Het zou nu redelijk duidelijk moeten zijn voor de regelmatige freefincal-lezer dat indexfondsen steeds moeilijker te verslaan zijn en dat men gemakkelijk een minimalistische indexfondsportefeuille heeft opgebouwd die geschikt is voor alle risicobereidheden en leeftijden. Dus de vraag van veel actieve beleggers in beleggingsfondsen is:moet ik nu de huidige actieve fondsen verschuiven naar indexfondsen? Hoe doe je dit? Kan ik nog actieve fondsen gebruiken? Zo ja, hoe? Wat voor actieve fondsen moet ik nu kiezen? Als ik Indexfondsen selecteer, hoe kan ik dan de risico's en nadelen in mijn portefeuille beheren? Beginnend met dit bericht zullen we deze vragen in detail bespreken.
Als je nieuw bent en op zoek bent naar bewijs voor de prestaties van indexfondsen, dan heb ik hier verschillende berichten over geschreven. Hier zijn er een paar.
Laat ik deze vraag eerst stellen aan nieuwe beleggers die indexfondsen willen gebruiken. Indexbeleggen houdt in dat u:
U kiest voor passief beleggen omdat het een onderhoudsarme portefeuille is die de klus voor uw doelen tegen lage kosten zal klaren. Mensen die niet de volwassenheid hebben om te begrijpen dat het eindspel genoeg geld en niet genoeg rendement is, zouden geen indexfondsen of welk fonds dan ook moeten kiezen!
In wat volgt, ga ik ervan uit dat u in staat bent een indexbelegger te zijn.
Gebruik dit debat over actief versus passief beleggen en deze gegevens als een kans om naar uw beleggingen te kijken en te controleren of ze een duidelijk doel en doel hebben. Of uw asset-allocatie voor elk doel geschikt is en of u van plan bent om de asset-allocatie in de loop van de tijd te wijzigen. Herbalanceert u uw portefeuille minimaal één keer per jaar? Voor geautomatiseerde hulp kunt u de Freefincal Robo-adviessoftwaresjabloon downloaden, uw cijfers invoeren en de magie zien!
Het bovenstaande is cruciaal. Denk niet aan indexfondsen zonder het bovenstaande op zijn plaats te hebben.
Nogmaals, gebruik dit debat om je portfolio op te schonen. Identificeer de fondsfondsen die moeten worden verwijderd, zoals hier wordt uitgelegd:Heeft u te veel beleggingsfondsen in bezit? Trim uw portfolio eenvoudig met deze eenvoudige stappen
Hiervoor moet u, zoals hierboven beschreven, beslissen over de opbouw van uw aandelenportefeuille. Bepaal vervolgens hoeveel geld je nodig hebt en bepaal hoeveel geld je wilt weggooien.
Als jij dit bent, verzilver dan het geld dat je wilt weggooien en schakel het over naar indexfondsen. Als u agressieve hybride of balanced voordeelfondsen of multi-assetfondsen in uw portefeuille heeft, kunt u deze behouden (zie hieronder voor uitleg). Verhoog geleidelijk de blootstelling aan indexfondsen.
Uw aandelenportefeuille kan zeggen (in volgorde van afnemend risico):
* ICICI Dynamic of nu ICICI Multi-asset fund is een voorbeeld
Dit soort actieve + indexcombinaties zorgen voor een goede balans tussen risico en rendement. Er zijn zoveel andere combinaties mogelijk, denk na, lees, onderzoek en bedenk je eigen combinaties. Een kleine portfolio kan hier slechts een lakh of twee of minder betekenen.
Groot kan hier betekenen meer dan 15 keer wat u elke maand kunt investeren. Dit is natuurlijk een willekeurige definitie; u kunt definiëren volgens uw comfortniveau. Ik zou willen voorstellen dat u uw portefeuille inkort zoals hierboven beschreven en als u al gebalanceerde, ook wel agressieve hybride of gebalanceerde voordeelfondsen of multi-assetfondsen bezit, deze dan te behouden als de kernpositie van uw portefeuille. Dit is wat ik doe, en ik heb hier uitgelegd waarom: Uitgebalanceerde beleggingsfondsen gebruiken als kernaandelenportefeuille
Zelfs als u klaar bent om indexfondsen te kiezen, denk ik dat ze misschien niet nodig zijn voor u, en het is niet nodig om de "ontslagen fondsen" om te zetten in indexfondsen. Als u sterk gehecht bent aan indexfondsen, dan kunt u een kleine blootstelling hebben van 25-30% van uw aandelenportefeuille. Dit zal minimaal ingrijpend zijn voor uw gemoedsrust, belasting en exit-belastingen.
Zoals ik hier heb uitgelegd, hebben indexfondsen voor- en nadelen van een passieve belegger geen neerwaartse bescherming. Dat wil zeggen, als de benchmark met 10% daalt, zal het indexfonds hetzelfde doen (iets meer als je de kosten meetelt). Als u een vlottere reis wilt, dat wil zeggen als u wilt dat uw fonds minder daalt, heeft u actieve fondsen nodig.
Kies echter niet zomaar een actief fonds. Kies actieve fondsen die neerwaartse bescherming garanderen. Kies actieve fondsen die beleggen in 2/3 activaklassen en herbalanceer deze regelmatig. Dit betekent geen actief beheerde large-cap, mid-cap, small-cap, multi-cap, large en midcap, waardegerichte, contra-, thematische of sectorgebaseerde beleggingsfondsen.
Naar mijn mening zijn de hogere kosten die aan hybride fondsen worden betaald gerechtvaardigd om de eenvoudige reden dat er in India geen hybride indexfonds is. Hun benchmarks zijn niet de pure aandelenindices, en ze zijn niet verplicht om ze te verslaan (hoewel sommigen dat wel doen). De hybride belegger hoeft zich niet druk te maken over het actieve versus passieve debat en te relaxen.
Kies geschikte hybride fondsen (houd u aan de hierboven genoemde, maar begrijp de beleggingsstrategie) en bouw uw portefeuille eromheen. U kunt indexfondsen vermijden of er een kleine blootstelling aan hebben, afhankelijk van uw wens.
Waarom wil je je portfolio weer opruimen? Zoals gisteren werd opgemerkt, is Nifty Next 50 een fantastisch midcap-indexfonds, en je hebt geen small-capfonds nodig. Als u een gediversifieerde agressieve hybride wilt kiezen die over de marktkapitalisatie belegt. Dus het zal een aantal mid- en smallcaps bevatten. En dat is meer dan goed genoeg.
Ontspan en stop met je zorgen te maken over het actieve versus passieve debat. Identificeer eerst uw doelen, stel voor elk een assetallocatieplan op, beslis over de opbouw van uw aandelenportefeuille, verklein deze en bouw rond geschikte hybride fondsen. Voeg een indexfonds toe als gelijkwaardige partner als u jong bent en als leerling als u van middelbare leeftijd bent. Er is altijd een eenvoudige en gemakkelijke oplossing beschikbaar, op voorwaarde dat u uw prioriteiten goed heeft:
Dit laat ons achter met: Als ik indexfondsen kies, hoe kan ik dan de risico's en nadelen in mijn portefeuille beheren? . Laten we dit in een ander bericht bespreken. Ik hoop dat dit bericht enige duidelijkheid biedt over de toekomstige gang van zaken. Als dat niet het geval is, laat me dan weten met welke problemen u wordt geconfronteerd, en ik zal zien wat ik kan doen. Ga naar het freefincal youtube-kanaal en bekijk de 164 video's die daar beschikbaar zijn. Als je naar het tabblad Community gaat, laat je me weten wat voor soort video's je wilt bekijken.
