpmiddel dat u kan vertellen hoeveel spaargeld u nu nodig heeft. Het kan u ook vertellen of u extra pensioeninkomen (zoals een inkomen uit een lijfrente) zou kunnen gebruiken. U kunt uw bestaande informatie invoeren en vervolgens verschillende scenario's uitproberen. Het kan u helpen om zelf te ontdekken welke financiële strategieën u het veilige pensioen zullen geven dat u zoekt.

NewRetirement kan u helpen het beste pensioenplan op te stellen dat u kunt krijgen. Als u geïnteresseerd bent in lijfrentes en niet weet waar u moet beginnen, bekijk dan onze Lijfrentegeschiktheidstest. Met een paar korte vragen leert u of dit stabiele type pensioeninkomen de moeite waard is om te onderzoeken.